Дают ли самозанятым кредиты в банках отзывы

Наталья Вагина, пообщалась с самозанятыми, которые брали кредит

Самозанятые могут получить кредит в банке, но требования к ним бывают жестче, чем к работникам в найме. Разбираемся, в чем особенности и как увеличить шансы на получение кредита

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Дают ли кредит самозанятым

Самозанятые — это физические лица, которые зарабатывают деньги собственным трудом без использования наемных сотрудников или получают доход от сдачи в аренду жилой недвижимости. Главное условие — быть зарегистрированным в налоговой как самозанятый и уплачивать налог на профессиональный доход (4% или 6%).

В октябре 2024 года количество самозанятых в России достигло 11,7 млн человек, следует из статистики Федеральной налоговой службы (ФНС). По оперативным данным за ноябрь, их число уже превысило 12 млн. За время действия специального налогового режима самозанятые заработали более ₽5,2 трлн, с которого им начислили налог на профессиональный доход в размере более ₽219 млрд. Эта доля трудоспособного населения является потенциальными заемщиками для российских банков. Многие из кредитных организаций предлагают самозанятым различные варианты займов — кредитные карты, потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты.

Однако получить такой заем может быть не так просто, говорит директор по маркетингу «Национального бюро кредитных историй» Алексей Волков. «Несмотря на то что ФНС и Банк России ранее договаривались, что справка из приложения «Мой налог» должна подтверждать доход самозанятого, некоторые банки продолжают неохотно предоставлять кредиты таким заемщикам. Причина — в повышенных рисках. В условиях экономической турбулентности, когда банки снизили аппетит к рискам и ужесточили требования к заемщикам, пострадали в том числе и самозанятые. К трудностям с получением кредитов можно также отнести сокращение их общей доступности вследствие существенного роста ставок в 2024 году», — говорит Волков.

Сегодня банки в принципе достаточно сдержанны в кредитовании, дополняет коммерческий директор маркетплейса «Финуслуги» Марат Аббясов. «Это следствие и нынешнего регуляторного фона в рамках борьбы с закредитованностью россиян, а также высокой ключевой ставки», — поясняет он. В итоге сейчас, если самозанятый обращается за кредитом как физическое лицо, он сталкивается со стандартной в нынешних условиях политикой кредитования, когда заявки одобряются весьма неохотно, а если и одобряются, то по высоким ставкам, говорит Аббясов.

«При этом у самозанятых есть дополнительная особенность. Как правило, у таких клиентов может быть нестабильный заработок, из-за чего возникают сложности с подтверждением платежеспособности», — объясняет коммерческий директор «Финуслуг». По данным маркетплейса, вероятность одобрения кредитов для самозанятых в два раза ниже, чем у человека, который работает по найму. Что касается ипотеки и автокредитов, то сейчас самозанятый ничем не будет отличаться от физического лица с точки зрения условий кредита, добавляет эксперт.

Банки могут отказать самозанятым в выдаче кредита из-за отсутствия документов, подтверждающих стабильный доход, подтвердила эксперт сервиса «Сравни» Валентина Дорохова. «Остальные причины отказа — отсутствие кредитной истории, низкий
кредитный рейтинг 
или слишком высокий уровень долговой нагрузки», — добавила она.

Так, доход потенциального заемщика, работающего по трудовому договору, банк может оценить по справке 2-НДФЛ, а в случае с самозанятыми подтверждением доходов служит выписка с банковского счета и справка из приложения «Мой налог» (или из личного кабинета на сайте ФНС), которые не гарантируют стабильность доходов, пояснила Дорохова. «А для банка это означает риск невозврата кредита», — добавила она.

Так, например, несмотря на то что МСП Банк предоставляет кредиты самозанятым в формате «экспресс» на любые цели при подаче заявки онлайн из любого региона России, наличие справки по форме 2-НДФЛ может повысить шансы на получение кредита, сообщили в пресс-службе банка.

Поэтому потенциальному самозанятому заемщику стоит заранее позаботиться обо всех документах, считает Дорохова. «Например, предоставить банку заключенные договоры, подтверждающие будущие доходы», — предположила эксперт. Кроме того, можно попробовать подтвердить стабильность своего финансового положения свидетельством о собственности на движимое или недвижимое имущество, а также найти созаемщика или поручителя, резюмировала она.

Однако в пресс-службе ВТБ рассказали, что условия розничного кредитования для самозанятых в банке аналогичны условиям для наемных работников. «Банк не применяет надбавки к ставкам и не вводит ограничений при оформлении кредитов для этой категории заемщиков. Самозанятым доступны основные и льготные программы кредитования», — пояснили в кредитной организации.

Так, для получения розничного кредита в ВТБ самозанятым достаточно предоставить паспорт и номер СНИЛС, а банк может самостоятельно подтвердить их доходы — для этого достаточно разрешить доступ к данным Федеральной налоговой службы (ФНС).

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как взять кредит самозанятому

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Фото: Shutterstock

Если вы самозанятый и хотите получить кредит, последовательность ваших действий будет выглядеть так:

1. Выберите подходящий по условиям кредит;
2. Зарегистрируйтесь в банковских онлайн-сервисах для самозанятых. Например, они есть у «Сбера», ВТБ и в других крупных банках. Через них подать заявку будет проще;
3. Получите справку о доходах из приложения «Мой налог», некоторые кредитные организации могут ее потребовать;
4. Подайте заявку онлайн или в отделении банка;
5. Дождитесь одобрения;
6. Получите кредит;
7. Рассчитывайтесь с банком без задержек по графику ежемесячных платежей.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Какие банки дают кредит самозанятым

Десятки крупных российских банков предлагают оформить кредиты самозанятым. Причем, как следует из информации на их сайтах, во многих случаях от заемщика требуется только паспорт. Вот примеры, какие кредитные продукты и на каких условиях можно получить.

Сбербанк

Картинка с сайта: www.rbc.ru

ВТБ

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Совкомбанк

Альфа-Банк

Картинка с сайта: www.rbc.ru

МСП Банк

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Фото: fizkes / Shutterstock

Несмотря на более жесткие требования к заемщикам-самозанятым, у них есть возможности увеличить свои шансы на получение кредита, в том числе льготного, говорит Алексей Волков. Для этого, по его словам, можно сделать следующее:

1. Тщательно поработать над кредитной историей. Чтобы повысить свой персональный кредитный рейтинг, можно брать небольшие кредиты, открыть кредитную карту и пользоваться ею, не допуская просрочек при погашении;
2. Подать заявку в банк, которым вы уже пользуетесь. Банк, который обеспечивает ваши расчеты, имеет к вам большее доверие и быстрее сможет проверить вашу платежеспособность;
3. Подготовить документы, подтверждающие наличие у вас свободных средств. Такими документами могут быть выписки со счетов за последние несколько месяцев. В них стоит включить дополнительные доходы, например от сдачи недвижимости в аренду;
4. Накопить на первоначальный взнос. Если речь идет о залоговом кредите — ипотеке или автокредите, поможет существенный первоначальный взнос, лучше не менее 30%. Кроме того, поможет наличие дополнительных активов в виде недвижимости, чтобы иметь возможность дополнительного залога;
5. Найти созаемщика или поручителя. Им может стать кто-то из ваших близких друзей или родственников.

Самозанятые могут рассчитывать на получение кредита в банках, где не важен статус заемщика и не требуется подтверждение дохода. Кроме того, у некоторых крупных банков есть собственные онлайн-сервисы для самозанятых — если подключиться к ним, то шансы на выдачу кредита могут увеличиться, рассказала Дорохова.

Если вы официально работаете по трудовому договору и получаете белую зарплату, то вам могут предоставить кредит как обычному физлицу, а доход от самозанятости можно указать как дополнительный. Также важно оценить свою кредитную историю: погасить имеющиеся займы, если они составляют больше половины доходов, и не допускать просрочек по уже имеющимся кредитам, добавила эксперт сервиса «Сравни».

Оцените возможность открытия депозита или счета в банке, который вы рассматриваете в качестве финансового плеча, посоветовали в ВТБ. «Для кредитной организации это является признаком платежеспособности потенциального заемщика. Многие банки могут сделать таким клиентам персональные кредитные предложения», — пояснили в пресс-службе.

«Финуслуги» рекомендуют самозанятым обратить внимание на залоговые кредиты, где зачастую не требуется подтверждение дохода: надежным обеспечением послужит залог. «Вероятность одобрения такого кредита будет выше, так как риск невозврата, который принимает на себя банк, покрыт залогом», — пояснил Аббясов.

Картинка с сайта: www.rbc.ru

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Кредит для самозанятых предоставляют далеко не во всех банках, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.

Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть

Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ. Большинство предложений — это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются «ненадежными» клиентами.

Поэтому для увеличения шансов рекомендуется:

• стать зарплатным клиентом;
• открыть депозит;
• завести дебетовую карту;
• пригласить солидарных заемщиков или поручителей;
• предложить залог;
• официально зарегистрировать свою деятельность.

При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).

Особенности оформления кредита для самозанятых

Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• прописка на территории России;
• наличие подтвержденного дохода;
• чистая КИ без задолженностей.

Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета. Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом. Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа. Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.

Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы.

Какой кредит для самозанятых самый выгодный на сегодняшний день?

Самая выгодная ставка на кредит для самозанятых на 06.06.2025 составляет 1%.

Какую максимальную сумму я могу получить в кредит для самозанятых?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит для самозанятых составляет 200000000 рублей.

В каких банках я могу получить кредит для самозанятых

На 06.06.2025 в каталоге нашего сайта представлено 235 предложений от 63 банков.

Дата публикации: 27.09.24
1.8K

0

Кредит для самозанятых — где и как получить

На конец 2023 года в России зафиксировано 9 млн самозанятых, в 2024 году их становится еще больше. Если раньше банки игнорировали эту категорию заемщиков, то сейчас обратили на них внимание. На рынке появились кредиты для самозанятых, можно получить даже крупную сумму на длительный срок.

Картинка с сайта: brobank.ru

Рассмотрим, какие банки выдают кредит для самозанятых граждан и на что могут рассчитывать такие заемщики. Также разберем, выдают ли им ипотеки и автокредиты. Дадим конкретные рекомендации и список банков, куда можно обратиться за деньгами.

Дают ли банки кредиты самозанятым

Самозанятые появились в России с 2019 года. Это физические лица, которые работают на себя и платят налоги. В эту категорию входят те, кто оказывает услуги: строительные, бьюти, бухгалтерские, кулинарные и другие. И если сначала банки их игнорировали, то сейчас повернулись к ним лицом.

Это большая категория потенциальных заемщиков. У многих самозанятых стабильный доход, они могут обслуживать любые кредиты, в том числе ипотечные. Поэтому банки начали рассматривать их в качестве заемщиков.

Особенности кредитов самозанятым:

• Выдают не все банки, многое по-прежнему готовы рассматривать только наемных работников. Ниже привели список банков, куда можно обратиться.
• Ставки могут быть выше, чем по кредитам для обычных заемщиков. Самозанятый несет больше рисков, чем наемный работник, и эти риски банки закладывают в проценты.
• Сумма выдачи часто меньше, чем для клиента с таким же доходом, но который работает в найме. Это также связано с рисками.
• Вероятность одобрения ниже. Если кредитная история плохая, рассчитывайте только на заем в МФО.
• Можно подтвердить доход справкой, которую заказывают в личном кабинете «Мой Налог».

При рассмотрении заявки важен стаж самозанятого в этом статусе. Чем он дольше, тем выше шансы на одобрение и хорошие условия заключения договора.

Какие требования к заемщикам и документам

Требования к самозанятым заемщикам такие же, что и к остальным. Каждый банк устанавливает рамки возраста. Обычно минимальный стартует с 21 года, максимальный ограничивается 65–70 годами к моменту окончания выплат. При этом можно найти предложения и для более молодых или пожилых клиентов.

Для банка всегда важно, чтобы у заемщика был стабильный доход. Самозанятый может подтвердить его документально. Обычно просят справку за 6 или 12 последних месяцев. Ее заказывают в личном кабинете:

1. Зайдите в сервис Мой Налог, откройте раздел настроек.


Картинка с сайта: brobank.ru

Здесь можно взять справку для кредита самозанятому

2. Откройте раздел справок, во второй строке будет справка о доходах. Нажмите кнопку «Сформировать».

Картинка с сайта: brobank.ru

Заказ справки о доходах самозанятого

Так выглядит справка, которую могут использовать для кредита самозанятые. Она заверена электронной подписью ФНС. Можете отправить ее в банк на указанную им электронную почту либо распечатать и принести так.

Картинка с сайта: brobank.ru

Образец справки о доходах самозанятого

Заказывают документ только за календарный год. Если нужно затронуть еще и доходы за прошлый год, нужно взять две справки.

Если вы проводите официально не весь доход и в справке скромные поступления, выбирайте кредит с выдачей без справок. Однако сумма будет небольшой и ставка выше.

Какие кредиты доступны самозанятому

Банки дают кредиты самозанятым. Более того, им доступны все кредитные программы рынка. Финансовые организации готовы выдавать даже крупные займы с залогом — главное, чтобы дохода клиента хватало для выполнения обязательств.

Потребительский

Популярный вариант для самозанятого — потребительский кредит. Вы получите в банке наличные и потратите их на любые личные цели. Выдают как небольшие суммы от 50 000 рублей, так и займы в несколько миллионов.

Варианты выдачи:

• Упрощенный без справок. Ориентируйтесь на сумму до 100 000 рублей, много при таком раскладе не дают. Ставка будет высокой.
• Стандартный с подтверждением дохода. Выдают до 300 000 рублей, иногда выше.
• С залогом недвижимости или авто. Выдают до 60–70% от стоимости залога, но с учетом уровня дохода самозанятого.

Деньги обычно выдают быстро, оформление часто проходит онлайн в течение суток. Многие банки принимают заявки через интернет и после привозят заемщику карту с деньгами.

Автокредит

Банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Покупаемая машина становится залогом, поэтому кредитор несет минимальные риски потерь. Может требоваться первоначальный взнос — минимум 10% от цены авто.

Доступные самозанятым предложения:

• акционные предложения производителей и салонов на новые авто, ставка минимальная;
• стандартные автокредиты на новые автомобили в салонах;
• б/у автомобили в салонах;
• б/у автомобили у частного лица.

Последние варианты кредитов встречаются редко. Проще оформить потребительский кредит и купить на него любой автомобиль от частного лица.

Кредитная карта

Кредитная карта — для самозанятых самый доступный продукт банков. Это карта, к которой привязан кредитный счет с установленным лимитом. Вы тратите деньги из лимита как угодно и сколько угодно раз, он возобновляемый.

Кредитки практически всегда выдают без справок, но лимит изначально будет небольшим. Ориентируйтесь на сумму до 50 000 рублей: при активном пользовании банк будет ее постепенно повышать.

Ипотека

Ипотека самозанятым с недавнего времени тоже доступна. Таких заемщиков готовы рассматривать далеко не все банки, но предложения есть. Так, дают ипотечные кредиты самозанятым Сбербанк и Альфа-Банк. Не исключено, что со временем предложений будет больше.

Самозанятым доступны и льготные ипотечные кредиты по государственным программам. Как и другие заемщики, они могут использовать материнский капитал, жилищные сертификаты, любые региональные и федеральные льготы.

Заем

Практически все МФО готовы выдать заем самозанятому. При этом справки не нужны, указывайте любой источник и размер заработка — эту информацию примут к сведению. Здесь все предложения по займам.

В какой банк обратиться

Если рассматривать, какие банки дают кредит самозанятым, то в первую очередь те, которые разработали для них специальные сервисы. Многие банки начали активно работать с этой категорией клиентов, предлагать им специальные карты для работы, сервисы для фиксации продаж и налогов.

Какие банки дают кредит самозанятым гражданам:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Т-Банк;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Почта Банк;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Обратите внимание, все эти банки выдают потребительские кредиты для самозанятых, одобряют кредитные карты. Ипотеку же или автокредит предлагают не все, уточняйте информацию в банке.

Для оформления кредита лучше обращаться в тот банк, где есть счет или карта. Шансы на одобрение и хорошие условия окажутся выше.

Что касается кредита для самозанятых на развитие бизнеса, то его не существует, как и специальных льготных программ. Даже если банк говорит о такой программе, по сути это будет обычный нецелевой потребительский кредит.

Частые вопросы