Строительные сбережения в беларусбанке отзывы покупателей

mda-bntu:

Оставлю свою историю использования системы стройсбережений!
Вклад открыл 01.08.2019 года в сумме 31000 руб. сроком на 3 года.
25.02.21 написал допсоглашение на 19 месяцев в отделении где открывал.
03.03.21 подал комплект документов на рассмотрение без ДКП в ипотечный офис (г.Минск). Поручители (3человека: М60, Ж58, М33) сходили в отделения (не в Минске) и написали согласие.
05.03.21 пришло СМС с предварительным одобрением кредита (заявлялся на 100 тыс., но предлагали больше).
15.03.21 утром подписал ДКП и отвез в ипотечный офис, вечером позвонили с банка и записался на подписание кредитного договора.
17.03.21 подписал кредитный договор, поручители сходили в отделения и подписали договора, вечером закрыл вклад и написал заявление на перечисление кредита.
19.03.21 вечером перевели кредит.
24.03.21 получил свидетельство о госрегистрации (можно было бы и раньше, но не получалось)

Всем удачи и терпения!!!

PS: Ставку выбрал СВ + 1%. У меня получилось 9,5%. На сегодня разница в выплате процентов около 30 руб., решил не рисковать.

Поздравляю! У нас сроки почти один в один!

г. Брест

Вклад открыли 31.07.2019

1.03.2021 подал доки в банк

5.03.2021 подписал кредитный договор

Так же, решительно настроен был брать СВ+1. Дома вручную посчитал, что он у меня выходит 8,46+1
Иду в банк, будучи уверенным на все 100, что услышу свои заветные 9,5%, но…. барабанная дробь! Сотрудница выдаёт СВ+1 у Вас 10%. Никакие доводы и аргументы не сработали, мол мы ничего не знаем, это все программа и мы не знаем даже как она считает и выдаёт результат. Пришлось согласиться

20.03.2021 получил заветное свидетельство о госрегистрации, Чему несомненно рад, но осадочек остался…

Во первых — непонятное округление процентов, описанное выше.
Во вторых — история с коэффициентами за январь-февраль:

-AMDemon-:

По поводу индексов…
Был 1го марта в банке. Подавал документы на рассмотрение. Также сказали, что нет ещё индекса даже за январь (хотя на сайтах уже есть с 14го февраля он) аргументировали тем, что берут только с сайта банка, и его НЕТ! В итоге согласился и взяли крайним месяцем декабрь 2020го

Уже 2го марта мне позвонила знакомая из банка и сказала, что пришли сразу и за январь (1,046) и за февраль (0,94 вроде). Но у нас осталось как и было крайний декабрь

В такие совпадения я не верю. И считаю, что банк умышленно выдал сразу за оба месяца коэффициенты, чтобы уменьшить расчетные суммы кредитов.

По итогу, я даже рад. Если бы подавался на день позже, расчетная сумма кредита с учетов каф. Январь-Февраль, вышла бы меньше, чем сейчас.

В любом случае я рад, что мы успели взять кредит и купить жильё. Так же принимаю поздравления

Картинка с сайта: realt.by

«Сейчас клиенты чаще пользуются стройсбережениями»

— И вам показалась, что это будет выгодно?

— Да. Купить квартиру мы планировали в ближайшие месяцы, и открывать жилищно-накопительный вклад уже не было времени, поэтому мне пришлось его перекупать. Мы с семьей приняли решение, что вложим наши сбережения в эту систему и попытаем удачи, а вдруг кто-то захочет отказаться. Я начала систематически подавать объявления в интернете, что куплю вклад. Но тут важно учитывать, что вклад постороннему человеку можно перекупить только тот, который открыт не позднее 15 февраля 2016 года.

При условии согласия со стороны банка, в период до момента заключения кредитного договора в рамках программы по договору жилищных сбережений возможна уступка права требования другим физическим лицам:

•по договорам жилищных сбережений, заключенным до 15.02.2016 г., — только физическому лицу, не достигшему пенсионного возраста, либо физическому лицу, получающему пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность;

•по договорам жилищных сбережений, заключенным с 15.02.2016 г., — только физическому лицу, являющемуся членом семьи и (или) близким родственником участника (родители, дети (родные, усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки), а также супругом (супругой), близким родственником супруга (супруги) участника (родители, дети (родные, усыновленные, удочеренные), родные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки), не достигшему общеустановленного пенсионного возраста, либо получающему пенсию и продолжающему осуществлять трудовую деятельность.

На тот момент, а это было в августе 2018 года, мне поступило даже несколько предложений, и я выбрала подходящее для нас. Люди уже имели большие вклады, которые хранили очень долго. А для меня это все было новинкой.

— Как вы думаете, почему они решили уступить права на свои вклады?

— В моем случае у вкладчиков выяснилось, что на момент кредитования не на кого брать кредит. Но они от этой идеи не отказались. Положили деньги, которые я им возместила, на новый срок.

— Как происходит переоформление вклада?

— Прежде чем банк переоформит вклад с одного человека на другого, кредитный отдел проверяет кредитную историю, так тщательно, как будто они уже сейчас выдают вам кредит. Принятие решения банком заняло неделю.

Мы с моим хорошим другом вместе перекупали вклады. Ему повезло, его вклад оказался в Минске, а мне пришлось ехать в Гомельскую область. Я переживала, что это придется делать неоднократно, но выяснилось, что нет. После переоформления вклада я уже в Минске написала заявление о переводе его в ближайший от моего дома банк. Сумма перекупа между продавцом и покупателем вклада всегда договорная.

— Скажите, а продавцы вкладов не делились с вами информацией, что за время сберегательно-накопительного периода при скачках курса доллара они несли потери в белорусских рублях?

— Наоборот, они даже выиграли. Во-первых, этот вклад имеет капитализацию. На ставку рефинансирования нарастают проценты на сумму вклада — это как депозит. А ставка рефинансирования, чуть с опозданием, но идет в ногу с девальвацией, инфляцией. Поэтому они ничего не потеряли. Но, если вы помните, курс доллара сильно не скакал уже около 4 лет. Люди успокоились и начали вкладывать больше.

Я тоже тогда в принципе готова была положить, но на быстрый срок. Если ты кладешь сразу всю сумму сбережений в течение месяца, то самое раннее, когда ты можешь кредитоваться, это срок 19 месяцев. Но это только в том случае, если положен вклад сразу, а не накапливался по сберегательным этапам.

Картинка с сайта: realt.by

Ставка рефинансирования в этом году еще ни разу не менялась, но условия кредитования покупки жилья несколько скорректировались, стали ли они более выгодными – выяснял Sputnik.

Картинка с сайта: onlinebrest.by

^{Sputnik / Виктор Толочко}

На вторичном рынке жилой недвижимости Беларуси цены продолжают расти. Например, в Минске в январе этого года «вторичка» подорожала на 1%, а в феврале – еще на 1,5%.

Зарплаты у белорусов тоже растут: если в январе прошлого года средняя зарплата составляла 1684,9 рубля, то уже в декабре она впервые перевалила за 2 тысячи. То есть за весь прошлый год она выросла почти на 35%.

На каких условиях сейчас можно оформить «жилищный» кредит, насколько это выгодно и в какую сумму по факту может вылиться покупка квартиры – в материале Sputnik.

Чтобы оценить возможные варианты проанализируем кредитные жилищные программы крупнейших банков Беларуси, которые входят в первую группу системной значимости. Их в этой группе пять: Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, Альфа-Банк и Белвнешэкономбанк.

Беларусбанк

Беларусбанк, как и прежде, предлагает четыре варианта финансирования покупки жилья.

Один из вариантов – кредит «Ипотека Экспресс», который выдается на 20 лет со ставкой годовых в размере 14,4%. Для нуждающихся в улучшении жилищный условий ставка будет гораздо ниже – 11,5%, но, чтобы на нее рассчитывать, кредитополучателю нужно предоставить соответствующую справку.

Решение по этому кредиту банк обещает принимать быстро – не более одного рабочего дня после подачи заявки.

С помощью этого займа можно полностью покрыть стоимость квартиры, но под залог покупаемого жилья. Деньги будут перечисляться на счет продавца квартиры, но он тоже должен быть открыт в Беларусбанке. Что касается юрлиц и ИП, счета которых открыты в других банках, то средства за покупаемую квартиру им тоже могут быть перечислены.

Единственный нюанс: с помощью этого кредита не получится оплатить долю в праве собственности на жилое помещение.

Возвращать основной долг по кредиту нужно со следующего месяца после его предоставления.

Есть в банке еще один ипотечный кредит – «Ипотека с нами». Он выдается в рамках партнерских программ, и нужно отметить, что за последнее время количество застройщиков-партнеров банка увеличилось, теперь госзастройщиков 15, а коммерческих строительных компаний – 40. Полгода назад их было немного меньше – 14 государственных организаций и 37 частных компаний.

Для каждого из них предусмотрены разные платежи в первый год кредита. Но по истечению 12 месяцев ставка для покупки у государственных застройщиков составит 14%, а у частных – 14,4%. Кстати, за последние полгода условия оформления этого кредита не менялись.

Этот кредит также выдается на 20 лет, им тоже можно полностью покрыть стоимость приобретаемой недвижимости, но потребуются поручители и имущество в залог.

Также в Беларусбанке можно оформить кредит на покупку жилья по системе стройсбережений. Она состоит из двух этапов: накопление собственных сбережений c помощью жилищно-накопительного вклада и кредитование.

Ставка по кредиту, как и прежде, будет или 12,5% – ставка рефинансирования Нацбанка (с 28 июня 2023-го она составляет 9,5%) плюс три процентных пункта, или средневзвешенная ставка рефинансирования, также увеличенная на три процентных пункта. Размер кредита определяется в зависимости от накопленных средств, но не более 75% стоимости недвижимости. Выдается он тоже на срок до 20 лет.

Погашать основной долг по кредиту также придется со следующего месяца после выдачи займа.

В рамках одного договора жилищных сбережений участник программы может купить только одно жилое помещение или оплатить несколько долей в праве собственности на одно жилое помещение.

Кроме того, можно взять еще и кредит на покупку незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилья. Условия схожи с другими кредитными программами этого банка: 14,4% годовых на срок до 20 лет.

Белагропромбанк

Вариант кредита на покупку жилья у этого банка только один. Правда, с помощью него можно не только купить в кредит индивидуальный жилой дом или квартиру, но и их части.

Выдается он сейчас на несколько иных условиях, чем полгода назад. Так, если ранее он выдавался под 13,5% годовых в первые 100 дней, то теперь пониженная ставка 11,5% будет действовать на протяжении 180 дней. Затем она увеличится до 15,1% (ставка рефинансирования +5,6%), ранее было 14,25% (ставка рефинансирования +4,75%). Выдается он на стандартный для подобных кредитов срок — до 20 лет.

Минимальная сумма кредита, как и прежде, составляет 1 тысяча белорусский рублей, а максимальная – не более 90% от стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Но для получения кредита есть ряд нюансов. Например, чтобы взять кредит на жилье до 35 тысяч белорусских рублей, потребуется, как минимум, один поручитель или залог. Если кредит до 100 тысяч рублей, то потребуется поручительство двух человек или залог, а если речь идет о сумме кредита свыше 100 тысяч рублей, нужны будут и два поручителя, и залог одновременно.

Решение по кредиту в этом банке принимают не так быстро, как в Беларусбанке – семь рабочих дней, а если потребуется доппроверка их службами безопасности – то и все 12.

Сами деньги будут перечислены продавцу недвижимости в течение 15 календарных дней со дня заключения кредитного договора. Кстати, за оформление договора поручительства заплатить придется 35 белорусских рублей.

Выплаты по основному долгу нужно будет осуществлять ежемесячно (так же, как и по процентам) начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Выплачивать долг нужно будет равными частями, а по процентам – исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту.

БелВЭБ

У Белвнешэкономбанка до сих пор только два «жилищных» кредита. С помощью одного из них можно купить жилье, построенное организациями-партнерами банка, а их у Белвнешэкономбанка десять (ранее было 12), а для приобретения первички и вторички у всех остальных застройщиков подойдет второй вариант.

Условия партнерского кредитования таковы:

• кредит выдается сроком до 20 лет,
• максимальная сумма кредита – не более 90% от стоимости жилья.

Что касается процентной ставки годовых, то ранее она отличалась в зависимости от того, у какого партнера банка приобретается жилье. Теперь они идентичны для всех застройщиков-партнеров: под 5,99% в течение первого года, а потом ставка увеличивается до 16,63% годовых (ставка рефинансирования +7,13%).

Взять этот кредит у БелВЭБ могут физлица в возрасте от 21 до 55 лет.

Кредит на первичное и вторичное жилье у других застройщиков предлагают немного на других условиях. И за последние полгода они стали не такими выгодными, как ранее. Если в конце лета прошлого года можно было оформить кредит под 14,61% годовых (ставка рефинансирования + 5,11%), то сейчас под 16,6% (СР +7,1%).

Займ выдается на срок до 20 лет, с помощью кредита можно покрыть до 90% стоимости жилья.

Приорбанк

Год назад Приорбанк кредитовал только строительство жилья с государственной поддержкой. Теперь у банка гораздо больше вариантов, как с помощью их займа решить свой квартирный вопрос.

Один из них называется «Покупка под залог», с помощью него можно купить как квартиру, так и одноквартирный дом.

Кредит тоже выдается на срок до 20 лет. Минимальная сумма займа составляет 12 тысяч белорусских рублей, а максимальная – 600 тысяч рублей, но полностью покрыть стоимость жилья этими кредитными средствами не получится, поучаствовать в покупке придется и самостоятельно. Долю покупателя будет определять банк после рассмотрения кредитной заявки, но составлять она будет не менее 20%.

Помимо залога недвижимости потребуется еще и поручительство супруга или супруги (если они есть), также поручителями могут стать близкие родственники – но не более двух человек.

Что касается условий кредитования, то процентная ставка по этому кредиту, как и полгода назад, составляет 14,6% годовых или ставка рефинансирования +5,1%. Но появился приятный бонус в виде грейс-периода – на протяжении первых двух лет ставка годовых по кредиту будет 12% (СР +2,5%).

Как обещают в банке, решение по этому кредиту будет приниматься достаточно быстро – меньше чем за неделю заявитель получит ответ.

На точно таких же условиях можно оформить еще один кредит – «Дружная семья». Суть этого предложения заключается в том, что помочь взять этот кредит на покупку жилья под залог и поручительство могут родственники заявителя. Доход поручителей будет учтен при расчете максимальной суммы кредита.

То есть, если в кредите «Покупка под залог» поручительство близких родственников было возможным, то в данном случае оно уже обязательное. Но не более двух близких родственников могут стать поручителями.

С помощью этого кредита также можно приобрести или квартиру, или одноквартирный жилой дом.

Есть у Приорбанка еще одно предложение – «Кредит на приобретение недвижимости под поручительство». С этим займом можно оформить покупку вторички с поручительством родных или близких.

Условия кредитования аналогичные, но выдается он на более короткий срок – до 7 лет, а сумма кредита – от 12 тысяч до 75 тысяч белорусских рублей. Минимум 20% от стоимости кредитополучателю придется заплатить за квартиру самостоятельно.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка нет никаких вариантов жилищных кредитов, даже для льготных категорий граждан.

А теперь о переплате

Средняя стоимость однокомнатной квартиры стандартных потребительских качеств в Минске на вторичном рынке, по данным одного из столичных агентств недвижимости, в феврале текущего года составляла 44,3 тысячи долларов. В белорусских рублях это составляет почти 144,3 тысячи (по курсу на дату написания материала).

Самая низкая ставка из рассмотренных в материале кредитных предложений – у Беларусбанка, «Ипотека Экспресс» под 14,4% годовых. С помощью этого займа можно полностью покрыть стоимость квартиры, но под залог покупаемого жилья.

Таким образом, получается:

• сумма кредита – 144,3 тысячи белорусских рублей
• срок кредитования – 20 лет
• переплата – более 208,6 тысячи белорусских рублей
• общая сумма выплат – почти 353 тысячи рублей
• процент переплат – 144,6%.

То есть средняя однокомнатная квартира за 20 лет пользования кредитом обойдется примерно в 353 тысячи белорусских рублей, вместо 144,3 тысячи.

А еще первые несколько лет из зарплаты на кредит придется отдавать примерно 2,3 – 2 тысячи белорусских рублей (платеж по процентам и погашение основного долга). Потом ежемесячные платежи будут снижаться и под конец кредитного срока составят чуть более 600 рублей.

Чтобы выплачивать такие суммы, доход кредитополучателя должен быть весьма солидным. Но средняя начисленная заработная плата по Минску в феврале этого года составляла 2768 белорусских рублей, при этом столица лидирует среди всех регионов Беларуси по уровню зарплат.

Средняя зарплата по стране в феврале составляла 2025,7 рублей, при таком заработке вряд ли банк сможет выдать заявителю полную сумму на покупку квартиры. Но даже при таком раскладе, чтобы купить стандартную однокомнатную квартиру в белорусской столице, жить придется очень экономно.