Кто брал семейную ипотеку отзывы

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека — это программа льготного кредитования, которая позволяет семьям с детьми купить жилье или улучшить жилищные условия под низкую процентную ставку, начиная от 5% и ниже. Программа распространяется на семьи, где:

Ипотечные программы от застройщиков

• Ребёнок родился после 1 января 2018 года.
• Усыновлён ребёнок в тот же период.
• В семье есть двое и более несовершеннолетних детей.

Семейная ипотека чаще всего применяется для покупки новостроек или строящегося жилья, реже — вторичного жилья. Программа выглядит привлекательно, но за её фасадом скрываются нюансы, которые нужно учитывать.

Основные минусы семейной ипотеки

Остановимся подробнее на главных минусах семейной ипотеки.

Ограничения по видам недвижимости

Семейная ипотека обычно распространяется только на определённые виды недвижимости:

• Новостройки (чаще всего от аккредитованных застройщиков).
• Строящееся жильё.
• Частный дом (в отдельных случаях, например, через программы сельской ипотеки).

Если семья хочет приобрести квартиру на вторичном рынке или индивидуальный земельный участок без дома, использование семейной ипотеки становится либо невозможным, либо требует дополнительных условий.

Ограничение по возрасту детей

Для участия в программе важно, чтобы дети были рождены или усыновлены после 1 января 2018 года. Это означает, что семьи с детьми, рождёнными до этой даты, не могут воспользоваться льготами программы. Кроме того, когда младший ребёнок достигает совершеннолетия, льготные условия теряют актуальность.

Высокая стоимость жилья в новостройках

Поскольку семейная ипотека в основном предназначена для покупки жилья в новостройках, семьи сталкиваются с проблемой высокой стоимости квадратного метра. Новостройки часто дороже вторичного жилья, особенно в крупных городах, что может привести к большему кредитному бремени, несмотря на низкую ставку.

Ограниченный выбор банков и застройщиков

Не все банки предлагают семейную ипотеку, и не все застройщики работают с такими программами. Это может ограничить выбор жилья и банковских продуктов, а также потребовать дополнительных усилий на поиски подходящего предложения.

Необходимость большого первоначального взноса

Многие банки требуют значительный первоначальный взнос, который составляет от 15% стоимости жилья. Для многих семей это становится серьёзным финансовым барьером, особенно в условиях высокой инфляции и растущих цен на жильё.

Дополнительные расходы на страховки

Хотя низкие процентные ставки кажутся привлекательными, заемщикам необходимо учитывать дополнительные расходы:

• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование имущества (в некоторых случаях). Эти затраты обязательны для большинства банков, а их стоимость может составлять значительную сумму ежегодно.

Риск недостроя жилья

При покупке жилья в строящихся домах существует риск задержек сдачи объекта или банкротства застройщика. Даже если ипотека будет под льготные проценты, заемщик может столкнуться с проблемами из-за долгостроя или неисполнения застройщиком своих обязательств.

Ограничения по сумме кредита

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке зависит от региона:

• В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 миллионов рублей.
• В остальных регионах — до 6 миллионов рублей.

Если стоимость жилья превышает лимит, разницу придется покрывать из собственных средств. Это может быть неподъемной задачей для семей, особенно в условиях высоких цен на недвижимость в крупных городах.

Риски повышения ставки после окончания программы

В случае досрочного прекращения программы или изменения условий банка, семья может столкнуться с пересмотром процентной ставки. Например, в случае реструктуризации долга ставка может быть пересчитана на рыночные условия, что увеличит ежемесячные выплаты.

Подводные камни семейной ипотеки

1. Ограничения на досрочное погашение. Некоторые банки устанавливают ограничения или штрафы за досрочное погашение кредита, особенно на начальном этапе выплаты.
2. Требование подтверждения доходов. Семьям с нестабильным или неофициальным доходом может быть трудно получить одобрение на семейную ипотеку, так как банки требуют официального подтверждения платежеспособности.
3. Зависимость от государственной поддержки. Программа семейной ипотеки финансируется государством. Если субсидии будут урезаны или отменены, условия программы могут ухудшиться.
4. Сложности с рефинансированием. Если семья решит рефинансировать ипотеку, чтобы изменить условия или банк, льготные ставки могут утратиться, и новый кредит будет оформлен на общих основаниях.

Стоит ли брать семейную ипотеку?

Стоит ли оформлять семейную ипотеку, зависит от конкретной ситуации. Программа может быть выгодной, если:

• Вы планируете покупку жилья в новостройке.
• У вас достаточно средств для первоначального взноса.
• Вы соответствуете всем требованиям программы.

Однако если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, не можете сделать крупный первоначальный взнос или предпочитаете не связываться с долгосрочным кредитованием, семейная ипотека может оказаться менее выгодной.

Вывод

Семейная ипотека — это полезный инструмент для решения жилищного вопроса, но она имеет ряд минусов и подводных камней, которые могут сделать её менее привлекательной для некоторых семей. Прежде чем оформлять ипотеку, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, изучить условия программы и понять, подходит ли она вам. Иногда стоит рассмотреть альтернативные варианты, такие как обычная ипотека, аренда жилья или накопление средств на покупку без привлечения кредитов.

Привет, друзья! 🙌 Если у вас есть дети до 7 лет и вы до сих пор не воспользовались программой семейной ипотеки — давайте поговорим. Почему? Потому что это, пожалуй, самое выгодное предложение на рынке недвижимости прямо сейчас. И вот почему.

Что такое семейная ипотека?

Это программа от государства, которая позволяет семьям с детьми взять ипотеку под 6% годовых. А если вы оформляете льготную ипотеку через застройщиков-партнеров или в рамках специальных акций, ставка может быть снижена до 2,5%. Да-да, вы не ослышались: 2,5%!

Почему это выгодно?

1️⃣ Сверхнизкая ставка:  

Обычная ипотека сейчас под 28–30%. А тут — всего 6%(или даже меньше). Это экономия миллионов рублей за весь срок кредита.  

2️⃣ Без первоначального взноса: 

Да, вы можете купить квартиру, даже если у вас нет денег на первый взнос. Застройщики сейчас предлагают программы без ПВ, а часть суммы можно использовать из маткапитала.  

3️⃣ Готовые квартиры или высокая стадия готовности:

Не нужно ждать 3–5 лет, пока дом достроят. Можно выбрать квартиру, которая уже готова или будет сдана в ближайшее время.  

4️⃣ Переложить платежи на арендатора: 

Если вы покупаете квартиру в инвестиционных целях, то сдаете её в аренду, а арендатор платит за вас ипотеку. Выгода очевидна: квартира работает на вас, а государство помогает с процентами.  

Кто может воспользоваться?

❗️ Если у вас есть ребенок до 7 лет или ребенок-инвалид — вы точно подходите.  

❗️ Если вы ещё не оформили ипотеку, но планируете — самое время действовать.  

⚡️ Почему нельзя ждать?

1️⃣ Программа ограничена по времени.  

Государство не будет вечно поддерживать такие низкие ставки. Завтра условия могут измениться.  

2️⃣ Цены на квартиры растут.  

Каждый месяц откладывания — это дополнительные сотни тысяч рублей к стоимости жилья.  

3️⃣ Арендная плата тоже растет.  

Если вы снимаете жилье, то ваши деньги уходят в никуда. Купив квартиру, вы инвестируете в себя и свою семью.  

💡 Как это работает?

Пример:  

— Квартира стоит 5 млн рублей.  

— Первоначальный взнос: 0 рублей(используете маткапитал или спецпрограмму застройщика).  

— Ставка: 6% годовых.  

— Ежемесячный платеж: около 30 000 рублей.  

Если вы сдаете квартиру за 30 000 рублей, то арендатор полностью покрывает ваш платеж, а вы получаете квартиру в собственность. Чистая магия! ✨  

📌 Вывод: Не упустите свой шанс!

Если у вас есть дети до 7 лет и вы до сих пор не воспользовались семейной ипотекой — это ваш момент. Рыночная ставка ещё не скоро вернется к адекватным показателям, а сколько продлится льготная программа — неизвестно. Пишите в комментарии. Помогу подобрать квартиру, рассчитать условия и оформить ипотеку. Вместе сделаем вашу мечту о собственном жилье реальностью!  

У меня двое детей и за плечами две погашенные ипотеки на квартиру. Как говорится, я «мужчина с опытом». Но я давно своей жене говорил о том, что квартира – это квартира. Мы покупаем воздух на 21 этаже. И нужно строить свой дом рядом с городом. Супруга, конечно, не разделяла моего мнения. Для нее дом – это значит корова, козы, огород, деревянный туалет. Да и размеры ежемесячных платежей по предыдущим кредитам были приличными, и так легко не забываются. Поэтому решиться на третью ипотеку, да еще на строительство частного дома нам было непросто. Но события развернулись так, что я почти не помню подробностей одобрения Семейной ипотеки.

Картинка с сайта: www.metrtv.ru

Земля

Землю я купил до ипотеки. Но сначала убедил жену, что нужно смотреть варианты по загородному рынку. Считал, что пусть это и пассивное вложение, но все-таки в землю вкладываться выгодно.

Мы смотрели варианты как в коттеджных поселках, так и на землях ИЖС у частных лиц. Я на тот момент рассматривал оба варианта. Объехали около 20 мест. Нам было нужно южное направление от Екатеринбурга.

Коттеджный поселок – понятие тоже растяжимое. Есть поселки, где чуть ли не школу строят, магазины, спортивные комплексы. Но такое развитие инфраструктуры – все это в конечном итоге выльется в дополнительные сборы.

Мы смотрели не только земельные участки, но дома в разной степени готовности. Жена после таких просмотров говорит: «Я не хочу покупать абы какой дом». Конечно, не хочется брать то, что кто-то планировал для себя, но не смог достроить, или отказался от идеи, и решил это продать.

По итогу мы решили строить дом сами, а выбор по земле остановили на небольшом коттеджном поселке по Полевскому тракту. Там даже не коттеджный поселок, а товарищество, около 30 собственников участков.

Подрядчик

Раньше у меня в принципе были сомнения брать или нет ипотеку на строительство. Ведь это не квартиру строить. Это другое. Да еще в кредит. Я думал, что сначала правильнее продать квартиру, переехать в жилье поменьше и жить временно там. Но как я со своими средствами пойду и буду строить дом по этапам? Я не понимал, сколько времени должна занимать стройка, как я буду контролировать все.

У меня опыта строительного нет. Я просто очень много информации почерпнул из Интернета. Там море информации. Есть и специалисты, и самостройщики, которые хотят поделиться своим опытом. И когда у меня накопился определенный объем информации, я начал ходить по компаниям, которые занимаются малоэтажным домостроением. А их сейчас очень много.

В основном я находил их по рекламе. Когда искал информацию о строительных компаниях, у меня в инстаграме начали показывать рекламные посты. Я набрал большой список.Порядка 15 компаний, а это очень много, я посмотрел лично. И это был еще тот треш.

Некоторые подходят к работе крайне безответственно — приезжаешь в офис где-нибудь на отшибе, надо еще с человеком договориться, чтобы он был на месте. Потом выясняется, что он же и инженер, он же и строитель, он же и директор. Т.е. все в одном лице. Начинаешь читать отзывы, смотреть объекты, которые они построили. И там уже все становится более-менее понятно. Отсеивал таких строителей буквально пачками. В какой-то момент настроение было уже на нуле.

УРС был в серединке списка. Я заехал, посмотрел на них. Не сразу выбрал. Но скажу так: впечатления первоначальные, которые у меня сложились об УРС, — серьезная компания. Во-первых, у них нормальный офис. Я не знаю, в собственности или нет это помещение. Но заходишь, там все оборудовано, т.е. понятно, что строительная компания здесь работает. У них там образцы строительных материалов, проспекты лежат с материалами и технологиями.

Во-вторых, у них большой штат сотрудников. Мне это тоже понравилось, потому что маленькие конторы «шараш-монтаж», они работают «на подоконнике». И потом, если какая-то проблема будет, то где я этого застройщика будут искать? Он с этого подоконника встал и уехал. А я останусь с ипотекой.

Я посмотрел, сколько лет Уралрегионстрой работает на рынке, а это 8 лет, и, конечно, такая цифра добавляет уверенности. А косяки в строительстве, они как раз и начинают возникать в течение первых лет эксплуатации. Но, похоже, с ними можно иметь дело, подумал я. В общем, я отметил для себя все эти внешние признаки нормальной конторы, и поехал дальше.

Ипотека

Я когда приходил в компанию — сразу спрашивал, есть ли у вас возможность помочь с ипотекой. У меня что-то вроде чек-листа было, когда я ходил по компаниям. Ипотека с помощью подрядчика – это не самый главный для меня параметр. Я мог бы, в конце концов, и сам ее получить, опыт есть. Но помощь для меня была важна, потому я понимал, что взять ипотеку на дом — это еще то удовольствие.

У меня две ипотеки погашенных. Первую я брал в Сбербанке в 2015 году. И мне там всю кровь выпили, если честно. Приходилось документы переделывать множество раз. Причем видно, что сотрудники Сбербанка пытаются помочь, но то у них в систему не зашел какой-то документ, то еще что-то. На тот момент это было прямо семь кругов ада.

А в 2018 году я закрыл первую ипотеку, и хотел взять вторую в Сбербанке, раз я уже у них числился хорошим клиентом. Но мне отказали. В причине отказа было написано «не было визуального осмотра клиента». Это было и смешно, и грустно. В итоге я взял ипотеку под больший процент, это было 9%, в другом банке.

И, конечно, я понимал, что на еще не построенный дом документов потребуется больше, чем на квартиру. Нужна будет и смета, и проект. В общем, мне нужен был помощник. В УРС мне сказали, что специалист такой есть, и помощь будет. Но сначала нужно определиться с проектом.

Мы вместе с ребятами сели смотреть наш нарисованный от руки дом. И когда детально начали разбирать, то по ходу обсуждений многое отредактировали. Нам подсказали, где заложить надо затрат побольше и сделать попрочнее, а на чем можно сэкономить. Мне это тоже понравилось. Нет у них такого – вот у нас есть проект, мы строим только так, стоит столько, и все. Нас выслушали, и сделали профессиональные правки. А потом посчитали на этом основании точную смету. И эту сумму расходов мы и зафиксировали в договоре. Стоимость строительства дома получилась 5 млн. рублей, включая стройматериалы. Т.е. сколько бы материалы не стоили на рынке, я больше, чем 5 млн. платить не должен. А материалы сейчас в цене будь здоров подскочили. Но, видимо, у них свои наработки есть по поставкам.

Уже зная окончательную стоимость работ и материалов, мы определились с ипотекой. Со мной по телефону связалась кредитный специалист Наталья.

Наталья предложила несколько вариантов. И по суммам кредита, и по ставкам. Я потом уже узнал, что УРС как застройщик аккредитован в нескольких банках. Но мы долго над вариантами не думали. Поняли сразу, что будем Семейную ипотеку брать. И условия только у этой программы изучали. Конечно, ставка там очень хорошая, 5,2%.

Наталья мне дала перечень документов, который ей необходим от меня. Часть документов я собрал, часть заполнил. И все это было посредством удаленного общения. Мне не надо было никуда ехать. И в банк я не ездил, только уже на финальном этапе. Поэтому я подробности и не помню особенно, как с другими своими ипотеками. Работала с банком Наталья.

В числе других документов я привез Наталье документы по земле. У меня, конечно, было понимание, что не каждый земельный участок подходит под условия Семейной ипотеки. Такой еще нюанс – сотрудники банка выезжали несколько раз на мой участок, делали его оценку. Их сопровождала Наталья. Я не ездил никуда. Я только предоставил ей документы, которые от меня требовались. А все остальное, смета, проект, оценка земельного участка, — это все без меня делалось. УРС и банк как-то вместе коммуницировали. И мне это прямо тоже очень нравилось. Я ценю их старания. Мне удобно все было. Участок мой проверку прошел, и его банк оформил в залог.

Риски

Про страховку я точно не помню. Были варианты застраховаться в других компаниях. Но мы брали ипотеку в ДОМ.РФ, у них была адекватная, на мой взгляд, страховка. Я в подробности не вникал, потому что увидел ставку, и все сразу для себя решил.

Наталья еще на предварительном этапе сказала, что в программе Семейная ипотека для заемщика есть риски. Если через два года я не стану собственником готового и введенного в эксплуатацию дома, то моя процентная ставка будет увеличена, что-то около 11%. Это много, конечно. Я понимал, что проблемы могут возникнуть любые за это время. Но не ошибается тот, кто ничего не делает. Ипотеку мы взяли на 15 лет. Но я планирую закрыть ее раньше. Квартира продастся, и мы все закроем.

Конечно, ипотека – это и оплата процентов, это и первый взнос не маленький, комиссии, страховка. Но в сумме плюсов кредит дает время перегруппировать свои средства и источники дохода. Например, для меня выгоднее было квартиру не продавать быстро и за бесценок, а попридержать, поторговаться, и все это время получать аренду.

В Семейной ипотеке хорошая ставка, но большой первый взнос. Для меня это был предмет долгих размышлений и расчетов. По предыдущим ипотекам первый взнос был 10%, а в этом варианте 20%. У меня были накопления. Но такой размер первого взноса, получается, забирал все деньги из семейного бюджета. Вышло копеечка в копеечку, ничего и нигде не пришлось занимать. Но сам факт, что финансового резерва временно не будет, меня напрягал. Но когда я пересчитал на несколько раз все затраты и доходы, понял, что период строительства и ремонта мы переживем. А там уже вернется сумма от продажи квартиры гораздо больше, чем потрачено на первый взнос.

Я понимал, насколько ипотека может быть кабалой. Но в то же время для меня ипотека – это лучший вариант построить дом.

Стройка

Строят мой дом из твин-блока. Команда работает слажено. У них есть постоянные бригады, которые специализируются на определенных работах. Например, одна бригада делает фундаменты. Они раз-раз, этап отстроили, сдали. Нюансы были – поправили. После приемки я подписываю акт на фундамент. И так по каждому этапу. Сейчас у меня этап строительства крыши, и скоро она будет готова.

За мной закрепили конкретного специалиста, который на протяжении всей стройки меня консультирует и отвечает на все мои каверзные вопросы. Его зовут Владимир. Я еще и с бригадиром по стройке общался, но в основном Владимир стройку курирует. И он всегда со мной на связи.

Кстати, геодезию в УРС мне тоже делали. По смете мне сначала одна сумма выходила, потому что включала геодезию, как отдельную услугу. А когда они начали делать бурение под фундаменты, под ростверк, то они сказали, что нет смысла в геодезии, и мы реально на этом сэкономили 35 тысяч.

А еще сделали сразу скважину. Она будет у меня в доме. Сначала были сомнения, надо ли внутри дома, потому что если что-то сломается или насос упадет и застрянет, то никак скважину не отремонтировать. Я ребят спрашиваю из УРС, это так? Они говорят, что давно есть технологии и нормальное оборудование, и если в нормальной компании заказываешь, то нормально и сделают.

В общем, сейчас я успокоился, что правильно все делал и правильно выбрал. По условиям ипотеки я через два года должен предъявить в банк готовый дом для залога. Но меня уверили, что построят за полгода. И это меня очень сильно порадовало.

Работа разбита на этапы: котлован, стены, крыша, внутрянка. И на каждом этапе я принимаю работу и подписываю акты. Траншы обговариваются сразу, актами мы отчитываемся перед банком, что работа идет, и после заключительного акта нам перечисляют оставшуюся сумму. Все, что делаю я сейчас, — это плачу ежемесячные платежи банку. Но они для нашего семейного бюджета незначительны.

Выводы

Супруга выдохнула. Она увидела, как быстро строят дом, что платежи ипотечные нам по силам, и сейчас она ходит по магазинам и выбирает отделочные материалы для ремонта. У нее фактически начался новый этап жизни. Скоро декрет закончится, малыша в садик, старшего в школу. И домом надо заниматься плотно. Со вкусом у нее все очень хорошо. В общем, ждем новоселья.