Инвестиции в монеты из драгоценных металлов отзывы

Многие мои знакомые копят на образование детям или на свою будущую пенсию, открывая вклады в банках. Есть приятель, который покупает акции и облигации различных компаний. Я же выбрала наиболее консервативный и наименее доходный на сегодняшний день способ сохранения своего капитала — покупку золотых монет.

Когда я была маленькой девочкой, моя бабушка решила копить деньги мне на свадьбу. Она открыла на моё имя вклад в банке. Удивительно, но простому инженеру удалось скопить для любимой внучки 2 тысячи рублей. Ко дню моей свадьбы две тысячи уже превратились в пыль — на них не то что нельзя было сыграть пышную свадьбу, но даже букет невесты купить.

Когда у меня родилась дочь и ей исполнилось 3 года, я всерьёз задумалась о том, чтобы копить для неё деньги — если не на свадьбу, то хотя бы на вуз. Но какой вариант выбрать?

Почему золото

Покупать акции или облигации мне показалось весьма рискованной идеей — я не разбираюсь в ценных бумагах. Кроме того, шанс, что что-то пойдёт не так, очень велик.

Хранить деньги в наличных — рублях, долларах или евро — мне также казалось глупым: инфляция есть по любой валюте, потери неминуемы.

Им стали золотые монеты. Мои резоны были следующие:

• физическое золото обладает высокой ликвидностью, его легко купить и продать;
• монеты — это понятный, физически осязаемый актив, его можно хранить дома, например, в сейфе;
• золото можно хранить сколько угодно долго — у него нет срока годности;
• так как количество месторождений и объём добычи ограничены, очень мала вероятность существенного снижения цены золота.

Хранение

Первую свою монету я купила четыре года назад. Это был золотой «Георгий Победоносец» стоимостью около 20 тысяч рублей. С тех пор я покупаю монеты примерно раз в квартал (у меня на работе выплачивают ежеквартальные премии, на которые я и приобретаю монеты).

Естественно, это не единственные мои накопления — у меня есть вклад, я покупала валюту, в 2020 году в разгар пандемии очень выгодно вложили с мужем деньги в недвижимость. Но золото для меня — тот самый неприкосновенный запас.

В банке, в котором я обычно приобретаю монеты, они продаются в запаянных капсулах, что очень удобно. Однажды я решила купить монеты в другом банке, и там они были без капсулы. Когда же решила переложить монеты в сейф, уронила именно эту на пол, в результате на монете остались следы от моих рук и, боюсь, даже микроцарапины.

Доходность

Существует расхожий миф, что золото всегда растёт в цене. Однако это неправда — цена золота может идти как вверх, так и вниз. Например, было ощутимое падение стоимости золота с марта по ноябрь 2022 года (на 20%). Если же посмотреть динамику цен на золото с 1977 года (то есть года моего рождения) по сегодняшний день, то мы увидим: наименьшая цена за грамм была около 4 долларов в январе 1977 года, максимальная — более 60 долларов в 2020 году в разгар пандемии.

Я недавно подсчитала — за 4 года доходность моего золотого актива составила всего 10%, это совсем немного. Дело в том, что стоимость золотых монет может довольно серьёзно стагнировать. Например, золотой «Георгий Победоносец» в 2020 году стоил 40 тысяч рублей, прошло два года, и он вновь стоил 40 тысяч рублей, то есть изменение цены составило 0%. Получается, что моя доходность сформировалась в основном в период с 2018 по 2020 год, а с 2020 по 2022 физическое золото возвращалось к исходной цене. В то же время при моём горизонте инвестирования в 15 лет такая доходность меня вполне устраивает.

Золото — это надолго

Не стану утверждать, что покупка золотых монет является оптимальным инструментом для инвестиций. Но если есть необходимость вложить деньги надолго, а также существует возможность не тратить их всё это время — то, на мой взгляд, это неплохой вариант сохранения денег от обесценивания и отличный способ накопления.

Продолжаю тему инвестиций в золото. В прошлый раз писал о вложении в золотые слитки, теперь посмотрим какие у нас есть нюансы при вложении в золотые монеты. И нюансов этих сильно больше.

Во-первых следует отделить монеты с коллекционной ценностью от монет инвестиционных, то есть тех монет, которые выпускаются массово и их стоимость наиболее приближена к цене металла в них. Далее в статье будет идти речь именно об инвестиционных монетах на примере «Георгий Победоносец» в различных весовых категориях.

Во-вторых необходимо понимать, что цена на монеты зависит от огромного количества факторов помимо их веса и определяется каждой реализующей / выкупающей организацией индивидуально на основе: состояния монеты, монетного двора чеканки, года выпуска, региона продажи, собственного представления о лучшей цене и так далее и тому подобное.

Если делать анализ с учетом всех этих факторов, мне пришлось бы публиковать монструозный справочник цен, поэтому я постарался максимально упростить таблицу, жертвуя некоторой точностью: в подборке цены на монеты в идеальном состоянии 2019-2023 годов выпуска, без разделения на СПМД и ММД (монетный двора в Санкт-Петербурге / Москве). В качестве продавцов / покупателей я брал организации, которые, как мне кажется (совершенно субъективно), наиболее известны и, разумеется, интересующиеся читатели смогут назвать не мало альтернатив.

Но, на мой взгляд, главная цель достигнута, и мне удалось получить удовлетворительное представление о рынке золотых монет:

Картинка с сайта: smart-lab.ru

Цены на золотые монеты «Георгий Победоносец» по состоянию на 13.07.2023, эталонная цена — стоимость контракта GLDRUB_TOM на Московской бирже. В процентах указано отклонение стоимости монеты от биржевого эталона. Цены в небанковских организациях индикативны и зависят от большого количества факторов.

Золотые монеты считаются ликвиднее слитков, однако есть нюанс, в отличии от золотых слитков, которые выкупает несколько банков, мне не удалось найти ни одного банка (UPD: Сбербанк выкупает), который выкупает золотые монеты. Если вам понадобится реализовать золотую монету, то необходимо будет воспользоваться услугами специализированной компании, скупщиков, ломбардов, искать аукционы или индивидуально общаться с банками.

Наиболее удобно продажа / выкуп организован у Гознака через мобильное приложение. Цена продажи не самая вкусная, но вот цена выкупа вне конкуренции, в результате чего спред по самой популярной монете «Георгий Победоносец» весом 7,78г составляет в районе 3%. Но это если вы покупали монеты через приложение и продаете через приложение, а какая цена будет при выкупе с рук — узнаете при личном визите. Поэтому, если кто-то обратил внимание, что банк «Уралсиб» продает монеты дешевле, чем выкупает Гознак, уверен, арбитраж у вас не получится, ну хотя бы потому, что эта цена в «Уралсибе» была для офиса в г. Сургуте

Покупка монет у таких банков как Сбербанк или ВТБ представляется наименее рациональной затеей, имеет смысл изучить цены менее известных банков.

Обращаясь в специализированные конторы вы можете быть неприятно удивлены, когда узнаете, что монеты ранних выпусков могут быть прилично дешевле монет новых выпусков. Так что легко могут возникать вопросы на подобие такого: купить новенькую монетку в идеальном состоянии или поврежденную монету 10+ летней давности?

Еще до ответа на поставленный выше вопрос намного важнее определиться с вашей готовностью регулярно вникать во множество нюансов ценообразования и ясно понимать как и кому вы будете реализовывать свои монеты в случае необходимости. При чем «необходимость реализации» не должна быть связана с шоками в экономике, так как в период паники спред между продажей и выкупом может увеличиваться в разы относительно того, что вы видите в таблице.

Конкретно для меня (и я не кому не навязываю свой взгляд) важна простота и рентабельность инструмента. И таким критериям, из того, что я увидел, в большей степени соответствует покупка / продажа золота в мобильном предложении от Гознака (понимаю, выглядит как реклама). Было бы совсем идеально, если они сделают стакан цен, где люди смогут продавать монеты и слитки друг другу, а сам Гознак выступал бы маркетмейкером. Написать им письмо, что ли?)

В скором времени опубликую новые статьи о вложении в золото. Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся, чтобы не пропустить новый обзор!
Мой канал на Дзен: Механика Капитализма

Все написанное в статье не является инвестиционной / индивидуальной инвестиционной рекомендацией или призывом покупать / продавать какие-либо финансовые инструменты. Все инвестиционные решения вы принимаете самостоятельно.

Уважаемый автор вопроса, отвечу вам так. Что если вкладывать деньги в покупку золотых инвестиционных монет «Сбербанка России» то нужно исходить из такого расчета, что обратно в банк вы понесете сдавать их через 30-40 лет. В противном случае овчинка выделки не будет стоить. Разве только если вдруг разразится какая то сильная инфляция или начнется война и золото в один день взлетит в цене в десятки раз.

Основными инвестиционными монетами, которые реализуются через систему отделений «Сбербанка России» являются золотые червонцы номиналом десять рублей весом 7,74 грамма чистого золота. Реализует «Сбербанк России» такие инвестиционные монеты по цене 25 080 рублей, а покупает их обратно у населения только по 18 000 рублей. Получается, что для того, чтоб вам вернуть свои те деньги, которые вы потратите на покупку инвестиционных золотых монет, нужно будет ждать почти семь лет. А если будете сдавать инвестиционную золоту монету в банк раньше, то просто потеряете деньги. А сдавать золотую инвестиционную монету вы будете только в банк.

Продать инвестиционную золотую монету коллекционерам, вы не сможете. Они у вас ее просто не купят. Инвестиционные золотые монеты чеканятся миллионными тиражами и коллекционеров они совсем не интересуют.

Там выше, два года назад, на ваш вопрос отвечал mb78 [74.8K], который написал, что он сдал серебряную инвестиционную монету, купленную им за 600 рублей в скупку по цене металла и получил 400 рублей. Не верьте вы в эти сказки.

Привожу вам пример. Допустим вы сегодня купили золотой инвестиционный червонец весом 7,74 грамма 999 пробы в «Сбербанке России» за 25 080 рублей. А завтра вам срочно понадобились деньги и вы несете эту монету обратно в банк. А вам говорят, что дают за нее только 18 000 рублей. Вас это конечно не устраивает и вы несете ее в скупку лома драгоценных металлов. А там узнаете, что цена грамма золота на сегодняшний день, 23.04.2017 года, составляет 1255,3 рубля, умножаете это на вес вашей монеты 7,74 грамма и получаете 9716 рубля и две копейки. Вас это естественно не устраивает и вы опять возвращаетесь в банк, сдавать свою монету.

Еще хуже обстоит дело с серебряными инвестиционными монетами. Серебряную инвестиционную монету, весом 31,1 грамма чистого серебра, «Сбербанк России» продает в среднем по 1900 рублей, а покупает их у населения только по 800 рублей. Разница составляет почти 56%. А если вы попытаетесь сдать такую монету как лом драгоценного металла, то считаем: — грамм чистого серебра сегодня (23.07.2017 года) стоит 16.47 рубля. Умножаем 16,47 на вес монеты 31,1 грамма и получаем в итоге 512 рублей и 22 копейки.

Я конечно ни в коем случае не пытаюсь навязать вам свое мнение, вы почитайте об инвестиционных монетах и сроках их окупаемости на других сайтах. Но лично я бы лучше купил обыкновенные золотые монеты (те же золотые червонцы) Александра-3, 1883 года чеканки или Николая-2 1889 года чеканки, с тем же весом 7,74 грамма золота. Сейчас они свободно продаются по 25 000 рублей. А если не торопиться и поискать, то можно найти такую монету и за 23 000 рублей.

Если вам вдруг понадобятся деньги, вы без проблем продадите монету за ту же сумму, за которую вы ее купили. А уже через год, такая монета будет стоить 26 000 рублей. Но это только мое субъективное мнение. Вы же конечно поступайте так, как вам будет удобнее и выгоднее. Кроме этого, «Сбербанк России» продает и золотые коллекционные монеты, которые выпускаются очень маленькими тиражами и интересуют уже и коллекционеров. Но все равно, прежде чем купить такую коллекционную золотую монету, обязательно посмотрите на сайте «Сбербанка России» покупает ли он обратно такую монету, если выкупает, то по чем.

Вот допустим взять три золотые коллекционные монеты, номиналом 50 рублей каждая, которые продаются «Сбербанком»: это «Победоносец» 2012 года, «Балет» 1993 года и «Знаки зодиака» 2003 года чеканки. Все эти монеты изготовлены из золота 999 пробы и имеют вес чистого золота 7,78 грамма.

Однако цена у всех разная.

«Балет» 1993 года, продается банком по 44 990 рублей, а обратно не выкупается.

«Знаки зодиака» 2003 года, продается банком по 27 990 рублей, а выкупается только по 16 100 рублей.

«Победоносец» 2012 года, продается банком по 23 080 рублей, а выкупается по 18 00 рублей.

Если будите покупать золотые коллекционные монеты, то не берите такие монеты очень древних годов выпусков, так как стоимость, по которой банк их продает, будет значительно выше, чем на аналогичные монеты текущего года. Не покупайте монеты мелких номиналов. Там разница между стоимостью продажи монеты банком и стоимостью покупки у населения еще значительнее. Золотую коллекционную монету «Балет 1993» номиналом 25 рублей, весом 3,11 грамма, банк продает по цене 14 990 рублей, а выкупает у населения только по 5500 рублей. Золотые коллекционные монеты весом 1,55 грамма, банк продает по 4590 рублей, а выкупает 1900-2000 рублей.

Не покупайте платиновые и палладиевые коллекционные монеты, они обратно не покупаются ни одним банком.

Но если все же решите покупать инвестиционные золотые монеты, вы сначала зайдите на сайт «Сбербанка России» и ознакомьтесь с правилами покупки и продажи золотых инвестиционных монет. Затем посмотрите цены продаж на все монеты и цены выкупа монет у населения.

И еще. «Сбербанк России» продает золотые инвестиционные и золотые коллекционные монеты всех стран мира, а официально скупает у населения только золотые инвестиционные монеты выпущенные только ЦБРФ. Второе, в «Сбербанке России» есть такая услуга, как продажа монет удовлетворительного состояния (это монеты с царапинами, потемневшие, с нарушением пластиковой упаковки), цены на продажу таких монет значительно ниже. Те же золотые инвестиционные червонцы продаются по цене 22 000 рублей. Но и покупаются банком они всего по 11 000. Купив такую монету, потом еще столкнетесь с одной неприятностью, не каждый банк у вас купит монету в удовлетворительном состоянии, а только тот, в котором есть свой оценщик монет, а он есть только в областных отделениях банков. И то, что в прайсе банка написано, что «Сбербанк России» скупает у населения инвестиционные монеты в удовлетворительном состоянии по 11 000 рублей, вовсе не значит, что именно вашу монету оценщик тоже оценит в 11 000. А если вдруг он оценит ее в 10 000 рублей. По этому, никогда не связывайтесь с инвестиционными монетами в удовлетворительном состоянии.