Накопительный счет тинькофф условия отзывы

Доброго времени суток!

Я уже неоднократно создавала накопительный счет в различных банках, и уже есть понимание того, когда стоит открывать счёт, а когда лучше копить где-то ещё. Для меня накопительный счет — прежде всего финансовая дисциплина. Предпочитаю по максимуму туда отложить деньги, оставив на карте минимум для жизни, и таким образом откладывать. Накопительный счет в отличие от вклада позволяет пополнять его когда нужно, снимать деньги частично или полностью, и проценты за хранение денег начисляются ежемесячно. Да, ставка будет ниже, чем по вкладу, но и условия более лояльные. И поскольку клиентом Тинькофф я являюсь больше года, я решила завести накопительный счет там. Расскажу, почему накопить не получилось.

• Открытие счета

Ни для кого не секрет, что для совершения операций уже давно не обязательно идти в отделение банка, особенно если банк не имеет отделений в городе. Поэтому для открытия счета я традиционно использую мобильное приложение банка. Открытие счета — бесплатное, каких-то сверхдействий для его создания не нужно. Выбираем кнопку «Копить » и далее послдовательно выбираем «Накопительный счет».

Картинка с сайта: irecommend.ru

• Управление счетом

Пополнять счет и снимать со счета можно также в мобильном приложении. Можно пополнить счет, вывести со счета деньги на карту. Для меня приложение Тинькофф всегда было удобным и интуитивно понятным, поэтому здесь проблем возникать не должно. Также можно выбрать цель и установить ее в приложении. Например, копить на новый холодильник и указать сумму, которую необходимо накопить, а также дату, к которой необходимо накопить. Кому-то такой способ позволяет эффективно откладывать деньги.

Картинка с сайта: irecommend.ru

• Условия по накопительному счету

Процентная ставка на момент использования счета составляла 4%, потом ее подняли до 5% и буквально пару дней назад до 7% годовых. Эта ставка актуальна, если у вас нет подписки Тинькофф Pro. С подпиской ставка будет уже 10% годовых. Если этой подпиской пользуетесь в принципе, то это довольно выгодно. Но ради 3% годовых покупать ее нет смысла, выгоды никакой. С сервисом Тинькофф Премиум ставка будет уже 11% годовых, а при наличии сервиса Tinkoff Private -12%. У меня никаких сервисов нет, поэтому всё, что мне светит — 7% годовых. Если поделить эту цифру на 12 месяцев, то это будет 0,583 % в месяц. Т.е. за хранение каждой 1000 рублей на счету вам заплатят 5 рублей 83 копейки в месяц. Ну а если вспомнить, какая сейчас ставка рефинансирования, то становится еще более грустно. Стоит также помнить, что ставка не является фиксированной и может меняться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Ограничения по сумме на счету отсутствуют. Нет минимально необходимой суммы, которая нужна для открытия счета. Но и если на счету будет 0 рублей, соответственно проценты начисляться не будут. По максимальной сумме также ограничения отсутствуют. Также отсутствуют ограничения по суммам пополнения и снятия.

Ограничения по количеству накопительных счетов есть, но в отличие от того же Сбера, здесь можно открыть до 12 накопительных счетов. Иногда это удобно, особенно, если есть несколько целей, на которые копятся деньги.

Валюта накопительного счета — рубль. В других валютах накопительный счет на данный момент не открывается, хотя раньше такое было возможно.

Обслуживание накопительного счета бесплатное вне зависимости от их количества и других факторов. Для меня накопительный счет — как кошелек, только не в сумке, а в мобильном приложении.

Начисление процентов здесь немного непривычное. Чаще всего проценты начисляются на минимальный остаток за месяц на накопительном счете, то есть за ту сумму, которая пролежала на счете месяц. Здесь проценты насчитываются ежедневно по минимальному остатку за день на счете. Это очень удобно для тех, кто регулярно пополняет/опустошает счет. В других банках если минимальный остаток — 0 рублей, то проценты не будут уплачены. Здесь заплатят за каждый день, только мало.

Выплата процентов производится по окончании расчетного месяца, но не в тот день, когда был открыт счет. Обычно счет открывается в какой-то день, и в следующем месяцу в этом же число начисляются проценты. Они зачисляются на тот же счет. Но не здесь — дата выплаты абсолютно рандомная, присваивается каждому счету и именно в нее придут проценты. И естественно, эта дата будет после окончания одного месяца. То есть месяц деньги пролежали на счету, а проценты за пользование деньгами банк заплатит еще через несколько дней.

• Мой опыт использования

Итак, я решила начать копить в Тинькофф. ВТБ и Сбер уронили ставку так, что какой-то выгоды от тех счетов я не увидела. Поэтому открыла очередной накопительный счет и стала ждать денег.

Картинка с сайта: irecommend.ru

Сначала я честно пополняла счет. Я не люблю держать много денег на карте, поэтому мне проще на карте держать минимум на текущие нужды, а когда минимум заканчивается, уже залезать в сам счет. Как-то получается,что все мои накопительные счета открывались в первой половине месяца. И вот представьте себе мою радость, когда я в день Х жду свои копеечки, а их нет. Ни на следующий день, а только 26 числа. Вот такой вот рандом вышел. Жаль, о рандоме я узнала позже и поспешила его опустошить)))

Картинка с сайта: irecommend.ru

Картинка с сайта: irecommend.ru

Процент мне действительно начислился, сумма вот такая. На счете лежало максимум 25000, и те я в итоге сняла и потратила. Как бы ставка 4% годовых мотивирует копить, но не хранить деньги долго в банке.

Картинка с сайта: irecommend.ru

И что самое удивительное — даже на столь небольшой остаток, о котором я и думать забыла, начислили 1 копейку процента. Видимо, чтобы я обратила внимание на то, что счет у меня есть и возможно я его решу попролнить снова. Но явно не в этом банке. Низкая процентная ставка (даже 7% — катастрофически мало, когда есть банки, которые дают под 10-12% годовых) и рандомная дата начисления процентов — то, что меня оттолкнуло от этого сервиса. А ежедневное начисление процентов на минимальный остаток при такой ставке большой выгоды также не принесет.

Картинка с сайта: irecommend.ru

Возможно, будет полезен мой опыт использования других банковских продуктов:

Накопительный счет в Сбере

Накопительный счет в ВТБ

У накопительных счетов в разных банках есть свои особенности, условия и тарифы. В этой статье мы разберем накопительный счет в Тинькофф банке, расскажем о его тарифах, разберем что потребуется для оформления, как его пополнять и снимать деньги.

Что такое накопительный счет в Тинькофф

Накопительный счет в банке, в т. ч. и в Тинькофф, является вариантом вклада до востребования с возможностью довложений и частичных снятий денег. Проценты по нему начисляются ежедневно в зависимости от остатка на счете.

Счет открывается к дебетовой карте.

Главным преимуществом накопительного счета является возможность пользоваться им без ограничений и дополнительных условий. Не нужно соблюдать минимальный остаток, ограничения по вложению средств, вносить для открытия установленную сумму. Проценты в любом случае начисляются на остаток на счете, если его нет – дохода тоже не будет, но счет продолжит работать. Деньги со счета можно снять в любой момент и при этом проценты не сгорят.

Преимущества накопительного счета Тинькофф банка:

• Бесплатное обслуживание.
• Пополнить копилку можно онлайн, в любое время.
• Есть калькулятор расчета вложений.
• Снимать наличные можно без комиссии.

При открытии накопительного счета вы можете указать цель открытия, например: накопить на машину, собрать деньги на отпуск. Определившись с целью, будут рассчитаны размер ежемесячного внесения средств и срок накопления. Можно открыть несколько счетов для разных целей.

Чем накопительный счет отличается от вклада

Главное отличие между накопительным счетом и вкладом любого банка в том, что счет больше подходит для накопления определенной суммы для конкретной цели, а вклад – это долгосрочная история.

Помимо этого, есть еще ряд отличий, которые мы разберем в таблице ниже.

Условия накопительного счета в Тинькофф

Счет открывается на следующих условиях:

Что потребуется при оформлении

Для оформления потребуются:

• Дебетовая карта Тинькофф блэк, оформленная на вкладчика.
• Паспортные данные вкладчика.
• Его номер телефона.
• Адрес электронной почты.

Как открыть накопительный счет

Прежде чем открыть накопительный счет в банке Тинькофф, нужно оформить дебетовую карту банка. Юридические лица, владельцы расчетных счетов, также сначала должны оформить дебетовую карту на себя, как на физическое лицо, затем открывать копилку Тинькофф.

Любому владельцу дебетовой карты станут доступны несколько способов открытия счета, мы подробно разберем все.

На Сравни

На сайте Сравни вы сможете не только изучить условия открытия накопительных и

других доходных счетов в Тинькофф или в других банках, сравнить их преимущества и недостатки и выбрать оптимальный продукт для вложений.

Порядок действий:

• Перейдите на сайт Сравни ру на страницу с предложениями по накопительным счетам от банка Тинькофф.
• Выберите Накопительный счет.
• Изучите подробные условия.
• Переходите на сайт банка и оформляйте заявление на открытие счета.

В приложении Тинькофф

Наиболее популярным среди клиентов банка является мобильное приложение Тинькофф, пользоваться которым удобно с любого места, в любое время.

Оформить накопительный счет пользователям мобильных приложений можно за несколько минут:

• Откройте приложение Тинькофф, вкладку «Главная».
• Прокрутите экран вниз и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт».
• Далее выберите «Открыть накопительный счет».
• Подтвердите действие, нажав «Открыть счет».
• При желании добавьте цель.
• Нажмите «Готово».

В личном кабинете банка

Если клиент зарегистрирован в личном кабинете на сайте банка, порядок действий будет следующим:

• Авторизуйтесь в личном кабинете на сайте Тинькофф.
• В разделе «Все продукты» перейдите в подраздел «Накопления и инвестиции».
• Выберите «Накопительный счет», затем «Начать копить».
• Чтобы накопить на крупную покупку, выберите цель, сумму и месяц, к которому планируете накопить.
• Нажмите «Открыть счет».

Как пополнить накопительный счет

В таблице представлены все способы пополнения накопительного счета.

Автопополнение накопительного счета Тинькофф

Можно настроить автопополнение накопительного счета, чтобы накапливаемая сумма ежемесячно списывалась на счет с вашей карты в установленный день.

Как это сделать:

• В личном кабинете или приложении выберите накопительный счет.
• Нажмите «Пополнить».
• Нажмите «С моего счета в Тинькофф».
• Введите сумму.
• Нажмите «Перевести».
• Накопительный счет пополнен.
• При пополнении в приложении в открывшемся окне выберите «Регулярный платеж» и придумайте название (например, автомобиль, путешествие), настройте периодичность и сумму платежей, нажмите «Сохранить».
• При пополнении через личный кабинет выберите «Создать шаблон и настроить автоплатеж». Далее придумайте название, настройте периодичность и сумму платежей. Нажмите «Сохранить».
• Банк пришлет код для подтверждения операции, его нужно ввести в появившееся поле.
• Автопополнение включено.

Как вывести деньги с накопительного счета Тинькофф

В таблице ниже даны все возможные способы вывести деньги с накопительного счета Тинькофф.

Чтобы снимать деньги без комиссии, нужно знать лимиты на бесплатное снятие.

Максимальная сумма по одной операции:

• при снятии по карте – 1 млн руб. за один раз;
• по QR‑коду – 600 тыс. руб., с подпиской Tinkoff Pro и для премиум-клиентов до 3 млн руб.

Застрахован ли накопительный счет Тинькофф банка

Средства на банковском вкладе, в т. ч. на накопительном счете Тинькофф банка застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн руб.

FAQ

Кто может открыть накопительный счет в банке Тинькофф?

Открыть копилку может любой гражданин и налоговый резидент РФ старше 18 лет при наличии дебетовой карты Tinkoff Black.

Как закрыть счет?

Для закрытия вклада нужно снять с него все деньги. Счет можно закрыть в любой момент, независимо от того, достигли вы своей цели или нет. Вам начислят проценты за все дни пользования счетом. Можно просто снять сумму со счета, но не закрывать его, чтобы продолжить копить в будущем.

Вывод

Накопительный счет в Тинькофф – это вклад с возможностью пользования им без ограничения, с начислением доходных процентов.

Главные преимущественные особенности копилки от Тинькофф – быстрое открытие онлайн, удобное пополнение и снятие денег, возможность автопополнения, начисление доходного процента.

Как работает накопительный счет в Тинькофф:

• Вы ставите перед собой цель накопления и переводите деньги для ее осуществления.
• Деньги накапливаются на счете и на их остаток начисляются проценты в размере 3–6% годовых.
• Можно пополнять счет на любую сумму, снимать деньги полностью или частично в любой момент, без потери процентов.
• Можно открыть до 12 накопительных счетов на разные цели и пополнять их по приоритетам.

Таким образом банк не только поможет вам собрать необходимую сумму на крупную покупку, но и поможет уберечь ваши сбережения от внезапных, необоснованных трат.

Накопительный счет Тинькофф — это преимущества вклада и дебетовой карты в одном продукте.

Что лучше открыть в Тинькофф банке – вклад или накопительный счет?

Перед тем, как ответить на вопрос, что лучше вклад или накопительный счет, нужно разобраться в механизмах действия продуктов. Для вклада характерны:

• ограниченный срок, обычно от пары месяцев до года;

• как только срок вклада закончится, ставка понижается до 0,01%, то есть он становится невыгодным для клиента банка;

• часто у банков установлена минимальная сумма для открытия вклада;

• бывают ограничения по пополнению и снятию;

• ставка зависит от длительности, суммы и дополнительных опций.

У накопительного счета нет сроков, он бессрочный. Вложить можно практически любую сумму от одного рубля. Счет позволяет проводить операции снятия и пополнения практически без ограничений.

Если есть крупная сумма, не требуется в ближайшее время тратить ее на покупки, стоит открыть срочный вклад в банке. Так выгода будет значительнее за счет повышенных процентов и капитализации. А вот тому, кто постепенно копит сумму на определенные цели или покупку, стоит обратить внимание на накопительный счет. Именно он подходит для долгосрочных накоплений, так как не имеет ограничений по пополнению, снятию и сроку размещения.

Банк Тинькофф предлагает такой накопительный счет, который отлично поможет накопить средства, проводить моментальные переводы, снятия и пополнения. Например, средства можно накапливать постепенно, а при достижении крупной суммы переложить деньги на срочный вклад или на дебетовые карты, чтобы совершить покупку. В связи с доступностью онлайн-ресурсов, клиент банка может открыть счет в выбранной валюте, независимо от времени суток. Для клиентов банка как в личном кабинете, так и в приложении для мобильного есть все необходимые функции.

Как работает накопительный счет в Тинькофф?

Как и у вклада, у счета установлены параметры: ставка, валюта вклада, срок, сумма. Счет можно оформить с суммы от одного рубля, это и есть минимальный остаток, до которого можно снижаться при снятии, а сам счет не закроется при этом. По накопительному счету есть возможность открытия в мировой валюте, то есть помимо рубля, здесь можно оформить вклад в долларах и евро. Такой счет имеет бессрочный срок действия, забрать деньги вы сможете в любое время. Для этого нужно провести операцию перевода на карту или другой счет. При этом на такие операции нет никаких ограничений.

Обслуживается счет бесплатно. Однако для повышения ставки на 2% можно подключить подписки: Tinkoff Pro, Tinkoff Premium или Private. Эти опции позволяют:

• накапливать больше кэшбэка по дебетовым картам;

• получать повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам;

• снижать стоимость обслуживания карт;

• повышенный лимит на переводы по картам и прочие бонусы.

Учитывая то, что «Pro» подписка на первый месяц дается бесплатно, а затем оплата составляет 199 рублей в месяц, подключение опции может быть очень выгодным.

В Тинькофф накопительный счет — это бесплатный депозитный инструмент, который соединяет достоинства вклада и дебетовой карты в один продукт. Здесь довольно большие проценты как у вклада, но в то же время банк вправе понизить ставку. Если предстоит снижение процента, то клиента заранее оповещают о вступлении новых условий. Схожесть с картой в том, что можно без ограничений снимать средства и пополнять накопительные счета, без потери процентов по ним, то есть без понижения доходности. У вклада такой возможности нет. Если клиент снимет деньги раньше срока, вклад закроется, а выплата будет по самой низкой ставке в 0,01% годовых.

Доступ к счету открывается через онлайн-ресурсы, то есть личный кабинет банка, для этого клиент должен иметь кредитку или дебетовую карту Тинькофф. Однако, в отличие от банков-конкурентов, для увеличения процента по счету не требуется выполнения определенных условий. Поэтому здесь не нужно ничего покупать, чтобы набрать определенную сумму в месяц. В онлайн-банке можно открыть накопительный счёт и перевести его в мировую валюту: доллары или евро. Правда в иностранной валюте ставка крайне низкая и составит 0,1 и 0,01% годовых соответственно. Но здесь клиент имеет возможность получить выгоду от колебания курса.

Депозитный счет Tinkoff позволяет сохранить деньги, использовать его в качестве запасного кошелька, заработать на банке за счет хороших процентов. При этом вы сможете в любой момент распорядится своими средствами по необходимости, сохранив счет действующим.

Какие накопительные счета есть в Тинькофф?

Накопительный счет — это бесплатный депозитный счет, объединяющий преимущества срочных вкладов и банковской карты. Здесь есть установленный процент, возможность пополнений и снятий, при этом нет сроков у договора депозита и клиент не теряет накопления при изъятии своих денег. Банк Tinkoff предлагает только один вид накопительного счета со следующими условиями:

• максимальный процент в 20% годовых доступна при подключении опций: Tinkoff Pro, Tinkoff Premium или Private;

• процентная ставка без опций — 18%;

• срок размещения: бессрочный;

• начальная сумма: 1 руб.

Если счет открыт в иностранной валюте, проценты гораздо ниже: для доллара — 0,1%, а для евро — 0,01% годовых.

Можно пополнять его на любую сумму неограниченное количество раз. Снимать деньги сможете также в любое время, при этом если на счете останется 1 рубль, то он не закроется, также не будут потеряны проценты.

Банк предлагает достаточно выгодные условия по накопительному счету, который во многом похож на вклад и подходит для долгосрочных накоплений. Если есть дебетовые карты с подпиской Tinkoff Pro, то ставка по счету будет максимальной. При этом, если активно пользоваться карточкой, кэшбэк будет высокий, и в совокупности, за счет этого можно быстро окупить ежемесячную оплату в 199 рублей.

Как открыть накопительный счет?

Накопительный счет от Tinkoff открывается только в онлайн-банке, так как у самого банка нет отделений, а также только при наличии дебетовой карты Tinkoff Black. Банк практикует дистанционное обслуживание, его сервисы позволяют любому клиенту быстро сориентироваться в меню, получить консультацию специалиста, при необходимости, и провести все нужные операции.

Зайдя в меню в мобильном приложении банка Тинькофф, нужно опуститься и перейти по кнопке «Открыть счет», где нажать на «Накопительный счет». Банк ознакомит с основными условиями, чтобы узнать тарифы по накопительному счету, нужно перейти по ссылке «Подробные условия». Если условия устроили, необходимо открыть счет и пополнить его на любую сумму переводом с карточки или другого счета банка Tinkoff.

Детям, у которых есть карта Джуниор, также доступен накопительный счет под названием «Копилка». Они могут открыть счет «Копилку» через онлайн-банк, в нем управлять средствами и учиться финансовой грамоте. После выбора продукта, валюты и цели размещения, нажмите «Начать копить» и переведите деньги. Клиентам-родителям доступ к счету открыт через приложение, где они видят сумму, ставку накопительного счета. Условия по «Копилке» такие же, как и у счета, доступного взрослому человеку. Здесь можно вносить и снимать суммы без ограничений, а максимальная ставка будет при условии, если у родителя есть подписка Про.

Как пополнить накопительный счет

Банк предлагает несколько способов пополнения счета:

• в онлайн-банкинге переводом с карты Tinkoff или другого счета, открытого у этого клиента в банке;

• через банкоматы Тинькофф, положив деньги на счет карты, а затем совершив перевод.

Сумма пополнений не имеет ограничений, поэтому клиентам доступны переводы от 1 рубля и более. Все действия по счету отображаются в личном кабинете, где можно открыть счет и пополнить его на сумму от 1 рубля. А также нет комиссий за проведение внутрибанковских операций.

Как начисляется процент по накопительному счету Тинькофф

Процентная ставка устанавливается тарифом банка и зависит от наличия или отсутствия подписок. В отличие от вкладов в накопительном счете она может меняться в меньшую сторону. Об этом банк обязан сообщить клиентам заранее через СМС или уведомления, которые отображаются в мобильном приложении и личном кабинете.

Процент начисляется раз в месяц в дату, когда был открыт счет. Рассчитывается он ежедневно на остаток денег по счету. Можно сказать, что расчет идет с капитализацией, так как выплаты постоянно идут на основную сумму. Узнать количество начисленных процентов можно в общей информации по движению средств на счете или, заказав бесплатную выписку.

Банк Tinkoff не выдвигает условия повышения ставки за счет выполнения каких-либо обязательств. Например, в отличие от других банков, клиентам ежемесячно не нужно совершать покупки, достаточные по суммам, чтобы держать ставку на высоком уровне.

Как снять деньги со счета без комиссии

Согласно условиям банка, вы сможете в любой момент снять деньги со счета. При этом не важен срок размещения средств, так как счёт бессрочный. Провести все действия можно в любое время в приложении или личном кабинете. Однако должна остаться минимальная сумма, чтобы счёт не закрылся, а условия продолжали действовать. Такой суммой считается один рубль.

Снять средства можно переводом на любой свой счет, открытый в Tinkoff или в другой банк. Провести снятие через банкоматы банка напрямую со счета нельзя. Нужно перевести деньги на карту, а если нужна наличка, то снять ее в банкоматах. При этом возможно начисление комиссии, если снять менее 3 тыс. рублей.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете в Тинькофф банке

Все крупные банки России участвуют в системе страхования вкладов. Не исключением стал и банк Тинькофф. Накопительный счет так же, как и вклады, попадает под правила страхования. Поэтому при отзыве лицензии или наложении моратория на банк вкладчики могут получить выплаты до 1,4 млн рублей.

По условиям выплачивается вся сумма в полном размере с учетом начисленных процентов на день наступления страхового события, если она не превысила 1,4 млн рублей. При этом не важен срок размещения средств и процент вклада. Если счет был открыт в иностранной валюте, проводится конвертация по курсу ЦБ РФ, а только потом проводят выплату. Страховая сумма в этом случае такая же, как и у рублевого вклада.

Как рассчитать доходность накопительного счёта в Тинькофф банке

Перед тем как открывать счет, стоит просчитать доходность будущих накоплений. Для этого у банка предусмотрен онлайн-калькулятор, в который можно внести важные параметры: сумма счета, процент и срок. В зависимости от срока, пополнений и снятий будет изменяться показатель доходности. Если вы хотите накопить конкретную сумму на покупку, то стоит ограничиться в снятиях.

Можно самостоятельно посчитать доходность своего счета. По всем продуктам у банка установлена годовая ставка. Достаточно разделить ее на 12 месяцев, чтобы узнать ежемесячную ставку по счету. Например, если она составляет 18% годовых, то в месяц — 1,5%.