Выгодно ли хранить деньги в золоте в сбербанке отзывы - OtzyvPro.top

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Что такое обезличенные металлические счета?

Какие металлы можно купить на ОМС?

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

В какой металл лучше инвестировать?

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Потратьте миллион рублей и узнайте уровень своей финансовой грамотности

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;

переход к разделу «Металлические счета»;
выбор нужного металла из 4-х возможных;
заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
подтверждение приобретения выбранного драгметалла.

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2016 года;

графики изменений котировок.

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
надежность вклада в крупнейший банк страны;
простота открытия счета;
отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
высокий уровень ликвидности актива;
удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Источник

Содержание статьи

Показать

Скрыть

Цена на золото в 2024 году продолжает расти. В августе стоимость этого драгоценного металла превысила 2500 долларов за тройскую унцию, а в сентябре в очередной раз обновила исторический максимум, достигнув 2624 долларов за унцию. В России золото с начала этого года подорожало на 27%, до 7588 рублей.

Один из способов инвестиций в золото и другие драгоценные металлы — покупка на обезличенный металлический счет (ОМС). Разбираемся, чем покупка драгметаллов на ОМС отличается от приобретения слитков и фьючерсов, а также какие у нее есть преимущества и недостатки.

Что такое ОМС

Самый простой и популярный способ инвестиций в драгоценные металлы — приобретение золота, серебра, платины и палладия в виде слитков. В этом случае металл покупается в банке и хранится там же.

Физический металл также можно приобрести в виде инвестиционных монет или памятных монет (в России инвестиционные монеты выпускаются из золота и серебра, а из платины и палладия можно купить иностранные инвестмонеты или российские памятные).

Помимо покупки физического металла есть и другие способы вложений:

обезличенный металлический счет;
фьючерсные контракты;
паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и ETF-фонды, ориентированные на драгметаллы;
акции золотодобывающих компаний.

Обезличенный металлический счет — это специальный банковский счет для покупки драгметаллов не в физическом виде. По сути это аналог обычного банковского счета, но вместо денежных средств на нем хранится драгоценный металл, а объем вложений измеряется в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем числится только масса драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов.

Сделки по покупке драгоценных металлов на ОМС не облагаются НДС. При этом доход от продажи драгметаллов с металлических счетов облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка НДФЛ составляет 13% (или 15%, если доход налогоплательщика превышает 5 млн рублей в год). Для налоговых нерезидентов РФ налог составит 30%. При владении металлом более трех лет налог платить не нужно.

Как меняются цены на драгметаллы осенью 2024 года

По данным товарной биржи Comex (США) на 18 сентября, стоимость фьючерсов на золото с начала 2024 года увеличилась на 27%, до 2624 долларов за унцию.

Серебро также подорожало на 30%, до 31,4 доллара за унцию. В то же время платина с начала года подешевела на 1%, до 984,7 доллара за унцию, а палладий — на 2%, до 1089 долларов за унцию.

В целом золото в этом году торговалось в диапазоне от 2004,5 до 2624,2 доллара за унцию, серебро — от 22,1 до 32,3 доллара, платина — от 879,6 до 1097,5 доллара, палладий — от 841 до 1122,5 доллара.

В России цены на драгоценные металлы ежедневно публикует ЦБ РФ. Он рассчитывает стоимость золота, серебра, платины и палладия на основе данных Лондонской ассоциации рынка драгметаллов (LBMA). На 18 сентября золото стоило 7595,8 рубля за грамм, серебро — 90,9 рубля за грамм, платина — 2907,2 рубля за грамм, палладий — 3139,4 рубля за грамм.

Как и зачем инвестировать в драгоценные металлы и как выбрать между золотом и палладием

Но купить драгметаллы напрямую у Центробанка нельзя, а российские банки устанавливают собственные цены, продавая их с комиссией к цене, установленной ЦБ. Например, Сбербанк 18 сентября продавал 1 грамм золота за 7954 рубля, то есть с наценкой 5%. Покупал этот драгметалл банк при этом за 7283 рубля, то есть со скидкой 4%. При покупке и продаже реальных слитков курсы отличаются еще сильнее: покупка — 7871–8940 рублей (наценка 4–18%), продажа — 7224 рубля (скидка 5%).

Цены на серебро в Сбербанке на 18 сентября составляли 96,6 рубля (покупка у банка) и 85,3 рубля (продажа), на серебро в слитках — 100,5–112,5 рубля и 86 рублей соответственно.

Стоимость платины и палладия при покупке у банка составляла 3096 рублей и 3445 рублей, при продаже — 2686 рублей и 2973 рубля соответственно. Стоимость платины в слитках в зависимости от массы слитка составляла при покупке 3423–3464 рубля за 1 грамм, палладия — 3504–3877 рублей. Продать слиток платины можно было по цене 2709 рублей за 1 грамм. Продать слиток палладия 18 сентября в Сбербанке было невозможно.

С начала года цена при покупке золота в Сбербанке выросла на 27%, серебра – на 29%, цена при покупке платины и палладия снизилась на 6%.

Цены на драгметаллы в Сбербанке, в рублях за 1 грамм

	Купить металл	Продать металл	Купить слиток	Продать слиток
Золото	7954	7283	7871–8940	7224
Серебро	96,6	85,3	100,5–112	86
Платина	3 096	2 686	3423–3464	2709
Палладий	3 445	2 973	3504–3877	–

Цены указаны на дату публикации.

Преимущества и недостатки ОМС

ОМС — один из инструментов инвестиций в золото, которые не предполагают совершения биржевых операций. Основное его преимущество перед биржевой покупкой золота или акций золотодобытчиков заключается в простоте для инвесторов, которые никогда не имели дела с биржей: покупателю достаточно просто открыть счет в банке и приобрести драгметалл. При этом минимальный порог покупки металлов на ОМС ниже, чем при покупке слитков. Например, для золота он составляет 0,1 грамма при массе самого маленького слитка в 1 грамм.

Основной недостаток ОМС — более значительные, чем на бирже, спреды между ценой покупки и продажи металлов и, как следствие, менее выгодные для инвестора цены покупки и продажи, отмечает руководитель проектов ИК «Велес Капитал» Валентина Савенкова.

Начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев отмечает, что в отличие от банковского депозита вложения в ОМС не застрахованы. По этой причине инвестору необходимо выбирать надежный банк, поясняет портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин.

В то же время банк берет на себя ответственность за хранение и сохранность металла, а инвестору нет необходимости открывать банковскую ячейку и платить за нее, говорит Короев.

Какой драгметалл выбрать для покупки на ОМС

При выборе металла для покупки на ОМС прежде всего стоит обратить внимание на золото, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Стоимость этого металла менее волатильна и более устойчива к различным факторам, поясняет он.

По словам Зварича, сейчас цена на золото имеет также существенный фактор поддержки в виде высокого спроса на золото со стороны центробанков, которые стремятся увеличить долю этого драгметалла в золотовалютных запасах.

Другие драгметаллы широко используются в промышленности, в результате на их стоимости отражается ситуация в мировой экономике, указывает аналитик.

Стоит ли инвестировать в ОМС до конца 2024 года

До стабилизации ситуации в мировой политике и экономике инвестору имеет смысл держать 10–30% инвестиционного портфеля в золоте, считает Савенкова. По прогнозу Короева, цена на золото на мировом рынке в ближайшее время может достичь 2700 долларов за унцию.

По мнению Скрябина, приобретать физические слитки золота сейчас неэффективно из-за больших спредов и затрат на хранение. Этот инструмент подходит лишь для самых консервативных инвесторов, желающих непременно владеть физическим металлом, и инвесторов, ожидающих полного коллапса всей финансовой системы.

Фьючерсы — достаточно рискованный инструмент, отмечает аналитик, к тому же он не подходит для долгосрочного владения металлом. Акции добывающих компаний также подходят для инвесторов с более высоким уровнем риска, продолжает он. Покупка акций также требует определенных знаний рынка, добавляет эксперт.

ОМС выступает более оптимальным выбором, указывает Скрябин. Еще одним подходящим инструментом для инвестиций в золото, по его мнению, может стать покупка металла на Мосбирже за рубли (инструмент GLDRUB_TOM) ввиду соответствия стоимости мировыми ценам (с поправкой на курс доллара), минимальных спредов и отсутствия НДС. При покупке серебра на бирже придется заплатить НДС, предупреждает аналитик, других драгметаллов на площадке нет. При этом для операции необходимо наличие брокерского счета, уточняет он.

Чтобы открыть брокерский счет, сначала следует выбрать подходящего брокера и сравнить тарифы на обслуживание. Сделать это можно здесь.

Еще по теме:

Мосбиржа начнет считать свой индекс в китайских юанях. Что это значит для инвестора?

Источник

Серебро я начала покупать еще тогда, когда стоило оно 39 рублей за грамм. Как-то зашел разговор на работе про украшения, золото-серебро и все такое, и я сказала, что ко всему этому глубоко равнодушна. На что услышала ответ, что зря, потому что вложение в драгоценные металлы выгодно. Наивные))) Выгодно вложить в металл — это купить его в банке. Вот тогда-то я зашла в приложение Сбера и купила свой первый грамм. Один. До зарплаты оставалась неделя, свободных денег не было.

Итак, сейчас расскажу, что такое обезличенный металлический счет. Обезличенный — это виртуальный, в слитках вам эти металлы никто не выдаст. Просто цена на металлы будет влиять на вложенные средства. Думаю, что это понятно.

металлический счёт в Сбербанке

Вот примерные курсы на сегодняшний день. Примерные — это потому что цена постоянно скачет. Можно заработать, а можно и потерять на металлах. Но самое главное, что минимальное вложение — это всего 1 грамм серебра. Потратите 100 рублей и будите иметь представление, какими суммами рисковать.

металлический счёт в Сбербанке

Купить очень просто. Надо в приложении Сбера зайти в накопления, нажав иконку внизу экрана, найти соответствующий раздел и купить. Все.

металлический счёт в Сбербанке

Ничего сложного. Сбер еще выдаст кучу информации, причем вполне доступным языком.

металлический счёт в Сбербанке

У меня всего 30 грамм серебра. Это мало. Просто покупать я забывала иногда, иногда не видела смысла. В общем, для меня это была просто какая-то копилка, в которой я до конца не разобралась.

Раньше металлы можно было просто купить и не менее просто продать, а вот с этого года уже ввели налог. Стало сложнее. С продажи теперь надо будет платить. Но можно и не платить, если вы владеете счетом больше трех лет или ничего на нем не заработали.

Поэтому в этом году я притормозила пока с покупкой. По разным причинам. Но всем рекомендовала. У меня теперь все коллеги на работе владельцы драгметаллов) Соревнуются, кто больше купит. Довольны.

Я поэтому смело могу вам рекомендовать такой способ вложения средств. Ведь золото-серебро постоянно растет в цене, а если и падает, то совсем не надолго. А потом опять растет.

Рекомендую.

Источник

Последнее обновление: 10.01.22
49.8K

ОМС Сбербанка: как открыть металлический счет

ОМС — обезличенный металлический счет. Его можно назвать вкладом, но валютой выступают не деньги, а металл, причем без физического присутствия. Прибыль вкладчика формируется за счет постоянного роста стоимости металлов на рынке. Обезличенный металлический счет в Сбербанке могут открыть все граждане РФ, ничего сложного в этом нет.

Как заработать на покупке металла, ОМС в Сбербанке

Как работает ОМС Сбербанка, что собой представляют такие инвестиции, их особенности. Как открыть обезличенный металлический счет, какие металлы приобретаются, механизм получения прибыли. Важная информация для вкладчиков на Бробанк.ру.

Суть ОМС в Сбербанке

Открывая в Сбербанке обезличенный металлический счет, гражданин фактически становится вкладчиком. Но валютой выступают не реальные деньги, а драгоценный металл. Человек сам выбирает, какой в какой металл хочет вложиться. Можно открыть счет в Сбербанке в золоте, серебре, платине или палладии.

Банк устанавливает минимальную сумму покупки. В случае с серебром — это 1 грамм, с другими металлами — от 0,1 грамма. То есть фактически открытие не подразумевает больших затрат.

Если по классическим вкладам все понятно, гражданин видит актуальную процентную ставку, то с ОМС не все так очевидно. Ставки по таким вложениям не устанавливаются, доходность определяется на счет роста стоимости металла на рынке. Чем серьезнее увеличение, тем выше окажется прибыль. Но однозначно назвать доход невозможно.

Металлические вклады в Сбербанке, важные особенности:

металл покупается только на бумаге, фактически его нет. Поэтому не нужно нести расходы на хранение, но и на руки металл не получите;
счет ОМС в Сбербанке открывается бесплатно, НДС при покупке и продаже высчитываться не будет;
в договоре фигурирует масса и вид драгоценного металла. Фактически вкладчик указывает желаемую сумму вложения, ему переводят эти деньги в граммы;
покупка металла при открытии ОМС совершается по текущему курсу, его можно увидеть на сайте Сбера.

Такого вида инвестирование используется при желании вложить средства долгосрочно. Для краткосрочного вложения ОМС не подходит. Курс стоимости драгоценных металлов постоянно увеличивается, но не в краткосрочной перспективе. Обезличенный металлический вклад в Сбербанке лучше открывать при намерении вложить капитал минимум на 3-5 лет. Срок можно выбрать и меньше, но в таком случае прибыль не будет очевидной, проще открыть классический депозитный счет.

По факту ОМС Сбербанка и других банков вкладом не является. Соответственно, такие вложения не попадают под защиту системы страхования вкладов.

Деньги вкладчика не застрахованы, поэтому выбирать банк для такого инвестирования нужно крайне тщательно. Идеально для этого подходит именно Сбер, потому что он считается самым надежным и стабильным банком в России. Счет открывается с перспективой на длительный срок, поэтому нужно быть бдительным и внимательным при выборе обслуживающего банка.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Стандартно услугой пользуются граждане, достигшие 18 лет. Они открывают металлический счет при наличии паспорта. Но таким инвестированием могут воспользоваться родители или опекуны — открыть счет на имя несовершеннолетнего. Если родитель желает сделать такой “подарок” своему ребенку, то кроме своего паспорта предоставляет свидетельство о рождении. Пополнять счет можно будет без проблем, а вот расходовать средства с него — только с разрешения органов опеки.

Несовершеннолетние возраста 14-18 лет тоже могут делать вклады в драгоценные металлы в Сбербанке, но для открытия депозита такого вида потребуется письменное согласие законного представителя, то есть родителя или опекуна. Также ребенку такого возраста законный представитель может выдать письменное согласие, составленное в банке, чтобы тот самостоятельно мог выполнять финансовые операции.

Последовательность действий для получения металлического счета через Сбербанк

Как открыть металлический счет в Сбербанке Онлайн:

Если клиент действующий, имеет деньги на счетах, он может выполнить процесс открытия дистанционно. Нужно авторизоваться в банкинге или мобильном приложении.
Выбрать раздел “Металлические счета”. Предварительно следует определиться с металлом и выбрать его.
Клиент заполняет форму на открытие, банк ознакамливает его с условиями договора.
Заявитель подтверждает намерение купить выбранный металл, эквивалентная граммам сумма списывается с текущего счета. Операция выполнена.

Удобнее всего открыть металлический счет в Сбербанке онлайн, но этот метод подходит только действующим клиентам компании. Все остальные граждане могут подключаться к услуге стандартным методом, обратившись в офис банка.

Предварительно позвоните на горячую линию Сбера по бесплатному номеру 900, чтобы узнать, возможна ли операция в удобном вам отделении. Техническая возможность открытия ОМС есть не в каждом офисе. Определившись с офисом, просто приходите туда с паспортом, деньгами и заключаете договор.

Котировки, прогнозирование доходности

Большинство граждан предпочитают открывать в Сбербанке ОМС в золоте или серебре. Эти металлы наиболее востребованы и стабильны в своем росте. Причем по последним тенденциям серебро значительно выигрывает. Например, если использовать калькулятор ОМС, предлагаемый самим Сбером, то на текущий момент золото предполагает доходность в 4,4% годовых, а если открыть ОМС в Сбербанке в Серебре, доходность указывается 12,19%. Но это на данный момент: что будет через 3-5 лет, можно только прогнозировать.

При покупке металлов стоит обращать внимание на скачки цен в текущем году и статистику прошлых лет

Рассматривая металлические счета в Сбербанке, обращайте внимание на котировки и график скачков цен, они помогут определиться с оптимальной формой вложения. Сервисы, предлагаемые для этого банком:

котировки стоимости драгоценных металлов, начиная с 2002 года. Для удобства они отражены н графике, можно отследить тенденцию повышения и понижения цен;
тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Например, на момент написания статьи положительная динамика наблюдается для тех, кто открыл в Сбербанке ОМС золотом и серебром. А вот клиенты с палладием и платиной в убытке, курс падает;
калькулятор доходности. Прежде чем открыть в Сбербанке обезличенный металлический вклад, обязательно воспользуйтесь этим сервисом. Но учитывайте, что курс постоянно подвергается колебаниям, поэтому расчеты предварительные и делаются на срок не больше года.

Еще один важный момент. Обезличенные металлические счета в Сбербанке — это не вклады, поэтому на инвестора налагается обязательств по уплате НДФЛ на полученную прибыль. Процедуру выполняет он сам после закрытия счета и фактического получения дохода. Но если в Сбербанке России обезличенный металлический счет действовал больше 3-х лет, обязанность уплаты НФДЛ снимается.

Приходные операции по счету допускаются, фактически ограничений нет. Главное, чтобы пополняемая сумма превышала эквивалент 1 грамма в серебре и 0,1 грамма в другом металле.

Источник

Драгоценные металлы — отличный способ сохранить сбережения. Мы уже рассказывали о том, почему они всегда в цене, как можно купить их разными способами, от чего зависят их цены. Сегодня отвечаем на главные вопросы об одном из самых популярных способов вложения в металлы — металлическом счёте.

1. Какие драгоценные металлы можно купить на счёт и почему

Металлический счёт можно открыть в одном из четырёх драгоценных металлов: золоте, серебре, платине и палладии. Отличительная особенность этих металлов — в том, что они более устойчивы к коррозии, чем другие. Добываются они в ограниченном количестве, поэтому спрос всегда балансирует примерно на одном уровне с предложением.

Золото и серебро исторически являлись финансовыми активами. Платина и палладий получили признание примерно век назад. Их популярность и высокая стоимость обусловлена ограниченной добычей, которая обычно сопутствует добыче никеля, ванадия и меди, а также незаменимостью в отдельных отраслях промышленности.

Металлы рутений, родий, осмий, иридий (все платиновой группы) не используются в качестве биржевого товара.

2. Как формируется цена на металлы

Цена на драгоценные металлы устанавливается банком.

В основе лежат три фактора:

Объём мирового производства драгоценного металла.
Объём промышленного и инвестиционного потребления (включая размещение части в золотовалютные резервы).
Ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках: как международном, так и российском.

На мировом рынке драгоценные металлы продаются за доллары США, поэтому цены также зависят от курса валюты. Масса драгоценных металлов на международном рынке исчисляется в тройских унциях (примерно 31,1 г), а для российских пользователей цена устанавливается в российских рублях за грамм.

3. Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка

Драгоценный металл зачисляется на металлический счёт в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Поэтому он называется обезличенным. Такой металл нельзя получить на руки (кроме случаев, когда это отдельно прописано в договоре; для вновь открываемых счетов такая опция пока не предусмотрена). Зато его можно продать и купить в любой момент, в том числе в выходные или ночью. Такой металл не придётся бережно хранить, дополнительно оплачивая услугу ответственного хранения или ячейку в банке. Не нужно его проверять или заботиться о сохранности сертификатов.

4. Металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Как быть уверенным, что деньги не сгорят?

Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А значит, при отзыве у банка лицензии обладатели металлического счёта не получат компенсации. Хотя и в случае вкладов максимальный размер возвращаемых средств ограничен законодательством на уровне 1,4 млн рублей, даже если на депозите была размещена более крупная сумма.

В случае с вложением в драгоценные металлы отсутствуют и косвенные расходы, направляемые в АСВ в качестве страховых взносов по вкладам. А также отсутствуют какие-либо ограничения на пользование остатком средств, находящихся на металлическом счёте: распоряжаться счётом можно 24/7 даже в выходные.

Металлические счета лучше всего открывать в надёжных банках с хорошей репутацией — необходимость в страховании в таком случае отпадёт. Например, в Сбере, который стабильно работает уже 180 лет.

5. Какие налоги нужно платить владельцам счетов в драгоценных металлах

После продажи банку драгоценных металлов придётся заплатить налог с дохода в размере 13-15% (в зависимости от совокупного годового дохода), но только в случае, если металл был на счёте меньше трёх лет. Если же вы владели металлом более трёх лет, налог платить не нужно.

Также покупатели драгоценного металла могут подать документы на получение налогового вычета. Максимальная сумма вычета — 250 000 рублей.

Важно помнить, что банк не удерживает налог на доходы при совершении операций с драгоценными металлами. Расчётами с налоговыми органами владелец металла занимается самостоятельно.

6. Можно ли перевести металл с одного счёта на другой

Нет, металлы не переводятся с одного счёта на другой. Их невозможно перевести на счёт другого человека, нельзя также и конвертировать один металл в другой.

7. Есть ли какие-то ограничения на покупку драгоценных металлов

Счёт в драгоценных металлах свободно может открыть любой человек, достигший 18 лет. Возможно открытие счёта и для людей 14-17 лет. Для этого потребуется предоставить в банк письменное согласие родителя или законного представителя.

Счёт может быть открыт и на имя ребёнка в возрасте до 14 лет, но это может сделать только родитель или официальный опекун, обратившись в офис банка.

8. Как открыть счёт и пользоваться им

Чтобы открыть металлический счёт, нужно купить любое количество металла: не менее 0,1 г золота, платины и палладия или не менее 1 г серебра.

Купить металл можно через СберБанк Онлайн — мобильное приложение или веб-версию, либо обратившись в отделение банка. Обслуживание счёта бесплатно, срок не ограничен.

Купить драгоценные металлы можно в любой момент, вне зависимости от работы биржи или времени суток.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении Сбербанк Онлайн уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 900. Запрещено для детей (18+).

Источник