Сколько стоит списать долги по кредитам физических лиц отзывы

​

В 2015 году в России появилась процедура банкротства физлиц. С тех пор, по данным Федресурса, суды признали банкротами более 750 тыс. человек. Сама процедура банкротства, хоть судебного, хоть внесудебного, не так проста, как кажется на первый взгляд. Кроме того, за нее придется заплатить. Мы подсчитали, во сколько обойдется банкротство в зависимости от того, куда вы обращаетесь, и участвуют ли в этом деле юристы.

Банкротство через МФЦ

Возможность обанкротиться без суда появилась в 2020 году. По информации Федресурса, в 2022 году количество таких процедур выросло на 52,6%. Банкротство через МФЦ пока доступно заемщикам, у которых общий размер долгов составляет от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Вскоре эти лимиты расширят, законопроект об этом уже приняли в первом чтении. Минимальную планку понизят до 25 тыс. рублей, максимальную — повысят до 1 млн рублей.

Кроме суммы долга, должны быть соблюдены еще два условия:

• У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
• На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено исполнительных производств.

Когда примут поправки, должнику нужно будет подтвердить одно из условий:

• Исполнительное производство завершили из-за того, что нет имущества для взыскания. Кроме того, нет других действующих производств.
• Единственный доход должника — пенсия или другие социальные выплаты, и процедуру можно инициировать через год после начала принудительного взыскания долга (для остальных — через семь лет).
• С гражданина уже минимум семь лет взыскивают деньги.

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания, при этом придется оплатить госпошлину — 300 рублей. Никаких других обязательных расходов внесудебное банкротство не предусматривает.

Рассматривают заявление три дня, после чего должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства. Она длится шесть месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество, а самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы. Когда процедура банкротства завершается, вступают в силу другие ограничения — какие именно, можно почитать по ссылке.

Судебное банкротство

Банкротство по суду сейчас проводится при долге более 500 тыс. рублей. Чтобы запустить процедуру судебного банкротства, нужно подать заявление. Сделать это может как сам должник, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба. Как сообщает «Интерфакс», в подавляющем большинстве случаев — 96,7% — инициирует банкротство сам должник.

В отличие от внесудебного банкротства процедура, проходящая через суд, платная.

Обязательные расходы при банкротстве через суд:

• госпошлина — 300 рублей.
• вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей.
• оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.

«Если должник обладает имуществом, то определенно текущих платежей будет гораздо больше (речь идет о компенсации залогодателям. — Прим. ред.), но все эти расходы будут оплачиваться из средств, полученных от реализации такого имущества, поэтому определять их в категорию «обязательные» не стоит», — говорит арбитражный управляющий Анна Хрусталева.

На этом обязательные платежи заканчиваются. То есть минимальная цена банкротства по суду будет составлять около 40 тыс. рублей. Это в случае, если заниматься своим делом самостоятельно и не прибегать к помощи юристов.

Когда нужны юристы?

Арбитражный управляющий Анна Хрусталева говорит, что если речь идет о банкротстве через МФЦ, то юристы не нужны: заполнить заявление и оплатить госпошлину помогут сотрудники многофункционального центра.

«Когда же речь идет о процедуре через суд, однозначно юристы нужны: они помогут собрать необходимые справки и грамотно заполнить заявление — это сэкономит вам время и поможет получить желаемый результат. А также сориентируют по выбору саморегулируемой организации (СРО) либо непосредственно кандидатуры арбитражного управляющего», — считает Хрусталева.

Обращаться за помощью юристов необходимо, считает руководитель юридической компании «Справедливость», специалист в области банкротства Кантемир Кешоков.

«Да, теоретически любой гражданин может попытаться составить заявление о признании гражданина банкротом, но сколько при этом он допустит ошибок? Сколько раз суд оставит его заявление без движения или вовсе не примет? Любым делом должны заниматься профессионалы», — считает Кешоков.

Задачи юристов в процедуре банкротства:

• Проанализировать конкретную ситуацию и оценить перспективы с учетом суммы долга, имущества должника и иных индивидуальных особенностей.
• Собрать необходимые документы, доказательства и составить правильное заявление о признании гражданина банкротом.
• Представлять доверителя в судебном процессе.
• Контролировать ход дела и представлять необходимые документы арбитражному управляющему.
• Объяснить простым и понятным языком особенности процедуры.

Стоимость за процедуру банкротства «под ключ» варьируется в зависимости от региона, сложности дела, конкретной фирмы или юриста и включает в себя оплату обязательных платежей, услуг арбитражного управляющего и юристов за сопровождение. Средняя цена — 120–150 тыс. рублей. Многие компании предоставляют рассрочку на оплату.

Жительнице Екатеринбурга Ольге пришлось признать себя банкротом из-за займов в микрофинансовых организациях. По ее словам, работа юристов во время процедуры обошлась ей в 115 тыс.

«Изначально заявлялись 100 тысяч рублей, но когда они увидели, сколько у меня кредиторов — их было более 40, — то накинули сверху еще 15 тысяч рублей на почтовые расходы (всех кредиторов нужно уведомить в письменном виде. — Прим. ред.). Дополнительно я оплатила на специальный счет 25 тысяч рублей, которые забирает арбитражный управляющий после вынесения постановления о банкротстве, — говорит Ольга. — Арбитражный управляющий будет в любом случае, даже если вы решите банкротиться самостоятельно, без юридической помощи. Но плюс обращения к юристам — я ни одной бумажки не отнесла своими руками в суд, просто сидела и обновляла дело в картотеке, отслеживая статус».

Даже когда судебное банкротство уже запущено, можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика, если оно есть, распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами. Если вырученных средств не хватит, остаток долга спишут. Однако у судебного банкротства тоже есть свои последствия, о них мы рассказывали в этом материале.

Прочитав нашу публикацию, вы точно будете знать, сколько стоит процедура банкротства физического лица, на чем можно сэкономить, как не заплатить лишнего. Вы будете знать, какие дополнительные платные услуги вам могут предложить и стоит ли ими воспользоваться.

Общая стоимость процедуры банкротства

Общая стоимость банкротства зависит от суммы задолженности, от сложности процедуры, количества кредиторов, возможных осложнений, региона, наличия/отсутствия имущества у должника, и многих других факторов.

На цены на сайтах и в рекламах специализированных юридических контор ориентироваться не стоит. Обычно они просто служат приманкой. В конечном счете цена будет зависеть от конкретной ситуации, арбитражных управляющих и воспользуется должник услугами профессиональных юристов или нет.

Банкротство через МФЦ, в рамках процедуры внесудебного банкротства, осуществляемое самостоятельно осуществляется бесплатно, даже не потребуется платить госпошлину.

Стоимость процедуры судебного банкротства, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб., в среднем составляет 100–150 тыс. руб. за 8–12 месяцев процесса (время процедуры) . Также могут возникнуть и дополнительные траты, сумма которых может быть 100 или более тыс. руб.

Цена банкротства по этапам

Процедура судебного банкротства состоит из нескольких этапов. Рассмотрим стоимость банкротства на каждом их них.

Перед подачей в суд

Перед подачей в суд должнику придется заплатить госпошлину в 300 руб.

Оплата финансового управляющего

Самостоятельно проходить судебную процедуру банкротства должник, согласно нашему законодательству, не может. Список арбитражных управляющих размещен на сайте на https://bankrot.fedresurs.ru/arbitrmanagers, а выбрать его можно через соответствующее арбитражное СРО или Росреестр. Кандидатуру финансового управляющего, который будет взаимодействовать с судом и кредиторами, должен утвердить арбитражный суд.

Сколько стоит финансовый управляющий:

• Единовременное вознаграждение составляет 25 тыс. руб. Эта сумма вносится на депозит до первого заседания суда для гарантии того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.
• Вознаграждение уплачивается на каждом этапе процедуры: за реструктуризацию долга, за реализацию имущества, за мировое соглашение. В зависимости от обстоятельств банкротство может состоять только из одного или двух этапов, но максимально получается 75 тыс. руб.
• Оплата расходов по назначению арбитражного управляющего составляет до 3–4 тыс. руб.
• Оплата предоставления дополнительных документов: справок, выписок, медицинских заключений (в зависимости от ситуации) до 2–3 тыс. руб.

Итого получается сумма от 33 до 83 тыс. руб. , которую потребуется потратить на финансового управляющего.

Публикация сведений о банкротстве

Должник обязан опубликовать на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» сведения о финансовой несостоятельности. Объявление в газете Коммерсант стоит по 10, 5 тыс. за каждую процедуру по реализации имущества, по процедуре проведения торгов, по проведению процедуры реструктуризация. Итого получается более 31 тыс. руб.

Стоимость размещения объявлений на сайте ЕФРСБ зависит от количества кредиторов. Стоимость одной публикации почти 900 рублей.

Итого на публикацию сведений о банкротстве следует заложить 32–35 тыс. руб.

Расходы на организацию торгов

Во время банкротства распоряжается имуществом должника финансовый управляющий. Он реализует имущество через торги на специализированных торговых площадках. Стоимость пользования площадками составляет от 20 до 30 тыс. руб. в зависимости от срока.

Судебные издержки

В эту статью включаются почтовые расходы на отправление уведомлений участникам процесса, другие незапланированные траты.

Сумма судебных издержек составляет около 4 тыс. руб.

Иные расходы

В состав прочих расходов входят:

• Оплата телефонных переговоров.
• Банковские комиссии.
• Оплата транспортных услуг.

Закладывать в эту статью расходов нужно не менее 4–5 тыс. руб.

Как и на чем можно сэкономить

Уменьшить сумму обязательных расходов не получится. Вы сможете сэкономить на оплате юридических услуг, если решите пройти процедуру банкротства самостоятельно. Это возможно при внесудебном банкротстве, когда в вашем деле нет особенных нюансов, которые могут привести к отрицательному результату. Процедура прохождения подробно расписана на сайте Портала Госуслуг.

Судебное банкротство пройти самостоятельно сложнее, но законом это не запрещено и, если вы уверены в своих возможностях, вполне осуществимо. Так вы сэкономите до 100 тыс. руб.

Как не заплатить лишнего и где могут обмануть

Все траты по процедуре банкротства являются официальными, чтобы у вас не возникло сомнений, обязательно требуйте документы, подтверждающие расходы. Обмануть вас могут мошенники, прикрывающиеся названием «Юридическая контора», которые зазывают клиентов громкими лозунгами и низкими расценками. Они могут запросить оплату банкротства авансом, но не гарантировать результата.

Отнестись к выбору юриста следует ответственно.

Что нужно проверить:

• Сайт компании, насколько он информативный, наличие на нем тарифов, бланка договора с клиентом, обратной связи.
• Какие услуги будет оказывать специалист, на каких условиях.
• Какие гарантии предоставляют.
• Порядок оплаты услуг.
• Какие отзывы клиентов о конторе на независимых форумах.

Чего не следует делать:

• Платить авансом, до заключения договора.
• Подписывать договор, не читая его условия.
• Доверяться рекламе.

Какие дополнительные расходы возможны

При привлечении к процессу помощи профессиональных юристов, у вас возникнут дополнительные денежные затраты. Это необязательная статья расходов и их сумма не включена в общую итоговую сумму стоимости банкротства. Пользоваться услугами специалистов или нет решает должник самостоятельно. Мы рекомендуем обращаться за помощью в специализированные конторы по банкротству физического лица в следующих случаях:

• Если ваше дело содержит множество нюансов, требующих согласования с профессионалами.
• Если вы не знаете законодательство о банкротстве, не сталкивались с судебными процессами, с решением юридических задач.
• Если вы хотите ускорить процесс.
• Чтобы увеличить вероятность принятия судом нужного вам решения.

Стоимость услуг юридических компаний зависит от конкретного дела и объема работы по нему.

Какие в среднем расценки:

• Первичная консультация клиента проводится обычно бесплатно.
• Составление пакета документов и написание заявления – порядка 15 тыс. руб.
• Полное юридическое сопровождение – от 20 тыс. руб. в месяц.

Если в среднем срок процедуры по банкротству физлица составляет 6–8 месяцев, то плата за юридическое сопровождение составит от 75–100 тыс. руб. Если юридическая контора заложила в стоимость услуг все предусмотренные Законом платежи, общая сумма составит может составить 150–160 тыс. руб.

FAQ

Какие дополнительные выплаты получает финансовый управляющий?

Финансовый управляющий может получить 7% от стоимости реализованного имущества и от суммы погашенных долгов. Вознаграждение выплачивается не за счет должника, а из суммы полученной выручки. Также кредиторы могут установить дополнительное вознаграждение арбитражному управляющему из собственных средств.

Сколько будут стоить услуги юриста, если его привлекать для внесудебного банкротства?

Если у вас нет времени самостоятельно написать заявление в МФЦ, вы можете обратиться в юридическую контору. Стоимость услуги составит от 10 до 40 тыс. руб.

Вывод

• Стоимость признания должника банкротом зависит от конкретного дела, количества кредиторов и суммы задолженности.
• Воспользовавшись внесудебным банкротством, вы заплатите 300 руб. госпошлины, если вы самостоятельно обратитесь с заявлением в МФЦ или от 10 тыс. руб. при обращении к профессиональным юристам.
• Стоимость судебного банкротства начинается от 100 тыс. руб. обязательных платежей и от 75–100 тыс. руб. за оплату услуг при обращении за помощью к юристам.
• В целом начинать процедуру банкротства, если ваш долг больше 1 млн руб. и несколько кредиторов можно, если у вас есть как минимум 150–200 тыс. руб. Согласитесь, что это нормальная плата за возможность освободится от долгов и ограничений.

Последнее обновление: 16.02.24
31.8K

1

Сколько стоит банкротство физического лица

Банкротство физического лица — процесс, который позволяет избавиться от кредитных и других видов долгов. Но тут есть парадокс: чтобы избавиться от долгов, которые ты не можешь платить, нужно сначала раскошелиться. И часто людям приходится выкладывать приличные суммы.

Картинка с сайта: brobank.ru

Рассмотрим, сколько стоит банкротство физического лица, к каким затратам нужно быть готовым. Это поможет вам определиться с тем, выгодна ли вам в итоге процедура, сможете ли вы ее финансово потянуть. Специалист Бробанк.ру рассказывает обо всех затратах.

Стандартное банкротство

С 2020 года граждане с долгами менее 500 000 рублей могут проходить упрощенную процедуру банкротства, которая не будет стоить ни рубля. Если же рассматривать классическую схему, тогда без финансовых вливаний не обойтись. Лучше сразу понять, сколько стоит банкротство, чтобы определить его актуальность.

Затраты в любом случае будут сопутствовать сделку, так как процесс предполагает привлечение финансового управляющего, за услуги которого нужно платить. Кроме того, при банкротстве выполняются обязательные процедуры уведомления кредиторов, публикации сведения о процессе в СИМ. Никто ничего не будет делать бесплатно.

Картинка с сайта: brobank.ru

Прежде чем рассматривать, сколько стоит процедура банкротства, изучим схему официального избавления от долгов. На каждом этапе нужны будут финансовые вливания:

1. Сбор пакета документов, составление искового заявления в Арбитражный суд. В подавляющем числе случаев гражданин не может справиться с этим самостоятельно и привлекает юридическую фирму.
2. Подача искового заявления в суд. Даже если документы гражданин собрал сам, правильно составить иск самому сложно. Это довольно объемный и важный документ. Если его составить неверно или неточно, иск просто отклонят.
3. Первичное рассмотрение иска. Если суд сочтет иск обоснованным, через 1-2 месяца назначается заседание.
4. На заседании назначается финансовый управляющий, который займется счетами и имуществом должника, будет вести диалог с кредитором, составлять схему дальнейших действий (план реструктуризации долгов).
5. Назначается следующее заседание, на котором финансовый управляющий представляет свой отчет и план действий. Если это реструктуризация, судья изучает план. Дальше может его утвердить, требовать внести правки или отказать.
6. Чаще всего дело кончается именно банкротством. И тогда начинается продажа имущества должника, чем также занимается финансовый управляющий. Если доступного для изъятия имущества нет, человек сразу становится банкротом.
7. Все долги списываются.

Как видно, почти на всех этапах главное лицо — финансовый управляющий. И то, сколько стоит банкротство физ лиц, напрямую зависит от проделанной им работы. Минимальные затраты на него — 25 000 рублей.

Стоимость сопровождающих фирм

Процедура банкротства физического лица — очень сложный процесс с массой нюансов. И без привлечения помощников, которые специализируются на банкротстве, задача кажется трудновыполнимой. Один только перечень бумаг их пары десятков пунктов чего только стоит…

Что входит в задачи фирмы-помощника:

• подробное консультирование и содействие в деле. Например, важны совершенные клиентом сделки за последние 3 года, не помешают советы по сохранению имущества, по совместно нажитому имуществу. Здесь же можно будет понять, сколько стоит услуга банкротства под ключ;
• помощь в сборе документов, формирование пакета;
• составление искового заявления по всем правилам, его подача.

Картинка с сайта: brobank.ru

Дальше обычно делом занимается уже финансовый управляющий, но юридическая фирма может стать представителем потенциального банкрота в судах, продолжить консультирование на всех этапах.

Для примера рассмотрим стоимость процедуры банкротства с полным сопровождением юридической фирмы в Москве. Если выбрать наиболее простые исходные параметры, когда у должника нет подходящего к изъятию имущества, выходит такая цена услуги:

Картинка с сайта: brobank.ru

Если есть имущество, в том числе совместно нажитое, дело будет сложнее, поэтому и цена сопровождения поднимется минимум на 10 000 рублей.

Причем от региона стоимость банкротства физического лица мало зависит. Например, если выбрать фирму, которая занимается такими делами в Перми, она указывает на аналогичную цену услуги под ключ — от 80 000 рублей.

Картинка с сайта: brobank.ru

Как видно, можно обойтись только консультированием и составлением иска. Например, если долг небольшой, если нет большой массы имущества и юридических нюансов, можно обойтись минимальным набором услуг.

Расходы на финансового управляющего

На стоимость банкротства очень влияют расходы на финансового управляющего, который по закону всегда сопровождает процесс. В его задачи входит решение финансовых вопросов, диалог с кредиторами, отслеживание имущества должника, контроль за счетами и пр. Он все берет в свои руки и не работает бесплатно.

Что входит в стандартный перечень услуг управляющего:

• 25 000 рублей стоит сопровождение дела. Эти деньги должник сразу кладет на депозит;
• 7% от стоимости реализованного имущества. Например, продал финуправлюящий вашу дачу за 1 000 000 рублей, заработал 70 000;
• 7% от суммы долга, если назначается реструктуризация.

И 25 000 — это минимальные затраты. Многие юридические фирмы, сопровождающие банкротство физических лиц, предлагают услуги своих арбитражных управляющих, которые будут действовать в интересах должника. Это актуально, если есть много имущества, если важно получить именно банкротство, а не реструктуризацию.

Картинка с сайта: brobank.ru

Кроме того, в законе указано, что 25 000 управляющий получает за каждую отдельную процедуру. Например, за ведение дела он получит 25000. И за отслеживание реструктуризации или организацию продажу имущества еще 25 000 рублей. Все зависит от ситуации.

Если привлекать “своего” финансового управляющего, цена его услуг будет находиться на минимальной планке в 40 000 — 50 000 рублей.

Другие сопутствующие услуги

Основную цену формируют стоимость юридических услуг при банкротстве и затраты на финансового управляющего. Но будут и другие расходы, которые также кладутся на плечи потенциального банкрота:

• госпошлина за рассмотрение дела Арбитражным судом. Это 300 рублей. Ранее нужно было платить 6000, но в итоге размер снился в 20 раз, чтобы сделать процедуру доступнее;
• при сборе документов может потребоваться оплата госпошлин за получение некоторых бумаг. Лучше сразу заложить в эту часть расходов 2000 рублей;
• публикация в Едином Федеральном Реестре банкротов каждого хода дела. Каждый шаг будет стоить около 800 рублей, общие затраты — около 5000 рублей;
• информация о ходе дела публикуется и в газете Коммерсант — около 10 000 рублей;
• почтовые, канцелярские и другие мелкие расходы — около 10 000 рублей.

Точных цифр нет. Дела бывают простыми и сложным, могут быть объемными и скромными. Если вы обращаетесь за сопровождением к фирме, там сделают подсчет более точно. Но это также не будет 100%-я цифра.

Сколько стоит банкротство физического, подводим итоги

Теперь можно прикинуть, во сколько примерно обойдется процедура банкротства. Вот что у нас получилось:

• стоимость юридических услуг сопровождения — около 90 000 рублей при заказе услуги под ключ;
• расходы на финансового управляющего при простой ситуации, когда однозначно будет банкротство, когда нет имущества для реализации — 25 000 рублей;
• другие сопутствующие расходы — 27 000 рублей.

Точные цифры:

• если заказывать услугу под ключ в фирме, то при простой ситуации банкротство физлица обойдется примерно в 140-150 тысяч рублей;
• если воспользоваться минимальными услугами юрфирмы, например, только консультацией и составлением искового заявления, цена вопроса уменьшится до 60-70 тысяч рублей;
• если действовать самостоятельно — 50-60 тысяч рублей;
• плюс в любом случае 7% от цены реализованного имущества;
• плюс в любом случае 7% от суммы долга, если будет применена реструктуризация;
• плюс еще 25 000 рублей за услуги финансового управляющего за каждый ход дела (реструктуризация, реализация имущества).

Кому выгодно делать банкротство

Стоимость услуги банкротства физического лица приводит в шок обычных граждан, которые по каким-то причинам попали в долговую яму. Если у вас небольшой долг, смысла в банкротстве нет. Эта возможность подходит тем, кто имеет большие долги от 500 000 и выше.

Многие списываю таким образом многомиллионые долги. Понятно, что тогда расходы в 200-300 тысяч за процедуру будут казаться явно соизмеримыми. Но не нужно забывать о том, что при банкротстве происходит изъятие “лишнего” имущества должника, и вырученные средства идут на покрытие требований кредитора.

Картинка с сайта: brobank.ru

Здесь уже вам нужно сесть и внимательно посчитать, насколько выгодным для вас будет процесс. Если у вас нет личного имущества (единственное жилье не заберут, проверяются сделки за последние 3 года), при приличном долге банкротство будет выгодным, несмотря на затраты.

Частые вопросы