ЦБ в четвертый раз подряд оставил ключевую ставку на прежнем уровне — 21% годовых — и смягчил риторику. Однако в нашем рейтинге есть сразу три банка, которые предлагают ставку 30%, но сумма таких вкладов ограничена
В нашем рейтинге есть сразу три банка, которые предлагают ставку 30%, но сумма вклада ограничена
В этом тексте:
- Как ключевая ставка влияет на вклады
- Средние ставки по вкладам в банках
- Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
- Что будет с вкладами в 2025 году
25 апреля на заседании совет директоров Банка России принял решение оставить ключевую ставку на прежнем уровне — 21%. Такого исхода ожидали большинство — 26 из 30 экспертов крупных банков и инвестиционных компаний, опрошенных РБК.
На этот раз регулятор изменил сигнал в пресс-релизе — теперь он не содержит формулировок о возможности повышения. Более того, ЦБ понизил ожидания по среднему значению ставки. «Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий. В рамках базового сценария это предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 19,5–21,5% годовых в 2025 году и 13,0–14,0% годовых в 2026 году», — сказано в сообщении Банка России.
Также Банк России отметил, что, «несмотря на некоторое уменьшение депозитных ставок, сохраняется высокая склонность домашних хозяйств к сбережению. При этом рост доходов позволяет населению одновременно наращивать сбережения и потребление».
Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 25 апреля 2025 года
(Фото: РБК)
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7,0–8,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
Как ключевая ставка влияет на вклады
В условиях высокой ключевой ставки обычно повышается доходность сберегательных продуктов и растут ставки по кредитам — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.
Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ началось с июля 2023 года. С тех пор
ключевая ставка
выросла с 7,5% до 21% годовых. Следующее заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке намечено на 6 июня 2025 года.
Основу портфеля физического лица в России традиционно составляют сберегательные продукты — на них приходятся более половины сбережений клиентов. В 2024 году они составили 51,8%, еще 23,3% пришлось на наличную валюту, 24,9% — на инвестиционные продукты, показало исследование «Вклады и накопительные счета в России 2025» аналитической и консалтинговой компании Frank RG (есть у «РБК Инвестиций»).
В рамках исследования аналитики Frank RG изучили продуктово-сервисное предложение для сбережений в 18 российских банках и опросили 2614 массовых клиентов и 1773 премиальных, имеющих открытый вклад или накопительный счет.
С 2019 года объем капитала клиентов на вкладах и счетах почти удвоился и достиг ₽57,3 трлн. Причем первые 50% роста выпали на период с 2019 до конца 2023 года, а рост на вторые 50% рынок показал всего за один 2024 год. Как отмечают авторы исследования, основным драйвером послужило продолжительное удержание ключевой ставки на беспрецедентно высоком уровне.
«За последние 15 лет мы уже сталкивались с высокими двузначными ставками — помним и 17% в 2014 году, и 20% в 2022-м. Но ни одна из этих историй не дала такого эффекта, который мы увидели в 2024-м: рынок сберегательных продуктов впервые показал пятикратное ускорение роста», — отметила проектный лидер Frank RG Мария Суховерова.
За последние два года значительно возрос и средний размер вклада — на 20%, отмечено в исследовании. «Более того, к 2025 году на первый план вышли состоятельные клиенты, которые готовы размещать суммы свыше ₽3 млн. Таких вкладов почти половина — 47,7% общего объема на рынке. Хотя еще пять лет назад, в 2019 году, 44,7% составили вклады до ₽1 млн», — отметили аналитики Frank RG.
Из других тенденций — доверие клиентов с большим объемом вкладов к крупным банкам. По данным сегментного анализа банковской розницы Frank RG, средний размер вклада в топ-5 российских банков на 67% выше, чем в среднем по рынку, и уже почти достиг отметки в ₽1 млн.
По данным Банка России, средства населения в банках в марте умеренно выросли на 0,8% (+₽0,5 трлн), тогда как в феврале их прирост составил 1,9% (+₽1,1 трлн). На 1 апреля 2025 года общий объем средств составлял ₽57,9 трлн.
Рублевые средства в марте увеличились на 0,8% (+₽0,4 трлн): сильнее всего выросли срочные вклады — на ₽0,4 трлн (+1,1%), тогда как на текущих счетах остатки практически не изменились (–₽4 млрд, снижение на 0,03%).
Средние ставки по вкладам в банках
По данным мониторинга Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде апреля незначительно снизилась — на 0,01 п.п. — и составила 20,04% годовых.
Цикл снижения показателя начался в третьей декаде февраля, когда средняя ставка после продолжительного периода роста опустилась ниже ключевой ставки. У отметки 20% годовых в последний раз средняя ставка находилась в третьей декаде октября 2024 года (20,17% годовых).
Динамика средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков
(Фото: РБК)
На 30 апреля, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. составляет в зависимости от срока:
- на один месяц — 15,49% (+0,2, п.п. за месяц);
- на три месяца — 17,38% (-0,1 п.п.);
- на шесть месяцев — 17,46% (-0,28 п.п);
- на один год — 16,3% (-0,3 п.п.);
- на три года — 12,19% (-0,16 п.п.).
По данным на 30 апреля, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», в топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:
- на три месяца — 19,8%;
- на шесть месяцев — 19,57%;
- на год — 18,69.
В «Финуслугах» отметили, что на рынке есть предложения по высоким ставкам, как по коротким промопредложениям на срок 1–3 месяца (достигают 30%), так и на более длительные сроки — 6–12 месяцев (20–22% годовых).
«На примере рынка депозитов мы видим, насколько его участники внимательно следят за ситуацией на рынке, стремясь предлагать конкурентные предложения. Со стороны населения сохраняется высокий спрос на сберегательные инструменты. По нашим предварительным данным, за январь — апрель 2025 года средний размер размещаемого на маркетплейсе вклада составляет ₽441 тыс.», — добавил старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин.
Об интересе к сберегательным продуктам свидетельствуют и другие исследования, заметили в «Финуслугах». «В частности, в апреле 2025 года доля опрошенных россиян, по оценке которых сбережения сейчас лучше хранить на счете в банке, составила 48% против 46% в марте 2025 года. Это максимальный показатель с 2023 года. Для сравнения, в апреле 2024 года доля таких людей составляла 44%», — резюмировал Алутин.
Топ-10 выгодных вкладов без дополнительных условий
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них
(Фото: Shutterstock)
«РБК
Инвестиции
» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с
капитализацией
дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
1. ПСБ
«Народный вклад»
- Ставка: 30%.
- Сумма: ₽50 тыс.
- Срок: 91, 181 или 367 дней.
Вклад доступен для клиентов, у которых нет действующих или закрытых в последние 180 дней до открытия вклада «Народный вклад» вкладов и накопительных счетов в ПСБ. В мобильном и интернет-банке вклад для новых клиентов станет доступным в течение семи рабочих дней со дня выполнения условий вклада.
2. Банк «Дом.РФ»
«Надежный промо»
- Ставка: 30%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽100 тыс.
- Срок: один месяц.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
3. Альфа-Банк
«Альфа-Вклад Юбилейный»
- Ставка: 30%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽50 тыс.
- Срок: 92 дня.
Вклад доступен только:
- клиенту, который оформил первый продукт или открыл первый счет в банке в течение 14 дней до даты открытия вклада;
- клиенту, у которого не было вкладов за последние 365 дней до даты открытия вклада и на 26 апреля 2025 года сумма на всех текущих и накопительных счетах в Альфа-Банке не превышала ₽10 тыс.
Клиент может открыть только один вклад «Альфа-Вклад Юбилейный». Предложение действует до 31 мая.
4. Московский кредитный банк
«МКБ. Преимущество +»
- Ставка: 23%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
- Срок: три месяца.
Продукт доступен для клиентов, впервые открывающих вклад на «Финуслугах».
5. Банк «Санкт-Петербург»
«Выгодный старт»
- Ставка: 22%.
- Сумма: от ₽10 тыс. до ₽500 тыс.
- Срок: три месяца.
Вклад доступен для новых клиентов банка — тех, кто первый договор комплексного банковского обслуживания заключил менее 30 дней назад.
6. МТС Банк
«МТС Деньги»
- Ставка: 22%.
- Сумма: от ₽10 тыс.
- Срок: десять месяцев.
Вклад доступен клиентам при открытии первого срочного вклада в банке или при отсутствии действующих вкладов более 30 дней.
7. Азиатско-Тихоокеанский Банк
«Новые деньги»
- Ставка: 21,5%.
- Сумма: от ₽50 тыс.
- Срок: шесть, девять месяцев и один год.
Открыть вклад могут те клиенты, которые разместили на вкладах и накопительных счетах от ₽50 тыс. и больше по сравнению с размером денежных средств на счетах в банке в течение 90 дней, предшествующих дате заключения договора (за исключением десяти календарных дней до даты заключения договора). Максимальная сумма вклада не ограничена, если она соответствует указанным признакам новых средств.
8. Локо Банк
«Локо-Вклад +»
- Ставка: 21%.
- Сумма: от ₽300 тыс. до ₽50 млн.
- Срок: шесть месяцев.
Продукт доступен для клиентов, открывающих вклад на «Финуслугах».
9. Авто Финанс Банк
«Конвейер дохода»
- Ставка: 20,8%.
- Сумма: от ₽100 тыс. до ₽50 млн.
- Срок: 367 день.
Продукт доступен для клиентов, открывающих вклад на «Финуслугах».
10. Банк «Русский Стандарт»
«Новый доход»
- Ставка: 20,5%.
- Сумма: от ₽1,5 млн.
- Срок: 150 дней.
Вклад доступен для клиентов, которые ранее никогда не заключали с банком договор банковского вклада на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).
Что будет с вкладами во втором полугодии 2025 года
Опрошенные «РБК Инвестициям» эксперты единогласно сошлись во мнении, что ставки по вкладам продолжат свое снижение на фоне смягчения денежно-кредитной политики Центробанка
(Фото: Shutterstock)
Опрошенные «РБК Инвестициям» эксперты единогласно сошлись во мнении, что ставки по вкладам продолжат свое снижение на фоне смягчения денежно-кредитной политики Центробанка. Большинство прогнозирует снижение доходности по депозитам к концу этого года до 17–19% годовых.
- Пресс-служба ВТБ: «По прогнозам ВТБ, максимальные ставки в ближайшие полтора-два месяца стабилизируются в пределах 19–20% годовых. После прошедшего раунда снижения ставок в феврале — апреле участники рынка могут занять выжидательную позицию, оценивая потребность в ликвидности. Дальнейшее снижение ставок не исключено, хоть и не быстрыми темпами. Двузначные ставки по вкладам с большой вероятностью сохранятся еще долго, вплоть до рубежа 2026–2027 годов».
- Заместитель президента — председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин: «По оценке Почта Банка, рынок ожидает снижения «ключа», вслед за которым продолжится тренд на снижение уровня доходности вкладов. Ожидаем, что уже летом ставки установятся в диапазоне 19–19,5% годовых».
- Директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова: «Вероятность значительного повышения ставок во второй половине 2025 года остается невысокой. При этом резких колебаний ключевой ставки вверх или вниз ожидать не стоит — рынок демонстрирует тенденцию к постепенной нормализации и снижению уровня перегрева отдельных секторов экономики. Помимо этого, мы ожидаем изменение геополитической обстановки, что также окажет влияние на уровень ключевой ставки ЦБ в сторону ее снижения и, следовательно, на доходность по банковским вкладам».
- Старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и проекту «Финуслуги» Игорь Алутин: «На предстоящих заседаниях Банк России будет стоять перед выбором: начать смягчение ДКП на заседании в июле, чтобы не допустить переохлаждения экономики, либо дождаться осени, чтобы убедиться в стабильности тенденции снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Банки при этом продолжат постепенно снижать депозитные ставки в ожидании последующих действий регулятора».
- Директор по макроэкономическому анализу банка «Дом.РФ» Жанна Смирнова: «Ждем, что динамика депозитных ставок будет следовать за ключевой. Ключевая ставка перейдет к циклу снижения, скорее всего, в сентябре, но, возможно, и раньше — если динамика инфляции будет соответствовать ожиданиям Банка России. К концу года ожидаем «ключ» на уровне 18–19%, это означает, что депозитные ставки будут, соответственно, ниже».
- Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич: «Дальнейшее постепенное снижение ставок в банковском секторе продолжится, а его темпы будут зависеть от динамики ключевой ставки, которая к концу года, по нашим оценкам, может составить 18%. Учитывая это, к концу года показатель максимальной процентной ставки по вкладам в топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, может снизиться до 17–18% годовых. При этом каждый банк при определении процентной политики в части вкладов будет ориентироваться не только на действия Центрального банка, но и на собственную потребность в ликвидности и возможности по ее размещению».
- Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова: «Полагаем, что Банк России перейдет к смягчению политики в июне-июле 2025 года. По нашим оценкам, к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до 14%».
- Аналитик «Банки.ру» Гаянэ Замалеева: «Пик ставок, скорее всего, уже пройден. На рынке складывается консенсус, что Банк России может начать цикл снижения ключевой ставки во втором полугодии 2025 года. Соответственно, ставки по вкладам также начнут снижаться еще более ускоренными темпами. По прогнозам, к концу года средняя доходность по вкладам может опуститься в диапазон 17–19% годовых. Таким образом, время вкладчика завершается: сейчас подходящий момент для тех, кто хочет разместить средства на максимально выгодных условиях до начала снижения ставок».
- Директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру» Анна Романенко: «Согласно нашим наблюдениям, а также оценкам ведущих аналитиков и представителей банковского сектора, рынок вкладов вступает в фазу умеренной коррекции. Текущая динамика ставок во многом отражает ожидания смягчения позиции Центробанка на фоне стабилизации инфляции и охлаждения экономической активности. Мы предполагаем, что во второй половине 2025 года возможно умеренное снижение ключевой ставки до 19%, а максимальные депозитные предложения крупнейших банков могут опуститься до уровня 17–18% при сохранении отдельных промоставок на уровне 20–21%».
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее
К концу 2024 года популярность годовых вкладов снизилась. По статистике Банки.ру, в декабре 2024 года их выбирали примерно в 14% случаев, хотя в начале года на такие вклады приходилось около 19% запросов.
Однако годовые вклады все еще остаются одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, составили рейтинг топ-10 вкладов сроком на год.
При составлении рейтинга основное внимание уделяли процентной ставке (как номинальной, так и эффективной), дополнительным условиям (возможности пополнения и частичного снятия), порядку выплаты процентов, возможности повышения ставки и правилам досрочного расторжения. Рассматривались вклады с минимальной суммой открытия до 500 000 рублей.
Если банк предлагает на выбор опции по капитализации или ежемесячной выплате процентов, при составлении рейтинга учитывали ставку с учетом капитализации процентов.
Рейтинг составлен на основе предложений топ-30 банков, представленных на Банки.ру на 16 января 2025 года.
Первое место: вклад «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от банка МКБ
- Эффективная ставка: 23,5% годовых.
- Срок: 370 дней.
- Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Особые условия: процентная ставка действует при покупках по картам банка от 10 000 рублей в месяц. Максимальная сумма вклада — 3 млн рублей.
Выплата процентов происходит в конце срока.
Вклад не предполагает пополнения, частичного снятия, при досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».
Второе место: вклад «Новый хит» от ТКБ
- Эффективная ставка: 23% годовых.
- Срок: 370 дней.
- Минимальная сумма: 50 000 рублей.
Особые условия: ставка действует для клиентов, у которых в течение предыдущих 90 календарных дней до даты открытия срочного банковского вклада отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов в банковской группе ТКБ и действующие договоры накопительных счетов с ежедневными остатками денежных средств, превышающими 3000 рублей.
Выплата процентов происходит в конце срока.
Вклад не предполагает пополнения, частичного снятия, при досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».
Третье место: вклад «Доход» от банка Уралсиб
- Эффективная ставка: 22,7% годовых.
- Срок: 367 дней.
- Минимальная сумма: 100 000 рублей.
Особые условия: нет.
Выплата процентов происходит ежемесячно, есть возможность капитализации процентов.
Вклад не предполагает пополнения, частичного снятия, при досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».
Есть возможность увеличения ставки — при размере вклада более 1 млн рублей эффективная ставка составит 22,9%.
Четвертое место: «МТС Вклад» от МТС Банка
- Эффективная ставка: 22,57% годовых.
- Срок: 367 дней.
- Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Особые условия: для открытия вклада необходимо получить промокод на Банки.ру. Вклад доступен клиентам, у которых на момент оформления договора не было действующих вкладов в банке более 30 дней
Выплата процентов происходит ежемесячно, есть возможность капитализации процентов.
Возможно пополнение вклада в течение первых 30 дней с даты открытия.
Вклад не предполагает частичного снятия денежных средств, а при досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».
Пятое место: вклад «ДОМа лучше» от «ДОМ.РФ»
- Эффективная ставка: 22,2% годовых.
- Срок: 367 дней.
- Минимальная сумма: 30 000 рублей.
Особые условия: нет.
Выплата процентов происходит в конце срока.
Возможно пополнение вклада в течение первых 15 дней с даты открытия на сумму не менее 1 000 рублей.
Вклад не предполагает частичного снятия денежных средств, а при досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».
Все предложения банков, вошедшие в рейтинг топ-10 годовых вкладов, представлены в данной таблице:
| Место в рейтинге | Название вклада | Название банка | Срок, дни | Минимальная сумма, руб. | Эффективная ставка, % /номинальная ставка, % | Периодичность выплат |
| 1 | МКБ. Перспектива (в конце срока) | Московский кредитный банк (МКБ) | 370 | 10 000 | 23,5 | в конце срока |
| 2 | Новый хит | Банк ТКБ | 370 | 50 000 | 23 | в конце срока |
| 3 | Доход | Уралсиб | 367 | 100 000 | 22,7/20,62 | ежемесячно |
| 4 | МТС Вклад | МТС Банк | 367 | 10 000 | 22,57/20,51 | ежемесячно |
| 5 | ДОМа лучше | Банк ДОМ.РФ | 367 | 30 000 | 22,2 | в конце срока |
| 6 | ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока) | ВТБ | 370 | 10 000 | 22 | в конце срока |
| 7 | В плюсе с Привилегиями «Плюс» (в конце срока) | Газпромбанк | 367 | 15 000 | 22 | в конце срока |
| 8 | Альфа-Вклад новые деньги | Альфа-Банк | 365 | 50 000 | 21,999/20,05 | ежемесячно |
| 9 | Притяжение | ОТП Банк | 366 | 20 000 | 21,8 | в конце срока, ежедневно |
| 10 | Зимняя выгода с Халвой | Совкомбанк | 365 | 50 000 | 21,1 | в конце срока |
Более подробно с условиями вкладов можно ознакомиться в нашем сервисе по подбору вкладов.
Еще по теме:
Какой доход по вкладам освобожден от налога в 2025 году и как его платить
Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн?
Сбербанк предлагает открывать вклады и накопительные счета дистанционно — через интернет-банк или мобильное приложение. Достаточно…
Оформить краткосрочный вклад в 2025 году
Если есть свободная сумма денег, которую сейчас нет необходимости на что-то тратить, то логично сделать…
Автопролонгация вклада — что это такое
Что такое автопролонгация вклада в банке? Это продление договора, которое происходит без участия вкладчика, если…
Срок вклада — что это такое
Срок вклада – важный параметр при определении доходности вклада. Он влияет на величину процентной ставки,…
Вклады с частичным снятием — условия, процентные ставки банков
Деньги, размещенные в банке, всегда можно вернуть. Другой вопрос, сохранится ли процентная ставка при досрочном…
Вклады для пенсионеров в 2025 году
Сегодня, в нынешнем 2025 году, как впрочем, и всегда, рациональное использование собственных финансовых средств, а…
Как пополнить вклад
Банковские вклады могут быть как пополняемые, так и непополняемые. Это условие оговаривается в кредитном договоре….
Как закрыть вклад?
Срок действия любого банковского вклада оговаривается в договоре, заключаемом при его открытии. По окончании указанного…
Рейтинг вкладов для физических лиц
В 2025 году банки предлагают разные вклады с дополнительными опциями и без них. Специалист Бробанк рассмотрел депозиты, которые сегодня можно оформить в России, сравнил условия и составил рейтинг наиболее выгодных предложений.
Сумма вклада
Дополнительные условия
Выберите из списка
Категории
-
Для пенсионеров
-
С пополнением
-
Онлайн
-
Лучшие накопительные счета
-
Валютные
-
Краткосрочные
-
Долгосрочные
-
На 1 месяц
-
На 3 месяца
-
На 4 месяца
-
На 5 месяцев
-
На 6 месяцев
-
На 2 года
-
На 4 года
-
На 3 года
-
На 5 лет
-
В рублях
-
В долларах
-
В евро
-
В юанях
-
В белорусских рублях
-
Под 9%
-
До востребования
-
Сберегательные
-
С ежемесячной выплатой процентов
-
С капитализацией процентов
-
С капитализацией процентов и пополнением
-
На ребенка
-
С пополнением и снятием
-
Срочные
- Показать все
Какими бывают вклады для физических лиц
Вклады для физических лиц классифицируют в зависимости от срока.
- Срочный вклад. Это счет с заранее установленным сроком действия. Проценты по вкладам со сроком обычно самые высокие. Деньги с депозита можно забрать в любой момент, но если сделать это раньше срока, банк снизит процентную ставку.
- Вклад до востребования. Это вклад в банке без заранее установленного срока. Процентная ставка по таким счетам низкая. Но зато есть возможность снять деньги в любой момент.
- Накопительный счет. Такой депозит выгоден тем, кто хочет пользоваться деньгами со счета в любой момент и при этом получать небольшой доход. Ставка начисляется ежемесячно, но в течение срока действия накопительной счета она может меняться.
Также вклады разделяются по возможности снимать деньги со счета и пополнять его, по валютам.
Какие вклады в банке самые выгодные по доходности
Самым выгодным считается срочный вклад — для него ограничен срок действия. Банку это выгодно, так как он точно знает срок, в течение которого может пользоваться деньгами вкладчика. Счета, по которым снять деньги можно в любой момент, таким преимуществом для банка не обладают, поэтому и ставка по ним ниже.
Также выгода зависит и от частоты выплаты процентов. Банки предлагают депозитные счета, по которым доход выплачивают:
- ежедневно;
- еженедельно;
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- ежегодно;
- в конце срока действия.
Наиболее высокий процент по тем депозитам, по которым доход выплачивают в конце срока действия при условии, что будет подключена капитализация.
Как выбрать банковский вклад
Чтобы выбрать банковский вклад, ориентируйтесь на несколько пунктов в параметрах вклада:
- процентная ставка, которую начисляют на сумму вклада;
- возможность пополнения и снятия денег;
- наличие услуги капитализации;
- минимальный и максимальный срок действия депозита;
- санкции, которые устанавливает банк при досрочном снятии денег;
- документы, необходимые для открытия депозита.
Ставки выше по депозитам без дополнительных условий и опций. Выбирайте вклад под индивидуальные нужды: если хотите большую доходность, оформляйте депозит без возможности снимать деньги и пополнять счет.
Рейтинг вкладов в 2025 году
Рассмотрим рейтинг 10 предложений по вкладам с наиболее высокими процентными ставками:
| Вклад | Процентная ставка | Срок | Минимальная сумма | Пополнение и снятие | Капитализация |
| МТС Вклад без опций | До 10% | От 3 до 36 месяцев | 10 000 рублей или 100 000 юаней | Без пополнения и снятия | Доступна |
| «Доходный» РоссельхозБанк | До 9,6% | От 6 до 36 месяцев | 3 000 рублей при открытии онлайн, 10 000 рублей при открытии в офисе | Без пополнения и снятия | Доступна |
| «Доходный пенсионный» РоссельхозБанка | До 9,6% при выплате процентов в конце срока, до 8,4% при ежемесячной выплате | От 3 до 48 месяцев | 500 рублей | Без пополнения и снятия | Не доступна |
| «Лучший %» Сбер | До 9,5% на те деньги, которые не использовали на депозитах Сбера за прошлые 3 месяца. В остальных случаях до 8% | От 1 до 36 месяцев | 100 000 рублей | Без пополнения и снятия | Не доступна |
| «Почетный бонус» Газпромбанк | До 9,5% с капитализацией | От 3 до 36 месяцев | 50 000 рублей | Без пополнения и снятия | Доступна |
| «Копить» Газпромбанк | До 9,5% с капитализацией и надбавками | От 1 до 36 месяцев | 15 000 рублей при открытии онлайн, 100 000 рублей при открытии в офисе | Без пополнения и снятия | Доступна |
| «Растущий доход» РосельхозБанка | До 9,5% | От 6 до 18 месяцев | 10 000 рублей | Без пополнения и снятия | Не доступна |
| Вклад Тинькофф банка | До 8,64% годовых | От 3 до 24 месяцев | 50 000 рублей | Доступно пополнение и частичное снятие | Доступна |
| Альфа-Вклад Максимальный | До 8,58%% для премиум клиентов, до 8,39% для всех остальных с капитализацией | От 3 до 36 месяцев | 50 000 рублей | Без пополнения и снятия | Доступна |
| «Сильная ставка» Промсвязьбанк | До 8,1% при вложении от 100 тысяч рублей, до 8,2% при вложении от 3 млн рублей | От 6 до 36 месяцев | 100 000 рублей | Без пополнения и снятия | Доступна |
Самый выгодный вклад у МТС Банка — до 10% годовых. Но по всем остальным вкладам опция пополнения и снятия отсутствует, кроме Тинькофф банка.
Частые вопросы
Какой банк сегодня самый выгодный по процентам?
По процентам наиболее выгодный — МТС Банк. По МТС-вкладу процентная ставка достигает 10% в год. Но на момент прочтения статьи это может измениться, поэтому ориентируйтесь на текущие условия в банках.
На какой срок лучше открыть вклад в России?
Наиболее выгодный срок с точки зрения доходности срок от 1 года до 3 лет.
Можно ли пополнять вклады?
Вносить суммы на депозит можно только на вклады с функцией пополнения. Процентная ставка по ним обычно ниже, чем по аналогичным вкладам без опций. Но при регулярном пополнении депозита можно получить высокую доходность.
Чем выгодна капитализация?
Капитализация — это когда проценты по вкладу присоединяются к основной сумме депозита. В следующий раз проценты начисляют на увеличенную сумму. Капитализация помогает увеличить доход вкладчика.
Что будет с деньгами на вкладе, если банк обанкротится?
Вклады в банке застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Если на счете хранится сумма, равная этой или меньше, деньги вернут в полном объеме. Но если на депозите больше, вернут не все деньги, а только в пределах максимальной. Поэтому выгоднее диверсифицировать деньги по разным банкам, если располагаете большой суммой.
Собрали самые выгодные вклады топ-50 банков и Финуслуг со ставками от 20 до 25% годовых. Упорядочили их по срокам и размеру ставки — от большей к меньшей. Исключили из подборки депозиты, требующие крупных вложений (от 1 млн ₽) и, наоборот, ограниченные небольшими суммами — до 100 000 ₽ включительно. Вот, что получилось.
Содержание статьи
Вклады на короткий срок (до 6 месяцев)
Вклады на средний срок (от 6 месяцев до 1 года)
Вклады на длинный срок (от 1 года)
На какой срок лучше открыть вклад
Вклады на короткий срок (до 6 месяцев)
«Надежный старт», Дом.рф
- Ставка — 25%.
- Срок вклада — 1 месяц.
- Сумма — от 10 000 до 500 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад могут открыть новые клиенты Финуслуг.
«МКБ. Преимущество+», Московский кредитный банк
- Максимальная ставка — 23%.
- Срок вклада — 3 месяца.
- Сумма — от 10 000 до 1 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад могут открыть новые клиенты Финуслуг.
«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ)
- Ставка — 22%.
- Срок вклада — 3 месяца.
- Сумма — от 10 000 до 500 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад могут открыть новые клиенты в отделении банка. К новым клиентам относятся те, у кого договор банковского комплексного обслуживания заключен не позднее чем за 30 дней до открытия вклада.
«В Балансе», Газпромбанк
- Максимальная ставка — 21,4%.
- Сроки вклада — от 1 месяца до 3 лет.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 4 месяца.
- Сумма — от 15 000 ₽ при открытии онлайн, от 300 000 ₽ — в отделении банка. От 1,5 млн ₽ при открытии вклада «В Балансе 2.0». Максимальная сумма — 1,5 млн ₽ для вклада «В Балансе» и 5 млн ₽ для вклада «В Балансе 2.0».
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная ставка действует при поддержании среднемесячного остатка на счете карты с 1-го по 25-е число каждого месяца не менее 50 000 ₽ для вклада «В Балансе» и не менее 150 000 ₽ для вклада «В Балансе 2.0».
«Успешный», УБРиР
- Эффективная ставка — 21,19%.
- Срок вклада — 3 месяца.
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
Максимальная ставка доступна при подключении пакета услуг «Всё под контролем. Лайт» за 299 ₽ в месяц.
«Свой вклад», Россельхозбанк
- Максимальная ставка — 20,5%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 3 месяца.
- Сумма — от 5000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад могут открыть новые клиенты. К ним относятся те, у кого в течение 30 дней не было действующих вкладов и накопительных счетов в банке.
«Ключевое решение Плюс», Уральский финансовый дом
- Ставка — 20,5% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада — 3 месяца.
- Сумма — от 500 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Новый доход», Русский стандарт
- Максимальная ставка — 20,25%.
- Срок вклада — 5 месяцев.
- Сумма — от 100 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад могут открыть клиенты, у которых ранее не было вкладов в банке. При сумме вклада от 1,5 млн ₽ максимальная ставка выше — 20,5%.
«20,25», Кубань Кредит
- Ставка — 20,25%.
- Срок вклада — 3 месяца.
- Сумма — от 5000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
«Альфа-Вклад новые деньги», Альфа-Банк
- Максимальная эффективная ставка — 20,2%.
- Сроки вклада для действия максимальной ставки — 4 и 6 месяцев.
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
Максимальную ставку можно получить для денег, которых не было на вкладах и накопительных счетах банка в течение 90 дней до открытия депозита.
«Лучший %», Сбербанк
- Максимальная ставка — 20%.
- Сроки вклада для действия максимальной ставки — 4 и 5 месяцев.
- Сумма — от 100 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная ставка действует на новые деньги. К ним относятся средства, которые не хранились на вкладах и накопительных счетах банка предыдущие 2 месяца.
«Финанс», Дальневосточный банк
- Ставка — 20%.
- Срок вклада — 4 месяца.
- Сумма — от 150 000 до 5 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
Вклады на средний срок (от 6 месяцев до 1 года)
«МТС. Деньги», МТС банк
- Максимальная эффективная ставка — 22%.
- Срок вклада — 10 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
Вклад могут открыть новые клиенты или те, у кого больше 30 дней не было действующих вкладов в банке.
«Новые деньги», АТБ
- Максимальная ставка — 21,5%.
- Сроки вклада — от 3 месяцев до 3 лет.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад действует для новых денег. К ним относятся средства, которые не хранились на вкладах и счетах банка в течение предыдущих 90 дней.
«Просто открыть», Ак Барс банк
- Ставка — 21,1% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада — 6 месяцев.
- Сумма — от 10 000 до 500 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Для новых друзей», СДМ-банк
- Эффективная ставка — 20,84%.
- Срок вклада — 6 месяцев.
- Сумма — от 50 000 до 3 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Яркая звезда», ББР банк
- Максимальная ставка — 20,8%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 100 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
При сумме больше 1 млн ₽ максимальная процентная ставка по вкладу составит 21% годовых. Также для вклада действуют надбавки по программе лояльности:
+0,1%, если клиент получает пенсию на карту банка;
+0,2% при открытии вклада онлайн;
+0,3% клиентам, открывшим вклад на сумму от 3 млн ₽;
+0,25–1% тем, кто оформил в банке страховой полис или полис накопительного страхования жизни (НСЖ).
«Новые деньги», ТКБ
- Максимальная ставка — 20,75%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 3 месяца.
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная ставка действует на новые деньги. К ним относятся средства, которые не хранились на вкладах и накопительных счетах банка в течение предыдущих 90 дней.
«Максимальный доход», Металлинвестбанк
- Максимальная ставка — 20,7%.
- Сроки вклада — от 1 месяца до 3 лет.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная ставка по вкладу доступна для новых клиентов. К ним относятся те, у кого в течение 90 дней до открытия вклада не было действующих накопительных счетов и депозитов в банке либо остаток по ним не превышал 3000 ₽.
«Выгодный-Финуслуги», БыстроБанк
- Максимальная ставка — 20,7% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 150 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Сезонный», Абсолют банк
- Максимальная ставка — 20,6%.
- Сроки вклада — от 3 месяцев до 3 лет.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
«Выбери меня», Экспобанк
- Максимальная ставка — 20,5%.
- Сроки вклада — 6 и 9 месяцев.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 30 000 ₽ при открытии вклада онлайн, от 100 000 ₽ — в отделении банка.
- Выплата процентов в конце срока.
«Сильная ставка», Промсвязьбанк (ПСБ)
- Максимальная ставка — 20,5%.
- Сроки вклада — от 3 месяцев до 2 лет.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 100 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Повышенные ставки действуют для новых денег, которые не хранились на счетах банка в течение 3 месяцев.
«Простой вклад», МБ Рус Банк
- Максимальная ставка — 20,5% + бонус.
- Сроки вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев и 1 год.
- Сумма — от 500 000 до 10 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад можно открыть на Финуслугах.
«Конвейер дохода», Авто Финанс Банк
- Максимальная ставка — 20,4% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 100 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Добро пожаловать. Локо», Локо-банк
- Максимальная ставка — 20,34%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 100 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов ежемесячно.
Вклад могут открыть клиенты, у которых в течение предыдущих 90 дней не было депозитов в банке.
«Альфа-Вклад новые деньги», Альфа-Банк
- Максимальная эффективная ставка — 20,2%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 4 и 6 месяцев.
- Сумма — от 50 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
Максимальную ставку можно получить для денег, которых не было на вкладах и накопительных счетах банка в течение 90 дней до открытия депозита.
«ВТБ-вклад», ВТБ
- Максимальная ставка — 20%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽ при открытии онлайн, от 50 000 ₽ — в отделении банка.
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная процентная ставка по вкладу действует для новых денег — средств, которые не хранились на счетах и вкладах в ВТБ в течение 3 месяцев. Или для новых вкладчиков — к ним относятся те, у кого не было действующих вкладов и накопительных счетов в банке в предыдущие 6 месяцев.
«Доход», Уралсиб
- Максимальная эффективная ставка — 20%.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 9 месяцев.
- Сумма — от 1000 ₽ при открытии онлайн, от 100 000 ₽ — в отделении банка.
- Выплата процентов в конце срока с капитализацией.
При вкладе от 1 млн ₽ максимальная ставка — 20,16%, от 10 млн ₽ — 20,25%.
«Горячий сезон», Почта банк
- Максимальная ставка — 20%.
- Сроки вклада для действия максимальной ставки — 6 и 9 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Максимальная ставка действует при открытии вклада онлайн.
«Надежный», Примсоцбанк (ПСКБ)
- Ставка — 20%.
- Срок вклада — 6 месяцев.
- Сумма — от 10 000 ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклады на длинный срок (от 1 года)
«Премиальный», Первоуральскбанк
- Ставка — 20,8% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 3 года.
- Сумма — от 100 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Оптимальный плюс», Совкомбанк
- Ставка — 20,7% + бонус от Финуслуг.
- Срок вклада для действия максимальной ставки — 3 года.
- Сумма — от 10 000 до 50 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад доступен для открытия на Финуслугах.
«Простой вклад», МБ Рус Банк
- Максимальная ставка — 20,5% + бонус.
- Сроки вклада для действия максимальной ставки — 6 месяцев и 1 год.
- Сумма — от 500 000 до 10 млн ₽.
- Выплата процентов в конце срока.
Вклад можно открыть на Финуслугах.
На какой срок лучше открыть вклад
Лучше всего открыть несколько вкладов на разные сроки. Длинные вклады, от года, помогают надолго зафиксировать высокую доходность. Даже совсем небольшая сумма за несколько лет успевает ощутимо увеличиться за счет процентного дохода. А чтобы не ждать выплат с процентов несколько лет, можно параллельно открыть вклады на несколько месяцев. Самые высокие ставки банки сегодня в основном предлагают на сроки до полугода включительно.
Подробно о том, почему несколько небольших вкладов могут быть выгоднее, чем один крупный, мы писали здесь.
При написании редакция не сотрудничала с банками. Условия могут меняться. В каждом банке вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.