Как происходит списание долгов по кредитам у физического лица через банкротство отзывы клиентов - OtzyvPro.top

Профиль
Блог
146
Подписчики
8,637

Интервью с юристом, который прошел через банкротство и доволен жизнью.

Полгода назад Борис, тридцатилетний юрист из Санкт-Петербурга, стал банкротом и списал долги по кредитам на 4 млн рублей.

Несмотря на банкротство, его жизнь не сильно изменилась: он сохранил две квартиры, продолжает работать юристом, путешествовать и расплачиваться банковскими карточками.

Мы узнали у Бориса, как сделать, чтобы банкротство не превратило твою жизнь в ад.

Я стал банкротом полгода назад. У меня было два кредита на 7 млн рублей, брал их на ремонт двух квартир. По кредитам платил 70 тысяч рублей в месяц. Пришел ковид, зарплату снизили в два раза — до 75 тысяч, а ежемесячные премии от 30 до 50 тысяч и вовсе убрали. Отдавать 70, когда ты зарабатываешь 75, нереально.

При этом я не сразу ушел в банкротство, а сделал попытку реструктуризироваться. Один банк пошел навстречу, но при условии, что второй тоже согласится. А второй банк добро не дал. Тогда я подал заявление на банкротство.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку на нашем сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Подготовка к банкротству

Вообще я никогда не планировал становиться банкротом. Есть люди, которые набирают кучу кредитов, заранее зная, что не будут расплачиваться. Я не из их числа. Но при этом, когда стало понятно, что без банкротства не обойтись, я принял некоторые меры, чтобы подготовиться.

Во-первых, так получилось, что я подстраховался задолго до банкротства. Две квартиры, которые у меня есть, я покупал за наличные и оформлял на близких родственников. По бумагам мне ничего не принадлежит, поэтому кредиторы мою недвижимость забрать не могут. Изначально я начал все на родственников записывать потому, что, работая юристом на крупных бизнесменов, понял, что готовиться нужно к самому плохому. В принципе первое правило любого юриста — готовься к худшему. У меня, например, был проект, когда я временно переписал на себя 11 квартир своего клиента из Томска. Если бы возникли проблемы, с меня бы могли взыскать не только эти квартиры, но и все остальное, что у меня было.

Во-вторых, незадолго до банкротства я начал аккуратно выводить деньги с банковских счетов. Мое банкротство длилось 6 месяцев, я понимал, что на это время доступ ко всем счетам будет закрыт. Поэтому за несколько месяцев до процедуры я начал потихоньку деньги снимать. Снимал наличными по 10, 20, 30 тысяч. А еще переводил деньги с приписками «за бар», «за билеты» друзьям, маме и девушке. Переводы были небольшими, от 3 до 10 тысяч, при моих расходах они не выглядели странно.

Важно пользоваться счетом примерно так же, как раньше. Я обычно тратил чуть больше 100 тысяч в месяц, поэтому выводил тоже чуть больше 100. Главное не снимать крупную сумму сразу, это вызовет подозрения. А потихоньку можно.

Я такими мелкими частями вывел сумму, которой мне бы хватило на год.

О том, как провернуть контролируемое банкротство, читайте в нашей статье.

Суд

Долг списали достаточно беспроблемно. Тут основную роль сыграло, что у меня долгая кредитная история: я много кредитов брал и отдавал, не просрочил ни одного платежа. По последним двум кредитам до банкротства я платил уже 4 года: выплатил все проценты и значительную часть основного долга.

Мое банкротство объективно не было каким-то способом обмануть кредиторов, так сложились обстоятельства. 4 млн — не та сумма, чтобы так напрягаться. Сами банки не могли этого не понимать.

Статья о том, как отложить банкротство. Почитайте и ее.

Как не превратить жизнь в ад после банкротства

Часть 1. Серая зарплата

В течение всего банкротства все, что ты официально зарабатываешь, зачисляется на счет, доступ к которому имеет только финансовый управляющий. Деньги лежат на твоем счету, но распорядиться ты ими не можешь: эти средства управляющий должен переводить кредиторам.

Но (эту штуку почему-то мало кто знает) раз в месяц ты можешь получать из тех денег, которые зачисляются на карточку, прожиточный минимум. В Питере он составляет около 13 тысяч рублей. Я, когда начал банкротиться, договорился с работодателем, что мне официальную зарплату уменьшат до 17 тысяч. Остальные деньги просто получаю наличными в виде премии.

В России договориться на серую зарплату — раз плюнуть, компании сами рады платить меньше налогов. Я и на прошлой работе договорился на серую, и на нынешней. В итоге управляющему раз в месяц работодатель переводит 17 тысяч, а почти 13 из них мне возвращают.

Часть 2. Работа

Работать юристом банкротство не мешает, если ты не в госкомпании. Во-первых, клиенты не знают о банкротстве до тех пор, пока ты сам не расскажешь. Во-вторых, это может быть даже преимуществом.

У меня есть коллега-адвокат, который сам прошел через банкротство, и сейчас рекламирует услуги по банкротству граждан со слоганом: «Получилось у меня, получится и у вас!».

А вот госкорпорации, да, не особо рады людям, у которых есть доказанные долги. До банкротства я работал в банке, рассказал начальнику, что буду банкротиться, он ответил: «Окей». А потом поменялось руководство, и новый босс сказал: «Извини, нам такие не нужны». И я ушел.

В общем, если вы работаете на госструктуру и решили уйти в банкротство, есть смысл поискать работу заранее. Но это тоже не стопроцентно. У нас в Госдуме несколько действующих депутатов — банкроты. И ничего, заседают.

Часть 3. Банковские карты

Я ненавижу наличку, последние 5 лет ей не пользуюсь, даже чаевые официантам оставляю через переводы. Когда я стал банкротом, первое, о чем я начал думать: «А как платить картой?». Оказалось, что все не так страшно.

Самая лучшая схема выглядит так: ваш друг или родственник открывает себе банковский счет и привязывает к нему карточку на ваше имя. В моем случае это была девушка. Она открыла счет, привязала к нему карту, выданную на мое имя, я отдаю наличку девушке и этой картой пользуюсь абсолютно законно. Лично я пользуюсь Тинькофф банком, но так можно сделать в абсолютно любом крупном банке.

Информацию по карте, привязанной к чужому счету, кредиторы никогда не узнают, это незаконно. А сам способ абсолютно легальный.

До того, как я привязал карту к счету девушки, я платил по безналу с помощью виртуальной карты или зарубежных электронных кошельков. У «Мегафона» есть собственная виртуальная карта, она стоит 199 рублей в месяц. Если ее привязать к Apple Pay, пользоваться ей можно точно так же, как и обычной банковской картой. Отличие в том, что «Мегафон» — не банк, поэтому финансовые управляющие такие карты почти никогда не проверяют. Но если найдется въедливый управляющий, который подаст запрос сотовому оператору, ваши данные выдадут. Так что это способ средней надежности.

А вот иностранные электронные кошельки никакую информацию о клиентах российской налоговой не сообщают. Я пользуюсь эстонским электронным кошельком, открывал его в России. Пополняю наличными через «Киви». Единственный минус: совершать крупные покупки не стоит, платежная система их может заморозить и потом долго разбираться, что это за подозрительная трата. Но для повседневных расходов — кофе купить, билеты в кино, продукты в магазине — этот способ подходит.

Чего точно нельзя делать: пользоваться чужой банковской картой. Если на кассе вам скажут: «Карта принадлежит Ольге, а вы вообще-то мужчина», будет куча проблем.

Мы в «Игумнов Групп» знаем пару незаконных способов расплачиваться картой, когда ты банкрот. Пользоваться такими методами никому не советуем. Но для общей информации собрали их в подборк

Полезные материалы от «Игумнов Групп»

Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов

Получить подборку

Введите свой е-мейл:

Часть 4. Путешествия

Есть миф, что всем, кто пережил банкротство, запрещено выезжать за границу. Это не так: выезд могут закрыть, только пока идет процедура банкротства. И то по отдельному судебному решению. А потом благополучно открывают. Мне ездить за границу разрешено.

После банкротства я несколько раз путешествовал, правда, только по России. Основной принцип: билет должен бронировать друг или родственник. Он покупает билет, вводит твои паспортные данные и платит своей банковской картой. Если кредитор сделает запрос, авиакомпания выдаст информацию о том, кто платил, и к вам никаких претензий не будет.

Я обычно путешествую с девушкой, поэтому билеты и гостиницы оплачивает она со своей карты. А я отдаю наличными.

Часть 5. Не привлекать внимания

Нужно понимать, что и после банкротства вы все еще можете представлять интерес для кредиторов. Если вы не вернули большие деньги, десятки, сотни миллионов или миллиард, ваши действия точно отслеживают. Я лично знаю человека, который обанкротился, списал долги на пару миллиардов, а после банкротства радостно начал скупать машины и квартиры. И на него быстренько завели уголовное дело о мошенничестве.

Если ваш долг меньше, так пристально за вами следить не станут, но все равно могут наблюдать.

Помню случай, когда финансовый управляющий закрыл должнику выезд за границу, увидев в его инстаграме, что тот веселится на вечеринке в Швейцарии. Чтобы не дразнить кредиторов, я вообще пропал из соцсетей: не выкладываю фотографии из путешествий, не чекинюсь в отелях, просто исчез. Даже если я в ресторане в компании друзей, на общие фотки стараюсь не попадать — мало ли что.

В течение 5 лет я точно не буду совершать крупных покупок, по крайней мере на свое имя. По закону так делать не запрещено, но покупать квартиру или машину, пока не прошло 5 лет с банкротства, я бы не стал и другим не советую.

Похожая статья. Как уйти в банкротство и остаться живым.

Минусы

Не могу сказать, что банкротство совсем не ухудшило мою жизнь. Меня вынудили уйти из госкорпорации, если бы я хотел устроиться в другую госструктуру, не факт, что смог бы.

Есть и разные мелкие минусы. Например, раньше, когда мы с друзьями сидели в ресторане большой компанией, я обычно платил за всех, а потом фоткал чек и скидывал в общий чат. А на следующий день друзья мне деньги на карту по номеру телефона переводили. Когда чек большой, неудобно искать, кто там что заказал, подсчитывать. Сейчас я так расплатиться уже не могу, номер привязан к карте, которую контролирует финансовый управляющий.

Ну и вообще стараюсь не совершать крупных покупок банковской картой, даже той, которая привязана к счету девушки. Возможно, другие люди на моем месте так бы не перестраховывались, но я продумываю худшие расклады. Профессиональная деформация.

Больше материалов о банкротстве, субсидиарке и защите личных активов — в рассылке. Чтобы подписаться, введите свой е-мейл на нашем сайте.

Плюсы

Если есть человек, который будет помогать во время и после банкротства, все пройдет гладко. У меня такой человек есть, это моя девушка. Поэтому быт не особо поменялся: банковскими карточками я пользуюсь, путешествую, никаких проблем.

Главный плюс заключается в том, что я списал долги и перестал платить по 70 тысяч в месяц непонятно кому. И теперь у меня есть 2 прекрасных ремонта.

Советы всем, кто готовится к банкротству

Аккуратно выведите деньги с банковского счета. Постепенно снимайте небольшие суммы наличных, переводите мелкие суммы друзьям и родителям. Важно, чтобы эти суммы были сопоставимы с зарплатой. Если вы зарабатываете 100 тысяч, отправить другу 10 с подписью «за бар» — нормально. Но если вы получаете 15, переводить 10 уже не стоит. Снимать все за один раз нельзя, это подозрительно.
Попросите близкого человека открыть банковский счет, к которому будет привязана банковская карта на ваше имя. Так вы сможете не использовать наличные.
Заведите электронный кошелек одной из зарубежных платформ. Российским властям информацию о владельцах таких платежных систем не выдают. Пополняйте кошелек наличными через «Киви».
Просите близких бронировать вам билеты и гостиницы.
Не хвастайтесь в соцсетях. Не выкладывайте фотографии из путешествий, не чекиньтесь в отелях. Помните, что кредиторы могут за вами наблюдать, и ведите себя скромно.
Если вы не юрист, обратитесь в юридическую компанию, которая специализируется на банкротстве. Есть шанс, что вам за одну консультацию расскажут, что нужно делать.

Интервью записал Дмитрий Игумнов

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

Игумнов Дмитрий

генеральный директор «Игумнов Групп»,

эксперт по субсидиарке и защите личных активов,

арбитражный управляющий

Специализация: представление интересов предпринимателя в государственных структурах всех уровней при привлечении к субсидиарной ответственности, взыскании ущерба, долгов по поручительству и личным займам. Безопасность личных активов.

Информации об авторе

Профиль
Блог
146
Подписчики
8,637

Источник

Дата публикации: 14.12.24
5.5K

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Клиенты часто оставляют отзывы после банкротства и делятся своими историями. Это доказывает, что процедура действительно решает проблему и помогает вернуться к нормальной жизни. Но многие все равно относятся к банкротству негативно, по причине недопонимания и навязанных мифов. Поэтому даже с непосильной задолженностью — идею о банкротстве многие отметают. Вместо этого выбирают игнорировать долги и жить с ними, испытывая на себе все негативные последствия.

В статье покажем реальные ситуации, из которых должники выбрались через личное банкротство. А также объясним, почему избегать уплаты долгов — не лучшая мысль.

Отзывы после банкротства в юридической компании
Несчастный случай с сестрой превратил жизнь Дарьи в долговую яму
Игорь доверился злоумышленникам и остался должен 600 000 рублей крупным банкам
Бизнес на маркетплейсах оставил Надежду с долгом более 650 000 рублей
Почему не стоит скрываться от долгов до конца жизни
Если возникли проблемы с долгами — обращайтесь в КредитаНет, вам помогут

Отзывы после банкротства в юридической компании

Чтобы убедиться, что процедура не обман, а реальный способ выбраться из долговой ямы — читайте отзывы о банкротстве физических лиц бывших клиентов «КредитаНет». Как поступать в итоге — решать вам. Мы только показываем ситуации из практики.

Несчастный случай с сестрой превратил жизнь Дарьи в долговую яму

Сестра Дарьи отдыхала в парке аттракционов и упала с американских горок. Результат — тяжелые травмы позвоночника. Экстренно потребовались деньги на операцию и дальнейшее лечение. Для этого Дарья взяла три кредита на общую сумму 1,7 млн рублей. С работы пришлось уволиться, чтобы временно переехать к сестре в другой город — у нее нет мужа и детей, ухаживать некому.

Из доходов у Дарьи осталась только пенсия в размере 22 тысячи рублей. При этом оплата по кредитам достигла 60 тысяч рублей в месяц. Помимо этого, в накоплениях было 150 тысяч рублей на непредвиденные нужды. Вскоре Дарья поняла, что не сможет рассчитаться с кредиторами. В интернете она наткнулась на процедуру банкротства.

По закону 127-ФЗ любой гражданин может раз в 5 лет полностью списать долги.

Дарья решила воспользоваться этим правом и начала поиск юристов. Чтобы определиться с выбором — анализировала цены, читала отзывы, записывалась на бесплатные консультации. По итогу обратилась в КредитаНет. На тот момент у Дарьи еще не было просрочек по кредитам, но денег на оплату в следующем месяце уже не осталось.

К Дарье прикрепили сопровождающего сотрудника, который рассказал, как пройдет процедура, и в дальнейшем курировал ее на каждом этапе. Чтобы кредиторы перестали беспокоить — установили сервис Антиколлектор на телефон женщины. Он переадресовывает нежелательные звонки на линию юристов компании. Сотрудники КредитаНет собрали документы, подали заявление и защитили дело в суде.

Успех процедуры банкротства во многом зависит от юридической защиты

До запуска процедуры Дарье казалось, что ее ситуация безвыходная, но спустя 13 месяцев суд уже признал ее банкротом и полностью списал долги. Сестру удалось вылечить и они до сих пор живут вместе. Дарья нашла официальную работу в другом городе, получает пенсию и тратит деньги на личные нужды.

Игорь доверился злоумышленникам и остался должен 600 000 рублей крупным банкам

Игорю позвонили мошенники и представились сотрудниками полиции. Они сообщили, что на счетах мужчины происходят финансовые махинации. Кто-то пытается перевести деньги с кредитных карт за границу. Разумеется, Игорь этого не делал.

На другом конце провода посоветовали немедленно снять все средства в банкомате и отправить на резервный счет Центрального банка до выяснения обстоятельств. При этом, напугали, сказав, что если Игорь не послушает их — кредитные деньги уйдут злоумышленникам, оспорить операцию не получится, а долги банкам придется возвращать.

Мошенники – не редкая причина банкротства граждан

Игорь на эмоциях попал под влияние злоумышленников. Общий кредитный лимит по его кредитным картам достигал 600 тысяч рублей. С ежемесячным доходом в 27 тысяч рублей он бы никогда не рассчитался с долгами. Все карты он делал по просьбе сына, который получал бонусы за рекомендацию. После получения бонусов Игорь так и не закрыл кредитки.

По «рекомендациям» мошенниками Игорь снял деньги со всех кредитных карт, личные накопления — 94 тысячи рублей и отправил по номеру счета, который ему продиктовал сотрудник «Центробанка». В попытке сохранить средства, по факту, Игорь сам передал их в руки злоумышленникам. По итогу остался должен 600 тысяч рублей крупным банкам: Т-Банку, Альфа-Банку и Сберу.

Пришлось экстренно искать выход из ситуации. Пытаться перезанять или реструктурировать платежи было бессмысленно. Деньги все равно неоткуда брать. Тогда Игорь вспомнил, что физлица в России могут подать на личное банкротство и начал искать информацию о процедуре. Узнал, что долг свыше 300 тысяч рублей можно законно списать и решил попробовать.

Нашел компанию КредитНет в рейтингах фирм по банкротству и записался на бесплатную консультацию. Юристы ответили на вопросы, рассказали о процедуре и предложили варианты решения.

Далее процесс пошел легко. Игорю не пришлось собирать документы и ходить по инстанциям — сопровождающие сотрудники сделали это за него. Затем подали заявление в суд и ждали первое заседание. Из имущества у Игоря было только единственное жилье, которое не подлежит реализации, поэтому процедура завершилась быстро.

Уже через 8 месяцев долги полностью списали. Когда сотрудники КредитНет передали Игорю документы о завершении дела, он сказал: «Мне сейчас даже дышать стало легче».

Бизнес на маркетплейсах оставил Надежду с долгом более 650 000 рублей

Надежда — студентка института, а в свободное время работает официанткой. В какой-то момент она решила заняться предпринимательством и закупила небольшую партию расчесок для перепродажи. Открыла ИП и разместила товары на маркетплейсе Wildberries.

Первые 3 месяца торговля шла хорошо, но товары постоянно заканчивались. Проблема была в нехватке средств на поддержание запасов. Надежда думала, как решить проблему и взяла кредит на 500 тысяч рублей. На эти деньги закупила большую партию ходовых расчесок и запустила еще несколько других позиций. После закупа поняла, что забыла учесть расходы на продвижение и рекламу, поэтому дополнительно взяла займ в МФО на 150 тысяч рублей.

Предприниматели с маркетплейсов тоже попадаются в ловушку долгов

План оказался провальным — новые товары не пошли, а «успешные расчески» перестали пользоваться спросом. ИП и магазин на маркетплейсе пришлось закрыть. В итоге Надежда осталась с долгом в 650 тысяч рублей, который ежемесячно увеличивался. Товар пришлось вывезти со склада Wildberries за собственные деньги.

Зарплаты официантки в размере 17 тысяч рублей студентке Надежде никак не хватало на ежемесячные взносы кредиторам, оплату общежития и базовые расходы. На помощь пришла подруга, которая посоветовала пройти процедуру банкротства. Она рассказала, что долги сверх 300 тысяч рублей можно законно списать, и порекомендовала «КредитаНет». Отец подруги уже сотрудничал с ними и быстро избавился от проблемы, поэтому она знала, что советует надежную компанию.

Надежда записалась на бесплатную консультацию, пообщалась с юристами и немного успокоилась. Имущества у нее не было, поэтому процедуру завершили за 7 месяцев.

Услуги компании девушка приобрела в рассрочку, поэтому даже с доходом официантки ей удается платить по 3 860 рублей. При этом, остальные задолженности и проценты ей полностью списали. Надежда сказала, что в будущем снова попробует открыть бизнес, но уделит больше времени анализу и разработке плана.

Если сравнить все представленные отзывы после банкротства: причины задолженностей разные, но итог один — платить по счетам возможности не было ни у кого. Герои историй обратились за помощью в надежде, что смогут избавиться от проблемы, и каждый получил желаемый результат. Теперь они живут обычную жизнь: без страхов, стрессов и угроз от коллекторов.

Почему не стоит скрываться от долгов до конца жизни

Столкнуться с мошенниками, пережить несчастный случай или открыть провальный бизнес может каждый, и из-за этого часто приходится залезать в долги. Если сумма задолженности непосильна и вы понимаете, что не сможете ее покрыть — есть два варианта: попытаться решить проблему или игнорировать.

Всю жизнь скрываться от задолженностей — попробовать можно, но это влечет за собой массу неудобств:

С зарплаты будут ежемесячно взыскивать 50%. Если вы работаете официально, в рамках исполнительного производства с зарплаты ежемесячно будут удерживать до половины суммы. Смена работодателя не поможет, так как исполнительный лист будет приходить ко всем и взыскания не прекратятся. Единственный выход — получать зарплату переводом и работать не официально. Но тогда вариантов заработка станет значительно меньше и вы лишитесь привилегий: оплачиваемого отпуска, ДМС, пенсионного стажа.
Не сможете свободно распоряжаться имуществом. Из-за ареста, продать, подарить или переписать его на детей — нельзя.
Получите запрет на выезд за границу. Если предложат престижную работу за границей или позовут на отдых — придется отказаться. Во время открытого исполнительного производства действует запрет на выезд.

Помимо вышеперечисленных ограничений, долги будут постоянно тянуть на дно и морально изматывать.

Не бросайтесь в крайности, ведь государство дает возможность законно решить вопрос с долгами. Если подходите под условия банкротства — финансовое положение можно исправить.

Если возникли проблемы с долгами — обращайтесь в КредитаНет, вам помогут

Если задолжали финансовым организациям крупную сумму — не ждите, пока коллекторы постучатся в дверь, а обращайтесь за помощью.

КредитаНет предоставляет банкротство под ключ с фиксированной ценой за услуги. В пакет входит:

Сбор документов;
Подача заявления;
Защита телефона от коллекторов;
Поиск арбитражного управляющего и выбор СРО;
Защита в суде без вашего присутствия;
Взаимодействие с кредиторами;
Подготовка финального отчета;
Полное списание задолженностей.

По итогу вам спишут почти все виды долгов: кредиты, автокредиты, займы в МФО, налоги, ЖКХ, пени и проценты.

Вам не придется никуда ездить — процедура проходит удаленно. От вас потребуется рассказать детали ситуации и предоставить доступ к документам. Остальное сделают юристы.

До конца декабря стоимость процедуры от 69 000 рублей. Провести оплату можно и в рассрочку от 3 860 рублей в месяц. Оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Вам ответят на вопросы и расскажут о процедуре. Если условия вас устроят — подпишите договор и начнете работу.

Реклама. Erid: 2VtzqxCgTE1. Название: ООО «КРЕДИТАМНЕТ». ИНН: 7726480007

Источник

РГ

Ренат Годунов Россия, 26 мая 2025, 23:29

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Очень доволен, результатои. Долги списали, консультации были подробные и понятные. Рекомендую всем, кто оказался в трудной финансовой ситуации. После работы фцб у меня появилось ощущение свободы и лëгкости. Отдельное спасибо за человеческое отношение и внимание к деталям. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Никогда в жизни не оставляла комментарии или отзывы, поэтому захотелось написать, чтобы люди, которые сейчас находятся в поиске. На котором я была в начале пути, знали куда, и к кому обращаться, ради своего спокойствия и финансовой свободы. Благодаря Кредита нет, я сейчас сплю спокойно, и мое банкротство движется именно так как мне описывалось. Всё было прозрачно и понятно, рекомендую! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

СС

Сюмбель Сулейманова Россия, 23 мая 2025, 23:19

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Банкротство казалось чем-то чужим вроде как для тех, кто бизнес провалил. А я просто обычная женщина, дети, работа, кредиты на технику, ремонт. Потом потеряла работу, потом заболел ребёнок, потом просрочки (Звонки, письма, паника. Платить нечем. Сил не было. Знакомая направила меня в эту компанию. И я решилась на крайний шаг! И не жалею! Это не было легко. Но зато теперь всё закрыто! Учусь снова строить жизнь без долгов, без страха. Если бы не эта процедура не знаю, как бы выбралась! Иногда закон единственная защита от безысходности. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

ВЕ

Влада Ефремова Россия, 23 мая 2025, 11:05

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Была стабильная жизнь, хорошая работа в туризме, зарплата позволяла брать кредиты. Но потом закрыл отрасль, если написать кратко, просто прогорел (Полгода я жил на накопления, потом начались долги. Продал технику, машину, но всё равно не хватало. О банкротстве не думал, пока не увидел новость в интернете. Почитал, понял, что это единственный путь. Также в интернете наткнулся на данную компанию, обратился. Процедура не была мгновенной, пришлось собрать кучу документов. Но в итоге я был признан банкротом, долги списаны! Сейчас работаю в другой сфере, с деньгами осторожнее. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный

МС

Мария Сирота Россия, 22 мая 2025, 10:14

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Я одна воспитываю двоих детей, и долги стали настоящей бедой. Благодаря ФЦБ я снова могу планировать будущее и не бояться звонков от коллекторов. Очень доволена результатом. Долги списали, консультации были подробные и понятные. Я долго искала решение своей проблемы, и рада, что обратилась именно сюда. На каждом шаге я чувствовала уверенность, что всё идёт правильно. Рекомендую всем, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Пользователь Россия, 21 мая 2025, 21:57

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Я долго стыдилась своей ситуации. Казалось, что банкрот это клеймо. Но что делать, если на тебя навесили долги после развода, плюс свои микрозаймы, плюс кредитка с бешеным процентом? Пыталась вытянуть, но начала опаздывать с платежами, потом вообще перестала платить. Коллекторы, у****, звонки родителям…. Жить стало невозможно…. Процедура банкротства стала выходом. Компания НССД стала просто моим спасением! Всё прошло спокойно, без драмы. За это спасибо юристу первичной консультации Анастасии и юристу сопровождения Дмитрию. Сейчас чувствую себя легче! Это не повод для гордости, но и не стыд. Это право, которым может воспользоваться любой, кто оказался в ловушке! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

КФ

Кристина Филичкина Россия, 19 мая 2025, 22:07

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Мой муж предприниматель, и почти все оформлял на меня кредиты, аренду, поставщиков. Когда бизнес рухнул, все долги остались на мне (Пытались продать, закрыть, выплатить, но не получилось. Начались суды, счета арестовали. Ничего не оставалось, как идти на банкротство. Обратились в итоге в НССД по рекомендации. Сам процесс тянулся почти год, но это было лучше, чем бесконечные долги. Все списали, но морально было тяжело. Сейчас восстанавливаемся, учимся на своих ошибках. Деньги конечно это важно, но здоровье и нервы дороже, поверьте! Я рада, что я решилась на этот шаг, пусть и пришлось через многое пройти! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный

РФ

Роман Фролов Россия, 19 мая 2025, 11:02

Кредита Нет

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Очень рад сотрудничеству, действительно помогли мне. Было несколько кредитов, списаны теперь все. Юристы компании очень грамотно ведут дела, очень комфортно было с ними общаться, всегда поддерживали. Даже винил себя, что еще раньше не обратился, уже давно бы спокойно жил, но все же большое спасибо за результат! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

ФМ

Федор Маслов Россия, 19 мая 2025, 07:34

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

После пандемии у меня не осталось работы, зато остались долги, в основном по бизнесу. Пробовал устроиться в найм, но зарплаты не хватало даже на проценты. Отчаялся. Начал читать про банкротство. Так и вышел на данную компанию. Решил попробовать. Никакого чуда всё по закону, строго, официально. Но зато спокойно. Суд прошёл, долги списали. Никаких у****, писем, звонков. Финансово стало тяжело, но хотя бы без давления. Теперь восстанавливаюсь. Это был нужный шаг, хоть и не быстрый. Главное, конечно, больше не набирать долгов, жить по средствам и планировать реальность, а не иллюзию Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный

АТ

Александра Третьякова Россия, 18 мая 2025, 19:43

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Когда муж умер, осталась одна с тремя детьми и кучей обязательств. Он был предпринимателем, а долги остались в том числе на меня. Сначала пыталась платить, продала машину, закрыла один из кредитов. Но новых требований только больше. Жизнь превратилась в круг ада! Тогда юрист посоветовал банкротство. Сопротивлялась, казалось, что это признание порожения. Но потом решилась. В данную компанию вообще попала случайно, зацепили отзывы! И знаете, не пожалела! Процедура не была лёгкой бумаги, суды, одидания. Но результат того стоил, долги списаны. Спасибо за это моим юристам Артему и Карине! Это не победа, но это пауза, чтобы жить дальше. Не с нуля, а с чистого листа! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

Пользователь Россия, 17 мая 2025, 10:10

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Сначала всё было под контролем кредитка, пара займов, стабильная работа. Потом заболела мама, потребовалась операция. Потратила всё, что было. Потом начала брать займы, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Оказалась в ловушке в итоге, отдавала проценты, а долг только рос! (Пыталась платить, но сил не хватило. О банкротстве слышала, но боялась, а вдруг отнимут всё? Обратилась в данную компанию, на деле всё оказалось проще. Евгений провел первичную консультацию, а Кира из отдела сопровождения помогла собрать все документы. В итоге, ничего страшного не произошло наоборот, прекратился хаос! Теперь я на нуле, но без страха, без долгов, без постоянного чувства вины. Для меня банкротство просто был способ дышать! Спасибо! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

Пользователь Россия, 15 мая 2025, 21:58

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Кредиты копились годами, сначала ипотека, потом авто, потом потребительские. Жили нормально, все тянули, но потом развелась. Доход упал, обязательства остались (начались просрочки.) Сперва надеялась, что временно, потом поняла выбраться не получиться. Коллекторы, суды, списания, стыд, особенно перед ребенком! Решила искать законный способ. Банкротство сначала казалось чем-то постыдным, но когда погрузилась поняла, что это инструмент. Сюда обратилась по рекомендации. Сложно, да. Долго, да. Но в итоге я снова могу строить планы. Живу без у***, без долгов, без постоянного ощущения, что за спиной кто-то дышит. Это нелегкий путь, нот реальный! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный

Пользователь Россия, 15 мая 2025, 21:53

Национальная служба списания долгов

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Когда началась война, часть партнёров по бизнесу ушла с рынка. Доход резко просел, кредиты остались. Думал, потяну, но к осени стало понятно, что уже просто не вывезу! Пошёл в банк и как обухом по голове, отказ в реструктуризации! Появились просрочки, начали звонить даже родственникам. Спать перестал. Решил, что пора закрывать всё и обнуляться. Банкротство было единственным вариантом. Обратился в компанию НССД. Сначала было много страха: а вдруг не спишут, а вдруг не получится. Но всё прошло спокойно! Суд признал банкротом. Сейчас открываю новый бизнес скромнее, осторожнее. Но главное, что без груза долгов, который убивал морально! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как отрицательный

Пользователь Россия, 12 мая 2025, 17:44

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Прошла банкротство в компании ФЦБ, хочу сказать, что очень благодарна юристам офиса г. Калининграда за то, что всегда были на связи, отвечали на все вопросы, а также помогли решить вопрос с сохранением зарплаты. Мой долг был около 740 тыс. Рекомендую, ребята настоящие профи! Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Пользователь Россия, 12 мая 2025, 12:04

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Все мы люди, как говорят о сумы и от тюрьмы никто не застрахован). Взяла кредит исправно оплачивала 2,5 года, но вдруг банк в одностороннем порядке решил повысить мне ставку и с оплаты в месяц 4400р резко выросла сумма до 12400р. Естественно такого развития я не ожидала, очень часто на глаза попадалась реклама о банкротстве. И в конце декабря 2024 года я решилась войти в данную процедуру. Обратилась в ФЦБ после консультации у человека, который в данной фирме проходил банкроство, я не пожалела. На данном этапе, а я еще не вышла в суд. Планируем на следующей неделе, могу сказать следующее: очень благодарна юристам, которые круглосуточно на связи, разъясняют любую даже самую мелкую и глупую мысль в вашей голове, любые действия обговаривают, советуют, поддерживают морально и психологически. При первой же встрече с юристами узнала много нового о своем договоре с банком и как меня банк обманывал, теперь читаю каждую строчку в любом документе. По оплате агентского договора так же довольна, если сразу оплатить не в силах. То оплачиваю в рассрочку, если зарплату задерживают звоню в фирму предупреждаю. Ждут, это очень приятно, так как юристы видят ваше финансовое состояние на данный момент. Считаю, что лучше заплатить малую сумму юристам в течение 10 месяцев, чем тянуть этот «финансовый крест» неизвестно сколько по времени и при зарплате в минималку. Очень советую именно ФЦБ, знаю много случаев положительных решений процедуры именно в этой фирме. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный

Пользователь Россия, 12 мая 2025, 09:38

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Привела в эту кампанию мужа после другой юр. Фирмы. Там его мурыжили почти два года. А я — платила деньги. Здесь процедуру банкротства прошли за 10,5 месяца с учетом оставленной ипотеки ипотеки. Надо было сразу сюда идти, пусть на пару тысяч дороже, зато с гарантией результата. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный

Пользователь Россия, 09 мая 2025, 13:03

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

ФЦБ помогли мне начать жизнь с чистого листа. Огромное спасибо команде! Все этапы сопровождались чёткими инструкциями и поддержкой специалистов. Отдельное спасибо за человеческое отношение и внимание к деталям. На каждом шаге я чувствовал уверенность, что всё идёт правильно. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

МЯ

Марина Яморская Россия, 08 мая 2025, 08:09

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Я долго искала решение своей проблемы, и рада, что обратилась именно сюда. Здесь мне помогли профессионалы, теперь могу жить спокойно. Спасибо ФЦБ!

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Пользователь Россия, 05 мая 2025, 15:26

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Вежливый персонал, очень грамотно и доступно прошла консультация. После заключения договора всегда со мной на связи. Я очень довольна что обратилась именно в ФЦБ

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Пользователь Россия, 05 мая 2025, 15:07

Федеральный центр банкротства

Отзыв о банкротстве, источник Сравни.ру

Хочу выразить благодарность компании ФЦБ, обратился сюда после неудачного опыта с другими юристами. И очень рад, что доверился специалистам) Сама процедура не скажу что приятная, но результат того стоит, долги списаны, кредиторы не делают голову, в общем вздохнул свободно) Если вы сомневаетесь, советую сходить. Читать далее…

ИИ Валера оценил этот отзыв как крайне положительный

Источник

#статьи

4 окт 2023
0

Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Долги можно списать по закону, если их нечем платить. Разбираемся, что такое банкротство физических лиц и как его оформить.

Фото: sturti / Getty Images

Обозреватель Skillbox Media. Работала со «Сравни.ру», ВТБ, «Ак Барс Банком», Газпромбанком. Подготовила курсы по инвестициям для Промсвязьбанка и Школы инвестора ВТБ.

Статью подготовила

Ведущий юрист компании «Витакон», специализируется на банкротстве физических лиц.

Может показаться, что списать свои долги — легко и быстро. Достаточно подать заявление в суд и ждать решения. На деле в процедуре много нюансов, и, если их не учесть, в признании банкротства могут отказать.

В этом материале разбираемся:

что такое банкротство и какие у него признаки;
чем различаются упрощённая и судебная процедура;
как проходит банкротство через МФЦ;
как признать себя банкротом через суд.
сколько стоит банкротство;
какие существуют последствия банкротства.

Банкротство физического лица — это признание его неплатёжеспособности. Человек может стать банкротом, если он неспособен расплатиться с долгами — например, по кредиту, микрозайму или договору поручительства.

В зависимости от того, сколько у человека долгов и какое имущество у него есть, с долгами поступают по-разному. Небольшие суммы списывают полностью. Если у банкрота много долгов, его имущество продают или пересчитывают платежи так, чтобы он мог их вносить.

Списать любые долги не получится. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописаны признаки (условия) банкротства, которые должны присутствовать одновременно:

Невыплаты по финансовым обязательствам, срок по которым уже наступил.
Просрочка дольше одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
Стоимость имущества меньше размера задолженности.

Кроме того, объявить себя банкротом можно при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

Процедура банкротства бывает стандартная и упрощённая. Подробно о разнице между ними мы расскажем ниже.

Упрощённая процедура проходит через МФЦ, стандартная — через суд. Их создали для разных ситуаций.

Банкротство через МФЦ. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Сама процедура бесплатна и длится 6 месяцев.

В общую сумму долга входит несколько видов долгов: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКХ и многое другое. Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия.

Этот тип банкротства был создан для людей, которые живут на грани бедности. Как правило, у должника есть минимально необходимое имущество и доходы: единственное жильё и случайные заработки, на которые он живёт. Поэтому после внесудебной процедуры человек просто признаётся банкротом, а его долги списываются.

Банкротство через суд. Через суд признают банкротами людей с долгами более 500 000 рублей или должников, которые не выполнили условия внесудебного банкротства. Процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

В сумму долга входят те же виды долгов, что и в МФЦ: кредиты и проценты по ним, договоры поручительства, налоги, сборы, штрафы, платежи за ЖКУ и другие. Тоже не получится списать долги по алиментам, требованиям о возмещении вреда и требованиям о выплате зарплат и трудового пособия.

Инициатором процедуры может выступать не только сам должник, но и налоговая или кредитор.

Ещё эта процедура отличается от банкротства в МФЦ тем, что имущество заявителя могут продать в счёт погашения долгов. Об этом мы расскажем ниже.

Упрощённая процедура банкротства проходит в три этапа: сбор и подача документов в МФЦ, рассмотрение заявления и ликвидация долгов.

Чтобы начать процедуру, нужны следующие документы:

Заявление и перечень кредиторов и долгов по форме.
Паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Документы можно подать в любой ближайший МФЦ.

Заявление будут рассматривать 6 месяцев. В этот период платежи по долгам, которые должны списаться, приостановятся, а приставы не смогут продать имущество в пользу погашения долгов. Но нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять другие обеспечительные сделки.

Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Процедура внесудебного банкротства прекратится, по долгам придётся платить.

Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. С этого момента должник больше ничего не должен кредиторам и считается банкротом.

Если вы проходите процедуру банкротства в МФЦ, ваш кредитор может обратиться в суд и признать вас банкротом в судебном порядке. Например, кредитор может подать заявление, если должник:

не указал кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
занизил сумму задолженности;
скрыл имущество или имущественные права, которые могут покрыть большую часть долга;
не оповестил МФЦ о том, что финансовое положение улучшилось.

Судебная процедура банкротства проходит в четыре этапа: выбор финансового управляющего, сбор документов, рассмотрение заявления и процедура банкротства.

Финансовый управляющий — специалист, который помогает проходить процедуру банкротства. Он будет соблюдать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы всё было по закону.

Финансового управляющего нужно выбрать самому. Сделать это можно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если не сделать это до подачи заявления, суд его не рассмотрит.

Кадр: фильм «Игра на понижение» / Plan B Entertainment / Regency Enterprises

Для обращения в суд нужно собрать документы. Вот список:

Заявление о банкротстве в свободной форме. В нём нужно указать размер задолженности и обстоятельства, из-за которых должник не может её погасить.
Документы, которые подтвердят наличие долгов.
Список всех кредиторов: имя или наименование компании, адрес, контакты.
Выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, которые подтверждают права на собственность.
Справка о доходах и уплаченных налогах с места работы.
Выписки по банковским счетам.
Копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о временной регистрации, если оно есть.
Квитанция об уплате государственной пошлины — 300 рублей.
Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тысяч рублей.
Квитанция о направлении копии вашего заявления в суд всем кредиторам.

Заявление и документы нужно отправить в арбитражный суд. Это можно сделать тремя способами: отнести лично, направить почтой либо загрузить документы в систему «Мой арбитр».

Пример заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд
Скриншот: pred-pravo.ru

Суд рассматривает заявление в срок от 15 дней до трёх месяцев. События могут развиваться по трём сценариям.

Первый — суд не станет рассматривать заявление по следующим причинам:

Аналогичное заявление уже подано кредитором или налоговой.
Заявление неправильно составлено.
Задолженность перед кредиторами не обоснована либо уже погашена.
Нет признаков неплатёжеспособности — например, у должника есть стабильный доход, который позволяет исполнять обязательства перед кредиторами.
Требования кредиторов не вступили в законную силу — например, есть решение суда, но оно ещё не действует.
Не хватает документов.

Второй — суд признает заявление необоснованным и прекратит производство по следующим причинам:

Задолженность перед кредиторами не обоснована либо погашена.
Нет признаков неплатёжеспособности.
Требования кредиторов не вступили в законную силу.

Третий — суд признает должника банкротом. Тогда начнётся сама процедура банкротства.

Суд может решить вопрос двумя способами: через реструктуризацию долгов либо через реализацию имущества.

Реструктуризация долгов. Её используют, когда суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами, если изменить график платежей.

Условия реструктуризации долга:

У должника есть стабильный доход. У него и у его семьи должен быть доход, которого хватит и на уплату долгов, и на базовые потребности. Например, на оплату ЖКУ, покупку продуктов, средства гигиены и так далее. Не считаются доходом алименты, денежные подарки, наследство, прибыль от хобби.
Нет судимости за экономические преступления. Например, за мошенничество.
Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством.
Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет.
Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд.

Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев.

План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган.

Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения:

Утвердить план реструктуризации.
Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев.
Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.

Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества.

Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно.

Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.

Чтобы удовлетворить требования кредиторов, финансовый управляющий сформирует конкурсную массу. В неё войдёт весь доход должника и все активы, которые можно продать. Например, деньги на счетах, движимое и недвижимое имущество, включая доли, а также совместно нажитое в браке имущество — независимо от того, на кого оно зарегистрировано.

Кадр: фильм «Форс-мажоры» / NBCUniversal Television Distribution / Netflix

Доход должника будут направлять на погашение долгов, но не полностью. Например, должнику продолжит поступать прожиточный минимум на себя и иждивенцев, алименты, пенсия по потере кормильца на ребёнка, детские пособия. Полный список таких выплат есть в статье 101 №229-ФЗ.

Активы должника будут продавать, но не все. В конкурсную массу не войдёт единственное жильё, земельный участок, на котором оно расположено, и предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Всё остальное — например, автомобиль и вторая квартира — будет продано.

Чтобы продать имущество, финансовый управляющий составит опись, примет по акту все материальные ценности, определит стоимость активов и проведёт торги. Также он может оспорить сделки, совершённые в предбанкротный период.

Торги длятся в среднем шесть месяцев. Главная цель такой процедуры — соразмерно удовлетворить требования кредиторов. Управляющий распределит между ними доход должника и деньги, полученные от продажи его имущества. Но сначала он погасит текущие обязательства — в том числе связанные с ведением дела о банкротстве.

Когда все мероприятия будут завершены, финансовый управляющий представит в арбитражный суд отчёт о проделанной работе с ходатайством о завершении процедуры банкротства. Суд завершит процедуру и освободит банкрота от всех долгов — даже от не указанных в заявлении.

Процедура банкротства через МФЦ бесплатна. Заявление принимают без уплаты пошлины.

Банкротство через суд будет стоить от 25 300 рублей. В эту сумму входит пошлина за подачу заявления в суд — 300 рублей — и вознаграждение финансовому управляющему — минимум 25 000 рублей.

Банкротство может стоить и больше. Например, если должник решит обратиться в компанию, которая будет представлять его интересы в суде.

Когда должник начинает процедуру банкротства, происходит следующее.

Долги не растут. Проценты и штрафы не начисляются, а кредиторы больше не требуют погасить долги.

Прекращается общение с коллекторами. С самого начала процедуры банкротства коллекторы не имеют права общаться с заёмщиками любыми способами: с помощью писем, звонков, сообщений в соцсетях и так далее.

Приостанавливаются исполнительные производства. Снимаются аресты с имущества, приставы больше не беспокоят.

Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Даже если в будущем материальное положение улучшится, погашать списанные долги не придётся.

Фото: Cast Of Thousands / Shutterstock

При этом появятся ограничения:

3 года нельзя открывать ООО и занимать руководящие должности.
5 лет нужно извещать банк о банкротстве при оформлении кредита.
5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Из-за того, что нужно извещать банк о банкротстве, вероятность получить кредит будет ниже.

Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Банкротство поможет списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКУ и другим платежам.
Оформить банкротство можно без суда через МФЦ, это бесплатно. Для этого размер долга должен быть не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей.
Если сумма долгов больше 500 000 рублей, признать себя банкротом можно через суд. Он реструктурирует долги — составит новый график погашения — или вынесет решение о реализации имущества. Тогда заберут часть доходов и продадут активы — всё, кроме единственного жилья и предметов быта.
Во время процедуры банкротства пени не начисляют, арест с имущества снимают, коллекторы не звонят. Когда человека признают банкротом, долги списывают, но есть последствия — например, нельзя открывать ООО в течение трёх лет.

Как открыть бизнес: от идеи до реализации

Вы узнаете, как вести бизнес в России в 2025 году. Научитесь выбирать востребованные ниши, составлять финмодель и прогнозировать риски. Во время обучения запустите бизнес и начнёте зарабатывать.

Узнать о курсе →

Научитесь: Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать
Узнать больше

Источник

Для того, чтобы списать все свои долги, необходимо пройти банкротство физических лиц — это реально или развод? В чем подвох банкротства по кредитам? Как происходит процедура и стоит ли делать ее вообще?

«Так отдай, отдай мои вещи! И то зеленое, помнишь, пальто!» — пел Петр Мамонов в далекие 80-е годы прошлого века, когда он еще выступал рупором андеграунда.

Часто противники банкротства пугают запутавшихся в долгах людей тем, что, пойди они в суд с заявлением о своей несостоятельности, их лишат жилья, выгонят с работы или детей отберут и поместят в детский дом. Разбираем мифы и правду о банкротстве физических лиц.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере

Юрист на связи 24/7

Придется отдать все, до последней гнутой ложки

«Если решишься на признание себя банкротом — придется отдать все!», — так пугают физлиц банкротством люди, которые являются «идейными» противниками списания долгов.

Это, как правило, представители кредиторов, управляющих компаний и других структур, которые могут нам что-то дать в долг — деньги, свет, диван в рассрочку.

Конечно, их уговоры «не банкроться!» имеют смысл. Но только для них же самих, ведь они живут с объема возвращенных должниками средств.

При этом они совершенно не желают признавать, что банкротство — это не семейный развод, где полыхают страсти из сериала про колумбийских наркобаронов.

Банкротство — это не тот случай, когда просто из принципа можно подложить бывшему любимому человеку стрихнина в борщ. Как плату за бесцельно прожитые годы.

Запомните, что в процедуре списании долгов нет места ненависти и мести, а есть лишь холодный расчет. Расчет на то, что суд гуманен. Что судья понимает, что если сегодня долги человеку не аннулировать, то должник все равно их никогда не выплатит. Проживи такой гражданин хоть 10 жизней и возьми хоть 100 подработок.

Если человек имеет «на себе» много имущества, то, как правило, ему в голову не приходит идти в Арбитражный суд с заявлением на банкротство. А если такие люди подают на банкротство, то это зачастую оказывается такое банкротство, которое потом в учебниках по юриспруденции называют фиктивным.

Большинства обескровленных кредитами людей такое банкротство не касается.

После признания банкротства по суду, должника не лишат:

Работы;
Единственного жилья, если только оно не будет признано роскошным для семьи банкрота. Тогда суд может принять решение о продаже такого жилья. Но совсем без квартиры вас оставить права не имеют — кредиторы обязаны купить вам новое, более скромное жилье в том же населенном пункте;
Бытовой техники;
Продуктов питания и средств на них;
Минимальной суммы денег на жизнь — прожиточного минимума. Сегодня он в среднем по России составляет чуть менее 16 тыс. рублей.

Без чего гражданин рискует остаться:

Без второй квартиры (или дома);
Без дачи и приусадебного участка;
Без автомобиля и других транспортных средств (мотоцикла, снегохода, водного скутера, катера, яхты и тд);
Без гаража и машиноместа;
Без золота и брильянтов;
Без шуб и изделий антиквариата;
Без дорогих ноутбуков и иной новейшей электронной техники;
Без квартиры, купленной в ипотеку, если кредит еще не выплачен.

Битую молью шубу из цигейки, сервиз времен разделенной Германии — «Мадонна» — со сколами на чашках или дряхлый ламповый телевизор Sony у вас не заберут. Они будут продолжать радовать банкрота в его новой финансовой истории, начатой с чистого листа.

Какой вы банкрот, если у вас есть жилье?

Самая популярная разводка будущих банкротов звучит так: если ты решишься на списание долгов через суд, то ты останешься не просто без имущества, но и вообще без жилья.

Ведь его точно отберут за долги, поскольку именно квадратные метры в России имеют хоть какую-то цену и спрос.

На форумах, где должники делятся своими впечатлениями от столкновения с государственными служащими, часто можно встретить такие рассказы.

Приходит человек, например, в МФЦ с заявлением на бесплатное банкротство. А в заявлении указано, что у него есть в собственности квартира.

Или же — дом, или даже просто угол — например, одна восьмая часть квартиры с проходными комнатами в 15 и 9 метров в панельной «хрущобе», построенной 60 лет назад. А юная девочка с нарисованными бровями и пирсингом в носу говорит — заявление не приму, какое такое банкротство? Вы не нищий, у вас же жилье есть!

Нет, дорогие должники, те, у кого есть единственное жилье — вы имеете право признать себя банкротами! И квартиру у вас не отберут! Вот что говорит закон.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Правда, есть одна оговорка — у вас не отберут то жилье, которое вы не успели заложить в обеспечение под заемные средства, например, для того, чтобы взять ссуду.

Увы, если жилье приобретено с помощью ипотечного кредита, по которому вы пока не расплатились, или вы сами отдали жилье в залог, то в этом случае в процессе банкротства жилье изымут и продадут в ходе реализации имущества.

Даже наличие малолетних детей и тот факт, что в покупку квартиры вложен материнский капитал, жилье не спасет.

Поэтому, принимая решение об ипотеке, взвесьте все за и против, так как платить за нее придется многие годы. А лишиться жилья можно одним непродуманным поступком.

Уволят с работы

Это тоже весьма расхожий и популярный миф. Лишить вас занимаемой должности после банкротства можно только в том случае, если вы не можете ее занимать.

Согласно нормам закона о банкротстве, это должности в органах управления юридическим лицом.

Но если вы ценный специалист в своем деле, вас никто не запретит назначить в вашей же конторе советником руководящего лица.

Немного другой аспект той же проблемы — на какие-то должности устроиться после банкротства будет проблематично.

В законе об этом ничего не сказано. Но есть негласное правило: на пост, где надо подавать людям, особенно подрастающему поколению, личный пример, банкрота, скорее всего, не возьмут.

Например, после прохождения банкротства практически нереально претендовать на место директором лицея.

И кассиром в «Магните» стать после банкротства тоже будет проблематично. Федеральные торговые сети как огня боятся тех сотрудников, кто не умеет считать деньги. А раз уж ты не смог организовать свои средства так, чтобы не проходить через списание долгов, то считается, что не справишься и с подсчетом чужих денег.

То есть выручки магазина. Да, это предрассудок. Но он — есть, и к нему надо быть готовым.

Но, в конечном счете, не весь же мир состоит только из работы директорами колледжей и кассирами в «Пятерочке»?

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере

Юрист на связи 24/7

Больше никогда не дадут кредит

Да, с кредитами после банкротства у вас будут сложности, этого закон и не скрывает. В ближайшие пять лет после вынесения решения суда банкроту придется при обращении в банк сообщать о факте признания неплатежеспособности.

И банки, конечно, будут рассматривать потенциального заемщика через призму его опыта — этот человек уже однажды не потянул обслуживание долга, и какому-то кредитору пришлось списать средства в разряд «прямые убытки». Доверия к такому клиенту этот факт не прибавляет.

Но, если уж рассматривать данный вопрос пристально, то, не признай вы банкротство, ваши невозвращенные кредиты и неоплаченные квитанции за услуги ЖКХ все равно зафиксированы в вашей кредитной истории — КИ.

Она однозначно на момент банкротства уже была испорчена, а банки сегодня не выдают средства в долг без запроса данных о КИ.

Поэтому для банка и плохая КИ, и факт банкротства — это стоп-сигнал. Экономисты и юристы советуют после банкротства аккуратно, мелкими шажками писать свою новую КИ. Ничего, тем, кто делает работу над ошибками, лет через пять после суда дают даже ипотеку на 30 лет!

Совет — просто после банкротства не обращайтесь максимально долго в те банки, кредиты в которых вы уже списали. Пожалейте свои нервы и время. В России еще пока хватает банков, не на Сбербанке и ВТБ сошелся клином белый свет.

Долги повесят на супруга

Долги, которые сделали вы сами, будучи замужем (женатыми) на вашу вторую половину в ходе банкротства суд не переложит.

Если, конечно, вы докажете, что этот кредит вы брали лично для себя, например, чтобы купить именно этот мобильный телефон.

Ведь телефон — это же личная вещь, супруга же им пользовалась всего-то разок, когда ее мобильник разрядился.

А вот имущество, которое совместно в браке было нажито, если оно попадает в разряд того, которое можно реализовать в счет оплаты долга, продадут.

Правда, речь идет про такое имущество, которое можно найти по данным в госреестрах, а его не так уж и много.

Это — все та же вторая (третья) квартира, машина, гараж, дача. А телефон, на который вы брали кредит, вы могли сами разбить или случайно утопить в Куре.

«Э, где Кура, и где твой дом?» — говорили сваты князю Вано Пантешвили, когда пытались женить его на красавице Соне.

Это мы к тому, что если в ходе банкротства финансовый управляющий продаст часть того дома, который для вас — не единственный, то половину его стоимости все равно отдадут жене. Кроме того, жена на торгах по банкротству может выкупить долю банкрота.

Правда, есть еще вариант — совместное банкротство мужа и жены, если тянуть кредиты уже совсем невмоготу обоим.

Детей заберут в приют, так как вы не можете их обеспечивать

Опека и правда проявляет повышенный интерес к тому банкротству, в ходе которого с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.

Да, к вам, возможно, будут приходить проверки и задавать вопросы, где теперь будут жить несовершеннолетние дети и почему им не была выделена доля в жилье. Как будто чиновницы из опеки и сами не в курсе того, что такое на самом деле — ипотечная квартира.

Ответ у банкротов должен быть прост — потому что квартира находится в залоге у банка, и никакие доли не в своей квартире вы выделять право не имели.

Если в процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то родитель, на которого был оформлены средства этого капитала, должен обратиться с письмом в Прокуратуру, опеку и Пенсионный фонд.

В письме должно содержаться уведомление, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. И, как это не тяжело, нужно начинать новую жизнь.

Ни о каком изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение при банкротстве речь не идет! Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.

Хотя, конечно, детским домом и казенной койкой для ваших детей вас будут пугать те люди, с которыми вы до банкротства (или во время его) плохо расстаетесь. Это могут быть как бывший муж (или жена), так и родственники супруга. А еще, увы, и те люди, кто давал вам средства в долг под расписку. Деньги, как это ни прискорбно, практически всегда обнажают худшую сторону характера людей.

Лишат социальных выплат и материнского капитала

Того, что положено человеку по закону, его никто не лишит — ни государственный орган, ни суд, ни прокуратура. Более того, финуправляющий даже не может трогать средства с тех карт, на которые приходят выплаты на детей — например, пособия на детей до 1,5 лет или алименты.

Хотя, конечно, о получении всех выплат, в том числе и этих, управляющему сказать вы обязаны.

Материнский же капитал — это вообще такие средства, которые по закону никак нельзя обналичить. Поэтому и в конкурсную массу при реализации имущества их включить невозможно. Они могут быть направлены строго на определенные цели, например, как сказано выше, на покрытие ипотечного кредита.

И уж точно на них нельзя купить «машину поновее». Потому что, как в известной социальной рекламе, такая покупка закончится «работой на погрузчике на лесоповале. Вот он-то точно будет новый!»

За банкротством физлиц тянется целый шлейф слухов

Помните, что обычно мифы об ужасах банкротной процедуры выдумывают те, кому выгодно, чтобы заемщики вечно платили кредиты и проценты по ним. Скажите, вам хочется работать на таких людей и обеспечивать их безбедную жизнь своей трудовой копейкой?

Финансовый управляющий — это засланный казачок банков

Финансовый управляющий, назначаемый судом, часто в страшилках представляется этаким монстром из фильмов ужасов, который пьет кровь христианских младенцев, лишая их родителей — банкротов последнего куска хлеба.

При этом, распространяя такие сказки, их авторы совершенно забывают, что над управляющим висит Дамоклов меч закона.

Когда любой его шаг может быть неправильно воспринят должником, который начнет строчить на управляющего жалобы. Запомните — задача управляющего в том, чтобы помочь вам выбраться из долговой ямы.

Есть еще миф, что во время банкротства управляющий будет контролировать, куда вы потратили каждую копейку, у вас будет этакой вариант «жизни лягушки за стеклом террариума в зоопарке».

Это тоже неверно, помните, что у вашего финуправляющего, кроме дела о вашем банкротстве — еще десяток таких же должников.

Ему же надо крутиться, чтобы самому заработать достойную зарплату за месяц, не на ваши же 25 тыс. рублей ему жить? К тому же у него своя семья, взносы в СРО и в фонд страхования ответственности. А еще и командировки по всей стране — за свой счет.

Конечно, что финуправляющий не будет сильно лезть в дела банкрота — это правда лишь тогда, когда инициатором банкротства выступаете вы сами. Если же на ваше банкротство в суд подают кредиторы, то и управляющего назначают с их подачи.

Тогда он будет стараться максимально эффективно найти все ваши заначки и проверять лазейки закона, в которые вы могли «понараспихивать» имущество.

Ну так, зная об этом, не упускайте инициативу из своих рук — подайте на банкротство сами!

Долги-то спишут, но коллекторы все равно будут названивать

С момента введения процедуры банкротства все кредиторы — банки, МФО, управляющие компании, поставщики коммунальных услуг, коллекторы, приставы — взмахом волшебной палочки (росчерком буквы закона!) лишаются права вас тревожить.

И по всем накопленным к моменту похода в суд долгам они уже не смогут предъявлять к вам претензии.

Их вопросы можно переадресовать вашему финуправляющему или вашему юристу, который сопровождает процедуру.

Конечно, именно вам могут попасться особенно настырные кредиторы, которые постараются вас не услышать или не понять.

Но им можно напомнить о нормах закона о банкротстве. И милым голоском феи из сказки про Золушку пообещать написать жалобу в прокуратуру, банкам и МФО — в общественную приемную Центробанка, а на коллекторов — накатать телегу в ФССП.

И рассказать, что если они не забудут номер вашего телефона, то в один прекрасный момент они превратятся в крыс. Поверьте, что перспектива остаться без лицензии или разрешения на право работы отрезвляет даже самых несговорчивых.

Банкротство — это ужасно дорого!

Списание долгов через суд — услуга платная. И без оплаты в адрес финуправляющего суд разбирать ваше дело не станет, это правда. Минимальная стоимость банкротства через суд на данный момент — это примерно 45-50 тыс. рублей. А часто доходит и до 80-150 тыс. рублей.

Они складываются из гонорара финуправляющему (25 тыс. рублей за процедуру реализации имущества, даже если его у вас нет), госпошлины (300 рублей) и расходов управляющего на оповещение ваших кредиторов (еще плюс примерно 16 тыс. рублей). Возможны и другие расходы.

Например, где-то надо распечатать заявление в суд и опись имущества, надо провести собрание кредиторов и торги по продаже вашей старой «Газели».

Но что стоят эти траты по сравнению с возможностью списать долги на сумму от полмиллиона рублей и больше? Да, мы не спорим, что деньги на процедуру надо где-то взять. И вариант напечатать ночью под кроватью на ксероксе — не лучший выход, таких советов мы давать вам не станем.

Жить с неподъемными долгами и отбиваться от коллекторов и приставов, или же найти средства на процедуру — выбор за вами.

Банкротство через МФЦ — это просто и помощь никакая не нужна

Те, кто считают, что банкротиться через суд — долго и дорого, часто бравируют тем, что пойдут банкротиться через МФЦ. Мол, это бесплатно и быстро. Ага-ага. Пусть сначала эти герои требования к банкротству через МФЦ изучат.

А потом козыряют. А те 69% отказников, которым за пол года работы системы упрощенного банкротства МФЦ документы вернули, таким героям аплодируют!

Фактически надо признать, что государство ввело институт признания неплатежеспособности через МФЦ не для того, чтобы облегчить жизнь людей. А для того, чтобы разгрузить суды.

Чтобы документы на банкротство через МФЦ приняли, нужно не иметь ни доходов, ни имущества. Доходов — так как если есть хоть какая-то зарплата или же пенсия, вы можете понемногу гасить свои долги. А имущества — чтобы нечего было продать в счет оплаты.

И еще кредиторы уже должны ранее успеть подать на вас в суд, и суды должны состояться. А исполнительные листы на взыскание должны быть отпечатаны и переданы приставам. А эти же самые листы приставы должны успеть вернуть кредиторам с унылой припиской — брать с этой голытьбы нечего.

И кредиторы должны не менее уныло с этим выводом согласиться, всплакнуть, сжевать листы и списать ваши кредиты в убыток.

Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно.

Так, теперь подать на банкротство самостоятельно бесплатно могут пенсионеры, для которых пенсия является единственным доходом, то есть неработающие. А также родители маленьких детей, которые живут только на выплаты от государства, например, одинокие матери.

При этом и остальные требования к внесудебному банкротству также должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах, 229 фз.

Максимальная сумма списания долгов без прохождения банкротства физических лиц через арбитражный суд с 3 ноября 2023 года составляет до 1 миллиона рублей. А минимальный размер долга — от 25 тыс. рублей.

После внесения последних изменений в закон «О банкротстве» в число людей, которые имеют право пройти списание долгов по упрощенной схеме, входят граждане, в отношении которых за последние 7 лет до даты обращения в МФЦ приставы пытались взыскать долги по судебному решению. Но приказ или исполнительный лист не был исполнен или же исполнен лишь частично.

Вас впечатлила такая перспектива? Это как же нужно жить, чтобы до такого докатиться?

Все юристы — прожженные аферисты. Помощь пообещают, а от долгов не избавят

Есть и такой миф. Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит Интернет. Но как найти ту юридическую компанию, что вас не обманет?

Совет первый — изучайте отзывы о процедуре на тех же форумах по банкротству. Сарафанное радио — лучший спикер этих конференций. Люди, попавшие в финансовый капкан, не станут хвалить жуликов или советовать непрофессионалов.

Второй совет — изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Сравнивайте их. Поддельные решения судов никто выкладывать не будет.

Совет третий — смотрите в глаза своему юристу и проговаривайте с ним все тонкие моменты. Все фиксируйте на бумаге, в договоре. Серьезные компании дорожат своей репутацией и не стремятся никого обманывать.

Совет четвертый — если всего опасаетесь, то потратьте день, чтобы сходить на экскурсию в свой Арбитражный суд. Послушайте разговоры в коридорах перед залами заседаний. Ведь список дел, которое сегодня рассматривает тот или иной судья, всегда вывешивают на двери зала.

Легко понять, что кого-то в этой комнате сегодня обанкротят. То же сарафанное радио, только онлайн, вживую.

В конце-то концов, именно те юристы, у которых болит сердце и голова за ваше финансовое благополучие и написали для вас эту статью.

Лишат водительского удостоверения

Среди многочисленных мифов о банкротстве физических лиц есть и такой: в рамках банкротства у человека отберут водительское удостоверение. Но закон вообще не предусматривает такой меры при банкротстве! Откуда у таких слухов «ноги растут»? Все просто, ведь при банкротстве у должника изымают и продают автомобиль в счет уплаты долгов. А раз у человека нет автомобиля — то зачем ему права на его управление?

Напоминаем, что лишить вас прав на управления машиной может только суд и только за серьезные правонарушения, описанные в законе. Еще временный запрет на управление автомобилем могут наложить судебные приставы в качестве ограничительной меры — на тех должников, кто привык при звуке голоса пристава «подаваться в бега».

Закон скоро перепишут так, что уже и не обанкротишься

Эти слухи возникли всвязи с долгим обсуждением поправок в закон « О банкротстве». Напомним, что закон в его современном виде касается и физ. лиц, и юридических лиц.

И да — в закон о банкротстве компаний очень долго не вносились изменения. А время идет, и ситуация с признанием несостоятельности людей и компаний меняется.

И вот — поправки внесены в Думу в середине мая 2021 года. Предлагаемый вариант названия нового закона «О реструктуризации и банкротстве».

На первое место вынесена процедура реструктуризация долгов.

Это значит, что государство делает упор не на списание долгов, а все же на их возврат — пусть поэтапный, растянутый во времени и со списанием части пени, штрафов и процентов. Но именно на возврат долга, а не на его безусловное прощение.

Да, после принятия поправок списать долги в будущем будет можно в процедуре о банкротстве. Но просто сделать это будет сложнее. После принятия поправок положения закона будут реализованы в течение года.

Задумайтесь, а стоит ли вам откладывать подачу документов на банкротство, если уже сейчас ясно, что платить по своим долгам вы больше не можете?

Для банкротства надо накопить долг свыше полумиллиона

В законе «О банкротстве» сказано, что для того, чтобы признать свою несостоятельность, сумма задолженности должна составлять не менее, чем пятьсот тысяч рублей. А требования по обязательствам должны не исполняться уже в течение 3-х календарных месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. То есть просрочка должна быть 90 дней и выше.

Но у многих людей долги, по которым они уже не могут платить, куда меньше, чем 500 тыс. рублей. Практика внесудебного банкротства, сложившаяся за 10 месяцев после введения этой процедуры, свидетельствует, что чаще всего в МФЦ с заявлением приходят люди с суммой долга от 200 до 400 тыс. рублей.

Но часто физ. лица не подают на банкротство, «потому что в законе сказано, что нужен долг в 500 тыс. рублей, я сам читал». Но на самом деле не обязательно ждать, когда пени, штрафы и проценты «перешкалят» за черту в пол миллиона. При небольшом долге — например, в 50-100 тыс. рублей — этого момента можно ждать вечно.

На деле на банкротство документы можно подать и с меньшей суммой долга перед всеми кредиторами. Например, при долге более 300 тыс. рублей. И три месяца ждать не стоит. Правда, придется объяснить суду, почему же вы торопитесь. Но у вас может быть веская причина — сократили на работе, и платеж за следующий месяц вам уже нечем платить.

Все списанные в банкротстве долги в итоге выплатят ваши взрослые дети

Часто к банкротству обращаются люди в возрасте, которые еще вчера работали и вполне тянули обслуживание своих долгов.

Но потом их внезапно «попросили уступить дорогу молодым», и они вынуждены сейчас жить на одну пенсию. Обычно у таких людей есть взрослые дети.

Они иногда живут отдельно от родителей и сами обременены долгами, например, платят ипотеку.

А иногда и живут с родителями в квартире или доме, которое и для детей, и для родителей является единственным жильем.

И случается так, что кредиторы и коллекторы убеждают своих должников — потенциальных банкротов в том, что списанные по суду или через МФЦ долги автоматически «перепишутся» на взрослых детей.

И тем придется платить за грехи родителей из своих доходов. Особенно в этом убеждают тех родителей, чьи дети живут вместе с ними — имущество-то у них общее.

Это тоже неправда. Каждый человек за долги отвечает сам. Есть два исключения — это долги супругов, но об этом мы уже поговорили выше. И ситуация, когда дети выступают поручителями по кредитам родителей. Но ответственность в этих ситуациях возникает вне связи с банкротством.

В иных случаях дети за родителей, ни родители за детей по долгам не отвечают, помните об этом!

Списать можно только те долги, которые не дошли до приставов

Есть еще один вариант популярной «пугалки» должников для того, чтобы они не обращались в суд или в МФЦ за списанием своих долгов через процедуру банкротства. Она выглядит так — списать можно только те задолженности, которые не просужены. Мол, если долг попадает в руки приставов — то все, пиши пропало, приставы точно никогда не отпустят должника из своих лап. Мол, есть такой закон, что если должник должен и этот долг признан судом, то пристав будет «доить» человека бесконечно. Но это категорически не так.

Откуда растут «ноги» у подобного слуха? На самом деле объяснений два. Первый — да, есть такое правило, что не списываются налоговые задолженности, которые признаны судом и за взыскание которых уже принялись приставы. Это — клинический факт. Но ведь налоги — это не единственный долг, который списывает суд. В отношении кредитных долгов такого правила нет. Помните об этом и не путайте налоговую задолженность и кредитную!

И второй источник — это требования к внесудебной процедуре банкротства физ лиц. Для банкротства через МФЦ человеку обязательно надо иметь просуженные долги, и что еще более важно — закрытое в ФССП исполнительное производство по пункту «у должника нет имущества».

А вот если у человека, с которым судился кредитор, имущества-то нет, но есть хоть какой-то легальный доход — то есть не очень большая зарплата, или пенсия, или даже — о ужас — стипендия — то пристав точно никогда не будет стремиться закрывать исполнительное производство.

На самом деле, он будет «доить» с этих поступлений хотя бы по чуть-чуть, но — списывая их в пользу кредитора. И тогда ИП не будет закрыто по нужной для внесудебного банкротства статье и пункту — только и всего. Но — при этом судебный путь банкротства для такого должника всегда открыт.

Военная операция спишет все кредиты без банкротства

В самом начале военной операции на Украине кредитные конвейеры в банках и МФО встали, пару недель никто никого не кредитовал. Ключевая ставка ЦБ резко взлетела в верх, поэтому в марте кредиты никто не брал — ставка по ним была неподъемная. Но затем ЦБ стал понемногу снижать ставку. И кредитование ожило.

Но вместе с оживлением кредитования у ряда заемщиков возникло твердое убеждение, что «война все спишет», и сейчас — самое время взять займ, а потом по нему не платить, так как государство сейчас помогает банкам, и вот-вот введет или режим военного положения, или режим чрезвычайной ситуации.

Поэтому банки автоматически спишут все кредиты. Следовательно, и подавать на банкротство не надо — раз через месяц — два объявят кредитную амнистию.

Но этого не будет, кредиты не спишут. Режим проведения Россией специальной военной операции на территории сопредельного государства сам по себе не дает поблажек при выплате кредитов, не отменяет обязанность вносить платежи строго по графику и в полном объеме.

Поэтому если денег нет, и выплачивать долги нечем, кредитные каникулы вы взяли, но они не очень сильно вам помогают, то надо задуматься о прохождении процедуры банкротства.

Срезали премиальные так, что обслуживать кредит вы больше не в состоянии. Или сломали руку или ногу и не можете работать по специальности, или вообще из-за травмы не можете попасть на рабочее место. Сумма долга должна быть просто меньше общей суммы вашего имущества — того, которое может быть продано по суду. Это правило и есть основополагающее для обращения за банкротством.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник