450 тыс на погашение ипотеки за третьего ребенка отзывы

О бонусе для многодетных семей

Выплата в 450 тысяч рублей — это государственная субсидия, которая выдается многодетным семьям на основании федерального закона №157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (принят летом 2019 года, дополнен и изменён летом 2024 года).

Воспользоваться выплатой можно для погашения кредитов на покупку квартиры, дома или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Картинка с сайта: www.cian.ru

Кто может получить выплату?

Она предназначена для ипотечных заёмщиков, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребёнок, а кредитный договор заключён до 1 июля 2031 года.

Условия получения субсидии

1. Программа распространяется не только на родных, но и на усыновленных детей, которые родились в указанный период. Дата усыновления значения не имеет.
2. Родитель, оформляющий льготу, должен иметь гражданство РФ, как минимум трое его детей тоже должны быть гражданами России.
3. Претендент на господдержку должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотеке. Также выплату может оформить многодетный поручитель по кредиту, если договор поручительства был заключен до 30 апреля 2021 года, и при условии, что он получил долю в купленной недвижимости.

Возраст старших детей и самих родителей, наличие официальной регистрации брака, доходы заявителя или семьи для оформления субсидии значения не имеют.

Выплату можно направить на погашение ипотеки, выданной для покупки:

1. Квартиры в строящемся доме или новостройке (по договору ДДУ, купли-продажи, уступки права требования, договору паенакопления).
2. Готового жилья у физического лица (вторичная недвижимость).
3. Частного дома (или оплаты его строительства).
4. Земельного участка для ИЖС, а также для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) или садоводства (земли СНТ). Получить выплату можно только после регистрации построенного на участке дома. 
5. Недостроенного объекта ИЖС (после его достройки и постановки на кадастровый учёт с обременением в виде ипотеки).
6. Жилья в рамках льготных региональных программ.
7. Последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становится собственником всего объекта.
8. Оплаты (внесения) паевого взноса члена ЖСК или члена ЖНК, после госрегистрации перехода права собственности (перехода доли в праве общей собственности).

Объект, купленный на кредитные средства, должен находиться на территории РФ.

Субсидию можно получить, даже если кредит был рефинансирован, в том числе дважды.

А вот если ипотеки у вас пока нет, воспользоваться этой выплатой не получится. Поэтому ее нельзя потратить на первоначальный взнос, а также для погашения потребительского кредита, взятого, например, на приобретение коммерческой недвижимости, на ремонт квартиры или покупку техники. Однако деньги дадут, если ремонт или оплата неотделимых улучшений прописаны в ипотечном договоре наряду с основной целью — покупкой жилья. 

Зато данная выплата сочетается с другими вариантами господдержки: федеральным и областным материнским капиталом, семейной, военной ипотекой и т. д. Например, семья может рассмотреть вариант получения льготной семейной ипотеки со ставкой 6%. Они могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а затем получить 450 тысяч рублей и погасить долг по кредиту. 

Требования к кредитному договору

Основным условием одобрения субсидии является получение кредита на покупку недвижимости до 1 июля 2031 года. Никакие другие дедлайны не указаны, это означает, что субсидию предоставят даже если семья взяла ипотеку до вступления закона в силу.

В кредитном договоре также должно быть указано целевое назначение кредита — покупка жилья. При этом покупать его можно и на вторичном, и на первичном рынках, и у физических, и у юридических лиц.

Картинка с сайта: www.cian.ru

Неважно, выдан ли кредит в рублях или иностранной валюте, расчеты при погашении субсидией будут производиться в российских рублях по курсу, установленному Центральным Банком России.

От чего зависит размер субсидии

Семья может получить до 450 тысяч рублей в рамках программы — это максимальный размер субсидии для большинства регионов. Государство, представленное оператором программы «Дом.РФ», будет выплачивать эти деньги в банк, который выдал кредит.

В первую очередь субсидия предназначена для погашения основной суммы долга. При этом по согласованию с банком можно будет уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита.

Если остаток долга меньше 450 тысяч рублей, как получить остальное?

• Если объем основной задолженности меньше 450 тысяч рублей, оставшаяся часть выплаты пойдет на погашение процентов за пользование займом.
• Также этими деньгами можно «закрыть» просрочки по основному долгу и процентам.

Если совокупно долг и проценты меньше суммы субсидии, то из бюджета выплатят только ту сумму, которая необходима для погашения остатка ипотеки. После этого будет считаться, что заявитель полностью реализовала свое право на господдержку в этой части. Неиспользованный остаток субсидии нельзя перенести на другой ипотечный кредит или получить наличные.

Можно ли получить субсидию повторно

Повторное участие в программе возможно, но при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении ещё одного ребёнка, например, четвёртого, до конца 2030 года. При этом заемщиком по новой ипотеке должен быть тот, кто ранее не подавал заявление на выплату. Таким образом, один и тот же человек может получить 450 тысяч от государства на выплату ипотеки только один раз.

Если вернуться к приведённому выше примеру, то если в семье Алексея родится пятый ребёнок, они возьмут ещё одну ипотеку, а его жена (мать хотя бы троих из этих детей, в том числе самого младшего), будем заемщиком по кредиту и подаст заявление на получение 450 тысяч рублей господдержки — она сможет получить субсидию. 

Срок действия программы и последние изменения

Изначально срок действия программы был ограничен 31 декабря 2022 года. До этой даты включительно в семье должен был родиться как минимум третий ребенок. Однако позже по поручению президента программа неоднократно продлялась. Теперь она действует до конца 2030 года. Предельный срок рождения третьего или последующего ребёнка для участия в программе — 31 декабря 2030 года.

Кроме того, с июля 2022 года родители могут получить субсидию на погашение ипотеки, целью которой было приобретение доли (долей) в жилом помещении, даже если в результате такой покупки жилплощадь окажется в собственности не только у родителей, но и у детей. Наделение ребенка долей в недвижимости — обязательное требование при использовании маткапитала и поэтому встречается очень часто. Ранее субсидию давали, только если покупка доли приводила к тому, что весь объект переходил в единоличную собственность заявителя.

С 8 августа 2024 года в силу вступило постановление правительства № 1025, согласно которому в программу внесли ещё ряд поправок. 

Что изменилось: 

• теперь выплату нельзя использовать на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения;
• если ипотека была взята на приобретение земельного участка для ИЖС, субсидию на её погашение можно будет получить только после регистрации права собственности на построенный на участке жилой дом (ранее речь шла об участках для садоводства или ЛПХ);
• ещё в семи регионах размер выплаты подняли до 1 млн рублей.

Куда обращаться за выплатой, какие документы потребуются и сколько ждать

Для получения субсидии многодетному родителю нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и комплектом документов. 

Список документов для получения субсидии:

• паспорт заявителя и паспорта детей старше 14 лет;
• свидетельства о рождении всех детей;
• СНИЛС заявителя и детей;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных;
• документы, подтверждающие материнство или отцовство: свидетельство о рождении, усыновлении, установлении отцовства;
• кредитный договор;
• договор поручительства (в случае обращения поручителя и заемщика);
• документы на приобретенную недвижимость: например, договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта ИЖС/земельного участка, договор участия в долевом строительстве, документы, подтверждающие уплату паевых взносов члена ЖСК и т. д.

Полный перечень документов зависит от конкретного объекта недвижимости — это можно уточнить у специалистов банка. Например, при использовании ипотеки для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на возведение индивидуального жилья;
• документы, подтверждающие завершение строительства дома;
• свидетельство о регистрации права собственности на жилое помещение;
• документ, подтверждающий передачу дома в залог кредитору.

Если вы рефинансировали ипотеку, то для получения субсидии следует обращаться в тот банк, который перекрыл прежний кредит. Скорее всего, к пакету документов потребуется приложить старый кредитный договор.

Полученные документы коммерческий банк передает оператору госпрограммы — «Дом.РФ». Проверив информацию, он перечислит кредитной организации одобренную к выплате сумму. При оформлении субсидии заемщику не придется платить дополнительные комиссии — банк не имеет права их взимать. 

Срок получения выплаты с момента подачи заявления в среднем составляет около 20 дней, но может вырасти, если оператору потребуется дополнительная информация.

Как уточнить статус заявки

После регистрации заявления в «Дом.РФ» ему присваивается номер, по которому на сайте оператора можно отследить статус выплаты. Уточнить или восстановить номер заявки при утере можно через ваш банк.

Почему вам могут отказать в субсидии

Чаще всего отказ в выплате многодетные заемщики получают из-за того, что прописанные в договоре цели кредита не соответствуют условиям программы.

Кроме того, «Дом.РФ» может счесть ипотеку не соответствующей программе, если указанная в договоре цель не полностью совпадает с формулировкой подпункта «б» пункта 7 в постановлении правительства № 1170. Решение оператора может быть изменено, если банк предоставит разъясняющие документы по договору.

Также вам могут отказать из-за некорректного оформления документов при подаче заявки или если загс и Росреестр не предоставят требуемые сведения.

В любом случае в отказе должны быть указаны его основания, так что после устранения недоработок заявку на выплату можно подать повторно.

Бывают ситуации, когда документы не принимают уже на первом шаге, то есть в кредитной организации. При этом банк должен сослаться на конкретную причину — например, наличие в кредитном договоре пункта, не соответствующего условиям госпрограммы.

Прочие нюансы

1. В законе нет требования, чтобы субсидия направлялась на погашение ипотеки на единственное жилье. Так что это может быть вторая, третья квартира или загородный дом.
2. При покупке частного дома субсидирование возможно, если он уже зарегистрирован на участке. Если нет — рассматривается только ипотека на сам участок.
3. При покупке комнаты в коммунальной квартире субсидию дадут, только если помещение значится в ЕГРН как жилое. Если же вы приобрели соответствующую комнате долю в праве собственности на коммунальную квартиру, участие в госпрограмме невозможно.
4. Если в кредитном договоре оговорено, что часть ипотеки направляется на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхование недвижимости, то по нему тоже можно получить субсидию.
5. В число заёмщиков по кредиту могут входить третьи лица — на них требование о наличии детей не распространяется. Многодетным должен быть только заявитель.
6. В случае гибели одного из детей право на господдержку не теряется. В пакет документов потребуется приложить свидетельство о смерти.
7. Если гражданин лишён родительских прав на кого-то из детей (или если суд отменил усыновление), при получении субсидии они не учитываются.
8. Наделение детей долями (как в случае с маткапиталом) при использовании субсидии не требуется. Закон также не накладывает на родителей никаких дополнительных обязательств после использования денег. То есть недвижимость можно продать сразу после погашения ипотеки и снятия обременения.
9. С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если после покупки объекта семья использовала налоговый вычет, то в бюджет надо будет вернуть 58,5 тысячи рублей (13% от 450 тысяч).

Мягкие условия (нет ограничений по возрасту старших детей, доходам, составу семьи, нет необходимости наделять детей долями и т. д.) и широкий список недвижимых объектов, которые можно приобрести с помощью программы, делают ее популярной. К концу 2023 года выплатой на погашение ипотеки, по данным Минфина, воспользовалось около 665 тысяч семей. 

Кому дадут 450 тысяч рублей для погашения ипотеки?

Семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 г. включительно родился третий и последующий
ребёнок. Заявитель может не состоять в официально зарегистрированном браке, важен статус заёмщика: выплата
предназначена для многодетных родителей. Обязательно гражданство РФ. Возраст старших детей неважен.

Если родители лишены родительских прав или усыновление было отменено, выплату они не получат.

Если вы уже воспользовались средствами материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, вы
всё равно можете претендовать на получение субсидии — это отдельная мера поддержки для погашения
ипотечного кредита. 450 тыс. рублей заёмщик может получить единожды, но это правило действует для
каждого заёмщика.

Какие требования должны выполняться для получения ипотечных кредитов?

Необходимо оформить ипотеку до 1 июля 2031 года. До того момента, пока вы не заключили
кредитный договор, претендовать на выплату вы не можете, так как она выдаётся только для погашения
задолженности — основного долга или процентов по действующему договору.

Цели кредита

Вы можете использовать выплату в размере 450 тысяч рублей, чтобы оплатить часть долга по ипотеке,
которую выдали на:

жильё в новостройке

готовое жильё на вторичном рынке

жилой дом

земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), ведения личного подсобного хозяйства или
ведения садоводства или огородничества

незавершенный объект строительства на земельном участке и другие объекты в соответствии с условиями
программы господдержки

Этот список не исчерпывающий, с требованиями к объектам нужно ознакомиться в банке отдельно.

Также субсидию можно потратить на приобретение доли в праве общей собственности на жилое помещение (в
случае, если путем заключения такой сделки объект приобретается в собственность полностью).

На какой кредит нельзя потратить выплату?

Если ипотеку оформили на покупку коммерческой недвижимости, вы не сможете воспользоваться субсидией.

Что нужно сделать для получения выплаты?

1. Подайте заявку: онлайн на портале Госуслуг или лично в офисе банка, в котором вы оформили ипотечный кредит. Для этого представьте следующие документы:

   заявление по форме банка

   паспорт заявителя и детей (если им 14 лет и больше)

   подтверждение материнства или отцовства: свидетельство о рождении, усыновлении, решение суда

   согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (получите форму в банке)

   кредитный договор (если подаёте заявку с помощью портала «Госуслуги»)

   договор поручительства (если обращаются поручитель и заёмщик)

   правоустанавливающий документ

   Пакет необходимых документов зависит от объекта и цели кредитного договора. Вот примеры, какие документы могут потребоваться в разных случаях для получения льготы.

   Если вы приобретаете долю в праве собственности на объект недвижимости, дополнительно приложите:

   договор купли-продажи

   договор участия в долевом строительстве

   договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве

   документы о внесении паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива

   В случае, если ипотечный кредит выдан для целей индивидуального жилого строительства, понадобятся:

   договор подряда на строительство индивидуального жилья

   документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору

2. Банк отправит информацию АО «ДОМ.РФ», который, в случае принятия положительного решения после
   проверки, перечислит денежные средства на счёт кредитора, и ваш долг уменьшится на размер
   выплаты. Срок перечисления средств субсидии — в среднем 7 дней после принятия решения, он может
   быть продлён, если потребуются дополнительные документы или проверки.

Можно ли обналичить эти деньги?

Нет, выплата не обналичивается и идёт напрямую в банк на погашение основного долга по одному
кредитному договору. Если остаток суммы долга по кредитному договору составляет менее 450 000 рублей,
оставшаяся сумма пойдёт на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом.

​

Что это за программа

Закон, в котором указаны условия выплаты 450 тысяч рублей, появился в 2019 году. Государство выдает эти деньги на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Рассчитывать на поддержку могут многодетные семьи, но есть ограничения: например, по дате заключения договора ипотечного кредитования и по году рождения ребенка.

Проект по субсидированию ипотеки распространяется на семьи, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года. Кредитный договор должен быть подписан до начала июля 2031 года.

Кто может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

Главное условие для получения помощи от государства по этой программе: семья должна быть многодетной, то есть в ней должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения — если в семье появился третий или последующие дети в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года, то она имеет право на господдержку. Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены.

Какие еще нужны условия для получения субсидии:

• ипотечный договор заключен до июля 2031 года;
• ранее семья не пользовалась этой мерой поддержки;
• заемщик является гражданином Российской Федерации;
• заемщик не был лишен родительских прав.

Возраст родителя, который оформил ипотеку, не имеет значения. Также не важно, состоит ли он в браке — родители-одиночки тоже могут получить господдержку.

Требования к недвижимости

По этой программе погасить за счет государства можно только долг по ипотеке. При этом нет ограничения по категории жилья — это может быть как квартира от застройщика, так и недвижимость на вторичном рынке. Также субсидия распространяется на кредиты, оформленные на строительство жилого дома.

Итак, 450 тысяч можно получить на погашение ипотеки, оформленной на:

• покупку квартиры в строящемся доме;
• покупку квартиры у застройщика;
• покупку квартиры у физического лица;
• покупку частного дома;
• строительство частного дома;
• покупку недостроенного дома;
• покупку земельного участка для строительства жилого дома, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства (после завершения строительства и регистрации дома);
• выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
• выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.

Какой кредит нельзя погасить

Государство выплачивает 450 тысяч только на погашение ипотеки, то есть потратить эти деньги на потребительский кредит или кредит на развитие нельзя, даже если заемщик многодетный. То же касается и автокредитов. Не дадут деньги и при покупке, к примеру, гаража или бытовой техники.

Еще одно условие: ипотека должна быть оформлена именно на жилье — на коммерческую недвижимость субсидия не распространяется.

Как получить миллион на погашение ипотеки

5 сентября 2024 года Владимир Путин поручил задним числом, с 1 июля 2024, поднять до 1 млн рублей выплату на погашение ипотеки многодетным. Но такая сумма будет доступна в дальневосточных регионах с низкой рождаемостью.

Процедура получения выплаты

Деньги не получить на руки. Их перечисляют напрямую в банк, который предоставил ипотеку. При этом кредит уже должен быть оформлен. В качестве первоначального взноса 450 тысяч использовать нельзя, в отличие от материнского капитала.

Для получения выплаты обратитесь на «Госуслуги» или напрямую в банк с заявлением и документами.

Какие нужны документы:

• заявление;
• паспорт заемщика;
• документы на детей — паспорт, свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении;
• ипотечный договор, заключенный до июля 2031 года;
• документы на жилье — договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. После того как кредитор и компания «ДОМ.РФ», которая распоряжается государственными деньгами, проверят документы, деньги поступят в банк для погашения ипотечного кредита.

Через сколько придут деньги

В среднем на перевод средств требуется 7 дней с момента, когда банк принял заявление. 

Остаток по кредиту меньше 450 тысяч рублей. Можно ли получить разницу на руки?

450 тысяч рублей — это не фиксированная выплата, а максимальная. Если долг перед банком меньше этой суммы, то государство оплатит только его. Получить остаток на руки или использовать его при покупке другого жилья нельзя. Посчитаем:

• Если ваш долг — 50 тыс. рублей, выплата тоже будет в размере 50 тыс. рублей
• Если долг — 100 тыс. рублей, выплата — 100 тыс. рублей
• Если долг — 450 тыс. рублей, выплата — 450 тыс. рублей
• Если долг — 1 млн рублей, выплата — 450 тыс. рублей

Можно ли использовать субсидию, если получен материнский капитал

Да, никаких ограничений для этого нет. Заемщик может использовать материнский капитал, например, в качестве первого взноса, а субсидию получить позже для оплаты долга. 

Кому могут отказать в получении выплаты

Банк может отказать на этапе приема заявления, если, например, недостаточно документов или они оформлены неверно. Тогда нужно исправить ошибки — и субсидию выплатят. Но есть два случая, когда получить 450 тысяч рублей от государства не удастся:

• родители лишены родительских прав или им отменили усыновление;
• семья уже получала эту субсидию. 

Нужно ли платить налоги

Нет, налогом выплата не облагается. Но если заемщик в дальнейшем получит налоговый вычет с покупки жилья, то эти деньги, как и маткапитал, будут учтены — получить налоговый вычет с субсидии нельзя.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе

Только одну, и не важно, сколько из 450 тысяч рублей потратил на нее заемщик. Если долг по ипотеке составлял 20 тысяч рублей и заемщик закрыл его с помощью субсидии, второй раз за этой мерой господдержки он обратиться не сможет.

Можно ли погасить рефинансированный кредит

Да, но только если рефинансирована была ипотека, полученная на указанные выше цели.

Можно ли получить выплату при покупке квартиры у родственника

Нет, но можно получить деньги на покупку у родственника части квартиры. Для этого надо оформить кредит на выкуп доли и в дальнейшем получить 450 тысяч рублей на его погашение. Условие — квартира полностью перейдет в собственность заемщика.

Кратко о субсидии в 450 тысяч рублей

• Выдается на погашение ипотеки, договор по которой заключен до июля 2031 года.
• Доступна семьям, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2030 года.
• Заемщик не должен быть лишен родительских прав.
• Право на субсидию возникает только один раз. 

12.06.2024 14:46

1. В чем суть программы
2. Субсидия для многодетных семей на погашение ипотеки: закон
3. Условия получения субсидии
4. Размер выплат: важные нюансы
5. Какие кредиты не подходят под условия программы
6. Как оформить субсидию: пошаговая инструкция
7. Сроки рассмотрения заявки и перечисления денежных средств
8. Могут ли отказать в выдаче субсидии
9. Важные вопросы о субсидии на погашение ипотеки
10. Сколько ипотечных кредитов можно погасить
11. Можно ли получить субсидию, если недвижимость покупалась с материнским капиталом
12. Можно ли получить субсидию при покупке квартиры у родственника
13. Нужно ли платить с полученной суммы налоги

В чем суть программы

Многодетные родители (с тремя и более детьми) могут получить от государства сумму в 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Кредит или будет уменьшен, или полностью погашен.

Субсидия для многодетных семей на погашение ипотеки: закон

Закон о субсидиях многодетным семьям был принят в 2019 году.

Программа должна была завершиться к середине 2024 года. Так, весной 2024 года дети, рожденные в 2024 году, уже не давали права воспользоваться программой. До июля могли оформлять эту выплату лишь те, у кого третий ребенок (или более) родился до конца 2023 года.

Однако в русле мер поддержки семей программу продлили — до 2030-2031 гг. В нее включены и дети, родившиеся в первой половине 2024 года.

Поправки в закон вступают в силу со дня официального опубликования. Однако должны быть также внесены изменения в постановление правительства о порядке выплат.

Условия получения субсидии

Получить почти полмиллиона на погашение кредита могут родители, у которых в 2019-2030 годах родился или родится как минимум третий ребенок.

Родитель и дети (как минимум трое, включая родившегося с 2019 года) должны быть гражданами РФ. Ребенок без гражданства РФ не будет учитываться, и, соответственно, у семьи могут не принять заявление на выплату.

Такие же права есть у семей, которые усыновили детей — если дата рождения одного ребенка вписывается в нужные даты.

Ипотечный кредит (для которого предполагается использовать госсубсидию) можно оформить до 1 июля 2031 года. При этом оформить саму выплату можно и позже.

Под условия программы подходит ипотека на разные виды недвижимости.

Картинка с сайта: rg.ru

«РГ» / Александр Чистов/ Марина Трубилина

Обратите внимание! Выплату можно оформить после завершения строительства дома на купленном участке.

Также выплатой при определенных условиях можно воспользоваться, если кредит был взят на паевой взнос в жилищный кооператив, если ипотека была выдана потребительским кооперативом.

Важно!

В июне нынешнего года в закон о субсидиях были внесены изменения, запрещающие использовать эту выплату при приобретении жилья, непригодного для проживания. Субсидию теперь нельзя получить, если было куплено жилье, признанное на тот момент непригодным для проживания.

Размер выплат: важные нюансы

Какую сумму можно получить, если долг по кредиту больше 450 тысяч?

Максимальный размер выплаты — 450 тысяч рублей. Это означает, что, если долг по кредиту равен этой сумме или больше нее, семье перечислят 450 тысяч рублей, не больше.

То есть, если вы должны банку за купленную квартиру:

• 450 тысяч рублей — выплатят 450 тысяч рублей;
• 500 тысяч рублей — выплатят 450 тысяч рублей;
• 2 млн рублей — выплатят тоже 450 тысяч рублей.

Какую сумму можно получить, если долг по кредиту меньше 450 тысяч?

Если же остаток кредита меньше (например, 100 тыс. руб.), то перечислят сумму, равную остатку (то есть 100 тыс. руб.).

Разница между долгом и 450 тыс. руб. (в данном примере это 350 тыс. руб.) может быть направлена на погашение процентов по ипотечному кредиту. Обналичить или получить как-то еще неиспользованные средства нельзя.

Лимиты субсидий в некоторых регионах

На Дальнем Востоке лимиты субсидий выше. Так, в Приморье семьям, где третий ребенок появился в 2023-2025 годах, выдают на ипотеку до 1 млн руб.

Предполагается, что география регионов с увеличенными выплатами вскоре будет расширена. И субсидии до 1 млн руб. начнут выплачивать многодетным родителям еще в целом ряде регионов — в основном в тех, где многодетных семей немного:

• Чукотка,
• Камчатка,
• Хабаровский край,
• Амурская область,
• Магаданская область,
• Сахалин,
• Еврейская АО.

Ожидается, что изменения начнут действовать уже с июля нынешнего года и будут распространяться на семьи, где третий или следующий малыш появился на свет в 2024-2026 годах (кроме Приморского края, где увеличенные выплаты начали действовать раньше).

Какие кредиты не подходят под условия программы

Получить эту выплату многодетный родитель может только один раз. Даже если в семье после первой выплаты еще родились дети.

Нельзя использовать господдержку, если кредит многодетная семья оформляла на покупку нежилого помещения (в их число входят и апартаменты).

Как оформить субсидию: пошаговая инструкция

Шаг первый. Сбор документов

Чтобы получить субсидию, нужно собрать пакет документов.

Картинка с сайта: rg.ru

«РГ» / Александр Чистов/ Марина Трубилина

Шаг второй. Подача заявления

Подать заявление можно:

• через банк, которому вы выплачиваете ипотечный кредит;
• через портал «Госуслуг».

Чтобы найти нужный раздел на портале «Госуслуг», проще всего забить здесь в поиск «450 тысяч многодетным».

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

Выбираем «Подать заявление».

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

1. Система выдаст информацию о программе и задаст несколько предварительных вопросов (кто вы — заемщик или поручитель по кредиту, все ли дети — граждане России и т.д.).

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

2. Далее укажет список нужных документов и предложит начать заполнение заявления.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

3. Прежде всего нужно подтвердить правильность своих персональных данных: фамилии, имени, отчества, СНИЛС, паспортных данных (после того, как вы залогинились, эти графы заполняются автоматически).

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

4. Затем нужно подтвердить контактные данные (телефон, адрес электронной почты).

5. После этого система попросит внести данные о детях — гражданах РФ. Данные подставляются автоматически, если дети уже «прикреплены» к вашему профилю на «Госуслугах», или же можно внести их вручную.

Картинка с сайта: rg.ru

Фото: Марина Трубилина

6. Затем нужно дополнить недостающую информацию.

7. После переходим к заполнению информации о кредите. Сначала нужно указать, был рефинансирован кредит или нет (в первом случае понадобятся и первый, и следующие кредитные договоры).

8. Затем заполнить информацию о купленной недвижимости, указать тип недвижимости (квартира, комната, дом и т.п.), ее кадастровый номер.

9. Важный вопрос — было ли оплачено ипотечным кредитом что-то еще, помимо покупки жилья. Например, страхование, услуги электронной регистрации, ремонт и т.п. Это разрешается программой. Но если вы ответили на вопрос «нет», а в кредитном договоре есть такие «побочные» услуги, то вам могут отказать в выплате. Заполняйте графы корректно.

10. Последним этапом будет прикрепление электронных копий документов — паспортов, свидетельств, кредитных договоров и договора о приобретении или строительстве недвижимости (договор купли-продажи, договор долевого участия и т.п.).

Сроки рассмотрения заявки и перечисления денежных средств

Заявление, отправленное через «Госуслуги», поступает в ДОМ.РФ. Если решение положительное, то деньги перечисляют банку-кредитору, и долг по кредиту уменьшается (или он погашается).

Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней. В среднем, как сообщает ДОМ.РФ, выплата перечисляется за пять рабочих дней.

Результат придет в личный кабинет на «Госуслугах».

На сайте ДОМ.РФ есть специальный сервис, через который можно пробить статус заявления. Для этого нужно ввести его номер, а также подтвердить запрос кодом из СМС.

Могут ли отказать в выдаче субсидии

Да. Если обнаружатся несоответствия в документах, если семья или кредит не подходят под условия программы, если было неверно заполнено заявление.

Важно!

При продлении программы в июне 2024 года было введено новое ограничение. Если на жилье была использована субсидия, а позже его продали, и следующий покупатель хочет также воспользоваться субсидией в 450 тыс. руб., то он сможет обратиться за этой господдержкой лишь через год после ее получения первым владельцем.

Также в субсидии откажут, если заявителя — мать или отца — лишили родительских прав или же было отменено усыновление.

В то же время, если один из трех детей ранее умер, это не является поводом для отказа — от заявителя потребуется лишь предоставить как свидетельство о рождении ребенка, так и свидетельство о смерти.

Важные вопросы о субсидии на погашение ипотеки

Сколько ипотечных кредитов можно погасить

Получить субсидию можно только один раз и на один ипотечный кредит.

Однако, указывают в ДОМ.РФ, если семья вновь оформила ипотеку, а в семье за прошедшее время родился еще один малыш, то второй родитель, еще не оформлявший субсидию в 450 тыс. руб., может претендовать на выплату.

Можно ли получить субсидию, если недвижимость покупалась с материнским капиталом

Можно. Эти программы не связаны. При использовании субсидии в 450 тыс. руб. нет обязательств выделять доли на детей и нет каких-либо ограничений по дальнейшему распоряжению недвижимостью.

Можно ли получить субсидию при покупке квартиры у родственника

Напрямую покупка квартиры у родственника не запрещена — такого положения нет в законе. Однако, указывают в ДОМ.РФ, цель господдержки — улучшение жилищных условий семьи, а смена собственников не является улучшением. Поэтому, если квартира приобретена у родственника, есть риск, что в субсидии откажут. Все заявления и ситуации рассматриваются индивидуально.

Нужно ли платить с полученной суммы налоги

Нет, платить налог не нужно. Однако если покупатель квартиры воспользовался ранее налоговым вычетом на покупку жилья, то часть полученной тогда суммы придется вернуть. Самое большее — это 58,5 тыс. руб. (13% от 450 тыс.). Или меньше, если субсидия была меньше.

Последнее обновление: 05.06.24
43.1K

202

Правительство регулярно вводит меры поддержки многодетных семей. Одна из последних и самых востребованных у населения — получение 450 тысяч на погашение ипотеки для действующих ипотечных заемщиков.

Картинка с сайта: brobank.ru

Оформить выплату в размере до 450 000 рублей могут семьи с тремя детьми и более. Разберемся, на какие кредиты можно направить эти деньги, кому их дают и каким требованиям семья должна соответствовать.

Каким многодетным семьям положены 450 тысяч на ипотеку

Выплата в размере до 450 000 рублей появилась относительно недавно — в 2019 году. Программа поддержки многодетных семей показала свою востребованность. С момента её запуска и до начала 2024 года ею воспользовались более 720 тысяч многодетных семей.

Условия программы

Денежная выплата доступна семьям, которые официально признаны многодетными. Напомним, что в РФ многодетной признают семью, в которой есть трое и более детей. Основание — Указ Президента РФ от 23.01.2024 №63 «О мерах социальной поддержки многодетных семей».

Важно, что многодетным семьям предоставляют меры социальной поддержки только до достижения старшим ребенком 18 лет. Период поддержки продлевается до 23 лет при условии, что старший ребенок проходит очное обучение в образовательной организации.

При этом если третий или последующий ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, возраст старших значения не имеет, семья имеет право на поддержку от государства.

Деньги получает мать или отец детей, который подал заявление на назначение выплаты. При этом не имеет значения, родные это дети или усыновленные, от первого брака или последующих. Семья необязательно должна быть полной, заявителем может быть одинокая мама или отец с детьми.

Получить деньги можно только на погашение ипотечного кредита. Он может быть выдан на приобретение:

• жилого помещения по договору купли-продажи, в том числе объекта ИЖС;
• земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
• жилого помещения по договору участия в долевом строительстве — ДДУ или об уступке прав требований.

Ипотека может быть выдана на погашение ранее оформленного жилищного кредита, выплата в этом случае положена. А вот потребительские кредиты, кредиты на строительство дома или покупку коммерческой недвижимости не подходят.

Сумма в 450 000 рублей — максимальная, и рассчитывается она исходя из остатка ипотечной задолженности. Деньги направляют сразу в банк на кредитный счет для погашения основного долга или процентов.

Требования

Принять участие в программе поддержки могут многодетные семьи, которые признаны таковыми на официальном уровне. Некоторые банки просят предоставить удостоверение многодетной семьи, которое в 2024 года было унифицировано для всех регионов РФ.

Требования, которым необходимо соответствовать:

• российское гражданство заявителей и детей;
• наличие трех и более детей, где третий или последующий ребенок появился с 1 января 2019 по 31 декабря 2030 года;
• заключение ипотечного кредита до 1 июля 2031 года.

На первоначальный взнос пустить денежную выплату нельзя. Сначала нужно оформить жилищный кредит, и только после этого подавать заявление на получение 450 000 рублей.

Сроки

Изначально программа должна была действовать до конца 2023 года. Получать деньги могли семьи, где родился или был усыновлен третий или последующий малыш в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.

Важно: если речь об усыновленных детях, во внимание принимают дату их рождения, а не дату появления в семье.

Учитывая важность и востребованность программы, президент поручил правительству продлить выплату в 450 тысяч для многодетных. Законопроект прошел три чтения в Госдуме, и на момент написания статьи находится на стадии прохождения закона в Совете Федерации.

Новая редакция закона продлит меру поддержки до 2030 года и поддержит многодетные семьи. По новым правилам выплату нельзя направить на погашение ипотеки за жилье, которое признано аварийным или непригодным для проживания.

Кроме того, вводятся новые правила для недвижимости. Если для объекта уже была использована ранее выплата в размере 450 000 рублей и его решили продать, то новый собственник сможет использовать выплату не ранее чем через год после этого.

Пакет документов для получения 450 тыс. на ипотеку

Предоставьте в банк:

• заявление и письменное согласие на обработку персональных данных заявителя и детей, достигших 14 лет,
• паспорт заявителя,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об усыновлении детей при наличии,
• кредитный договор, который подтвердит наличие ипотеки и размер остатка долга,
• договор покупки жилья, либо ДДУ, либо договор переуступки.

Если в семье есть дети старше 14 лет, нужен их паспорт. Эти дети должны присутствовать при составлении заявления и подписать его. Достижение ребенком 18 лет не становится поводом исключения семьи из списка тех, кому положены 450 000 рублей.

Также некоторые банки просят предоставить документ, который подтвердит официальный статус многодетной семьи. А именно — свидетельство. Оформить его можно в местной администрации вашего населенного пункта, в некоторых городах есть возможность обратиться в МФЦ или соцзащиту.

Как направить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки в 2024 году

450 000 рублей не выплачивают лично заемщику на руки или переводом на карту. Деньги сразу поступают на кредитный счет в банке, поэтому и оформлять выплату также нужно в том банке, где у заемщика есть действующий кредит.

Для этого:

1. Соберите пакет документов и обратитесь в офис обслуживающего банка.
2. Напишите заявление на получение 450 000 и направлении их на полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
3. Дождитесь ответа: банк отправляет документы оператору ДОМ.РФ, ему стекаются заявки из всех банков. В среднем, на проверку уходит 14 дней.

Оператор проверяет документы, и если семья по закону может претендовать на субсидию, инициирует финансирование. Если выплату на погашение ипотеки одобрят, в течение 5 рабочих дней деньги поступят на кредитный счет. Проверить статус заявки можно по номеру заявления.

Картинка с сайта: brobank.ru

Также подать заявление на меру господдержки можно через портал Госуслуги. Для этого:

1. Выполните авторизацию на портале.
2. Подайте заявление на выплату для погашения ипотеки для многодетных родителей.
3. Прикрепите к заявлению фото или сканы документов.
4. Дождитесь подтверждения о проверке информации оператором программы АО «ДОМ.РФ». Обычно это занимает 10 рабочих дней, но срок может увеличиться из-за длительного ожидания сведений из банка, ФНС и Росреестра.

Следить за статусом заявления можно в личном кабинете либо на сайте оператора программы. Ожидайте поступления денег на счёт в банке, где выплачиваете ипотеку, в течение 5 рабочих дней со дня принятия положительного решения.

Выданные на ипотеку 450 тысяч идут на ее досрочное погашение. Если остаточный долг больше этой суммы, выполняется частичное погашение. Если меньше — полное. В последнем случае недостающую сумму не компенсируют.

Например, на досрочное погашение ипотеки в полном объеме необходимо 380 000 рублей. В этом случае правительство и переведет эти 380 000, а не 450 000. Оставшиеся 70 000 рублей никак не компенсируют и никуда не переносят.

Финансовые нюансы

Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2019 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тысяч на погашение ипотеки.

Возможны два варианта:

1. Если сумма ипотеки большая, 450 000 идут на ее частичное досрочное погашение. В этом случае банк переоформит график. Это может быть сохранение суммы платежа с уменьшением срока или сохранение срока с уменьшением платежа.
2. Если остаточный долг по ипотеке укладывается в рамки 450 000, кредит закрывается полностью. После официального закрытия заемщик может снимать обременение.

Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.

Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.

Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:

• например, семья взяла в 2015 году ипотеку на 4,5 млн рублей на срок 15 лет под 10% годовых;
• ежемесячный платеж при таком раскладе — 48 357 рублей, переплата — 4,2 млн;
• в мае 2021 многодетная семья подает заявление на получение 450 000;
• при условии сохранения текущего оставшегося срока погашения ежемесячный платеж сократится до 42 059, переплата понизится до 3,96 млн;
• если выбрать сохранение размера платежа, срок выплаты уменьшится на 20 месяцев, переплата составит 3,67 млн.

Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал, а также региональные выплаты.

Могут ли отказать в выплате 450 тысяч рублей на ипотеку

Не всем многодетным семьям полагается выплата до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. В некоторых случаях в назначении государственной помощи могут отказать.

Возможные причины:

1. Семья уже воспользовалась правом на выплату и повторно обратилась за ней.
2. Заявитель неправильно оформил заявление или собрал не все документы.
3. Выплату хотят потратить на кредит, который не предусмотрен условиями программы.
4. Ипотека была выдана на жилье, которое признано непригодным для проживания.
5. Родители лишены родительских прав или усыновление указанных в заявлении детей было отменено.

Кроме того, по новым правилам в выплате откажут в том случае, если на приобретаемое вами жилье бывшие собственники уже направили выплату в размере 450 тысяч. Нужно выждать минимум год с даты перечисления денег, и только после этого подавать свое заявление.

Частые вопросы