Что значит рассрочка от застройщика в новостройке отзывы

Что такое рассрочка

Рассрочка — это оплата покупки несколькими частями. Квартиры в рассрочку обычно продают застройщики на первичном рынке. На рынке готового жилья рассрочка встречается очень редко.

Когда нужна рассрочка:

— если вы не хотите или не можете взять ипотеку;

— если у вас высокий доход и есть финансовые возможности накопить необходимую сумму за год-два;

— если у вас есть деньги на первоначальный взнос, а в ближайшее время вы получите крупную сумму — к пример, продадите квартиру, гараж или акции;

— если на вкладах лежат крупные суммы, которые вы через несколько месяцев сможете снять вместе с процентами.

Как работает рассрочка

При рассрочке платёж за квартиру вносится несколькими крупными частями. Сначала выплачивается первоначальный взнос — он составляет от 20 до 50% общей стоимости.

Оставшаяся сумма делится на равные части, которые вы должны регулярно выплачивать: раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода или по другому графику, согласованному с застройщиком. Иногда рассрочка подразумевает всего две выплаты: одну — при заключении договора, вторую — перед сдачей дома в эксплуатацию.

Картинка с сайта: www.cian.ru

Рассрочка бывает беспроцентной: она позволяет не переплачивать за покупку, как это происходит в случае оформления ипотечного кредита. Но бывает и «платной», когда после перечисления первоначального взноса на остаток начисляются проценты, как при выплате ипотеки. В любом случае переплата по сравнению с долгосрочным кредитом будет небольшой за счёт меньшего срока.

Рассрочка должна быть выплачена в течение года-двух, реже — трёх лет. Обычно финальный срок совпадает со сдачей дома в эксплуатацию.

Условия рассрочки бывают разными. Некоторые застройщики предлагают программы с маленьким первоначальным взносом 10%, а основную сумму нужно будет внести перед сдачей объекта в эксплуатацию. Такой вариант позволит купить квартиру, имея небольшие накопления, и зафиксировать её стоимость. А дальше можно не торопясь продавать вторичку — до сдачи дома есть временной запас.

Другие девелоперы просят крупный начальный взнос — 30–50%, а остальные платежи позволяют разбить на мелкие части. Этот вариант подойдёт тем, кто уже имеет крупную сумму на руках, а остаток сможет закрывать из регулярных поступлений — к примеру, квартальных премий.

Как вносятся платежи

Каждый очередной платёж рассрочки переводится на счёт, обозначенный в договоре. Если квартира куплена по договору долевого участия в строительстве, это должен быть эскроу-счёт.

Что должно быть указано в договоре

Если вы покупаете квартиру в рассрочку, в договоре должны быть обязательно указаны:

— данные покупателя и продавца;

— полная сумма, которую покупатель обязан заплатить за квартиру;

— условия и срок рассрочки;

— суммы, которые вносит покупатель, счёт и график платежей: первоначальный взнос и все последующие с указанием дат;

— штрафы в случае просрочки платежа.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — удобный инструмент, но подойдёт он не каждому.

Плюсы рассрочки:

+ фиксируется цена на квартиру: она уже не вырастет;

+ вы не переплачиваете банку: рассрочка либо беспроцентная, либо с процентной ставкой, но период выплаты короткий — переплата меньше, чем при ипотеке;

+ купить в рассрочку можно быстро, не придётся ждать одобрения кредита от банка;

+ требования к покупателю, которому нужна рассрочка, значительно мягче, чем к покупателю, которому предстоит взять ипотеку.

Минусы рассрочки:

— полную стоимость квартиры нужно выплатить в течение одного года — двух лет;

— у некоторых застройщиков скидки на квартиры не действуют для покупателей, которые берут рассрочку;

— при просрочке платежа предусмотрен штраф.

Подводные камни рассрочки

Главным подводным камнем рассрочки является строгое правило: погасить её необходимо в оговорённый договором достаточно короткий срок. Хорошо, если вся сумма сразу есть на руках. Но рассрочкой обычно пользуются покупатели, которые только планируют получить деньги. И в этом — основной риск.

Если не выплатят премию, если к очередному дедлайну по оплате вы не успеете продать комнату или гараж, если не найдётся покупатель на вторичку — платёж будет просрочен. В этом случае придётся выплачивать не только очередной взнос, но и штраф. А если деньги взять негде, договор будет расторгнут.

Если покупатель на вторичку уже найден или деньги на очередной взнос лежат на срочном вкладе, риски минимальны. Рассрочка — лучший вариант, чтобы зафиксировать цену на новостройку или забронировать понравившуюся квартиру.

Узнать об актуальных условиях рассрочки от застройщиков вы всегда можете на Циан.

Главное

— В большинстве случаев воспользоваться рассрочкой можно при покупке жилья в ещё не сданных новостройках.

— Рассрочка бывает как беспроцентной, так и «платной», когда на остаток, который надо выплатить, начисляют проценты.

— Рассрочка подходит покупателям, у которых есть необходимый первоначальный взнос, а остальную сумму они планируют получить в скором времени — к примеру, продав вторичное жильё.

Фото: Natee Meepian / Shutterstock / Fotodom

Рассрочка в новостройках, которая сейчас получила очень широкое распространение, не какая-то уникальная схема продаж. Она существовала всегда. Но именно сейчас у рассрочки есть особенности

Картинка с сайта: realty.rbc.ru

После отмены с середины 2024 года общедоступной льготной ипотеки и резкого роста ставок по кредитам осенью прошлого года застройщикам пророчили обрушение продаж в новостройках. Число сделок, действительно, снизилось, но катастрофы не произошло. В 2025 году эксперты и вовсе фиксируют рост числа сделок по сравнению с прошлым годом. Например, по итогам февраля, по данным сервиса DataFlat, в Московском регионе продажи за год выросли на 51–86%. А в «Пульсе продаж новостроек» в конце зимы отметили рост спроса на новостройки на 14,4% по всем городам-миллионникам в целом.

Отчасти активизация продаж произошла из-за роста числа сделок за наличные. Но еще больше на нее повлияло широкое распространение продаж новостроек в рассрочку, считают эксперты.

Рассказываем, какие программы рассрочки сегодня предлагают застройщики, как оформляются такие сделки и что будет с теми покупателями, которые не смогут своевременно расплатиться за рассрочку.

Условия рассрочки в новостройках

Картинка с сайта: realty.rbc.ru

Длительность рассрочки, размер первоначального взноса и периодичность платежей по рассрочке законодательство никак не регламентирует, поясняют юристы. Поэтому у разных застройщиков условия могут отличаться, а также может существовать разное количество программ рассрочки.

1. Сроки погашения рассрочки

В большинстве случаев рассрочку нужно погасить до ввода новостройки в эксплуатацию, но бывают и исключения. Например, у группы «Самолет», которая более года возглавляет рейтинг застройщиков России по объемам строительства жилья и специализируется преимущественно на массовых новостройках, действуют две программы рассрочек. Одна — до получения разрешения на ввод новостройки в эксплуатацию, другая — на три года. Обе — с ежемесячными платежами и одинаковым первоначальным взносом, поясняет коммерческий директор ГК «Самолет» Кирилл Храпов.

Картинка с сайта: realty.rbc.ru

«Однако рассрочку, выходящую за срок ввода, мы не планируем оставлять как постоянную программу, скорее, это временное решение на текущий год», — поясняет он. При этом доля рассрочки среди всех продаж квартир в новостройках «Самолета» составляет лишь 5–7%. Она была такой всегда у этого застройщика и за последний год не увеличивалась, утверждает Храпов.

2. Проценты за рассрочку

Проценты за пользование рассрочкой застройщики берут не всегда. Например, у компании «А101», которая входит в тройку крупнейших застройщиков жилья Москвы, заявлены три программы рассрочки. По одной из них в качестве первоначального платежа вносится 40% от стоимости квартиры, далее идут небольшие ежемесячные платежи, а остаток единовременно выплачивается за два месяца до ввода дома в эксплуатацию. Такая рассрочка является беспроцентной. Но есть в компании и программа, где проценты за пользование рассрочкой берутся.

При этом расширять количество программ застройщик не планирует. «Мы относимся к рассрочкам довольно консервативно и не собираемся делать на них основную ставку. На сегодняшний день нам вполне достаточно тех программ, которые уже работают», — говорит директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. И уточняет: несмотря на то что доля рассрочек в структуре сделок компании с середины прошлого года выросла, она и сейчас не превышает 20–25% от всех ДДУ (хотя у некоторых застройщиков жилья комфорт-класса, по данным «А101», доля рассрочек выходит за пределы 50%, а в проектах бизнес-класса и элитных — за 60–70%).

3. Размер первого взноса по рассрочке и количество платежей

Программы рассрочек также различаются величиной первоначального взноса, а кроме того — периодичностью и количеством платежей. Например, в компании Tekta Group, специализирующейся на жилье классов премиум и бизнес, по данным Forbes, доля рассрочек достигает 70%. Здесь предлагается несколько программ рассрочек в зависимости от типа приобретаемого помещения. Минимальный первоначальный взнос в разных программах составляет 30–50% от стоимости недвижимости, а последующие платежи вносятся ежемесячно.

Кроме того, здесь имеется особый тип рассрочки, который называется отсрочкой. По нему платежа лишь два — первый и последний, по которому вносится весь остаток суммы. А у работающей в сегментах классов бизнес и выше компании MR Group (доля рассрочек — 30–40%) среди ассортимента программ рассрочек есть и такая, где первый взнос составляет всего 5%.

4. Индивидуальные программы рассрочки в новостройках

Застройщики, которые работают в сегменте элитных новостроек, единые для всех покупателей правила рассрочек обычно не формируют, уточняют эксперты. Как правило, их разрабатывают индивидуально, под каждого конкретного клиента. Так застройщики этого класса поступают несмотря на то, что именно в этом сегменте недвижимости доля рассрочек в сделках всегда была большой и остается максимальной, говорят специалисты.

Что будет, если вовремя не погасить рассрочку в новостройке

Картинка с сайта: realty.rbc.ru

Поскольку рассрочка — это лишь особым образом прописанный раздел про цену в договоре долевого участия, санкции, которые могут наложить на просрочившего оплату покупателя, оговорены в главном законе, регламентирующем строительство и продажу жилья в новостройках. Речь о законе «Об участии в долевом строительстве», а конкретнее — о ст. 5 «Цена договора». В ней предусмотрены две меры в случае неплатежей — односторонний отказ от договора застройщиком, а также неустойка, уточняют в SedLex.

• Расторгнуть ДДУ в одностороннем порядке застройщик вправе тогда, когда сроки внесения платежей нарушались более чем три раза за 12 месяцев или задержка оплаты превысила два месяца. «При расторжении ДДУ из-за просрочек платежей по рассрочке застройщик обязан возвратить денежные средства, уплаченные дольщиком в счет цены договора», — поясняет Надежда Белоусова. Однако убытки у того, кто не сможет расплатиться по рассрочке, все равно будут. «Основной риск для покупателя в том, что в случае расторжения договора ему возвращается внесенная стоимость, которая прописана в договоре, но эти деньги за счет инфляции уже обесценились», — уточняет генеральный директор VSN Group Яна Глазунова.
• Неустойка за просрочки платежей по рассрочке начисляется в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день задержки внесения оплаты. Однако сейчас на взимание неустойки с дольщиков распространяется тот же самый мораторий, который действует на неустойку для застройщиков, поясняют юристы. По ныне действующему постановлению правительства мораторий действует до 30 июня 2025 года.

Картинка с сайта: realty.rbc.ru

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

На современном рынке недвижимости доступны разные инструменты для покупки жилья — если нет всей суммы для оплаты, можно взять ипотечный кредит или оформить рассрочку. Если первый вариант достаточно популярный и изученный, то второй известен немногим. Разберемся, как купить квартиру в рассрочку у хозяина, какие нюансы учитывать и как провести сделку, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Картинка с сайта: grc-sochi.ru

Что это такое

Определение рассрочки в случае с покупкой недвижимости стандартное — это выплата суммы покупки частями. В отличие от ипотеки, в данном случае отсрочка предоставляется владельцем квартиры. Предполагается, что так проценты не начисляются, но на практике чаще всего такой вариант оплаты ведет к увеличению стоимости объекта — получается, что вы также покупаете жилье дороже, как и в случае с ипотечным займом, но это все равно выгоднее, потому что переплата меньше.

В остальном сделка аналогична банковской — на имущество накладывается обременение и вы не можете распоряжаться ею до погашения задолженности.

Когда рассрочка только появилась на рынке недвижимости, она была доступна только у крупных застройщиков, а ее срок был короткий — до 2-х лет. Сейчас услугу предлагают многие строительные компании и даже владельцы квартир на вторичном рынке, а длительность выплат увеличилась до 8-10 лет, благодаря чему платежи стали менее обременительными.

Плюсы и минусы

Рассрочка на квартиру имеет как преимущества, так и недостатки. К первым относится:

• доступность — вы можете купить недвижимость даже без хорошей кредитной истории и официального трудоустройства;
• выгода — нет переплат по процентам, хотя цена может быть увеличена при таком варианте оплаты;
• удобство — штрафы в данном случае практически никогда не назначаются;
• скорость — не нужно тратить время и деньги на оформление страховки, подтверждение платежеспособности и другие формальности, как в случае с ипотекой.

Помимо этого, недвижимость в рассрочку можно купить по очень выгодным условиям — застройщики часто запускают акции и специальные предложения. Несмотря на такое количество плюсов, есть и минусы, которые ведут к значительным рискам. В подобной сделке нужно особенно тщательно проверять все документы, в первую очередь — договор, чтобы понять, с кем вы выходите на сделку, с банком-партнером или непосредственно со строительной компанией. Во втором случае штрафные санкции в случае несоблюдения сроков платежей минимальны, а в первом проверьте следующие пункты:

• предусмотрены ли дополнительные взыскания;
• доступно ли погашение задолженности раньше установленного срока и не ведут ли они к штрафам;
• есть ли установленный график, по которому нужно вносить деньги и какая сумма там указана.

Здесь нужно учитывать, что бывают ситуации, когда компании не уведомляют о привлечении банковской организации в качестве третьей стороны сделки и выдают соглашение о займе под видом договора долевого участия.

А если вы все-таки заключаете соглашение напрямую с застройщиком, убедитесь в том, что это надежная компания, которая вовремя сдает объекты и соблюдает договоренности. Для этого нужно изучить отзывы покупателей, а также проверить статистику, сколько жилых комплексов застройщик уже сдал и как строго соблюдал установленные сроки.

Как найти квартиру

Предложений с рассрочкой на порядок меньше, чем квартир, которые продают за наличный расчет или через ипотечное кредитование. Но это не повод отказываться от покупки — практически в каждом регионе есть застройщики, у которых можно купить квартиру в рассрочку. В больших городах, а также на курортах, таких предложений больше и можно найти по-настоящему выгодные варианты — из-за конкуренции компании запускают различные акции, которые призваны привлечь потенциальных покупателей.

В данном случае лучше всего действовать через агентство недвижимости, потому что многие застройщики работают с ними — вы получите весь список актуальных предложений в одном месте и не будете тратить время на самостоятельный поиск объектов.

Как купить

Порядок покупки недвижимости в рассрочку достаточно простой, вам не нужны специальные знания, чтобы провести сделку. Но желательно проявить осторожность.

У каждого застройщика свои условия продажи объектов, но обычно для покупки нужно всего три документа:

• личный паспорт;
• ИНН;
• договор долевого участия, который оформляется для проведения сделки.

Порядок действий простой: вносите первоначальный взнос, подписываете соглашение и регистрируете сделку. Размер первого платежа зависит от застройщика, как правило, это минимум 20% от полной цены на объект, в некоторых случаях нужно выплатить половину стоимости. Также некоторые компании могут затребовать справку о доходах, чтобы убедиться в вашей платежеспособности и попросить привлечь поручителя, чтобы снизить собственные финансовые риски.

В отличие от банка, который оформляет ипотечный кредит, для застройщика не устанавливаются обязательные условия, по которым нужно проводить сделку, поэтому фирмы сами выставляют условия, которые их устраивают. Это еще одна причина потратить время на мониторинг рынка, чтобы убедиться, что вы выбрали самое выгодное предложение.

Вторичный рынок

Основная масса предложений о покупке в рассрочку предоставляется на первичном рынке недвижимости, но это не значит, что вы не сможете получить аналогичное предложение от собственника недвижимости. Но в подобных ситуациях срок рассрочки минимальный — до 12 месяцев, при этом нужно внести не менее половины стоимости квартиры.

Порядок оформления сделки стороны оговаривают индивидуально, но стандартная схема выглядит следующим образом:

• оформляется договор купли-продажи, в котором прописывается, что стоимость недвижимости не внесена полностью и долг будет погашен до конкретной даты;
• оформляется соглашение о займе, где прописываются условия погашения: график передачи денежных средств, сумма, которую нужно ежемесячно перечислять хозяину жилья, последствия, которые наступят, в случае несоблюдения условий соглашения сторонами и другие нюансы;
• нотариально заверенный акт об обременении, согласно которому новый владелец не может продать, подарить, разменять или завещать имущество до момента, когда будет погашен весь долг.

Когда покупатель погашает долг полностью, составляется новый акт, согласно которому все ограничения снимаются и новый собственник может распоряжаться объектом недвижимости по собственному усмотрению.

Если вы хотите купить жилплощадь у хозяина без банка, оптимально провести сделку с привлечением опытного юриста, который учтет все нюансы и минимизирует риск обмана со стороны продавца.

Если квартиры продается в рассрочку, стоит подумать, почему владелец согласен на такие условия — возможно со стандартной сделкой он не может найти покупателя. В подобном случае нужно изучить не только состояние дома, но и ситуацию с соседями, а также проанализировать состояние инфраструктуры.

Материнский капитал

Средства семейного капитала предназначены для улучшения жилищных условий, поэтому их можно направить на покупку квартиры, в том числе, в рассрочку. Это возможно, при условии, что порядок строительства соответствует условиях ФЗ-214, а у застройщика есть соответствующая лицензия и аккредитация. При переводе материнского капитала продавцу Пенсионный фонд проверяет, на что будут потрачены деньги, поэтому застройщик будет тщательно изучен. Если ПФР одобряет сделку и переводит деньги, скорее всего, строительная компания надежная.

А вот если застройщик не хочет иметь дело с маткапиталом, это повод насторожиться, почему он не хочет принимать участие в госпрограммах.

На перечисление средств семейного капитала требуется время, поэтому данный момент важно предусмотреть в графике платежей и отдельно обговорить с продавцом, чтобы исключить риск возникновения споров и штрафных санкций.

Таким образом, покупка жилплощади в рассрочку — это распространенная схема приобретения недвижимости. Это удобный и выгодный вариант сделки купли-продажи, потому что все проходит достаточно быстро и не предполагает бюрократических сложностей. При этом у вас может быть испорченная кредитная история и отсутствие официального трудоустройства — рассрочка доступна большинству граждан, которые готовы вносить крупные суммы ежемесячно.