Комплексное урегулирование задолженности сбербанк отзывы

Добрый день!

В связи с высокой долговой нагрузкой решила просить у Сбербанка реструктуризацию кредитов.Обоснованием является высокая долговая нагрузка. В связи с высокой инфляцией, жить на вроде бы неплохую по меркам города з.п. стало невозможно. Кредиты, разумеется оплачиваются в срок, просрочек нет. На иждивении двое детей.Доход супруга нестабилен. Пособий, разумется, семья не получает, доход официальный. Радости от постоянной нехватки средств, разумеется, никакой.

Так вот…Под саму процедуру реструктуризаци я, по видимому, не подхожу, тк банк сразу направляет отказ и предлагает услугу Комплексное урегулирование задолженности. Конкретного описания данной услуги нет. После отказа в реструктуризации сразу вылезает шторка в проложении » Вы можете воспользоваться улугой комплексного урегулирования задолдженности». Далее Вам предлагают загрузить документы. Подгружаю свою трудовую книжку, в которой стоит запись о том, что на данный момент я работаю в друх организациях: основное и по совместительству. Подгружаю выписку с индивидуального лицевого счета пенсионного, где есть весь мой стаж, отчисления.

Далее заявку опять расматривают, при этом делают звонок (1 раз) и неясно ,когда Вам позвонят , услышали Вы данный звонок, заняты ли вы — неважно, навряд ли Вам будут звонить повторно. Приходит отказ.

Заявка была мною подана 3 раза, сейчас 4 буду подавать.В третий раз попытка связаться со мной удалась, оператор уточнила, имеются ли урегулирования в банке -партнере, где у меня есть кредитная карта. Но с тем банком я уже связывалась и была не в курсе,что с ними я должна в обязательном порядке! тоже урегулировать( там небольшая сумма долга). Говорю об этом оператору, на что она говорит, если Вы желаете, мы сами с ними свяжемся.Это было 10.02.2025г 17:20. 

Сегодня 12.02.2025 в 09:21 мне опять позвонил номер 900,ответить я не смогла, по работе разговаривала с клиентом. Сразу пришло уведомление, что в услуге мне отказано.

Бонусом после подачи первой заявки стало то,что обе мои кредитные карты(в Сбербанке и банке-партнере) заблокированы на расходы, работают только на пополнение (Да, при подаче я видела, что возможно будет так и отзывы читала) и это не самый неприятный момент.

Неприятно то,что человек, который исправно платит несколько лет по своим обязательствам, получает зп на карту банка, пользуется услугой страхования ОСАГО, не может получить поддержку от банка.При чем в моем запросе не вижу ничего заоблачного, просто прошу на время снизить общий расход по платежам. Услуга есть, но непонятно,для кого она придумана.

Как и любой другой банк, Сбер заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщиков — то есть, в возврате всей суммы выданного кредита с процентами. Если возникает просрочка, работать с ней будут специалисты отдела взыскания Сбербанка.

Их задача: информировать заемщика о размере задолженности, предупреждать о санкциях и предлагать разные варианты урегулирования проблемы. Но если и это не принесет результата, банк будет готовить документы в суд.

Заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может сам проявить инициативу. Никто не запрещает обратиться лично к специалистам кредитной организации либо позвонить по телефонам отдела взыскания задолженности Сбербанка. Должнику могут предложить кредитные каникулы, реструктуризацию по кредиту или другие способы погашения просрочки.

Когда Сбербанк передает кредитное обязательство в отдел взыскания задолженности?

Для начала жизненная ремарка: с недавних пор определение «служба безопасности Сбербанка» стало ассоциироваться с мошенниками. Они представляются специалистами банка, сообщают о мнимых угрозах и фактически вынуждают жертву брать новые кредиты или переводить личные сбережения на подставные счета. Распознать мошенничество достаточно сложно, так как преступники могут смоделировать звонок с номера и уверенно ведут диалог по искусно составленным скриптам.

Естественно, настоящий отдел досудебного взыскания задолженности Сбербанка не требует у человека никакие СМС-коды и CVV — операторам на телефоне эта информация попросту ни к чему. Задача этого структурного подразделения банка — работа с заемщиками до и после возникновения просрочки, досудебное урегулирование ситуации и ряд других функций.

Пока заемщик исправно платит по графику, он не столкнется с центром урегулирования задолженности по кредитам. Но если возникнет просрочка, с должником непременно свяжутся:

• чтобы проинформировать о задолженности и о начисленных штрафных санкциях;
• чтобы уточнить причины нарушения сроков оплаты, так как это может быть вызвано ошибками при денежных переводах, а также другими уважительными и объективными обстоятельствами;
• чтобы разъяснить возможные варианты урегулирования просрочки (например, предложить должнику реструктуризацию кредита);
• чтобы уведомить о передаче материалов на взыскание в суд, о предстоящей продаже задолженности коллекторам.

Сведения о должнике могут передать в отдел взыскания уже через несколько дней после нарушения графика оплаты. Современные технологии позволяют отслеживать такие моменты при помощи компьютерных программ, которые сразу сигнализируют о наступлении просрочки.

Алгоритм действий сотрудников Сбербанка будет зависеть и от поведения заемщика, его желания или нежелания искать выход из проблемы с долгами. Если неплательщик отказывается отвечать на звонки и не реагирует на письменные обращения, уже через несколько недель Сбер направит документы в суд. Если в судебном взыскании по разным причинам нет срочной необходимости, к работе могут подключить коллекторов.

Методы работы с должниками отдела взыскания задолженности Сбера

Служба взыскания может взаимодействовать с должником любыми способами, не запрещенными законом. Тем не менее, у сотрудников Сбербанка нет полномочий по принудительному аресту имущества заемщика, по введению запретов на выезд за границу или на лишение права управления транспортным средством. Такие полномочия есть только у судебных приставов, но они работают уже по просуженной задолженности.

Заемщику Сбербанка, допустившему просрочку по кредиту, грозят следующие последствия:

• досудебное взыскание со стороны банка (звонки, письменные и электронные претензии, СМС-напоминания о задолженности и т.д.);
• начисление штрафных санкций, предусмотренных договором (это увеличит общую сумму долга);
• обращение взыскания на имущество, которое являлось предметом залога по кредиту (договор может предусматривать внесудебный или судебный порядок его реализации в пользу кредитора — как правило, судебный);
• внесение сведений о просрочке в кредитную историю (рейтинг заемщика упадет, что, в свою очередь, снизит, а то и вовсе нивелирует, шансы на получение новых кредитов и займов);
• предъявление требований созаемщикам и поручителям (если они являлись стороной кредитного договора);
• принудительное взыскание через коллекторов, суд или приставов (нельзя исключать, что должник не столкнется со всеми указанными направлениями взыскания по очереди).

Сотрудники отдела взыскания Сбербанка не занимаются противоправным «выбиванием» долгов. Максимум, с чем может столкнуться заемщик, это некорректное ведение беседы по телефону. Но даже такие ситуации встречаются редко, поскольку Сбер следит за дисциплиной взаимодействия с должниками.

Телефоны горячей линии для должников

Все телефоны, по которым могут звонить клиенты Сбербанка, указаны на портале Сбербанка. Должники могут использовать следующие номера:

Также на сайте можно найти контакты территориальных подразделений Сбера по месту жительства. Там же упоминаются и дополнительные номера телефонов для связи.

Информирование о просрочке и способах урегулирования задолженности в Сбербанке

Сложно представить, что заемщик внезапно забыл о своем кредите и о дате внесения денег согласно графику. О сроке приближающегося платежа банк напомнит своему клиенту еще до наступления просрочки. А уж о возникшей задолженности Сбербанк сообщит и подавно.

Уведомления могут направляться в письменном виде по адресу, указанному в договоре, или электронными сообщениями (в личном кабинете на сайте, через приложение).

Также Сбербанк направляет СМС с напоминанием о необходимости закрыть просрочку. Наконец, взаимодействие идет по телефону — как через «живого» оператора, так и в виде записи голосового информационного сообщения от «робота»).

На уведомления обычно не требуется отвечать, так как это односторонний канал информирования. Но в письмах, СМС или в сообщениях по телефону могут быть указаны разные предложения об урегулировании просрочки. В ситуации, когда задолженность еще не достигла астрономической суммы, это может помочь найти выход и постепенно закрыть проблему.

Взаимодействие с должниками по телефону

Звонки по телефону — это один из основных способов контакта с заемщиками, допустившими просрочку. В отличие от коллекторов, на службу взыскания Сбербанка не распространяются ограничения по количеству и времени телефонных разговоров с должником. При общении по телефону представители банка могут:

• уточнять причины образования просрочки, планируемые даты ее погашения и возврата к внесению платежей по обычному графику;
• предлагать варианты урегулирования просроченной задолженности;
• сообщать о предстоящей продаже долга коллекторам или о начале судебного взыскания;
• раскрывать структуру задолженности, в том числе в части начисленных штрафов, комиссий.

Направление требований и писем

Сейчас основным способом информирования заемщиков является направление СМС или электронных уведомлений в приложении или в личном кабинете веб-версии сайта банка. Письменные документы обычно направляют для соблюдения порядка судебного взыскания.

Например, заемщику могут отправить претензию с требованием погасить весь долг до определенной даты. В суде представители банка укажут, что пытались урегулировать спор в досудебном порядке, и приложат к иску доказательства отправки претензий.

Личный контакт с должником

Служба взыскания Сбербанка не приезжает домой к должникам. Эти методы работы применяют приставы и коллекторы. На сайте банка указано, что клиент может сам назначить личную встречу с менеджером Сбера. Но речь здесь идет вовсе не про обсуждение вопросов, связанных с долгами.

Выездной сотрудник расскажет о предложениях и акциях от Сбербанка, поможет подключиться к банковским продуктам и сервисам. Если вы хотите обсудить перспективы погашения долга на очной встрече с сотрудником кредитной организации, придется ехать в отделение Сбербанка.

Подготовка документов на судебное взыскание

Если заемщик не идет на контакт при досудебном взыскании, Сбербанк будет готовить документы в суд. Эта работа автоматизирована, т.е. заявление на судебный приказ или иск формирует система. Юристы проверяют комплект документов и правильность сведений в них непосредственно перед подачей в судебную инстанцию.

Копию иска направляют должнику перед обращением в суд (это обязательное требование закона). Заявление на выдачу приказа отправляется сразу на участок мировых судей. Заемщик узнает о взыскании из копии этого документа. После получения указанного документа есть 10 дней для подачи возражений на отмену.

Сложно точно определить, при каком периоде просрочки отдел взыскания Сбербанка передаст документы в суд или примет решение о продаже долга коллекторам. Все зависит от позиции заемщика, от его готовности начать возврат задолженности. Если сотрудники Сбера вообще не смогут связаться с должником, период досудебного урегулирования закончится очень быстро.

Как Сбербанк взыскивает долги по исполнительным листам

Как и любой другой банк, работающий на территории РФ, Сбер обязан подчиняться требованиям государственных взыскателей. Если в Сбербанке обслуживается должник по исполнительным производствам, получение банком постановления приставов означает для клиента лишь одно: кредитная организация будет сотрудничать со службой приставов для погашения требований кредитора-ответчика.

Сбербанк получает исполнительные документы напрямую от взыскателей либо от приставов. Далее банк обязан выполнить требования, указанные в документе.

Например, на основании постановления ФССП может быть введен арест счетов, вкладов и карт. Если у заемщика есть деньги на карточке (счете), Сбербанк их спишет по требованию пристава.

Размеры и правила удержаний указаны в законе № 229-ФЗ. Также их разъяснит пристав, когда будет направлять постановление.

Например, в документе может быть указано об удержании 50% с каждого зачисления зарплаты или поступления другого дохода (кроме социальных выплат и алиментов на ребенка). Если взыскивается задолженность в конкретной сумме, а не периодические платежи, банк обязан списать весь остаток на карточке или счете.

Многие виды социальных выплат защищены от удержаний по долгам (например, детские пособия, присужденные алименты). Чтобы соблюсти указанные правила, банк проверяет целевое назначение всех поступлений на карточку или счет. Это видно по специальным кодам, «сопровождающим» денежное отправление.

Также должник может попросить о сохранении ему прожиточного минимума при удержаниях с доходов. С таким заявлением нужно обращаться как к приставу, так и в сам Сбербанк. Кредитная организация примет заявление и уведомит ФССП. После чего списание будет производиться в меньшем размере, сохраняющем прожиточный минимум на счете.

Можно ли самостоятельно обратиться в службу взыскания Сбербанка при возникновении просрочки?

Да, можно. Если заемщик сам проявляет инициативу и показывает готовность решать проблему с долгами, представители Сбербанка обязательно предложат несколько вариантов действий. Должник может:

• лично подойти в отделение, чтобы попасть на прием к специалисту;
• сформировать обращение или задать вопросы через онлайн-сервисы (например, в приложении Сбера);
• позвонить по телефонам горячей линии.

Без предварительного обсуждения с отделом взыскания можно подать заявление на кредитные каникулы или на реструктуризацию. Основания для получения льготного периода или для изменения условий кредитного договора описаны на сайте. Если заемщик соответствует требованиям, он может сразу приступать к оформлению заявки.

Если вам не на что погашать долги по кредитам Сбербанка, и вы не хотите находиться под постоянным прессингом приставов и коллекторов, рассмотрите вариант с прохождением банкротства. Наши специалисты разъяснят все плюсы и минусы этой процедуры, оценят перспективы дела, помогут оформить документы в арбитраж или МФЦ и будут с вами до положительного итога — до списания долгов.

Как «Сбер» работает с заемщиками в ситуации возникновения финансовых трудностей? Чем комплексное урегулирование отличается от других способов реструктуризации задолженностей? И каковы основные преимущества комплексного подхода для клиентов и для кредиторов? Эти и другие вопросы экономические обозреватель “Ъ FM” Константин Максимов обсудил с директором дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денисом Кузнецовым.

— Насколько я понимаю, теперь вы предоставляете программу «Комплексное урегулирование» более широкому кругу клиентов. Что она собой представляет, зачем нужна эта программа? Сколько она уже действует, и каковы, если есть, ее первые результаты?

— Почему вообще мы придумали тему с комплексным урегулированием? Мы увидели, что у наших клиентов есть обязательства еще и в других банках. Вот у клиента возникает какая-то сложность с погашением кредита, например. Куда он идет?

— В банк прежде всего.

— Верно, но, к сожалению, не все наши клиенты поступают таким образом. Некоторые идут к неким «раздолжнителям», а потом уже к нам. Каждую жизненную ситуацию мы отдельно разбираем и пытаемся искать приемлемые варианты, которые будут подходить и нашим клиентам, и нам как банку.

— А есть некий количественный порог, когда человек сталкивается с тем, что нужно идти в банк?

— Допустим, у вас был какой-то дополнительный заработок, и когда вы получали кредит, указывали его как дополнительный доход. Теперь этого дохода у вас больше нет. Мы очень детально разберем ситуацию и обязательно предложим какой-то подходящий вариант. У каждого второго нашего клиента есть обязательства не только в «Сбере», но и в других коммерческих организациях. И важно, чтобы клиент получал единый сервис от всех кредиторов. При этом у каждого банка есть свои условия, подходы к тому, как реструктурировать кредиты. Естественно, клиенту хочется иметь какой-то единый подход, чтобы он шел не во все банки. За этот год в целом поток на реструктуризацию снизился примерно в два раза.

— То есть динамика не ухудшается?

— Даже немного улучшается. Если же возвращаться к теме комплексного урегулирования, мы, как банк, можем помочь урегулировать задолженность, помочь с реструктуризацией, в том числе в других банках. Мы, увидев этот тренд, поняли, что надо помогать всем комплексно. И мы начали договариваться отдельно с другими коммерческими банками о том, что будем вместе рассматривать ситуацию клиента и совместно принимать решение.

— Есть ли поддержка от регулятора в этом вопросе?

— Дальше мы обратились как раз к коллегам из Центрального банка и поняли, что на самом деле проблема им тоже знакома. Примерно в апреле этого года коллеги из Банка России нас поддержали и выпустили стандарт комплексного урегулирования. Документ носит рекомендательный характер для всех кредитующих организаций. Мы стремимся к тому, чтобы помощь клиенту с множественными кредитами была гарантированно оказана.

— Как подать заявку?

— В «Сбере» это можно сделать с помощью нашего мобильного приложения. В веб-версии «Сбербанк Онлайн» можно указать, в каких банках какие кредиты есть. И, собственно, дальше мы сами обратимся к этим банкам и будем с ними договариваться.

— Иными словами, я прихожу, подаю заявку и дальше жду некий отклик от вас?

— Совершенно верно. Теперь есть стандарт комплексного урегулирования, на основании этого порядка мы взаимодействуем с другими кредиторами. Мы с коллегами взаимодействуем и стараемся выработать единое решение по конкретному клиенту.

— А можно ли уже подвести какие-то предварительные итоги комплексного подхода к реструктуризации по сравнению с классическим?

— Я бы здесь обратил внимание на изменение объемов. Изначально, до появления стандарта, у нас проводились сотни сделок. После того, как стандарт заработал, мы увидели хорошую динамику, сейчас их уже тысячи — примерно 3,5 тыс. таких решений мы приняли.

— За какой период?

— С начала текущего года. При этом мы себе ставили цель в 2 тыс. таких сделок на этот год. Но я понимаю, что к концу года мы придем к 4 тыс., не меньше, а может быть, даже больше.

— Допустим, у меня возникла некая проблема. Я захожу в мобильное приложение, направляю вам обращение, а вы со своей стороны на него реагируете. Мне как клиенту, обратившемуся за услугой, что-то это будет стоить?

— Нет, это абсолютно бесплатная процедура.

— То есть принцип в том, что главное — реструктуризировать задолженность?

— Главное — договориться, найти оптимальное решение, которое будет устраивать всех кредиторов и, безусловно, заемщиков.

— Я думаю, что не только «Сбер», но и другие банки должны заниматься популяризацией этой услуги.

— Важно сделать процесс максимально простым для клиента, чтобы сроки рассмотрения заявки сокращались. Потому что сейчас по некоторым сделкам мы можем и за два дня решение принять, а по каким-то и до двух недель можем договариваться и обсуждать условия. Поэтому, опять же, важно сделать так, чтобы клиентский путь в данном случае был таким же простым и легким, как на этапе получения кредита.

При этом уже сейчас, когда клиент оформляет кредит, мы обязательно ему направляем сообщение о том, как он может впоследствии обслуживать свой долг, информируем о том, что он всегда может обратиться за помощью, в том числе за реструктуризацией.

— Если говорить обо всех типах реструктуризации, то какой объем кредитов реструктурировал Сбербанк с начала года?

— Я могу озвучить статистику за девять месяцев текущего года. Мы реструктурировали порядка 98 тыс. кредитов на общую сумму 45 млрд руб.