Программа накопительного страхования жизни сбербанк отзывы клиентов

Договор ВМР1А № 0000265116 от 08.09.2020
В августе 2020г, мне позвонил менеджер по телефону, и пригласил в отделение банка для обсуждения премиальных условий обслуживания. В августе я обратился в отделение Сбербанка (СПб, проспект Энгельса, 154 к1).

Мне было предложено вложить деньги на накопительный счёт «Семейный актив», на котором при внесении средств я получаю налоговый вычет 13% + дополнительный инвестиционных доход, также сообщили, что через 5 лет невыгодно его закрывать, но через 5 лет можно забрать все внесенные средства +13% налогового вычета.

Преимущества (со слов менеджера):
— обслуживание в Сбер премьер;
-бесплатное обслуживание карты Сбер премьер с возможностью выпуска 5 карт к одному счету;
— карта Priority Pass с возможностью бесплатного прохода в бизнес-залы аэропортов;
— безопасное накопление капитала с повышенным %, в отличие от вклада.
— в подарок полюс страхования, если со мной что-то случится страховая за меня внесет средства.

Получив консультацию менеджера и ответив на все мои вопросы, основной для меня была возможность закрытия накопительного счёта через 5 лет без потерь, я заключил договор на, как оказалось, страхование жизни «семейный актив».

В течение 2х лет я вносил платежи и не разбирался в тонкостях продукта под названием «Семейный актив». В 2023 году мы с женой решили приобрести дом, и изучая банковские продукты, я наткнулся на информацию о данном продукте. В результате изучения данных и отзывов, я понял, что меня ввели в заблуждение.

Из вложенных 306 664 руб. на данный момент, я могу вернуть 165 885 руб. (что около 54% внесенных средств), ДИД за 3 полных года составил 6918,60 (около 2%).

Хочу указать, что мне не была предоставлена информация в ходе устной консультации с менеджером, которая должна предоставляться по указанию ЦБ РФ от 11.01.2019 № 5055-у:

— о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денежных средств при расторжении договора страхования, а также о том, что инвестиции по договору страхования не входят в систему гарантирования АСВ;

— о том, какая часть вложенных клиентом средств будет инвестироваться, а какая пойдет на покрытие расходов страховой организации и выплату комиссии посреднику.

— о том, что персональный менеджер работает по агентскому договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что я приобретаю только страховой продукт, не было сказано.

При явке в офис в августе 2023г, менеджер в отделении Сбербанка на Коломяжский пр., 15, корп. 2, сообщил что тот продукт был, «невыгодным» и теперь я могу перевести его в статус «оплачено», чтобы не платить ежегодные взносы. Дополнительно менеджер банка сообщил, что при переводе в статус «оплачено» я теряю деньги, но не смог ответить сколько я потеряю.

Также, выяснилось, что мне недоступны:
— бесплатное обслуживание по карте;
— обслуживание в сбер премьер;
— карта Priority Pass прекратило свое действие еще в 2022 году.
Все преимущества продукта которые мне продавал менеджер оказались неправдоподобными.

Еще одним фактором введения заблуждение считаю отображение финансового продукта под названием «семейный актив» во вкладке инвестиции.

В результате на данный момент наша семья (при наличии несовершеннолетнего ребенка) имеет в Сбербанке: ипотечный платеж, «Семейных актив», страхование жизни, страхование дома, страхование от потери работы.

Хочу отметить, что при обращении в отделении банка мне нужно было уточнить условия по обслуживанию, никакая страховка с потерей денег и непрозрачными условиями мне не нужна.

Я обратился в крупнейший банк в РФ, и не предполагал, что менеджеры банка могут вести в заблуждение, более того я получил от них все ответы, которые меня устраивали.

Спустя время и изучая тему обмана в отделениях, выяснилось, что таких обманутых вкладчиков миллионы по всей стране.

Менеджеры сами признаются, что продукт «невыгодный» продать его без утаивания полной информации невозможно.

Дополню, что программа не доступна к оформлению с 11.12.2022, скорее всего из-за жалоб на мисселинг при его продажах.

Считаю, что в момент подписания договора мне были предоставлены неверные данные о продукте, чем ввели в заблуждение менеджеры Сбер премьер по адресу: Санкт-Петербург, проспект Энгельса, 154 к1 (утверждение, что клиент сам все подписал не соответствует действительности, договор не выдают на руки для ознакомления, а лишь тыкают пальцем, указывая где надо подписать, более того подписанного моего экземпляра на руках у меня не оказалось, пришлось заказывать его дубликат). Прошу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в индивидуальном порядке в связи с ухудшившимся материальным положением расторгнуть договор ВМР1А № 0000265116 с возвратом всех внесенных средств -306 664 руб.

Картинка с сайта: habr.com

Накопительное страхование жизни. Что это такое? Для каких целей стоит его использовать? И для каких целей оно совершенно не подходит? На эти вопросы я постараюсь ответить под катом. Основано на личном опыте.

В последнее время достаточно часто банки начали предлагать клиентам заключить договор накопительного страхования жизни, позиционируя его как «депозит с дополнительной функцией страхования». Или как «страховку с дополнительной функцией депозита». Технически эти утверждения соответствуют реальности. Но есть нюансы. И значительные.

Что такое «Накопительное страхование жизни»?

Вы заключаете со страховой компанией договор, в соответствии с которым она страхует Вашу жизнь на определённую сумму, которую вы и вносите равными долями в течении срока действия договора.

Например, вы страхуете свою жизнь на 1 000 000 рублей и сроком на пять лет. Это значит, что каждый год вы должны будете вносить на свой счёт в страховой по 200 000 рублей. Вносить можно ежеквартально, раз в полгода или раз в год. На внесённую сумму ежегодно начисляется инвестиционный доход.

Страховые случаи

Страхуются риски смерти, диагностирования особо опасных заболеваний, получение инвалидности. Отдельно стоит указать такую опцию, как риск потери трудоспособности, при наступлении которого программа не завершится, а страховые взносы продолжит платить сама страховая компания за вас. Полный список доступных опций надо уточнять у конкретной страховой компании.

Есть ещё один риск — вы дожили до окончания действия договора и ничего ужасного не произошло.

Если в течении действия договора произойдёт страховой случай, то будет выплачена вся сумма страховки (1 000 000), вне зависимости от того, сколько взносов было сделано на момент его наступления, плюс накопленный инвестиционный доход.

Плюсы программы накопительного страхования жизни

Во-первых, к ним относится сама страховка жизни. Она заключается не для вас, а для ваших наследников. Никто из нас не застрахован от случайного кирпича, упавшего на голову. Или от пьяного водителя, вылетевшего на встречку. Да и от трезвого тоже. В этом случае страховка даст вашим близким немаленькую сумму, которая может оказаться критичной для них. Особенно если вы были единственным кормильцем. Горе она не заглушит, а вот бытовые трудности уменьшит.

Во-вторых, это возможность накопления значительной суммы. Себе на пенсию, или детям на обучение, или на дом. Вы обязаны будете платить по этой программе, создавая себе такую привычку (хоть и немного насильно). «Заплати сначала себе» (с), как сказано в отличной книге «Самый богатый человек в Вавилоне».

В-третьих, это возможность получения налогового вычета. Если у вас есть официальные доходы, облагаемые по ставке 13%, вы можете получить вычет на страховые взносы по этой программе. Максимальная сумма взносов, на которую можно запросить вычет, составляет 120 000 рублей в год. Это позволит вернуть 15 600 рублей из уплаченных вами ранее налогов (если их количество позволяет, конечно). И так каждый год.

Минусы программы накопительного страхования жизни

Казалось бы, всё в этой программе отлично. И жизнь застрахована, и деньги копятся, даже инвестиционный доход начисляется. И налоговый вычет как вишенка на торте. Но не всё так однозначно.

Первое, что отличает эту программу от обычного депозита (вместо которого доверчивым людям её

впаривают

предлагают) это обязанность регулярного внесения страховых взносов. Заключили договор, по которому обязаны платить по 200 000 ежегодно — исполняйте. Каждый год.

Второе, это блокирование внесённых страховых взносов от возврата. В моём договоре оно составляет два года. Т.е. если я в течении двух лет решу прекратить действие договора, мне не вернут ничего.

Третье, это наличие «выкупной суммы». Это те деньги, которые вы заплатите страховой за досрочное прекращение договора. И это сумма весьма значительна. В моё случае она составляет примерно 110% от ежегодных взносов.

Четвёртое, никто не гарантирует получение инвестиционного дохода. Он вполне может оказаться равным нулю, а это значит, что целый год ваши деньги поедала инфляция, и ничего с этим не сделать.

Пятое, сам инвестиционный доход начисляется не сразу после начала программы, а спустя минимум год. Я заключил свой договор в сентябре 2017го. И по его условиям, я не получил никакого дохода за неполный календарный год. За 2018й мой инвестиционный доход тоже составил 0. Потому что страховая там что-то вычитала. Мне мой менеджер в банке (со страховой которого заключен договор) так и не смогла толком объяснить причины подробнее, нежели «Ну да, у меня также происходило».

Для каких целей можно использовать программу накопительного страхования жизни

Если вы хотите накопить на что-то конкретное и за определённый срок и при этом защитить свои деньги от себя же, можно воспользоваться такой программой. Она долгосрочна (минимальный срок страхования 5 лет), а большие выкупные суммы отбивают желание завершить её досрочно и забрать текущие накопления.

Я вступал в эту программу сроком на 25 лет и целью получения накоплений к пенсии. Эту цель программа, в целом, выполняет.

Для каких целей она не подходит?

Совершенно точно не стоит рассматривать такую программу как альтернативу депозиту. Это совершенно разные продукты. На депозит вы можете положить деньги, а при желании его пополнить. Страховые взносы вы обязаны уплачивать всегда. С депозита вы можете снять деньги, потеряв лишь какую-то часть накопленных процентов, вернув внесённую сумму полностью, при досрочном расторжении договора страхования вы заплатите очень существенную сумму, и в итоге можете получить меньше, чем сами внесли.

Технически, можно менять условия договора. Уменьшить сумму страховых взносов, уменьшить время действия договора, или перевести договор в состояние оплаченного. Но во всех трёх случаях с вас будет удержана определённая и существенная сумма. Получается, что фактически изменить первоначальные условия договора нельзя. Подписались платить X денег Y лет — платите.

Какие есть альтернативы?

Единственной альтернативой программе является оформление отдельного полиса страхования жизни (он стоит несколько тысяч рублей в год), а суммы, которые вы хотели направлять в качестве страховых взносов, инвестировать по своему усмотрению. От банального депозита, до чуть менее банального брокерского счёта (ИИС + ОФЗ дадут достаточно консервативный способ накопления средств плюс налоговый вычет). Но для этого нужна дисциплина. Привычка «платить сначала себе» не появляется мгновенно. Но зато ваши деньги остаются ликвидными (вы можете их изъять в случае экстренной необходимости), а также вы сами управляете инструментами, в которые они инвестированы. И если дополнительных доход получится равным нулю, то это будет только из-за ваших действий, а не чьих либо ещё.

Здравствуйте!

Стараюсь не писать такого рода отзывы, но данный случай который со мной приключился в этом банке и тянется уже почти пол года вывел из себя. Хочется рассказать о нем, что бы как можно больше людей узнали и НИКОГДА не стали там страховаться как минимум.

Все началось полтора года назад, когда я взяла ипотеку от Сбербанка и меня обязали застраховать жизнь. Я из принципа решила не страховать жизнь в сбере и оформила полис в Ресо, да и условия там были получше.

Картинка с сайта: irecommend.ru

Спокойно себе жила год, пока не настал новый период страхования. Что бы все понимали страховой период у меня был с 14 марта 2018 года по 13 марта 2019 года. 17 февраля 2019 года у меня раздался звонок с вопросом продления страхования жизни. Причем девушка, которая была на том конце провода представилась менеджером страховой компании, но какой так и не уточнила. Я тоже без задней мысли не спросила сотрудник Ресо или кто другой звонит, так как ждала звонка менеджера от компании Ресо, да и не думала что таким наглым образом Сбербанк-страхование будет обзванивать не своих клиентов!

Картинка с сайта: irecommend.ru

Больше месяца шло письмо с Москвы до Питера почтой России

Чуть меньше месяца оставалось для прекращения действия договора по страхованию и я поэтому была готова его продлевать, а девушка любезно согласилась онлайн сделать НОВЫЙ договор страхования и отправить мне почтой. Тут подозрений у меня не возникло, так как первый договор я заключала почти так же. Мы обговорили условия, мне рассчитали сумму на остаток и объяснили что договор вступит в силу с 14 марта 2019 года. И все бы ничего, но 1 марта решила досрочно закрыть часть ипотеки и понимала, что сумма платежа на 14 марта 2019 года должна измениться. Решила позвонить в Ресо и уточнить этот момент и вот было мое удивление, когда менеджер этой компании стала передомной извиняться за то, что забыла мне заранее позвонить и договориться о новом договоре. Я сначала не могла понять, кто мне тогда звонил, но мне помогли разобраться. На следующий день я пошла в офис Сбербанк, что бы выяснить сложившуюся проблему, но к моему сожалению мне там так и не помогли. Я писала заявления в надежде успеть отменить договор, так как это все было в первых числах марта и он еще не вступил в силу, но они меня погрузили в кучу ненужных бумажек для заполнения и так и оставили мои вопросы без ответа. В апреле я решила еще раз обратиться в Сбербанк и узнать, что там с моим заявлением. Девушки которая меня принимала ранее не оказалось и я обратилась к другому сотруднику. Мне объяснили что заявление не рассмотрели в связи с тем, что неправильно было заполнено, а сотрудница которая работала раньше уволили. Я написала очередное заявление на перерасчет платежа + компенсацию за излишек уплаченной суммы с процентом за пользование этой суммой банком на каждый день. В этот раз все оформили правильно, при мне отправили и я в надежде получить разницу ушла из банка. По итогу связалась со мной страховая в мае, уведомили что мою жалобу получили, но ничего сделать не могут, так как на момент моего разговора с менеджером была указана большая сумма и от нее страховали и все равно им что на момент вступления договора в силу, суммы в половину была погашена. Уже август месяц, из месяца в месяц звонят и говорят одно и тоже, а на жалобы никак не реагируют, которые пишу в их контору. И вроде бы уже ладно, прошло пол года почти, бог с ней с этой переплатой и принципами, но я столкнулась с новой проблемой. Собралась закрыть досрочно ипотеку, соответственно хотела вернуть остаток, но и тут они уперлись и прислали уведомление, что согласно их условиям страхования они не планируют выплачивать и не выплачивают данный остаток, хотя в том письме, которое они мне прислали с договором страхования было прописано, что при досрочном погашении сумма возвращается по формуле.

Картинка с сайта: irecommend.ru

При досрочном погашении сумма возвращается

Вообщем это полное фиаско. Я нахожусь не то что в бешенстве, а в самом настоящем гневе!

НИКОМУ НЕ РЕКОМЕНДУЮ страховаться в сбербанк-страховании, сплошные минусы и наплевательское отношение к людям. Они всегда остаются в плюсе, а люди в минусе и доказывай потом что не чебурашка.

Картинка с сайта: irecommend.ru

Очень надеюсь что мой отзыв станет кому-нибудь полезен и Вы не повторите моих ошибок.

Спасибо за внимание!