Программа лояльности втб что это такое отзывы

Как уже многие знают, с мая этого года один из
крупнейших российских банков (если быть совсем точным — второй по всем основным
показателям) радикально меняет программу лояльности по своим картам. Изменения качественные,
а не количественные (хотя и без последних тоже не обошлось), клиентов у ВТБ миллионы,
так что затрагивает это многих. И информация о масштабной модернизации начала
просачиваться в информационное пространство уже давно — но до последнего
времени была неполной. Позавчера, наконец-то, банк расставил все точки над «ё», в
частности опубликовав и новые правила программы лояльности, вступающие в
действие с 26 апреля. Кэшбек по новым правилам будет начисляться с 1 мая.

Обо всем этом я уже недавно писал, так что сейчас
пройдёмся лишь по ключевым моментам. Ранее кэшбек в ВТБ начислялся фантиками-мультибонусами,
которые нужно было ещё суметь выгодно монетизировать через каталог
вознаграждений (или поменять на рубли по курсу 0,85 — что хуже, например,
покупки сертификатов всяких магазинов) — теперь будут настоящие деньги просто
на счёт. Ранее и эти-то фантики можно было получить лишь в ограниченном числе
торговых точек, пусть и востребованных — теперь клиенты могут выбирать категории
самостоятельно. Пусть и из списка, сформированного банком — но какая-никакая
свобода выбора.

Ранее стандартным размером «отката» было 2% фантиками,
которые могли превратиться и в 1,7% при обмене на деньги (если вдруг ничего интересного в
каталоге вознаграждений не нашлось) — теперь до 25%. Понятно, что «до» красиво
звучит в рекламе, но на практике может оказаться бесполезным, а в действительно
востребованных категориях положение способно и ухудшиться (поскольку ставки и
вообще список бонусных категорий формируются непосредственно банком по своим
критериям), но тут уж как повезет.

И это, по сути, уже недостаток новой программы сравнительно даже со старой. Ранее список
был фиксированным, так что на него можно было в точности рассчитывать без
каких-либо дополнительных телодвижений. Сейчас же категории необходимо выбирать
самостоятельно каждый месяц. Лучше делать это до его начала — банк обещает открывать
выбор по 26-м числам предыдущего месяца. Для переходного периода вообще дату немного сдвинули влево —
выбрать категории на май можно уже с 22 апреля (на деле получилось почти 23, но без таких шероховатостей масштабные изменения редко обходятся). Если забыть это сделать
по той или иной причине, то кэшбека вообще не будет — либо за часть дней, либо
вообще за весь месяц. На самом деле, из этого правила есть и исключения, но о
них чуть позже.

Что оставалось скрытым? Во-первых, было непонятно —
будет ли категория кэшбека, позволяющая получать его за все операции. Пусть и в
небольших количествах (например, среднерыночный 1%), но безо всяких выборов-подсчетов.
Такая схема была принята по-умолчанию до мая 2022 года — и её отмена в своё
время вызвала массу неудовольствий. А тут получался способ вернуть всё почти как
было. Или не получался.

Во-вторых, важен список исключений, то есть
черный. Во всех случаях, когда начисления не ограничиваются белым. Два года в
ВТБ работало второе, почему об этом не было смысла задумываться. Теперь же он может сработать — в том случае, когда будет то самое «за всё». Да и вообще вопросы
деталей начисления довольно важны на практике — например, округление, минимальные
пороги операций и т. п.

Стоит заметить, что ВТБ о подробностях очень долго
хранил молчание. Хоть 22 апреля и было анонсировано как «День Д», но с утра
ничего не появилось. Днём — тоже. И только ближе к ночи чуть изменился интерфейс веб-версии ВТБ-онлайн, в RuStore выложили обновленное мобильное
приложение, а на сайт «Мультибонуса» (формально название программы не меняется)
— новую версию детальных правил. Начнем с первого.

Кнопка для работы с кэшбеком находится на том же
месте — только название сменила: никаких упоминаний мультибонусов не осталось.

Если на неё нажать, то можно выбрать категории —
пока это не сделано. Либо полюбоваться на текущее положение дел — если вдруг
забыл, чего выбирал в начале месяца История начислений — тоже здесь, равно
как и основной список ключевых вопросов по программе и ответов на них.

И, собственно, что мне банк выдал на май. Как
видим, «Все покупки» есть. Будут ли обязательным вариантом — чуть ниже сверимся с правилами. Также для затравки, видимо, предложили «Супермаркеты» — причем 3%
деньгами, а не 2% фантиками, что было до апреля включительно. И вообще — пока никакой дичи.
И даже обещанные 25% нашлись — за общественный транспорт. Это могло бы быть интересным,
поскольку в Москве, например, разовые поездки по банковской карте стоят
примерно на 10% дороже, чем по «Тройке». А оплата биометрией в метро и на МЦК —
вообще дешевле, но для банка это обычная карточная операция. Если с этого
срезать ещё четверть — так и вовсе красиво получается.

Ещё забавнее ситуация в Питере — где
цены в этом году повышать не стали, но единственным интересным способом
сэкономить для нерегулярного пассажира является Единая Карта Петербуржца (ЕКП).
В метро она позволяет платить за разовую поездку 47 рублей вместо 49 по
«Подорожнику», а в наземном транспорте одна поездка обойдется уже не в 44
рубля, а в 42 при оплате непосредственно самой картой, или всего 40, если
платить ей же через Mir Pay, привязав её к смартфону. Первое
непосредственно прописано в тарифах, второе — в рамках акции программы лояльности от НСПК до
конца года. А теперь вспоминаем, что ВТБ является одним из участников программы, причем в качестве банковских выпущенные им Единые Карты Петербуржца полностью идентичны «обычным»
— включая и кэшбек. Если же от 40 рублей отбросить ещё 25%…

Мечты, мечты. Опять натыкаемся на основную проблему
гибкого конфигурирования категорий — они в принципе непредсказуемы. Ранее два
года подряд можно было быть уверенным, что 2% в супермаркетах будут всегда. Лишь 2% и фантиками — но гарантированно. Сейчас —
могут быть 3%, а могут быть 5%, а может не быть и ничего. В том числе, и тех
самых «1% за всё» — есть в наступающем мае не значит, что будет в июне. То же
самое касается и транспорта — никакие планы на этой базе строить пока ещё в
принципе нельзя.

Что даст больше ясности? Вот те самые правила — и тоже
только в тех пунктах, которые в них явно прописаны. Для начала категории, которые
могут предлагаться:

Картинка с сайта: www.ixbt.com

Здесь всё нормально — хороший такой список,
покрывающий порядка 99% потребностей. А рядом с ним пункт 2.9, в частности
утверждающий, что:

Состав Категорий к выбору и ставка для расчета
количества Бонусных рублей не являются фиксированными и ротируются каждый
календарный месяц, но не могут быть изменены в течение одного Отчетного периода.

Банк ВТБ

В общем, в явной форме — не стройте планов За
исключением нескольких особых случаев. Во-первых, для получающих на карты ВТБ
пенсию всегда будет доступна категория «Аптеки», а вот конкретный размер
кэшбека по ней не фиксирован. С ещё одним дополнительным исключением — если на май,
июнь и июль пенсионер ничего не выбирал, то он всё равно в эти три месяца
будет получать в аптеках 5%. А вот дальше — на общих основаниях, но с одной гарантированной категорией.

А у привилегированных клиентов всегда будет
возможность получать кэшбек «за всё». Для этого даже не нужно вообще ничего
выбирать. Точнее, если, как раз, не выбирать ничего, то «Привилегия» даст 1% по всем операциям (минус список исключений, о чем позже), а «Прайм+» —
1,5%. Так что с этими группами пользователей всё просто. Но то, что они
оговорены в явной форме, позволяет сделать однозначный вывод — для основной
массы никаких фиксированных категорий (включая и «за всё») и начислений
по-умолчанию не предусмотрено. Только выбор — и только из того, что дадут. Пока только так.

Что в принципе может быть — список выше. Из него «обычным»
пользователям будет предлагаться восемь случайно (или не очень) выбранных
пунктов — из которых уже они должны выбрать любые три. «Привилегии» предложат девять, «Прайм+» —
десять, но выбирать — тоже три. Если вы не зарплатник — иначе четыре категории во всех трёх
случаях. Это вся определенность.

Что ещё. Обещанных «категорий со звёздочкой» для
тех, у кого есть сбережения в банке, мне на май не предложили. А в правилах они
прописаны довольно обтекаемо:

Банк вправе устанавливать дополнительные
привилегии при определении параметров расчета Бонусных рублей и Категорий,
доступных для Подключения Категорий, Участникам, имеющим сбережения на счетах,
открытых в Банке, от 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей, информация, о чем
доводится до сведения через систему ВТБ-Онлайн в разделе «Кешбэк» или при
обращении в точку обслуживания Банка

Банк ВТБ

В общем, оно как бы есть — но не обязательно. Запустят
какую-нибудь маркетинговую программу по привлечению вкладчиков — включат. Нет —
на нет и суда нет. В полном соответствии с прочим — стабильности нет (с) Но могут и быть
интересные предложения, однако их интересность оценить удастся лишь после
появления.

Зато раскрыты все детали механики работы. Например, тот самый список исключений — который ранее был не нужен, ибо
вне нескольких жёстко прописанных категорий не начислялось ничего, а теперь он
вновь стал актуальным (как когда-то уже было). Полный список можно посмотреть
там же в правилах самостоятельно, я же только про важное — никаких подводных
камней не обнаружено. Большинство некошерных торговых точек — всякие переводы и
прочие финансовые услуги. Кроме них, естественно, в список вошли нелюбимые почти всеми
банкирами MCC 4812 (продажа
средств связи), 4813, 4814 и 4816 (относятся к оплате телекоммуникационных
услуг — самых разных: от подписок типа «Яндекс Плюс» до пополнения счёта
мобильного телефона). Увы, но это общая практика — я знаю только один крупный
банк (да и то относительно крупный — «МТС Банк» даже в ТОП20 не выходит), который хоть
что-то начисляет по 4812 и 4816, но 4814 игнорирует и он. Поэтому, прежде
чем покупать телефон всегда приходится подумать — чем за него расплачиваться.
Варианты есть, но мало. ВТБ к ним по-прежнему не относится.

Зато относится к тем немногим, кто готов платить
кэшбек за оплату коммунальных услуг — MCC 4900 не в списке исключений. Более того — он в списке категорий,
по которым может предлагаться повышенный кэшбек. Но даже без такого этот код
попадает в категорию «за всё». А вот что туда точно не попадает — любые транзакции
на сумму более миллиона рублей разом и все покупки за границей, за исключением
сделанных через интернет. Но что первое, что второе нужно ещё суметь в наше
время осуществить на практике, так что не особо пугает. В общем, вердикт
простой — получилось пусть немного, но лучше среднего уровня. А то многие умудряются
разные гипермаркеты пессимизировать, коммуналка, повторюсь, сплошь и рядом мимо
кассы — тут ничего этого нет.

Плюс есть гуманная схема начисления кэшбека, очень
лояльная к, скажем так, небогатым пользователям. Максимальный порог бонусируемой
операции есть — а вот минимального нет, хотя подавляющее большинство банков не
платят кэшбек за покупки, дешевле 100 рублей. И вообще все операции усекают до
полных сотен, чего ВТБ не делает. Кроме того, он суммирует кэшбек по всем
операциям в течение суток, и только после этого округляет его по правилам
арифметики. То есть практический пример — клиент в мае купил за день всего-то
булочку за 50 рублей. Если в «Пятерочке» при подключенной супермаркетной
категории или на заправке при работющей категории АЗС, то получит за этот день он два рубля:
3% от 50 = 1,5 и округление к ближайшему целому. Если где-нибудь в уличной
палатке, работающей с кодом фастфуда, с подключенной категорией «За все покупки»,
то рубль — 1% от 50 = 0,5 и округление. Но если булочка будет стоить (как это любят во многих местах) 49 рублей 90 копеек, то в тех же условиях рубль и ничего соответственно.

Все движения по бонусному счёту отображаются в
соответствующем разделе приложения (или в ИБ), суммируются по дням- и по окончании
расчетного периода (то есть месяца) автоматически конвертируются в деньги и зачисляются на
мастер-счет. Второй плюс — минимального порога тут тоже нет. У некоторых банков нужно
потратить за месяц тысяч 10, чтоб что-то вернулось, кто-то предпочитает
оперировать минимальным размером зачисляемого кэшбека (на деле это одно и тоже
практически, но разными словами) — здесь проще. Хоть 10 рублей за месяц
будут выплачены и даже рубль — тоже. Понятно, что при таком регулярном обороте забивать себе голову
кэшбеком вообще нет смысла, но мало ли что в жизни бывает. Ограничения многие
не любят — тем более, ограничения снизу.

Сверху они есть, но гибкие. Пользователи карт
массовых категорий могут получить не более 3000 рублей в месяц, для «Привилегии»
сумма увеличивается до 30 тысяч, а для «Прайм+» — 100 тысяч. Будет ли это на
практике мешать? Очень зависит от того, какие категории повышенного кэшбека
будут предлагаться банком и насколько они будут совпадать с потребностями
клиента. Например, те же 25% на транспорт (предположим, что они есть) не
вытанцовываются при покупке проездного на год — самый дешевый (чисто на наземку) в Москве стоит 14 тысяч рублей, а вернут не более 3 тысяч (привилежников пока в расчет
не берем, чтоб не запутаться). В общем, не хватит — и на другие операции тем
более не останется. Но как комбинация с другими картами такое может оказаться и
интересным. А если картой просто пользоваться для регулярных покупок, то
столько надо ещё суметь накопить. В конце концов, прямо сейчас по массовым картам всего 2000
мультибонусов, напомню — на фоне этого 3000 рублей всяко лучше. Кому мало, те,
скорее всего, давно уже на дополнительных пакетах сами по себе — та же «Привилегия»
при обороте по картам от 125 тысяч рублей в месяц попросту бесплатной
становится (есть и другие способы, но этот наиболее близкий к теме).

Картинка с сайта: www.ixbt.com

В общем, подведём итоги. Получилось немного лучше,
чем можно было ожидать — в частности, к плюсам обновленной программы можно
отнести гуманное округление и вообще отсутствие минимальных порогов. Плюс та же
коммуналка не в исключениях, да ещё и может оказаться в числе категорий с
повышенным кэшбеком — на современном рынке это уже можно считать преимуществом.
Недостаток — уже не раз упомянутый: стабильности нет. Что-то прогнозировать
при таком количестве неопределённостей невозможно. Достаточно сравнить с поглощаемым
«Открытием»: где гибкости, вроде бы, и меньше, зато чётко прописано, что «1% на
всё» будет всегда (и условия, при которых он превращается в 1,5%, тоже известны заранее), а также
всегда можно выбрать 5% за ЖКХ — пусть и в очень ограниченных количествах (всего-то
с суммы в 3000 или 5000 рублей), но точно можно. ВТБ же слишком много свободы
оставляет себе. Полный список потенциальных категорий включает в себя целых 40
пунктов — но предлагать банк будет лишь 8-10 (в зависимости от категории карты)
из них. Так что даже при чистом рандоме в принципе ничего не спрогнозируешь —
может получиться и так, что выбрать будет вообще нечего. Просто потому, что и
тот самый мелкий, но универсальный «1% на всё» может тоже не попасться.

Таким образом, изменения в программе в первую
очередь зацепят действующих клиентов. В немалой степени тех, кому и деваться
особо некуда — то есть зарплатников. Хотя и для тех последние лет 10 возможны
варианты — вот и приходится условия делать более-менее привлекательными. Кэшбек
повышать — или вот вообще ещё одну дополнительную категорию на выбор давать, а
то ведь убежит клиент к конкурентам. Теперь убегать у него стимулов будет
немного меньше, чем раньше — и не более того. Заходить же в банк в качестве
нового клиента только ради кэшбека вряд ли стоит — именно из-за того, что тут
ничего прогнозировать заранее невозможно. С другой стороны, если кому-то нужен
дополнительный лотерейный билетик, иногда извлекающий что-то путное, то карты
ВТБ на эту роль теперь подходят. Причем что дебетовки, что кредитки бесплатные —
если «обычные». Вот стикер с осени будет стоить 49 рублей в месяц при обороте
менее 10 тысяч, но стикеры вообще тема специфическая. А обычную карту можно
завести не просто бесплатно, но и с 1000 рублей на счёт в подарок — если сделать это,
например, по одной из моих ссылок (для
дебетовой — или для кредитной) и
совершить за первый месяц одну или несколько покупок на сумму, не менее 5000
рублей. Хотя, повторюсь, особого смысла делать это из-за кэшбека не
наблюдается, поскольку слишком уж многое тут зависит от случая. Другие интересные особенности у карт есть (особенно у кредитной — и особенно в первый месяц после получения), но лучше поймать
какую-нибудь гарантированную акцию. Если, повторюсь, не требуется сам по себе дополнительный лотерейный билетик