Какая кредитная карта лучше сбербанк или альфа банк отзывы

Сделал выдержки из информации, которую получил. Заодно для всех, кто в тему включится небольшой референс будет по условиям.
Хочу определиться и послушать советы «бывалых».

100 дней без %

Альфа Банк предлагает кредитную карту с беспроцентным периодом в течение 60 или даже 100 дней. Так кредиткой «100 дней без процентов» можно пользоваться 3 месяца на льготных условиях.

Процентная ставка от 11,99%, определяется индивидуально.

Эта карта подойдет под классические потребительские цели и для шоппинга, путешествий и виртуальных игр. И это с предоставлением бонусов. Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей, каждый месяц без комиссии можно снимать 50 000 рублей, за дальнейшее снятие — 5,9%, минимум 500 рублей.

На карту придется вносить ежемесячные платежи 5% от взятой суммы. Обслуживание стоит от 590 рублей в год.

Карту можно оформить онлайн за 7 минут, а через 2 минуты вы уже узнаете решение банка. Карту доставляют бесплатное на следующий день после одобрения.

50 дней без %

Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то

Сбербанк — всего лишь 50. Стандартный кредитный лимит составляет до 300 000 рублей, на персональных условиях — до 600 000 рублей. Процентная ставка составляет от 23,99% годовых.

При этом Сбербанк снимает комиссию практически за все. За выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банках составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. Комиссия в других банках — 4%, комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка — 3%. Лимит на перевод и снятие наличных — 300 000 рублей ежедневно.

Приятный бонус — это «спасибо» за покупки у партнеров до 30% от суммы покупки. Банк бесплатно обслуживает карту один год.

Оформить кредитку можно онлайн на сайте или в офисе банка. Если заявку одобрят, об этом сообщат по СМС с датой и местом, где карту можно забрать.

Есть какие подводные камни здесь? И можно ли найти похожее в других банках, но так чтобы можно было доверять

Сравнение кредитных карт Альфа-банка и Сбербанка

В каком банке выбрать кредитную карту? Сбербанк или Альфа-Банк предлагает наиболее выгодные условия и низкий процент? Подробное сравнение параметров кредитной СберКарты и карты «Год без процентов». Правила начисления кэшбэка и применения льготного периода. Обзор тарифов на снятие наличных и переводы, комиссий и других платежей по карте. Кредитная карта Альфа-Банка или Сбербанка — что лучше?

Обновлено: 25 мая 2023

Картинка с сайта: vsezaimyonline.ru

Подробнее о кредитной СберКарте

Кредитная карта Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

В сутки по карте можно совершить операции по переводу или снятию наличных на сумму до 300 000 рублей. В первые 30 дней после оформления карты снять наличные можно бесплатно, затем комиссия составит 3% от суммы операции, минимум 390 рублей. Такая же плата взимается при переводе средств на дебетовую карту Сбербанка. 

Действующий клиент банка, пользующийся дебетовой картой, может заказать кредитку в мобильном приложении. Предоставление документов не потребуется. Решение поступает через 2 минуты. Получить готовую карту можно курьерской доставкой или в выбранном офисе. Новому клиенту необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление. 

Подать заявку на выпуск СберКарты может гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет. Также потребуется наличие постоянной или временной регистрации в любом регионе РФ. Размер кредитного лимита зависит только от кредитной истории клиента и устанавливается банком в индивидуальном порядке. Пополнить карту можно переводом с карты любого банка или счета, а также наличными.

Подробнее о кредитке «Год без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка имеет следующие параметры:

Банк предлагает 365 дней льготного периода кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней. Затем действует стандартный грейс-период 100 дней. Итоговый размер процентной ставки и кредитного лимита банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика и указывает его в кредитном договоре.

Заполнить заявку на выпуск карты можно онлайн на сайте банка. Если авторизоваться на Госуслугах, заполнение анкеты займет не более 3 минут. Решение банка поступает в течение 2 минут. Получить готовую карту можно в любом офисе Альфа-Банка, ближайшем салоне связи «Связной» или курьерской доставкой.

Снятие наличных с карты на сумму до 50 000 рублей в месяц бесплатное, далее взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Чтобы перевести деньги с карты на карту, необходимо заплатить 5,9% от суммы перевода плюс 150 рублей. Пополнить карту можно бесплатно наличными в банкоматах банка и банков-партнеров, переводом в мобильном приложении или интернет-банке, перечислением с карт других банков.

Требования к документам зависят от суммы кредитного лимита. Чтобы получить до 150 000 рублей, достаточно паспорта гражданина РФ. При сумме кредитного лимита до 200 000 рублей дополнительно необходимо предоставить второй документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения более крупной суммы кроме паспорта и второго документа потребуется предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитную карту в Альфа-Банке может получить гражданин России в возрасте от 18 лет, имеющий стабильный источник дохода от 5 000 рублей в месяц после вычета налогов. Также потребуется наличие контактного номера телефона, мобильного или домашнего, и стационарного телефона по месту работы. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию, фактически проживать и работать в населенном пункте, где имеется отделение банка. 

Сравнение кредитных карт

Сравнение основных характеристик кредитных карт обоих банков:

Кэшбэк по кредиткам

Оба банка по кредитным картам не предлагают стандартных программ лояльности с кэшбэком. Получить вознаграждение можно только за покупки у партнеров банка по специальным предложениям и акциям.

В Сбербанке начисление производится в бонусах «Спасибо», которые затем можно потратить на оплату товаров или услуг в размере до 99% от стоимости покупки. Альфа-Банк предлагает клиентам возврат средств за покупки у партнеров по акциям в рублях, при этом начисление осуществляется на любую сумму покупки, даже 100 рублей.

Вывод

Отличительной особенностью кредитной карты Альфа-Банка является длительный период льготного кредитования на покупки, совершенные в первые 30 дней после оформления карты. Клиент может не платить проценты в течение года. Но при этом необходимо ежемесячно вносить обязательный платеж. Также при помощи данной карты можно погасить задолженность по кредиту или кредитной карте в другом банке. 

Сбербанк, в свою очередь, предлагает лояльные требования к заемщику, а из документов нужен только паспорт. В Альфа-Банке список требований к клиенту шире, при намерении получить крупную сумму необходимо предоставить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность.

Процентная ставка выгоднее в Альфа-Банке. Сбербанк предлагает низкий процент только на несколько категорий покупок, на все остальное действует стандартная ставка 25,4% годовых. По карте «Год без процентов» на все покупки применяется низкая ставка 11,99%, а на снятие наличных действует повышенный процент — 59,99%.

Если потенциальный держатель кредитной карты уже является клиентом одного из банков, разумнее выпустить кредитную карту именно в этом банке. В таком случае шансы на одобрение крупного кредитного лимита будут выше, а процедура оформления — гораздо проще. В ином случае при выборе карты следует ориентироваться на цель кредитования и необходимую сумму.

У кредитной Альфа карты не начисляется кэшбэк. Временно подключают на свое усмотрение, но обычно кэшбэк только для дебетовых карт. За снятие наличных комиссия, но бывают акции с беспроцентным снятием наличных. Беспроцентный период 100 дней, но в раз в месяц надо положить на счет 300 рублей. Обслуживание карты бесплатное.

Из всего набора кредитных карт Тинькофф самые адекватные условия по карте Платинум. Кэшбэк присутствует, но минимальный. Расширенный кэшбэк за 299 рублей в месяц. Баллами можно компенсировать покупки в разделах мобильная связь, ЖКХ, интернет, транспорт. За снятие наличных комиссия, но можно переводить на другие карты до 50.000 в месяц. Беспроцентный период 55 дней. Обслуживание карты 590 рублей в год, уведомления по карте — 99 рублей в месяц.

По кредитной Сберкарте кэшбэк можно выбрать в трех категориях. За 199 рублей в месяц предлагают 5 категорий. Баллы можно потратить в сервисах Сбера или купонами в аптеках. При компенсации покупки курс обмена 1 балл = 50 копеек. В первые 30 дней снятие наличных без комиссии, далее — комиссия от 390 рублей. Беспроцентный период 120 дней. Ежемесячный платеж 2% от суммы задолженности. Обслуживание карты бесплатно.

Я выбрала кредитную Альфа карту. К ней дали дебетовую с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в 5 категориях. Причем баллы конвертируются по курсу 1 балл = 1 рубль безо всяких дополнительных условий.