Формула жизни передача капитала сбербанк отзывы клиентов

    У меня целых три договора НСЖ:

    ВМ**** ********96 от 05.06.2021

    ВМ**** ********00 от 19.07.2022

    НМ***** ********03 от 13.03.2023

 Это не потому что я какая-то тупая, а потому что всё очень хитро закручено у Сбербанка и его Страховой компании и потому что я доверяла бренду Сбербанк, своему менеджеру Л-ко Екатерине, никогда не верила в истории про мошенничество этого банка и не предполагала, что мой менеджер может намеренно скрыть или исказить важную информацию о банковских продуктах, которые, как оказалось, вовсе и не банковские, а страховые, не имеющие к банку никакого отношения. Но преподносится всё совершенно иначе при оформлении договора накопительного страхования жизни Семейный актив и Формула жизни, ведь самые важные условия нигде не прописаны! НИГДЕ!

 Я пользовалась различными продуктами сбера с начала моего трудового стажа и мне всё нравилось. У меня был Смартполис, по которому меня детально проинформировали и я понимала, что досрочно деньги нельзя снимать. Сняла их в конце, получила прибыль, продуктом осталась довольна. Потом был ИИС, тоже понимала, что может быть и минус, меня тоже обо всём проинформировали, не обманывали. Поэтому я не ожидала, что с Семейным активом и Формулой жизни от сбербанка могут возникнуть УБЫТКИ и что менеджер скроет от меня важную информацию.

Изначально договор НСЖ заключается на 20 или 30 лет, но мой менеджер меня уверила,что в любой момент можно сократить срок договора и сумму взноса, но СКРЫЛА, что при этих изменениях первый взнос превращается в страховую премию и не возвращается мне, то есть я просто дарю эти деньги страховой. В договоре и правилах страхования также это не прописано. А ведь договор — это важный юридический документ, где всё должно быть предельно ясно и должна быть прописана любая мелочь во избежание недопонимания. Единственный способ узнать, что взнос автоматически превращается в премию — это запросить уменьшение срока или суммы договора.

Я сразу предупрежадала, что 20 лет это слишком долго и я буду сокращать впоследствии срок до 5ти лет, о возможных убытках менеджер меня не предупредила. Можно сделать вывод, что изначально ставится нереальный срок, ведь как можно быть уверенным, что у тебя будет возможность на протяжении 20 лет вносить сумму, эквивалентную первоначальному взносу? По-любому наступит момент необходимости изменений срока и суммы. Вот тут вы и попадетесь. И поймете, как и я поняла, что под видом выгодного для вас накопительного продукта с получением от него прибыли, вам подсунули убыточную страховку со сложной схемой расчетов, которые не понимают даже сами менеджеры, а уж нам-то куда, обычным людям. 

   Почему менеджеры заранее не спрашивают, какой срок удобен изначально и какая сумма взносов будет комфортна человеку, чтобы не было потом необходимости вносить изменения? Ведь они прекрасно знают ограниченные финансовые возможности обычных людей, у которых зарплата 30 000 рублей. Если бы я знала о всех этих скрываемых подводных камнях, я бы ни за что не заключила эти договоры, я себе не враг.

Пригласили меня недавно в офис, на встречу с персональным менеджером. И в офисе, вместо размещения мной депозита, менеджер предложила мне этот «инвестиционный инструмент». 

Мне сразу не очень понравилось то, что мало понятен механизм этого инструмента. Дальше — больше. Менеджер пригласила «старшего менеджера» или руководителя, не знаю, взяли у меня анкету что я понимаю о том, что это не вклад и доход не гарантирован, а так же анкету о том что я разбираюсь в инвестициях. 

Собственно, больше я никаких документов не заполнял. 

Минимальный «вход в инвестиционный продукт» — полтора миллиона рублей. 

И тут началось самое интересное. 

Эти деньги, в отличие от других инструментов сбера — не просто переводятся ваш, только отдельный счёт — а уходят на ООО «Сбер страхование».

Ну, мне объяснили, это нормально, там всё безопасно, не застраховано как вклады — но «не переживайте, сбер страхование — надёжная компания, ничего не случится».

Ладно, обычно верим людям.

Мне сказали, что это супер уникальный максимально удобно выгодный продукт. 

Что инвестирование начнётся через 2 недели, и с этого момента, я смогу, при необходимости, перевести оттуда хоть часть, хоть почти всю сумму (за исключением 1500 рублей). 

Ну, на этом мы и расстались с менеджером. 

Пока я ехал домой, мне в почту прилетел… договор страхования жизни, на полтора миллиона, и чек на эту же сумму «за покупку полиса страхования».

То есть, уже обманули. Вместо инвестиционного инструмента, мне продали «договор страхования жизни».

А договор тот, на 15 страниц, где крыша едет от разных терминов, и ничерта не понятно. Одно ясно. Договор заканчивается через 60 лет, или в результате смерти или несчастного случая. 

Я решил поискать в интернете отзывы и разные мнения об этом продукте. И… практически ничего не нашёл. Кроме одинаковых буква в букву хвалебных статей, заказанных сбером.

И вот натолкнулся я случайно, на отзыв на этом сайте, о подобном продукте. 

https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/11247511/#comments

Там человеку тоже обещали, рассказывали как всё удобно, а в результате она чуть не потеряла 20% денег, и точно потеряла весь возможный инвестиционный доход, за 9 месяцев. 

Но, главное. 

Главное это ответ официального представителя сбера, на её комментарий. 

Признаться именно её ответ для меня всё прояснил. Спасибо ей за это!

Настолько наплевательски, без эмоций и со смыслом «вы сами виноваты». Ну просто в духе самого настоящего бандитского отжатия имущества из 90-х. Подсунули бумажку, подпись стоит — всё. Какие к нам претензии? 

Только напомню, что никто не показывал этот договор и приложения (во всяком случае мне) — в офисе. Считаю, что это и есть настоящее (и не единственное) введение в заблуждение клиентов. 

А с тем договором на почте, там ещё несколько документов, где написано чётко. Никто ничего не гарантирует. И после окончания периода охлаждения- гарантированно можно рассчитывать на возврат только полутора тысяч рублей. 

Благо 2 недели на тот момент ещё не прошли. Я через приложение расторг этот странный договор и через несколько дней вся сумма полностью вернулась ко мне на счёт. 

А теперь мне бы хотелось задать вопросы и получить ответы. Чтоб узнать, кто именно меня обманывал. Банк — или менеджеры. 

Я бы хотел ответов не в духе «читайте документы, там всё написано», а чётко. Да или нет?

1. Правда ли, что после окончания периода охлаждения в 2 недели, можно вывести на свой счёт любую сумму без ограничений (за минусом полутора тысяч). 

2. Нормально ли, что клиенту не предлагают ознакомиться в офисе, со всеми документами по данному продукту?

Формула Жизни: Передача Капитала Сбербанк — Отзывы Клиентов

Программа для передачи капитала и планирования наследства

Формула Жизни — это комплексная программа, разработанная Сбербанком, которая позволяет клиентам передать свой капитал наследникам с помощью различных финансовых инструментов. Программа включает в себя ряд услуг, таких как доверительное управление, страхование жизни, наследование вкладов и индивидуальные консультации с финансовыми консультантами.

Преимущества программы Формула Жизни

 Защита капитала от рисков и волатильности рынка: Доверительное управление предусматривает передачу капитала в управление профессиональным управляющим, что снижает риски потери или уменьшения капитала.

 Планирование и распределение наследства: Программа позволяет клиентам четко определить, кому и в какой пропорции будет передан их капитал после смерти. Это минимизирует вероятность споров и разногласий между наследниками.

 Оптимизация налогообложения: Финансовые консультанты помогают клиентам оптимизировать налоговую нагрузку, связанную с передачей капитала, используя различные инструменты и стратегии…

Картинка с сайта: rapidsoft.ru

автор:
Егор Шокуров, генеральный директор RapidSoft

время чтения:
10 минут

Клиенты всё чаще выбирают не только продукт, но и ценности, которые стоят за ним. По данным Deloitte, 55% потребителей платят больше за товары компаний, придерживающихся принципов устойчивого развития. А согласно исследованию IBM, более 70% покупателей сознательно учитывают экологичность бренда. Это формирует новый вектор: не просто «продавать», а выстраивать отношения через осознанное потребление. Отсюда растёт популярность программ лояльности с «зелёной» повесткой. В этой статье разбираем, как внедрить эко-инициативу и не претерпеть репутационные риски.

Картинка с сайта: rapidsoft.ru

Что такое эко-лояльность

Эко-лояльность — это формат программы лояльности, в которой клиент получает бонусы, скидки или другие поощрения не только за покупки, но и за всякие полезные для природы действия: сортировку отходов, отказ от пластика, участие в эко-акциях или возврат тары.

Такая модель — это не просто бонусы за добрые дела, а переосмысление ценностей бренда и клиента. Она держится на трёх китах устойчивого развития:

• Экологическая ответственность — снижение углеродного следа, минимизация отходов, использование возобновляемых ресурсов.
• Социальная ответственность — вклад в локальные сообщества и комьюнити, поддержка благотворительных инициатив, прозрачная цепочка поставок.
• Экономическая устойчивость — долгосрочная лояльность, развитие новых сегментов, формирование ценности бренда в глазах аудитории.

Принципы устойчивого развития в программах лояльности

Бренды, которые всерьёз взялись за эко-лояльность, не действуют наобум. У них есть чёткие ориентиры. Просто посадить дерево и ждать вечной благодарности клиента не получится (хотя дерево — это классно). Чтобы система действительно работала, нужно соблюдать базовые принципы:

1. Вознаграждение за добрые дела. Бонусы не только за покупки, но и за экологичные действия: сдал батарейки — получил баллы, отказался от пакета — заслужил скидку. Польза для планеты, радость для кошелька.
2. Геймификация. Кто сказал, что экология — это скучно? Добавьте рейтинги, уровни, челленджи. Пусть клиенты соревнуются за звание самого зелёного!
3. Прозрачность. Люди хотят понимать, куда ушли их баллы: дерево ли посадили, переработали ли коробку, помогли ли приюту. Чем честнее отчёт,  тем крепче доверие.
4. Вовлечение. Экологичность — это не акция раз в год, а стиль жизни. И бренд может стать его частью: приглашайте клиентов на субботники, эко-лекции и челленджи.
5. Локальность. Всё больше ценится участие в жизни региона. Сотрудничайте с местными эко-проектами, поддерживайте городские инициативы, и вас точно запомнят.

Короче, чем осознаннее и веселее взаимодействие, тем больше шансов, что клиент не просто вернётся, а приведёт с собой единомышленников.

Преимущества эко-лояльности для брендов

Сделать мир лучше — это, конечно, благородно. Но давайте честно: у любой бизнес-инициативы есть выгода. И эко-лояльность не исключение. Когда всё сделано грамотно, зелёный подход работает не хуже маркетингового бюджета:

• Повышение вовлечённости. Когда клиент чувствует, что участвует в миссии, он перестаёт быть просто покупателем. Он становится соратником. А соратники не уходят к конкурентам ради скидки в пару процентов.
• Увеличение LTV. Совпадение ценностей — это крепкая дружба. Если вы оба за переработку и осознанное потребление, отношения будут долгими.
• PR и имидж. ESG — это не аббревиатура из отчёта, а настоящий имиджевый козырь. Особенно если вы хотите быть в ленте у тех, кто сортирует мусор и голосует кошельком.
• Инновационность. Новые форматы, продукты, подходы — всё это можно продвигать под зелёной вывеской. Клиенты с удовольствием участвуют в эксперименте, если он спасает планету.
• Дополнительные партнёрства. Вокруг устойчивости можно выстраивать настоящую экосистему. Эко-магазины, локальные проекты, НКО, стартапы — отличная компания для тех, кто хочет быть «зелёным» не только в рекламе.

Российские кейсы: кто уже внедрил устойчивые инициативы

Экологические инициативы выходят из тени и уверенно занимают место в бизнес-повестке. Уже не только на западе сортируют мусор и высаживают деревья — у нас тоже вовсю «зеленеют» бренды, и это не про цвет логотипа.

• Сбербанк — реализует эко-программу «Зелёный бонус»: клиенты могут жертвовать накопленные бонусы на посадку деревьев. В мобильном приложении видно, сколько деревьев высажено по инициативе пользователя. Также банк активно снижает углеродный след своих офисов и транспорта.
• Перекрёсток (X5 Group) — в 2022 году внедрил программу «Баллы за упаковку»: в магазинах установили автоматы по приёму пластиковых бутылок и алюминиевых банок. За сдачу упаковки начислялись баллы, которые можно было потратить на скидки. Кампания вызвала высокий интерес в крупных городах.
• Аптечная сеть «36,6» — внедрила пилотный проект по приёму использованных блистеров и упаковок от лекарств. Участники получают электронные купоны на скидку в обмен на утилизацию. Партнёром выступила экологическая платформа «Собиратор».
• Магнит — в 2024 году объявил о масштабной инициативе «Ответственное потребление»: клиенты получают бонусы за покупку товаров с маркировкой «эко» и могут направлять часть баллов на поддержку локальных экоинициатив в своём регионе.
• Аптека.ру — тестирует формат «экологичная корзина»: при оформлении заказа пользователю предлагается отказаться от дополнительной упаковки и за это получить скидку или баллы в программе лояльности.

Подводные камни: как не скатиться в гринвошинг

Главная угроза для таких программ — потеря доверия. Пользователи стали избирательнее и легко распознают попытки «зеленого» обмана.

Проблема первая: партнеры

В эко-программах партнёры как друзья на вечеринке: один ведет себя странно, а стыдно всем. Вы можете честно сортировать отходы, вовлекать клиентов в посадку деревьев, но если подрядчик тихонько скидывает пластик в ближайший овраг… угадайте, кого обвинят первым?

Поэтому выбирать партнёров для коллаборации нужно не только по цене и срокам, но и по принципам. Проверяйте, как у компании с экологической прозрачностью, есть ли реальные кейсы, а не просто зелёный логотип. Мониторьте упоминания в СМИ: если там сплошные скандалы, возможно, стоит поискать других напарников.

Хороший партнёр — это крепкий фундамент: и программу поддержит, и репутацию не обрушит. А плохой может в один миг превратить честную инициативу в гринвошинг.

Проблема вторая: зеленый обман

Гринвошинг (от англ. greenwashing) — это практика, при которой компания обманывает о приверженности экологическим ценностям, но не подкрепляет слова реальными действиями. Преувеличивает пользу продукта, продвигает ложные утверждения о переработке упаковки, имитирует экологическую сертификацию и даже использует «зелёную» палитру и слова в дизайне без изменений в бизнес-процессах.

Скандалы, интриги, расследования в экологических программах

• В 2021 году H&M подвергся критике за линейку Conscious Collection, которую бренд позиционировал как экологичную. Проверка показала, что данные о составе тканей были неполными и вводили потребителей в заблуждение.
• Французскую компанию Total оштрафовали за рекламную кампанию. Оказывается, «Тотал» заявляли о поддержке альтернативных видов энергии, но продолжали инвестировать в ископаемое топливо.
• В России в 2023 году потребители уличили один из крупных продуктовых ритейлов в том, что программа сдачи тары работала формально, сдавать упаковку было некуда.

Как избежать репутационные риски, запуская эко-программу лояльности

Нюансов много, но вот моменты, которые чаще всего подводят бизнес. Поэтому, следуйте этим принципам, чтобы сократить риски:

• Публикуйте реальные метрики и результаты.
• Подтверждайте экологичные действия сертификациями. Например, FSC, ISO 14001.
• Участвуйте в инициативах на уровне индустрии или города.
• Вовлекайте аудиторию в прозрачные процессы: публикуйте отчёты, приглашайте на открытые мероприятия.
• Избегайте абстрактных формулировок вроде «мы за экологию». Говорите чётко: «сдали 100 тонн макулатуры», «посадили 500 деревьев».
• Не вводите в заблуждение. Если товар не перерабатываемый — не маркируйте его «эко».
• Учитывайте юридические аспекты: следите за изменениями в экологическом и рекламном законодательстве, особенно в формулировках, которые касаются сертификации и маркировки.
• Не используйте устойчивость как маркетинговый инструмент без реальных действий.
• Внедряйте экологичность на уровне процессов, а не только в коммуникации.

А еще отслеживайте новые экологические исследования. Тренды и знания об экологии устаревают. Несколько лет назад продуктовые сети начали заменять пластиковые пакеты на бумажные и биоразлагаемые пакеты, продвигая эту идею как экологичную. На деле, обычные пластиковые пакеты вредят экологии меньше, чем разлагаемые, которые превращаются в микропластик или бумажные, из-за которых вырубают деревья. Так что… чтобы не отставать от эко-локомотива и не огорчать продвинутых зеленых клиентов, придется быть в курсе науки, новостей, адаптироваться под новые знания.

Выводы

Программы лояльности с фокусом на устойчивое и климатически ответственное развитие — это не мода, а долгосрочная стратегия. Они усиливают привязку клиента, формируют осознанный бренд и открывают возможности для новых форматов взаимодействия. Главное делать это честно, прозрачно, последовательно и с привлечением добросовестных партнеров. Именно так экологичность перестаёт быть пустым лозунгом и становится конкурентным преимуществом.

Если задумываетесь о внедрении эко-лояльности, приходите на консультацию к экспертам RapidSoft. Мы больше 25 лет помогаем бизнесу строить системы лояльности, которые работают: для ритейла, банков, аптечных сетей и не только. Разберём вашу программу по полочкам, покажем, где теряется интерес клиента, и подскажем, как усилить эффект с уважением к аудитории. Записаться можно буквально за пару кликов на сайте.

Программы лояльности для малого и среднего бизнеса: как создать простую и эффективную систему

05.06.2025

В небольшом районе работает несколько цветочных магазинчиков. Продукты, услуги сравнимы по цене/качеству, бюджеты на рекламу невелики, они конкурируют за ограниченное число клиентов. Плотный локальный рынок — это реалии, в которых работает малый и средний бизнес. Оставаться на плаву помогают простые программы лояльности. Как выбрать релевантный формат, успешно внедрить и что подсмотреть у крупного бизнеса — разбираемся в этой статье.

Читать полностью

7 типичных ошибок при запуске программы лояльности: как избежать провала

28.05.2025

Накопительные системы в магазинах, банковские приложения, мультисервисные подписки – две трети россиян участвуют в программах лояльности. Бизнес предлагает клиентам скидки, бонусы, вознаграждения в обмен на преданность. Однако одни системы лояльности мотивируют клиентов тратить больше, а другие – сливают бюджет компании. В этой статье выявляем типичные ошибки при запуске программ лояльности и разбираем, как их избежать.

Читать полностью

Картинка с сайта: rapidsoft.ru