Реструктуризация кредита
Здравствуйте. Хотел написать отзыв о банке. Сбербанк везде рекламирует, что можно без проблем сделать реструктуризацию кредита. До этого я взял несколько кредитов, но со временем зарплата стала меньше. Решил сделать реструктуризацию, пришел в банк, сдал все документы. Через несколько дней позвонил специалист с банка и спросила почему я делаю реструктуризацию кредита. Я объяснил, что не могу платить, на что она ответила в повышенной форме, что не надо было брать кредиты. И через день пришел отказ в реструктуризации кредита. К тому же заблокировали кредитную карту, хотя просрочек по кредиту не было.
Сбербанк
Рефинансирование кредитов
Другие отзывы
Оставьте отзыв
Расскажите о своём опыте использования банковских услуг в Сбербанке
Как мы работаем с отзывами
Представитель банка отвечает на отзыв
Решение проблемы на сайте
Отзыв проверен
Проблема решена
Добрый день.
Напишу про свой наипечальнейший опыт попытки хваленой и разрекламированной реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке, где всегда, как пишет сам Сбер, идут навстречу клиенту.
Может он поможет кому-либо в решении взять кредит в Сбербанке или все же поискать для себя другие варианты банков и условий. На все описанные ниже процедуры у меня ушло более 2 недель.
Итак.
У меня 2 потребительских кредита вСбере, которые я выплачиваю без задержек, просрочек и т.д.
Имею так же там з/п карту.
2 апреля пошел на обследование в медицинский центр, где заподозрили тяжелую болезнь, сразу оформили больничный, начал ходить по обследованиям и сдавать анализы. 12 числа больничный закрыли и направили в диспансер. Приехал туда со всеми анализами 14 числа и оттуда меня сразу увезли в больницу.
Когда лег в больницу и вновь прошел все обследования и анализы, подтвердился диагноз и очень длительное лечение, т.е. нахождение на больничном. Был оформлен новый больничный лист уже с 14 апреля.
Совершенно неожиданно (пребывая от этого сам в большом шоке), но без какого-либо права выбора для себя попал на очень длительное лечение, 6 мес. в больнице, в стационаре и далее еще 2 мес. на больничном в домашних условиях.
Т.е. 8 мес. без возможности работать на работе и получать полную з/п. Получая ТОЛЬКО выплаты по больничному листу от ОФ. З\П. Которая у меня составляет примерно 50% от з/п, остальное в виде премии в конце месяца не официально. Выплаты по больничному примерно 33000 руб в месяц. Оба кредита на сумму 24000 руб в месяц. Понял, что все это время не в состоянии выплачивать кредит. Начал звонить в контакт-центр Сбера. Где мне сказали, что по программе «Кредитные каникулы по Закону № 106-ФЗ» я не прохожу по сумме кредита и в данной ситуации можно оформить только реструктуризацию, все необходимо оформить на сайте. После оформления на сайте проходит примерно минута и сразу приходит отказ. На этом этапе нет никакой возможности прикрепить документы, объяснения и т.д.
Далее снова длительные и неоднократные общения с контакт-ценром, где заученными фразами мне говорят, что банк вправе мне отказать без объяснения причины, максимум советовали попробовать оформить еще раз. Повторные оформления получались с такими же моментальными отказами и т.д..
Наконец находится ответственная и знающая девушка, которая создает мне заявку с возможность прикрепить справку из больницы, со всеми печатями, где будет указан диагноз и продолжительность лечения.
Делаю ее, прикрепляю и снова отказ. Опять звонки, ответы заученными фразами, пока снова не попадаю на другую адекватную девушку. Оказывается справка не подходит и нужно прикрепить бумажный вариант больничного листа. А его как выясняется с начала года в больницах уже как данность не выдают!!! Совсем. Все только в электронном виде!!!
Жесть конечно, это все потерянное время и дни, пока найдешь заведующую отделением, пока она все это выпишет, пока поставят печати и т.д. В итоге мне выдают новую, такую же справку, с печатями но с указанием номера больничного листа. Снова звонки, снова создается заявка с возможностью прикрепить справку, наконец после рассмотрения банк запрашивает дополнительные документы в виде сканов паспорта и заполненной анкеты на реструктуризацию.
Ура!!!Подумал было я… Спустя кучу времени общения дело наконец сдвинулось! Но… Нет… Появился другой непредвиденный барьер. Если приложить все сканы проблем нет, то анкету приложить не реально. Т.к. ее нужно было заполнять до прикрепления документов и иначе никак. Не все влезло. Во второй части продолжение этого эпоса
Администратор народного рейтинга
2022-05-05T14:31:59+03:00
Спасибо за отзыв. Ждем ответ банка, основанный на результатах проведенной проверки.
Дополнительно информируем, что мы перенесли ваше новое сообщение в комментарии к данному отзыву. Пожалуйста, не создавайте дополнительных отзывов по одной проблеме. Если вы хотите дополнить свой первоначальный отзыв, вы всегда можете воспользоваться комментариями к нему.
Сбербанк
2022-05-18T14:24:46+03:00
Здравствуйте!
Знаю, что коллеги связались с вами для решения вопроса. По кредитным договорам предоставлена реструктуризация.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
user-18697999147
2022-05-19T16:56:06+03:00
Хочу выразить ОГРОМНУЮ благодарность СПЕЦИАЛИСТУ Людмиле!!!
Которая после отзыва на Банки.ру связалась со мной и занялась моим случаем.
Благодаря ей мне у меня получилось подписать договор о реструктуиизации.
Быстро решили вопрос
Оценка
5
Добрый день! Подавала на реструктуризацию долга в январе 2025 года. При этом, мой доход хоть и не снизился, но я в связи с определенными жизненными трудностями оказалась в тяжелой…
Читать полностью
15.01.2025
Клиентоориентированность банка
Оценка
4
Здравствуйте. Я нахожусь в декретом отпуске до марта 2025г. Так сложилось, что в связи с ростом цен и тд, понадобилась помощь от Сбера. Подала заявку на реструктуризацию пары…
Читать полностью
17.12.2024
Работа сотрудника
Оценка
5
В торговом центре «Витте-молл» подошел сотрудник Сбербанка, П-ов Александр В.
Александр очень подробно рассказал про условия кредитной карты, уделив внимание интересным для меня…
Читать полностью
14.11.2024
Не формируют график платежей
Оценка
5
Добрый день. 06.11.2024 была подана заявка на реструктуризацию кредитов в сбербанке, через минуту заявку одобрили, я подписала документы. Было заявлено, что условия действуют с 06…
Читать полностью
12.11.2024
Отказ в реструктуризации
Оценка
4
уменьшился доход, собрал все документы, заполнил анкету, все послал в банк. пришел сразу отказ в помощи.. без объяснения причины. банк предупреждал уже 2 месяца подряд, что скоро…
Читать полностью
17.07.2024
Помогите ликвидировать безграмотность
Оценка
4
Здравствуйте, уважаемый, мой зарплатный ПАО СБЕРБАНК, банк, где я кредитуюсь аж по 4м продуктам, и все без просрочек, на официальном доходе более 10 лет. Недавно вы мне снова…
Читать полностью
22.04.2023
Благодарность сотруднику
Оценка
5
Всех приветствую, Чумавого настроения. Что могу сказать о прекрасной девушке(как человек)и в тоже время как и о сотруднике(огонек). Нужно было срочно сделать срочно…
Читать полностью
18.11.2022
Последнее обновление: 22.07.24
32.5K
0
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Если заемщик Сбербанка столкнулся с непростой ситуацией и больше не может оплачивать кредит по графику, он может обратиться в банк за реструктуризацией. Схему оплаты изменят на более удобную или предоставят каникулы.
Рассмотрим, как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке, что это за услуга, кто и как ею может воспользоваться. Приведем список ситуаций, при попадании в которые можно рассчитывать на помощь банка.
-
Что такое реструктуризация
-
Какие есть варианты помощи
-
Какие кредиты можно реструктурировать в Сбере
-
В каких ситуациях это возможно
-
Какой порядок действий
-
Может ли банк отказать
Что такое реструктуризация
Реструктуризация в Сбербанке — это изменение порядка оплаты кредита для заемщика, который оказался в непростой финансовой ситуации. Банк приводит список таких ситуаций и документов, которые нужно собрать для их подтверждения — рассмотрим их ниже.
Важные моменты:
- Сбер не обязан проводить реструктуризацию, он это делает на свое усмотрение. Может и отказать.
- Услуга доступна только при документальном подтверждении плохой финансовой ситуации. Просто так воспользоваться ею нельзя.
- Как именно будет предоставлена реструктуризация — решает банк, он же устанавливает ее условия. В любом случае переплата станет больше, нужно к этому быть готовым.
- Подавать заявку на изменение графика можно многократно.
- Информация о подключенной реструктуризации отражается в кредитной истории, но это не просрочка.
При подключении кредитный договор не расторгают, он остается прежним. Заемщик подписывает дополнительное соглашение к нему и получает новый график платежей, который обязан соблюдать.
Какие есть варианты помощи
Чаще всего Сбербанк изменяет график платежей. Чтобы снизить долговую нагрузку, банк увеличивает срок кредита. В итоге сокращается ежемесячный платеж, выплачивать кредит становится легче.
Второй вариант помощи — отсрочка. Обычно речь об отсрочке основного долга, при этом проценты заемщик продолжает платить. То есть ежемесячный платеж сокращается на некоторое время, а срок кредита увеличивают на количество месяцев отсрочки.
Какие кредиты можно реструктурировать в Сбере
Процедуру можно провести во всем кредитам, которые предоставляет Сбербанк. В зависимости от вида условия проведения различаются:
- Потребительский кредит. Реструктуризация проходит по стандартной схеме. Заемщик собирает документы, банк рассматривает заявку и при одобрении меняет график на удобный.
- Ипотека. Проведение возможно, если по ипотеке не действуют каникулы по ФЗ-353. Ипотечные заемщики могут воспользоваться специальными каникулами на законном основании. Изучите условия на сайте Банка России, возможно, этот вариант станет для вас выгоднее, чем реструктуризация.
- Кредитная карта. В зависимости от выбранной банком схемы кредитку могут заблокировать на расходные операции на 6 месяцев. В этом случае дают отсрочку только по выплате основного долга, проценты заемщик будет продолжать платить.
Реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица доступна и при действующей просрочке. При этом с заемщика не снимают обязанность оплатить все начисленные пени и штрафы. Их включают в новый график.
Лучше обращаться в Сбер за реструктуризацией заблаговременно, пока просрочки еще нет. Банк будет более лояльным, условия окажутся лучше, вероятность согласования сделки выше.
В каких ситуациях это возможно
Сбербанк указывает на перечень ситуаций, при попадании в которые заемщик может подключить реструктуризацию. По каждой нужно предоставить определенный пакет документов. Их набор зависит от причины:
- Потеря работы или предстоящее сокращение. Нужна трудовая книжка, уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в качестве безработного.
- Сокращение зарплаты. Справка о доходах за последние 12 месяцев любой формы. Если заемщик получает зарплату через Сбербанк, документы не нужны, банк посмотрит информацию в своей базе.
- Утрата или повреждение имущества. Подойдут акт обследования имущества, регистрация в месте стихийного бедствия, документ о противоправном действии.
- Снижение дохода семьи, расходы на дорогостоящее лечение близкого родственника, его похороны. Нужны справки обо всех источниках дохода всех членов семьи за последние 12 месяцев. Плюс документы о факте трудоустройства: трудовая, свидетельство о регистрации ИП. Точный список — по ситуации.
- Рождение ребенка и уход в отпуск по уходу за ним. Лист нетрудоспособности, свидетельство о рождении, справка о нахождении в отпуске, справка о размере пособия на ребенка.
- Призыв на службу. Приказ, копия удостоверения военного.
- Утрата трудоспособности — получение инвалидности, травмы, продолжительный больничный. Документ по ситуации.
- Заемщик стал обманутым дольщиком. Выписка из реестра пострадавших, справка о невведении объекта в эксплуатацию, справки с места работы.
- Заемщик пострадал из-за режима ЧС, проживает на приграничной территории. Документ с пропиской, акт обследования жилья, справка о получении помощи в результате ЧС — все по ситуации.
Чтобы узнать какие точно нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке — изучите страницу на сайте банка. Но в любом случае перечень ситуаций и документов гибкий, каждое обращение рассматривают в индивидуальном порядке. Даже если вашей нет в перечне, ее рассмотрят.
Какой порядок действий
Сбербанк принимает заявления на реструктуризацию не только в офисах, но и через систему Сбербанк Онлайн. Чтобы подать заявку через мобильное приложение:
- Зайдите в приложение, на главном экране нажмите на знак «+», откройте раздел кредитов.
- Найдите пункт «Финансовые трудности», там «Программы поддержки» и далее «Реструктуризация кредита».
- Выберите причину, по которой вам нужна услуга, и отправьте заявку.
Вскоре с вами свяжется представитель Сбербанка, расскажите ему о своей ситуации. Он даст консультацию и укажет, какие документы нужно собрать для рассмотрения заявки. Соберите их и предоставьте онлайн или в офис.
Обращение клиента рассматривают в течение 5 дней и выносят решение. Если оно положительное, сообщают условия, показывают новый график платежей. Если заемщика все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение и начинает возвращать долг по новой схеме.
Может ли банк отказать
Реструктуризация кредита в Сбербанке — это услуга, которую банк предоставляет на свое усмотрение. Нет закона, который бы обязывал его это делать, исключение — отсрочка по ипотеке по ФЗ-353. Поэтому Сбер имеет полное право отказать, если посчитает нужным.
В целом же, банк всегда идет навстречу заемщикам, которые действительно оказались в непростом материальном положении. Если вы именно в таком, подтверждайте все документально, банк обязательно поможет.
Если же вам отказали, рассмотрите возможность рефинансирования этого кредита в другом банке. Получите новый кредит и закроете им долг перед Сбербанком. При этом с новым банком заключите договор с комфортным для вас графиком.
Частые вопросы
Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита в Сбербанке?
Число обращений не ограничено. Можете обращаться за реструктуризацией столько, сколько нужно. Но каждый раз нужно подтверждать сложную финансовую ситуацию документально.
Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц?
Это услуга, при подключении которой банк меняет схему оплаты кредита на ту, что удобна сейчас заемщику. Обычно это частичная отсрочка или увеличение срока для уменьшения платежа. Опция актуальна для заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию.
Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке Онлайн?
Зайдите в раздел кредитов, откройте «Финансовые трудности», там есть ссылка на подачу заявки на реструктуризацию. После нужно будет собрать пакет документов и передать их в банк.
Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?
Обратитесь в банк за реструктуризацией. Если ваш доход существенно сократился, если вы докажете это документально, вам предоставят частичную отсрочку.
Можно ли сделать реструктуризацию по нескольким кредитам?
Да, можно. Например, у вас есть в Сбере потребительский кредит и кредитная карта. Вы подаете заявку, банк рассматривает варианты изменения графиков по обоим кредитам.
Как Сбербанк отказывает в реструктуризации кредита
Уже месяц я пытаюсь реструктуризировать долг по своей кредитке, консультируясь с сотрудниками банка по горячей линии, о том какие необходимы документы для этого. В итоге все собрала, что только можно было, с налоговой, с банка, но получила отказ.
Может кому то окажется полезным и возможным избежать траты кучи времени на бесполезный сбор документов
Весь разговор записала на диктофон, доступен по ссылке https://ru.files.fm/f/rx5syrbb
— Добрый день, хотела бы узнать по какой причине я получила отказ в реструктуризации
— Добрый день, да, у вас кредитная карта с лимитом 250 тр. Что у вас за ситуация?
— Мне пришлось приостановить работу моего магазина, я являюсь индивидуальным предпринимателем
— Документально вы что то подтверждали? И каким образом?
— Да подтверждала, я писала заявление о том что пришлось приостановить работу магазина, тк работаю с импортом товаров из Италии. Я предоставляла налоговые декларации за все последние кварталы и всю отчетность по расчетному счету в банке, в котором у меня счет
— Сотрудники проверяли ваши документы и про программе банка было принято решение, вам отказать в данной заявке
— Я и звоню, узнать по какой причине
— Банк в праве не предоставлять ответ по отказу. У вас нет документального подтверждения на основании по Covid-19
— Во всех моих документах четко видно, что снизился доход, вы можете увидеть движения по расчетному счету, точнее их отсутствие и доход из налоговой службы
— Вашу заявку рассматривают сотрудники. Мы вас консультируем по задолженности, либо по пакету документов. Далее решение уже принимаем не мы. Вы просили озвучить вам решение, я озвучил
— Я не просила озвучить решение, мне нужна причина почему вы отклонили заявку
— Так Юлия Евгеньевна, это программа банка, банк в праве не озвучивать вам свое решение. Это не обязанность банка предоставить вам рассрочку, а именно право банка
— Но я же предоставила все документы что я потеряла доход в связи с карантином
— Сотрудником, который рассматривал вашу заявку показалось этого недостаточно
— Какие документы я должна предоставить чтобы их оказалось достаточно?
— Документы вы предоставили, сотрудники их проанализировали и дали вам ответ
— Но ведь на сайте сбербанка указано, что вы оказываете помощь в реструктуризации кредитов людям, попавшим в беду с проблемами из-за карантина и пандемии
— Ну я всё понимаю, но опять же, это право банка. Мы не обязаны. По Федеральному законодательству, вы не проходите по лимиту карт
— По какому лимиту карт?
— По Федеральному законодательству, 100 тысяч рублей — максимальный лимит по которому вы можете подавать заявку на кредитные каникулы
— Но я указывала причину обращения, не с просьбой о кредитных каникулах при снижении доходов более чем на 30%. Я указывала причину, это сокращение доходов и потеря работы
— Вы уже звонили сегодня в банк, вам ответ дали, вы перезваниваете повторно правильно?
— Нет, мне не дали ответ, девушка сказала, ожидайте на линии и более 15 мин она не подходила к телефону, мне пришлось сбросить вызов и перезвонить. Я не понимаю почему мне отказывают
— Я вам уже ответил на ваш вопрос, сотрудники банка рассматривали вашу заявку и приняли такое решение
— Хорошо. Понятно
**На момент написания статья банк уведомил, что вправе направить кредит в группу выездного взыскания.
СберБанк мне как постоянному и надёжному клиенту одобрил большой кредит по одному паспорту. Доход я не подтверждала. Ежемесячно вносила платежи в течение трёх с половиной лет, а теперь не могу. Сначала серьёзно болели мои родители, потом папа умер, пока я была на самоизоляции, осталась без работы и дохода. Одновременно с потерей заработка возросла моя кредитная нагрузка: теперь я должна выплачивать кредиты мамы – ипотеку, потребительский кредит и задолженность по кредитной карте.
28 января привезла в отдел урегулирования задолженности в Лермонтове заявление на реструктуризацию кредита, в котором всё подробно объяснила. Менеджер Юрий предупредил, что все заявления рассматривает робот, который наверняка мне откажет. Так и произошло. Причина – реструктуризация этого кредита некоторое время назад.
Он же предложил мне отправить заявление через сайт банка. Система потребовала ввести номер первоначального обращения, но мне его не дали. Оператор «горячей линии», выслушав меня, предложила отправить обращение на электронную почту help@sberbank.ru, пообещав, что в ответе мне сообщат номер обращения.
11 февраля я так и сделала, но никакого ответа не получила и продублировала обращение 15 февраля. После этого снова позвонила в контакт-центр с целью узнать его номер, но девушка так и не смогла найти моё заявление. Консультант предложил отправить обращение в чат приложения. Открыла этот чат, а там всегда отвечают боты, потому что все операторы заняты.
Вроде бы появился оператор, но, узнав, что я хочу оформить реструктуризацию, отключился, и появилась надпись «Чат временно недоступен, обращайтесь на номер 900».
Как достучаться до живого человека? Я всегда была хорошим клиентом: брала много кредитов и как физлицо, и как индивидуальный предприниматель и благополучно их закрывала. Неужели банк не может пойти навстречу и в индивидуальном порядке реструктурировать кредит? Я не отказываюсь платить, но сейчас отдавать огромные деньги просто физически не могу.
Информирование об услугах
Ужасно
Погашение задолженности
Ужасно