Что лучше втб или сбербанк для физических лиц отзывы

Последнее обновление: 21.06.23
157.8K

5

ВТБ или СберБанк — какой банк лучше

Сбербанк и ВТБ — два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2023 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.

Картинка с сайта: brobank.ru

При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков. Информация актуальна на 17 апреля 2023 года.

Показатели ВТБ и Сбера

В рейтинге российских банков Сбербанк и ВТБ занимают две первые строчки. По самым значимым позициям, по которым банки отчитывают перед ЦБ РФ, лидирует Сбербанк.

Данные на февраль 2023 года в тысячах рублей РФ:

При этом оба банка долгие годы сохраняют свои позиции. Ближайший конкурент ВТБ отстает более, чем в 2 раза.

Сбербанк в народном рейтинге находится на 15 месте, а ВТБ — на 12, по версии портала https://www.banki.ru/services/responses/.

Сбербанк ведет историю от 1842 года, но фактическая дата регистрации от 22.03.1991 года, когда банк перешел под юрисдикцию Центробанка России. Внешторгбанк, он же нынешний ВТБ, учрежден в 1990 году, поэтому оба банка вышли на рынок, как коммерческие структуры, в одно и то же время. Хотя лицензия ВТБ банку выдана ЦБ РФ на год раньше, чем Сберу. С учетом номера банковской лицензии, которую выдал ЦБ РФ, ПАО Банк ВТБ занимает 4 строку №1000, а ПАО Сбербанк — 6 с лицензией №1481.

Картинка с сайта: brobank.ru

Оба банка включены в перечень системно-значимых для банковской системы России. Чтобы попасть в этот перечень банки обязаны соблюдать:

• размер активов;
• объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
• объем сделок на межбанковском рынке.

Кроме того, банки должны соответствовать требованиям по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III. Это с успехом делают и СберБанк, и ВТБ на протяжении всех 8 лет, с момента включения в перечень в 2015 году.

Чей рейтинг выше у Сбера или ВТБ

ВТБ и Сбер входят в систему страхования вкладов. Кроме того, банки регулярно проходят оценку у национальных и международных рейтинговых агентств:

Международные рейтинги у обоих крупнейших российских банков приостановлены из-за введения санкций западными странами.

Общая картина рейтингов показывает, что банки находятся в схожих условиях по показателям надежности и рисков по мнению национальных рейтинговых агентств.

Самые актуальные данные размещены на официальном сайте у каждого рейтингового агентства. Некоторые предлагают информацию в открытом доступе, у других необходимо пройти регистрацию. Агентства могут повышать или отзывать присужденный рейтинг, поэтому проверяйте достоверность информации о показателе.

Банк ВТБ назван «Банком 2018 года в России» по версии журнала The Banker. Компания впервые стала победителем конкурса этого издания. В 2020 году ВТБ вышел на первое место среди российских банков в рейтинге Forbes по количеству клиентов с капиталом больше 1 млн долларов. Компания по данным на 2022 год обслуживает 16 миллионов физлиц и 858 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса.

Картинка с сайта: brobank.ru

С 2017 года Сбербанк возглавляет список самых дорогих брендов РФ по версии Brand Finance, опережая компании нефтегазового сектора. Осенью 2019 года банк признан богатейшей компанией России по версии издания РБК. Рейтинг основан на бухгалтерской отчетности, которая передана в Росстат самой компанией.

Летом 2020 года компания запатентовала новый товарный знак и логотип, а осенью того же года изменила официальное название – на Сбер. По итогам 2020 года банк получил премию «Банк года». Количество розничных клиентов в 2022 году достигло 106 млн человек, а юридических лиц — превысило 3 млн компаний.

Сравнение инфраструктуры Сбербанка и ВТБ

Инфраструктура Сбербанка и ВТБ представлена очень широко:

Инфраструктура Сбербанка значительно шире, чем у ВТБ. По некоторым позициям Сбер опережает ближайшего конкурента в 2 раза.

По данным исследования АО «Делойт и Туш СНГ» на долю клиентов Сбербанка приходится 87,1% пользователей банковских услуг, а у ВТБ в рейтинге второе место – 23,4%. Опрос проводился в 200 городах в 8 федеральных округах РФ.

Сравнение продуктов ВТБ и СберБанка

У Сбербанка и ВТБ несколько банковских продуктов, которые можно объединить в группы:

Невозможно присудить лидерство Сберу или ВТБ только по количеству продуктов. К примеру, в Сбербанке в больше вариантов дебетовых карт, но нет ни одной программы автокредитования. Поэтому проведем сравнение основных условий, интересующих клиентов внутри каждой группы.

Вклады

Оба банка участвуют в системе страхования вкладов, поэтому суммы до 1,4 млн рублей защищены от любых неприятностей, которые могут произойти с банками. Хотя это маловероятно, учитывая факт нахождения и Сбера, и ВТБ в списке системообразующих. Если у вкладчика размер накоплений, который хранится на счетах и вкладах превышает установленный предел, и он опасается за судьбу своих сбережений, можно открыть несколько вкладов с учетом порога в 1,4 млн рублей в разных банках.

У Сбербанка 13 типов вкладов и накопительных счетов, у ВТБ – 12. Ставка, которую утвердят клиенту, зависит от срока вклада и суммы.

В таблице приведены основные условия по всем видам вкладов и накопительным счетам в рублях РФ, которые предлагают Сбербанк и ВТБ:

Если оценивать максимально возможную прибыль, выгоднее хранить деньги в ВТБ. При этом в Сбербанке сумма минимального вклада может быть меньше, если он благотворительный — от 10 000 рублей по вкладу «Подари жизнь». Для остальных вкладов минимальная сумма одинаковая в обоих банках.

Кредиты наличными

У Сбера 6 вариантов потребительских кредитов, у ВТБ – 7 программ. В таблице приведены данные по всем потребительским кредитам наличными, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитам, которые предлагают в Сбербанке или ВТБ:

У обоих банков есть программы рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

Более высокие ставки из максимально возможных по кредитам у ВТБ, но оба банка каждого заемщика рассматривают в индивидуальном порядке. Поэтому одному и тому же клиенту в двух банках могут утвердить разные ставки, и в итоге в ВТБ она может оказаться ниже, чем в Сбере.

Важный параметр для снижения ставки по кредитам — получение пенсии или заработной платы на счет внутри Сбербанка или ВТБ. К «своим» зарплатным клиентам банки относятся лояльнее, поэтому готовы предложить более выгодные условия.

Ипотечные программы

У Сбербанка 13 видов ипотеки, у ВТБ – 14. В таблице приведены данные по всем ипотечным программам, которые могут оформить частные лица. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем видам ипотеки:

Ставки будут повышаться при отказе от программ личного страхования и других специальных тарифов и сервисов, которые предлагают и в ВТБ, и Сбербанке. При выборе ипотечного продукта очень важно прочитать все условия банка-кредитора. Бывает так, что базовая ставка установлена только на пару лет кредитования, а когда срок заканчивается она повышается.

Довольно сложно определить явного лидера по этому продукту. Одному и тому же клиенту могут предложить разные условия в ВТБ и Сбере, поэтому следует исходить из тех данных, которые утвердит банк-кредитор. Более выгодные условия предложат заемщику, если зарплата поступает на счет в этих банках либо был успешный опыт сотрудничества. Оба банка предлагают ипотеку на строящееся, вторичное жилье, программы с государственной поддержкой и с использованием материнского капитала.

Автокредиты

Если нужен кредит на покупку автомобиля, выбора Сбербанк или ВТБ стоять не будет, потому как у Сбера нет программ автокредитования. На официальном сайте Сбербанка размещено предложение партнера Сетелем банка. Если подать онлайн-заявку через СберБанк.Онлайн на автокредитованию, она будет перенаправлена партнеру. Купить автомобиль можно в дилерских салонах. После одобрения заявки и выдачи кредита на покупку авто, задолженность видна заемщику в СберБанк.Онлайн.

Картинка с сайта: brobank.ru

Банк ВТБ входит в число лидеров российского рынка по автокредитованию и процентным ставкам. Более подробная информация об автокредитах в ВТБ сведена в таблицу:

Автокредиты в ВТБ→

Кроме того, ВТБ оформляет автокредиты у партнеров, в числе которых, как отечественные, так и зарубежные производители автопрома.

Дебетовые карты

У Сбербанка 13 дебетовых карт, у ВТБ – 9. Оба банка выпускают универсальные карты и специализированные. Это могут быть карты для покупок, геймеров, путешественников или пенсионеров. Кроме того, ВТБ оформляет карты ориентированные на жителей определенных городов, например, для петербуржцев.

В таблице приведены основные условия обслуживания дебетовых карт в ВТБ и Сбербанке и параметры, по которым их можно сравнивать:

Самое дорогое обслуживание у премиальных карт ВТБ в тарифе «Привилегия». Большинство дебетовых карт стандартного типа в ВТБ обслуживают бесплатно. У Сбербанка меньше вариантов дебетовых карт с бесплатным обслуживанием, но при этом привилегированные карты дороже, чем в ВТБ.

Комиссии за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт. Пополнять карты можно:

• с карт и счетов внутри банка и в других банках;
• наличными в банкоматах с функцией cash-in, терминалах;
• с лицевого счета мобильного телефона;
• переводом по системе быстрых платежей – оба банка подключены к ней;
• с электронных кошельков.

Все доступные варианты пополнения дебетовых карт Сбербанка и ВТБ можно узнать при переходе по ссылкам или на официальных сайтах банков.

Кредитные карты

У Сбербанка 2 кредитных карты и у ВТБ – 2. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в ВТБ или Сбербанке:

Оба банка в условиях для оформления кредитной карты указывают, что готовы выдать кредитку без подтверждения доходов. При этом учтите, что сумма доступного кредитного лимита в Сбербанке и ВТБ будет снижена. Комиссии, процентные ставка за обналичивание, ежемесячные и суточные лимиты зависят от типа карт.

В обоих банках льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг.

За выдачу наличных с любой кредитной карты и Сбербанка, и ВТБ установлена процентная ставка. Хотя у обоих карт есть беспроцентный срок для обналичивания — первые 30 дней после подписания договора.

Картинка с сайта: brobank.ru

Кредитный лимит	1 000 000₽
ПСК	47.0% — 49.9%
Без процентов	До 200 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 50%
Решение	2 минуты

Бесплатное обслуживание С кэшбеком Срочное решение Доставка на дом В отделение банка С 18 лет Рефинансирование

Оформить

Расчетно-кассовое обслуживание

У Сбербанка 6 тарифа для индивидуальных предпринимателей и ООО, у ВТБ – 5. Бесплатный вариант, есть у обоих банков. В ВТБ – программа «На старте», в Сбербанке – «Легкий старт». Но бесплатные тарифы ограничены по сроку использования.

Другие программы расчетно-кассового обслуживания в Сбере:

• «Набирая обороты» — 1 рубль первый месяц, далее 1290 рублей;
• «Полным ходом» — 1 рубль первый месяц, далее 3990 рублей;
• «Двойной Полным ходом» — 6990 рублей;
• Только для ИП — 1 рубль первый месяц, далее 690 рублей;
• «Двойной Набирая обороты» — 1990 рублей.

В ВТБ четыре платных тарифа для ИП и предпринимателей:

• «Все по делу» — 578 рублей при оплате за год, иначе 680 рублей;
• «Самое важное» — 640 рублей скидка 50% по 6 месяцев, далее 1280 рублей;
• «Все включено» – 1000 рублей скидка 50% по 6 месяцев, далее 2000 рублей;
• «Большие обороты» – 5950 рублей при оплате за год, иначе 7000 рублей.

Все тарифы для ИП и ООО отличаются:

• количеством платежей на счета в другие банки;
• стоимостью перевода средств со счета ИП или ООО на свой личный счет или карту;
• стоимостью зачисления сумм от контрагентов;
• процентом и лимитом при снятии наличных со счета или бизнес-карты;
• процентом и лимитом при пополнении счета или бизнес-карты.

Картинка с сайта: brobank.ru

Стоимость тарифа в Сбербанке и в ВТБ указана за месяц. По некоторым программам при оплате за год предусмотрены скидки на ежемесячное обслуживание или бонусные периоды.

Кто лидирует по банковским продуктам: ВТБ или Сбербанк

Чтобы резюмировать все разделы по банковским продуктам ВТБ и Сбербанка для частных клиентов, определим, где самые привлекательные условия в рамках каждого предложения:

Для сопоставимости предложений всегда подставляйте свои параметры, чтобы выводы были объективными.

Резюме

При выборе банка для обслуживания, определите решающие параметры. Например, ими могут стать:

Когда основные критерии определены, подавайте онлайн-заявку в оба банка или обращайтесь в офис. Если обе заявки одобрили, сравните все условия, которые вам готовы одобрить в Сбере и ВТБ, и выбирайте более выгодное для себя предложение.

При сравнении Сбера и ВТБ все сведения по тарифам, условиям взяты с официальных сайтов, а также других открытых источников, доступных любому пользователю.

Рейтинг Банки.ру

«Народный рейтинг» формируется на основе отзывов посетителей Банки.ру

Условия обслуживания различаются: Сбербанк предлагает проценты на остаток средств только по пенсионной карте, в то время как ВТБ начисляет до 7% по нескольким типам при подключении специальной опции.

Основные условия обслуживания:

Кредитные карты

Сбербанк и ВТБ предлагают по две кредитные карты, условия которых различаются по ставкам, лимитам и продолжительности беспроцентного периода. ВТБ выделяется минимальной ставкой в 0% и максимальной в 49,9%, тогда как у Сбербанка ставки варьируются от 9,8% до 25,4%. Максимальный кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, в то время как в ВТБ — до 300 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода у Сбербанка составляет 120 дней, что на 10 дней больше, чем у ВТБ.

Основные условия обслуживания:

Резюме: что лучше ВТБ или Сбербанк?

При выборе между Сбербанком и ВТБ важно учитывать стоимость обслуживания, наличие бонусных программ, удобство оформления и понятность условий. Сбербанк предлагает более продолжительный беспроцентный период для кредитных карт, в то время как ВТБ привлекает минимальными ставками. Оба банка стремятся повышать качество обслуживания и предоставляют множество онлайн-сервисов для удобства клиентов.

Итоговая сравнительная таблица:

Моё субъективное мнение, что из перечисленных Вами банков удобнее и спокойнее всего работать со Сбербанком.

Работа с банком ВТБ мне не понравилась. Первое, что мне не понравилось в банке это отношению к клиенту, особенно, когда ты хочешь завершить свои отношения с этим банком.

Всё-таки в Сбербанке подготовка персонала происходит на гораздо лучшем уровне, профессиональный уровень сотрудников лучше, сотрудники всегда компетентны, чувствуется, что Сбербанк работает над своими ошибками и старается поддерживать высокий уровень обслуживания, даже несмотря на то, что недостатка в клиентах не испытывает совсем.

В ВТБ, к сожалению, при его посещении складывается впечатление, что банк не всегда заинтересован в сотрудничестве с клиентом, сотрудники не всегда показывают достаточную компетентность и лояльность к клиенту.

В ВТБ, в сравнении со Сбербанком, более мудреная схема открытия/закрытия вклада для человека, который просто хочет открыть вклад. Очень долгое по времени закрытие вклада и выдача денег, несмотря на его незначительный размер.

В ВТБ более высокая начальная планка для открытия вклада.

В Сбербанке, как впрочем и в ВТБ, периодически появляются акции с повышенными процентными ставками.

Повторюсь, что это моё субъективное мнение и сформировалось оно на основе посещения лишь нескольких отделений вышеперечисленных банков на территории одной административной единицы.

Советую Вам еще присмотреться к Россельхозбанку, где и процент по вкладу бывает повыше и для пенсионеров бывают некоторые приятности, если вдруг Вы таковым являетесь.

Привет всем) Сегодняшний отзыв будет посвящен банковской карте от знаменитого банка ВТБ. Начну с того, что с банком ВТБ я познакомилась, когда в первый раз устроилась на работу. По какой-то причине мой работодатель отказывался от использования карт каких-либо других банков, так что выбора у меня особенно не было. Хочу сказать, что до ВТБ я пользовалась только картой Сбербанка и немного «посчастливилось» попользоваться картой Связь-банка.

Итак, на работе взяли заявление, паспортные данные для оформление карты. Изготавливалась она 2 недели. К сожалению, я не успела ее забрать по месту работы. Отправили меня ее забирать в отделение ВТБ, адрес которого я, к сожалению, не помню (не думала, что отзыв буду писать). И вот тут началось мое близкое знакомство с ВТБ.

_______________________________________________________________________________________

Небольшое отступление

_______________________________________________________________________________________

Я неоднократно заказывала пластиковые карты у Сбербанка. И как обычно все это происходит? Заказываешь, тебе приходит уведомление, ты приходишь в отделение, берешь электронный номерок, тебя вызывают. Операция редко когда занимает больше 30 минут. Ну и это естественно. Не кредит же берешь в конце концов!

И какого же было мое удивление, когда я пришла в отделение ВТБ, а там работает 2 окна из 3. Это шутка такая?) Но я уже пришла, не оставаться же без зарплаты теперь. На секундочку, электронная очередь не работала, вот и по старинке спрашиваешь «Кто последний?!» Встаешь в очередь, ждешь. На этом приключения не закончились, в Сбербанке все работающие окна подразделялись на функции. В ВТБ, конкретно в этом отделение, эти 2 несчастных окна выполняли функцию и кредитования и выдачи пластиковых карт. Конечно, ребята с кредитами были в приоритете. Время у меня ограничено, никто ж не думал, что выдача карты может быть такой долгой в 21 веке. Получила я карту через 45 минут, и то уже, когда начала откровенно возмущаться.

Картинка с сайта: irecommend.ru

Тарифы и условия:

Обслуживание карты

• Бесплатно

Снятие наличных в банкоматах

• Бесплатно в 16 000 банкоматах ВТБ и банкоматах банков–партнёров Группы ВТБ
• Лимит снятия — 350 000 руб. в день, 2 000 000 руб. в месяц

Переводы по номеру телефона

• Бесплатно на сумму до 100 000 руб. с использованием Системы быстрых платежей в ВТБ Онлайн

Смена опции

• Опцию можно менять каждый месяц бесплатно в ВТБ Онлайн

Бонусные опции:

Кешбэк

• Получайте вознаграждение за покупки
• 1% бонусными рублями на сумму до 30 000 руб. в месяц
• или
• 1,5% бонусными рублями на сумму до 75 000 руб. в месяц
• И до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус»
• Начисление осуществляется за покупки, совершённые на территории РФ

• Бонусные рубли вы можете обменять на:
• Рубли по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль
• Авиа- и ж/д билеты
• Бронирование гостиниц и аренду авто
• Товары и сертификаты из каталога
• Билеты в кино
• В каталоге программы лояльности на [ссылка]

Путешествия

• Получайте вознаграждение за покупки
• 1% милями на сумму до 30 000 руб. в месяц
• или
• 1,5% милями на сумму до 75 000 руб. в месяц
• И до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус»
• Начисление осуществляется за покупки, совершённые на территории РФ

• Мили вы можете обменять на:
• Мили «Аэрофлота»
• Авиа- и ж/д билеты
• Бронирование гостиниц и аренду авто
• Товары и сертификаты из каталога
• В каталоге программы лояльности на [ссылка]

Коллекция

• Получайте вознаграждение за покупки
• 1% бонусами на сумму до 30 000 руб. в месяц
• или
• 1,5% бонусами на сумму до 75 000 руб. в месяц
• Начисление осуществляется за покупки, совершённые на территории РФ

• Бонусы вы можете обменять на:
• Товары и сертификаты из каталога
• Путешествия
• Билеты в кино
• Перевод на благотворительность
• В каталоге программы лояльности на [ссылка]

Сбережения

• Получайте дополнительный доход на ваши сбережения, совершая повседневные покупки Мультикартой ВТБ
• +1% к ставке по накопительному счёту или депозиту на сумму до 1,5 млн. руб.
• или
• +3% на текущий счёт на сумму до 100 000 руб.
• Дополнительный доход начисляется при общей сумме покупок по Мультикарте ВТБ от 10 000 руб. в месяц, в т.ч. совершённых за пределами РФ

Заёмщик

• Получайте скидку на проценты по вашим кредитным продуктам, совершая повседневные покупки Мультикартой ВТБ
• -0,3% к процентной ставке по ипотеке
• или
• -1% к процентной ставке по кредиту наличными
• Скидка начисляется на бонусный счёт бонусными рублями при общей сумме покупок по Мультикарте ВТБ от 10 000 руб. в месяц, в т.ч. совершённых за пределами РФ

• Бонусные рубли можно обменять на:
• Рубли
• Товары и сертификаты из каталога
• Путешествия
• В каталоге программы лояльности на [ссылка]

Бонусов как вы видите, у них много. Я пользуюсь только кешбеком ( знаю, многие из-за этого и пользуются такой картой. У Сбербанка нет никаких кешбеков).

Я трачу по карте не очень много, поэтому мой кешбек такой:

Картинка с сайта: irecommend.ru

Кстати, одним преимуществом этой карты является бесплатный мобильный банк. В отличие от того же самого Сбербанка, который требует 60 рублей в месяц.

Но мобильный банк работает с задержкой (вроде немного починили). Бывает, ждешь ты зарплату, а уведомление не приходит. Заходишь в мобильное приложение, а деньги уже на счету. Но хуже, когда купил что-нибудь по карте, а тебе в выходной часов в 9 утра приходит уведомлении о списании. И ты судорожно пытаешься вспомнить, за что списали.

Мелочь, а неприятно.

Преимущества мультикарты от ВТБ:

• Бесплатный мобильный банк
• Кешбек
• Много бонусов
• Можно конвертировать деньги в валюту прямо в мобильном приложении от ВТБ

Недостатки мультикарты от ВТБ

• Мобильный банк иногда плохо работает
• Мобильное приложение часто зависает в нужный момент

Выводы: как видно из всего вышесказанного, плюсов у данной карты больше чем минусов. Однако впечатление сильно подпортило отделение ВТБ, где пришлось забирать карту. Есть еще пару моментов, которые я не знаю к чему отнести:

1) Скорее это относится не к карте, а к банку, в целом, но у ВТБ почему то маловато банкоматов ( по крайней мере меньше, чем у Сбербанка)

2) Комиссия за перевод клиенту другого банка составляет 50 рублей, если перевод меньше 3000 рублей. Не знаю, много это или мало, но если сравнивать с теми же самыми электронными кошельками, то мало))