Покупка авто по госпрограмме отзывы

Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

🙋‍♂️ Для кого субсидия

«Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

«Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

Обязательные условия:
— Вы гражданин Российской Федерации;
— у вас есть водительские права;
— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
— оплата — кредит, сроком до трёх лет.

Картинка с сайта: www.drive2.ru

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

🚘 🚙 🚗 Какие машины попадают под программу

Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

Картинка с сайта: www.drive2.ru

🍒 Как получить субсидии, если их продлят

— Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
— Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее. Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.

В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.
Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

Картинка с сайта: www.drive2.ru

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплаты

Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%. Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю». Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

Картинка с сайта: www.drive2.ru

Субсидия как доход
В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family» по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

Нерасторжимый договор и обязательная сервисная карта
Петя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии. Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

Картинка с сайта: www.drive2.ru

Запомнить:
1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.
2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.
3. Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.
4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.
5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.
6. Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.
7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей

16.02.2025 года в автосалоне г. Сургут приобрела автомобиль по госпрограмме субсидирования для медиков.

С покупкой полиса КАСКО согласна и вопросов нет.

По классике были навязаны дополнительные услуги (будут перечислены ниже), обощены общей суммой, в распечатанных документах на подпись информация была крайне скудной о услуге страхования жизни, а при подписывании электронных документов прочитать их все с телефона было сложно, но, зная, о периоде охлаждения оставила это дело на попозже, чтобы дома изучить все документы с компьютера.

На словах специалистом банка было сказано про сертификат «Гарантия ответственности», но никто не упоминал про оформление ДМС Лайт, непонятное индивидуальное страхование, GAP страховку и то, что снижение процента платное.

Но после подписания было сказано, что если я откажусь от страхования жизни, то придется возвращать субсидию 20% стоимости от автомобиля, перечисленную государством, хотя в уведомлении о подключении дополнительных услуг (которое также в распечатанном виде предоставлено не было), написано, что от всех дополнительных услуг (сертификат «Гарантия ответственности», но никто не упоминал про оформление ДМС Лайт, непонятное индивидуальное страхование, GAP страховка ) я могу отказаться и условия договора останутся парежними. Про возврат субсидии нигде не указано. На просторах сети интернет обязательным условием для покупки по госпрограмме является только КАСКО. Прошу разъяснить этот момент.

Также в автосалоне и менеджером по продажам и специалистом банка мне было озвучено, что нельзя погашать кредит ранее 6-месячного срока, так как это будет расценено как мошеннические действия. Хотя в договоре я нигде такой информации не увидела и в условиях госпрограммы такого тоже нет. Этот вопрос бы тоже хотелось прояснить.

И последний вопрос о процентной ставке. Разве она не должна быть ниже ключевой?

В моем случае указана ставка 29,377%, 

Уважаемый Клиент!

Благодарим Вас за оставленный отзыв.

Мы ежедневно работаем над улучшением качества обслуживания, каждый отзыв о нашей работе и обращения каждого Клиента с вопросами, возникшими во время сотрудничества для нас очень важны. 

Для предоставления информации по описанной Вами ситуации с Вами связывался Представитель Банка. Комиссия за оформление и ежегодное обслуживание банковской карты в рамках пакета расчетно-гарантийных услуг «ДМС Лайт+» возвращена в счет погашения кредитного договора. Плата за Программу «Гарантия погашения кредита» возвращена в счет погашения кредитного договора. 

При возникновении дополнительных вопросов, всегда на связи с Вами

С уважением, 

Рассмотрим подробнее особенности этой программы и порядок получения льготы.

Госпрограмма на льготную покупку автомобиля – что это

Государственная программа на льготную покупку автомобиля представляет собой специальную систему, при использовании которых отдельные категории граждан могут брать автокредит на более выгодных условиях с первоначальным взносом за счет бюджета. Для электромобилей отечественного производства предельный размер взноса составляет 35%. Причем такие условия действуют по всей России. Также предусматривается взнос до 20% для автомобилей с обычными двигателями внутреннего сгорания (до 25% на Дальнем Востоке).

Данный взнос не передается гражданам, а перечисляется сразу банкам при оформлении кредитного договора. В результате, покупатель получает существенную скидку до 25% или 35%.

Чтобы принять участие в программе, граждане должны соответствовать определенным требованиям.

Это же касается приобретаемых автомобилей.

Кто может воспользоваться госпрограммой

Госпрограмма для получения автокредита на льготных условиях доступна гражданам при соответствии следующим условиям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие действующего водительского удостоверения;
• отсутствие других автокредитов, оформленных в том же отчетном периоде.

Стоит учитывать, что не все потенциальные покупатели, соответствующие данным условиям, могут рассчитывать на получение скидки при покупке автомобиля.

Данная программа рассчитана нас следующие категории:

• лица, имеющие хотя бы одного ребенка в возрасте до 18 лет;
• приобретающие свой первый автомобиль;
• лица, приобретающие электромобиль (в данном случае машина может быть не первой);
• работники государственных медицинских организаций или служб;
• владельцы автомобилей возрастом более 6 лет (при условии, что машина находилась в собственности не менее 1 года и передается в трейд-ин);
• работники государственных образовательных учреждений;
• мобилизованные граждане, добровольцы и лица, проходящие службу по контракту 9а также члены их семей);
• пенсионеры, проходившие военную службу;
• лица, имеющие какую-либо инвалидность.

Чтобы получить скидку, необходимо от носиться хотя бы к одной из перечисленных групп.

Какие авто можно приобрести

Также существуют вполне конкретные требования к автомобилям, на приобретение которых предоставляется скидка по государственной программе.

Основные критерии:

• общая масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
• рыночная стоимость автомобиля не более 2 миллионов рублей (за исключение электромобилей);
• выпущенные в текущем или предыдущем году;
• автомобили отечественных марок или собранные на заводах, расположенных на территории Российской Федерации;
• машина должна быть новой, без пробега и предшествующих регистраций в ГИБДД.

В последние годы подобным требованиям соответствовали автомобили марок Lada, UAZ, GAZ, Haval (с российской сборочной линии), Evolute i-PRO и др.

Для более удобной оценки соответствия рассматриваемого автомобиля используется система баллов. В каждом году устанавливаются свои требования (1600 баллов в 2024году, 2000 баллов в 2025 году и т.д.) Эти значения присваиваются Минпромторгом.

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, при покупке каждой конкретной модели рекомендуется крайне внимательно проверять соответствие всем требованиям, при необходимости запрашивая нужные данные у дилера.

Условия льготного автокредита

Условия государственной программы достаточно четко описывают те критерии, которым необходимо соответствовать для получения льготного кредитования. Ранее главным условием была покупка первого автомобиля, однако теперь основной упор делается на другие требования.

Со скидкой можно приобретать новые автомобили текущего или предыдущего года выпуска, собранные на территории России. Прочие условия могут несколько меняться с течением времени. В частности, периодически корректируется список доступных автомобилей и перечень банков-партнеров.

Максимальный срок кредитования составляет 7 лет. Однако некоторые банки ограничиваются периодов в 36 месяцев. Таким образом, предоставленные на покупку машины средства необходимо будет вернуть в течение трех последующих лет. По этой причине очень важно заранее оценить собственные финансовые возможности с учетом возможного ежемесячного платежа.

Как купить авто с льготной господдержкой

Если удалось убедиться, что и гражданин, и выбранный автомобиль полностью подходят под условия государственной программы, необходимо приступать к оформлению. Для этого нужно собрать все необходимые документы, обратиться в проверенный дилерский центр и подождать решения банка. Имеет смысл заранее проверить кредитную историю, убедившись в отсутствии препятствия для кредитования.

Что потребуется

Для оформления автокредита на льготных условиях необходимо подготовить следующий набор документов:

• паспорт;
• действующие водительские права;
• специальное заявление, заполняемое в соответствии с требованиями конкретного выбранного банка;
• справка из ГИБДД, указывающая на отсутствие ранее приобретенных и зарегистрированных машин;
• документ, подтверждающий принадлежность гражданина к одной из категорий, имеющей право на программу льготного кредитования.

Важно учитывать, что к потенциальному участнику данной программы свои требования предъявляют также банки.

Необходимо иметь достаточно хорошую кредитную историю, а также подтвердить свою состоятельность справкой с места работы или декларацией о доходах.

В некоторых случаях банки могут запрашивать дополнительные бумаги по типу стажа вождения, письменного согласия супруга и т.д.

По шагам

Алгоритм приобретения автомобиля по государственной программе выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимых документов и подготовка заявления.
2. Обращение в автосалон, выбор автомобиля.
3. Подача заявок на кредитование в банки через конкретный автосалон или дилерский центр.
4. Ожидание решения банка.
5. Заключение договора с дилеров на покупку автомобиля на основе кредитования.
6. Оплата страхового полиса КАСКО.
7. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД.

Официальный паспорт на приобретенный подобным образом автомобиль передается на хранение в банк.

Там он будет находиться вплоть до полной выплаты взятой в кредит суммы.

Плюсы и минусы льготного автокредита

Каждый потенциальный покупатель должен трезво оценить свои возможности и понять, стоит ли ему прибегать к государственной программе автокредитования. Все зависит от множества факторов в конкретной ситуации.

Главный плюс этой программы – реальная экономия денежных средств за счет того, что существенную долю от стоимости автомобиля выплачивает государство. Оставшиеся же выплаты по кредиту можно передавать в банк по определенному графику или гасить досрочно.

Но есть у этого подхода и некоторые недостатки, которые важно учитывать:

• нужно подготовить больше документов;
• оформление автокредита может несколько задержаться из-за ожидания компенсации первоначального взноса;
• ограниченный выбор автомобилей для покупки;
• фиксированный бюджет на каждый год (когда выделенная сумма заканчивается, программу приостанавливают);
• не все существующие банки согласны работать по этой программе.

Рекомендуется заранее изучить все доступные способы приобретения автомобиля, взвесить их плюсы и минусы, после чего делать выбор исходя из своих потребностей и возможностей.

Досрочное погашение льготного автокредита

Госпрограмма льготного кредитования для приобретения первого автомобиля нисколько не ограничивает граждан в их праве досрочно гасить кредит в банке. Банковские организации также не предусматривают каких-либо правил на этот счет. При необходимости и по возможности, полностью выкупить машину можно даже на следующий день после приобретения.

В некоторых случаях выгоднее даже взять еще один потребительский кредит для погашения автокредита на льготных условиях. Преимущества данного решения в том, что дополнительный кредит чаще всего предоставляется по более низкой ставке. А погашение автокредита избавит от необходимости переплачивать проценты без потери скидки от государства.

К тому же машина в этом случае будет полностью свободна от каких-либо обременений.

FAQ

Сколько времени проводится программа на льготную покупку первого автомобиля?

Данная программа работает с 2017 года, а в 2023 году ее официально продлили до 2026 года.

Где действует программа льготного автокредитования?

Программа доступна жителям всех регионов России, даже с учетом отсутствия отдельных банков в некоторых местах. При этом для Дальнего Востока предусматриваются дополнительные условия.

Нужно ли оформлять страховку на приобретенный автомобиль?

Одним из важнейших условий предоставления льготного кредитования является обязательное оформление договора залога и полиса КАСКО. В некоторых дилерских центрах к этому могут навязывать некоторые дополнительные услуги, однако от них вполне можно отказаться.

Необходимо ли оплачивать налог за участие в программе?

Отчасти полученная от государства субсидия на приобретение автомобиля может рассматриваться как дополнительный доход. Однако за него нет необходимости отдельно уплачивать НДФЛ, так как получаемая выгода вычисляется из общего бюджета, сформированного налогооблагаемыми доходами физических лиц.

Вывод

Государственная программа на льготную покупку автомобиля действительно является неплохим способом приобрести новую машину и сэкономить значительную часть средств на первоначальном взносе.

При этом досрочное погашение кредита может дополнительно избавить от серьезного обременения в виде процентов от банка.