Как заработать на кредитной карте отзывы

​

Я десять лет пользуюсь кредитными картами, ни разу не пропускал льготный период и зарабатываю несколько тысяч в месяц с их помощью. В этой статье расскажу, как мне это удается.

Оплачиваю покупки кредитной картой, а свои деньги коплю на вкладе

В отличие от других займов, по кредитной карте можно вообще не платить проценты. Для этого нужно возвращать сумму долга до окончания льготного периода. В зависимости от условий банка этот период может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Долгий беспроцентный период редко действует бессрочно, как правило, в рамках промоакции — например, в первый месяц с момента оформления карты. По такой акции я оформил карту в 2024 году специально под крупную покупку — образовательные курсы. Банк одобрил кредитный лимит в 300 тысяч рублей (для этого я подтверждал доход). Курсы стоили 200 тысяч рублей. В результате я получил годовую рассрочку — каждый месяц вношу минимальный платеж, в моем случае это чуть меньше 5 тысяч рублей.

В июле 2025 года истекает грейс, к этому времени я должен внести оставшуюся сумму долга — почти 150 тысяч рублей. Эти деньги у меня давно отложены, они хранятся на вкладе с капитализацией. Депозит я открыл на восемь месяцев под 17,5% годовых. Тут я ошибся, так как ставки по вкладам после этого несколько раз повышались, если бы срок моего депозита был три месяца, к концу года можно было бы получить более высокий процент — 21% или даже выше. В марте вклад истекает, если банк, в котором я храню деньги, не поменяет условия, переложу накопления на три месяца под 20% годовых. 

Вот какую приблизительную* доходность я получил (и планирую получить) с суммы**, которую мог бы потратить на обучение:

• август-2024 — 2684 рубля,
• сентябрь-2024 — 2617 рублей,
• октябрь-2024 — 2550 рублей, 
• ноябрь-2024 — 2483 рубля, 
• декабрь-2024 — 2416 рублей, 
• январь-2025 — 2349 рублей,
• февраль-2025 — 2282 рубля,
• март-2025 — 2215 рублей,
• апрель-2025*** — 2454 рубля,
• май-2025 — 2378 рублей, 
• июнь-2025 — 2301 рубль.

** Доходность каждый месяц снижается, поскольку из суммы накоплений вычитается сумма ежемесячного платежа — я округлил ее до 5000 рублей. Эти деньги не снимались с вклада, я переводил их с зарплатной карты.

*** Здесь в качестве параметра для расчета использовалась процентная ставка по вкладу 20% годовых.

Картинка с сайта: www.banki.ru

Расчеты выполнены с помощью калькулятора доходности Банки.ру. 

Кредитной картой, которую использовал для оплаты курсов, я больше не пользуюсь. Дело в том, что по истечении промоакции грейс-период по ней уменьшился до 100 дней, но и это не главное: оказалось, что долг в рамках годового льготного периода (в моем случае это 200 тысяч рублей) на списание идет в первую очередь. То есть пока я не вернул задолженность за обучение, не смог бы погасить долг за другие операции и пришлось бы закрывать вообще всю сумму долга, чтобы не платить проценты. Эта информация указана в кредитном договоре, если бы я прочитал его невнимательно, нужно было бы выводить накопления с вклада раньше и терять проценты. 

У меня есть еще три кредитные карты. Одну я оформил недавно, бонусы по ней начисляются на покупки от 5000 рублей, пока не использовал ее для оплаты, но зато с нее можно бесплатно снимать наличные (об этом расскажу ниже). Две другие карты я активно использую для покупок и получаю кэшбэк — по одной бонусами в среднем 1–5% в зависимости от категории (их можно использовать для обмена на товары), по другой милями — 2% за любые покупки (но если оплачивать покупки в туристических сервисах банка, можно получить кэшбэк до 10%). Размер кэшбэка зависит от моих расходов, если посчитать в среднем, получается порядка 500–700 бонусов в месяц. По кредитке с вознаграждением милями за два года я накопил более 16 тысяч миль, потрачу их на билеты, когда соберусь в отпуск.

Если у меня есть достаточно накоплений, я оплачиваю крупные покупки одной из этих кредиток, а свои деньги перекладываю на накопительный счет. Доходность по нему обычно меньше, чем по вкладу, но зато средства можно в любой момент изъять и не потерять проценты. К тому же банки предлагают новым клиентам особые условия по накопительным счетам. 

Например, в своем зарплатном банке я открыл накопительный счет на два месяца под 21% годовых, положил туда 100 тысяч рублей (во столько мне обошелся смартфон, который я оплатил кредиткой с грейсом 120 дней) и заработал 3394 рубля. С третьего месяца доходность по данному накопительному счету составляла всего 4%, я перевел деньги в другой банк под 15%, за месяц банк начислил мне 1190 рублей. А за три месяца мой доход с накопительных счетов составил 4584 рубля. Плюс за покупку смартфона я получил кэшбэк 1000 баллов (эквивалент 1000 рублей). 

Здесь можно подобрать накопительный счет с доходностью до 24% годовых. 

Если у меня недостаточно накоплений на крупную покупку, но я уверен, что в течение месяца-двух появится необходимая сумма денег (или истечет один из моих вкладов), я также использую для оплаты кредитную карту. Это актуально, когда, например, на нужный мне товар действует хорошая скидка. Так, в прошлом году на распродаже с помощью кредитки я купил стиральную машинку всего за 13 тысяч рублей, а сейчас она стоит в два раза дороже. Когда я получил премию, погасил долг за эту покупку, уложившись в грейс. 

Картинка с сайта: www.banki.ru

Если я не уверен, что у меня будет необходимой суммы денег, то не совершаю покупку или откладываю ее. 

Важно! Мои карты не премиальные, я ничего не плачу за их обслуживание. 

Получаю бонусы за приглашенных друзей

За рекомендацию своих продуктов банки платят бонусы клиенту и его другу. Работает это так: клиент отправляет персональную ссылку с приглашением другу, он оформляет по этой ссылке карту и выполняет необходимое условие, например в течение месяца оплачивает покупки на определенную сумму. 

По моей рекомендации пять друзей оформили кредитную карту. В общей сложности я заработал 11 тысяч рублей. Мои друзья получили бесплатное обслуживание или 500 рублей. Кстати, в настоящее время банк, карту которого я рекомендовал, бонус за кредитку больше не платит. 

Перевожу кредитный лимит на накопительный счет 

С некоторых кредитных карт можно без комиссии и в грейс-период снимать или переводить деньги. Сейчас, правда, с ассортиментом таких карт стало сложнее — банки вводят плату и отменяют льготный период на такие операции. Тем не менее в моем кошельке есть две кредитки, с которых можно совершенно бесплатно выводить средства кредитного лимита. Доход при их выводе на накопительный счет* будет такой:

• 886 рублей в месяц по карте с грейс-периодом до 55 дней. Льготный период по ней действует на переводы, до 50 тысяч рублей в месяц можно переводить бесплатно. Эта сумма использовалась для расчета доходности. 
• 483 рубля в месяц по карте с грейс-периодом до 200 дней. По ней грейс-период распространяется на снятие наличных — без комиссии можно обналичивать до 30 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. Эта сумма использовалась для расчета доходности. 

* В качестве параметров для расчета использовалась максимальная сумма, которую можно снять или перевести из кредитного лимита без комиссии, и накопительного счета с доходностью 21% годовых. 

Итого: Доходность составила 1369 рублей в месяц. 

Важно! Перед выводом средств кредитного лимита нужно обязательно уточнить правила этой операции. Во-первых, в некоторых банках на бесплатное снятие наличных или переводы действует ограниченный период времени, по истечении которого за операцию придется заплатить комиссию — несколько процентов от суммы плюс фиксированную сумму. Тут есть риск уйти в минус, даже несмотря на размещение этих средств на вкладе или накопительном счете.

Во-вторых, снятие наличных может быть бесплатным только в банкоматах банка или банков-партнеров, а плата за переводы может не взиматься только при осуществлении операции через внутренние сервисы банка. Иначе будет комиссия.

Наконец, не следует переводить или снимать деньги с карты, по которой грейс-период не распространяется на такие операции. Проценты по кредиткам (особенно на переводы и снятие наличных) очень высоки.

Это авторский материал. Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции. 

03 октября 2024, 09:22

Вот и пролетел год после того, как я задумал зарабатывать деньги полностью на заемные деньги. Ну а как этого не делать, если банки сам раздают халяву? Рассчитывают, что мы олухи, но мы умеем читать и считать.

Подведем итог года эксперимента. Как вообще возможно зарабатывать на кредитках? Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

Картинка с сайта: smart-lab.ru

• 19 233 руб. — за месяц.

• 83 789 руб. — за весь эксперимент (ровно 1 год).

На чем заработал в прошлом месяце:

• Закончился двухмесячный вклад, где лежала часть этого капитала под 19%.

• Основная часть денег, которые нужны для оборота, чтобы возвращать периодически деньги банкам, лежали на накопительном счете под 20%.

• Кроме того, часть средств еще размещена на другом вкладе под 19% и в полисе НСЖ по 23,5%. Они будут закрыты и получу по ним доход уже в этом в октябре. 

Картинка с сайта: smart-lab.ru

Выводы из года эксперимента: 

• Банки реально из-за конкуренции готовы давать средства на долгий срок без процентов! Пользуемся!

• Нужна дисциплина. Нет не как у героя Сталлоне Рокки, но понадобится элементарная внимательность, чтобы делать напоминалки, упорядочивать информацию и не пропускать платежи. Даже я при всем этом разок влетел на комиссию. 

• Мои первоначальные расчеты потенциального заработка оказались неверными. Причем в лучшую сторону! Год назад, когда затевал эксперимент, планировал заработать 30 000 руб., а вышло больше 80 000 руб. Почему? 

1. Во-первых, постоянное повышение ключевой ставки заставило банки увеличивать доходности вкладов. 
2. Во-вторых, все больше погружаясь в тему, находил интересные выгодные решения. Например:

• Часть денег размещать на более доходные вклады, а не только на накопительные счета. Как это делать, писал тут. 

• Инвестировать в полисе НСЖ.

• Работать с кредитной историей и с запросами к банкам, чтобы выдавали кредитные карты и повышали лимиты. 

Доход схемы зависит от нескольких параметров:

1️⃣ Общий кредитный лимит, доступный для снятия

Складывается из нескольких кредитных карт. Сейчас мне снова доступно пять источников для снятия денег.

Картинка с сайта: smart-lab.ru

При этом:

• 1 544 000 руб. — общий кредитный лимит перевалил за полтора «лимона». Почти весь его использую в обороте. 

• 590 000 руб. — из них доступно для переводов или снятия в рамках беспроцентного периода. Эту сумму перевожу на накопительные счета в другой банк под проценты. 

• 954 000 руб. — недоступно для снятия или перевода, а только для платежей. Но есть возможность эти средства тоже выводить для вложения под проценты. Некоторые карты проводят переводы в другие финансовые сервисы как покупки. Подробно писал в этом посте. Правда, банки постепенно прикрывают эти лазейки, но что-нибудь придумаем.

Все вкупе хорошо работает с другим моим экспериментом «Капитал с кэшбэков и скидок». 

Считаю все по-честному — на одного человека. Некоторые набирают кредиток на всех членов семьи. 

2️⃣Доходность на накопительных счетах

Сейчас ставки по накопительным счетам продолжают расти (до 21%). Недавно делал подборку. Пользуемся, пока есть возможность! Важно использовать накопительные счета с ежедневным начислением на остаток, чтобы можно было без комиссий гонять деньги. Благо с мая сняли ограничения на переводы по СБП. 

Эксперимент занимает минимум времени. Если ставки сильно упадут, и сумма дохода уменьшится, то, возможно, сверну эксперимент. Пока этого не предвидится 😉. По прогнозам высокие ставки с нами на несколько лет. 

Поэтому продолжаю эксперимент. 

😉 Если вам тоже интересно так зарабатывать, то для получения кредитных карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

—

👍 Подписывайтесь на канал, я делюсь советами и личным опытом.

👉 Добро пожаловать в мой Телеграм, где больше выгодных акций, лайфхаков и важных новостей.